Индивидуальный инвестиционный счет ВТБ 24

Содержание

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в «ВТБ 24»

Индивидуальный инвестиционный счет ВТБ 24

Если инвестор решает открыть индивидуальный инвестиционный счет ВТБ 24, он получает сразу несколько финансовых возможностей. Прежде всего, такой счет дает возможность заработать существенно больше, чем доход от банковского депозита. Также держатель депозита имеет право воспользоваться налоговыми льготами, выбрав из 2 вариантов возмещения по своему усмотрению.

Условия открытия ИИС в ВТБ

Для открытия счета клиент предварительно должен ознакомиться с тарифами на обслуживание, а также выбрать стратегию инвестирования самостоятельно или при помощи банка. Вкладчик должен быть совершеннолетним, дееспособным лицом, который платит налоги на территории РФ (т.е. является налоговым резидентом России).

Условия открытия ИИС описаны в таблице.

Условие Значение
срок открытия счетаот 3 лет
возможность досрочного закрытиясуществует
суммадо 1 миллиона рублей ежегодно
частичное снятие средствне предусмотрено
количество ИИС на 1 человекатолько 1

Тарифы и стоимость обслуживания счета

Согласно установленным регламентам сегодня на ИИС ВТБ тарифы действует несколько планов. Вознаграждение банка (в процентах от прибыли) зависит от суммы дневного оборота.

Дневной оборот, млн р менее 1 1-5 5-10 10-50 50-100 более 100
Инвестор стандарт0,0413
Профессиональный стандарт0,04720,02950,025960,021240,19500,0150
Персональный брокер*0,2000
Инвестор привилегия0,03776
Профессиональный привилегия0,042480,027140,023600,020060,018250,01440
Инвестор прайм0,03455
Профессиональный прайм0,042480,025960,022420,018880,0150,012

*Минимальная сумма для вкладчиков из Москвы или из Московской области – 15 млн р. Для вкладчиков из других субъектов – 10 млн р.

Инструкция по открытию счета

Подать заявку на открытие счета можно несколькими способами:

  • в любом отделении банка ВТБ 24 (при наличии технической возможности);
  • с помощью онлайн-заявки;
  • или по телефону 8800333 24 24.

При этом непосредственное подписание договора возможно только при личном присутствии в отделении банка. Вкладчик может обратиться лично или направить своего представителя, который будет действовать на основании нотариально заверенной доверенности. Инструкция о том, как открыть ИИС в ВТБ 24, сводится к подписанию соглашения и перевода средств на счет.

В отделении подписывается договор на открытие индивидуального инвестиционного счета, сама процедура занимает не более 30 минут. Средства можно переводить в тот же день, положив их на счет прямо в отделении банка.

Договор на открытие счета подобен договору на брокерское обслуживание.

Если ранее клиент уже обращался в ВТБ 24 и имеет действующий договор на брокерское обслуживание, он все равно подписывает отдельное соглашение на ИИС.

Как работать с ИИС

С помощью этого счета вкладчик самостоятельно проводит операции с отечественными и зарубежными ценными бумагами:

  • акциями;
  • облигациями;
  • валютой;
  • паями ПИФов.

Получение дохода осуществляется за счет спекулятивных действий, когда клиент может купить акции по более низкой цене, а продать дороже. Поэтому важно правильно подбирать как момент покупки, так и момент продажи.

При этом если клиент не имеет достаточного опыта работы с финансовыми активами, предпочтительно рассмотреть готовую методику торговли, которую бесплатно предлагают аналитики ВТБ 24.

Стратегия представляет собой пошаговую инструкцию, правила покупки и продажи ценных бумаг.

Наряду с этой программой можно пользоваться аналитическими материалами, прогнозами экспертов и другой полезной информацией.

Инвестор может регулярно запрашивать брокерский отчет, т.е. объемы покупок и продаж ценных бумаг, движение средств на депозите, расписание торгов на ближайшие дни. Все описанные услуги предоставляются бесплатно, в рамках предоставленного пакета обслуживания.

К тому же при открытии счета происходит автоматическая активация кредитного плеча. Т.е. вкладчик может торговать не только за счет своих, но и банковских средств. В этом случае депозит является залогом, который перейдет банку в случае полной растраты собственных денег. Пользоваться таким плечом нужно очень осторожно: новичкам предпочтительно осуществлять операции только в пределах депозита.

Способы пополнения счета

ИИС представляет собой обычный банковский счет, с которого инвестор ведет торговые операции. Поэтому и пополнить его можно любыми доступными способами, однако для этого необходимо иметь обычный счет в банке (с дебетовой картой или без нее). Все операции совершаются именно через этот депозит:

  • Перевод средств в отделении банка.
  • Перевод средств через банкомат ВТБ 24.
  • Перевод через систему ВТБ-Онлайн (предварительно необходимо создать личный кабинет).
  • Межбанковский перевод с карты любого другого банка на депозит ВТБ 24, с которого средства поступают на ИИС

Переводы в пределах счетов одного и того же клиента банка ВТБ 24 не облагаются комиссией. Они занимают не более 1 рабочего дня. Как только средства зачислятся, вкладчик может сразу приступить к торговле. Если совершается межбанковский перевод, комиссия взимается по тарифам другого банка, срок зачисления составляет от 1 до 5 рабочих дней.

Получение налоговых возмещений

Каждый вкладчик, который открыл ИИС, имеет право на получение компенсации по выплату налога на доходы. При этом инвестор должен самостоятельно определиться, какой именно вариант льготы будет наиболее выгоден именно ему.

Вариант 1. Вычет со взноса

В первом случае вычет можно получить на сумму совершенного взноса, т.е. открытого депозита. Имеется в виду сумма, которая внесена на счет в течение календарного года – т.е. в течение налогового отчетного периода. Согласно этому условию инвестор может не оплачивать 13% подоходного налога. Минимального ограничения нет, а максимальное составляет 400000 рублей.

Например, вкладчик вкладывает сумму 300000 рублей, после чего в течение года вносит еще 200000 рублей. В итоге на ИИС находится сумма 500000 рублей (по факту она будет больше за счет растущей доходности). Тогда максимально возможный вычет составит 13% от 400000 рублей. А с оставшихся 100000 рублей нужно оплатить 13%, т.е. 13000 р.

Указанный вариант может быть выгоден тем вкладчикам, которые намерены открывать ИИС на время, т.е. на несколько месяцев или 1-2 года. Если ИИС существует более длительный срок (3 года и более), можно рассмотреть второй вариант получения вычета.

Важно понимать, что в течение 1 календарного года общая сумма, которую внес вкладчик на открытый счет, не может превышать 1 миллиона рублей.

При этом на депозите может оказаться и большая сумма – например, был внесен 1 миллион, который принес 10% годовых, поэтому в итоге на счету оказалась сумма 1 млн 100 тыс. руб.

Валютой могут быть только рубли, запрещается внесение средств в любой другой иностранной валюте.

Вариант 2. Вычет с дохода

По общему правилу с любого полученного дохода гражданин РФ обязан оплатить налог по ставке 13%. Поскольку инвестиционный счет также приносит прибыль, с нее вкладчик должен оплатить НДФЛ. Однако если клиент владеет ИИС в течение 3 лет или более и ранее не получал по нему вычетов, он вообще не платит НДФЛ.

В таком случае все средства, лежащие на ИИС, сохраняются в полном объеме. То есть этот депозит по статусу совпадает с банковским вкладом, по которому клиент также не платит доходы с процентов (за редчайшими исключениями, когда получены особо большие прибыли).

Важно понимать, что счет открывается минимум на 3 года. Но у клиента есть право его досрочного расторжения. Если он воспользовался им, то все вычеты, которые ранее были получены по ИИС, возвращаются в бюджет. Поэтому в результате на депозите окажется сумма за вычетом этих компенсаций.

Сравнение 2 вариантов налоговых возмещений

Вычет на взнос Вычет на полученные доходы
в обоих случаях налоговая база рассчитывается только по факту (сумма, сформировавшаяся на счете в момент его закрытия)
чтобы получить вычет, необходимо получать официальные доходы (зарплата и др.), которые облагаются налогом НДФЛналичие подобных доходов необязательно, поскольку базой служат доходы, полученные в результате инвестирования
можно получать ежегодный вычет максимум с 400000 рублей (13%), т.е. не более 52000 рублей в годвычетов на сделанные взносы не предусмотрено
если договор будет расторгнут менее, чем через 3 года, владелец обязательно платит НДФЛ 13% от полученного доходаесли договор будет расторгнут через 3 года* и более, то клиент полностью освобождается от НДФЛ, вне зависимости от размера полученной прибыли

*3 года отсчитываются со дня подписания договора.

Как оформить налоговый вычет

Оформление вычета осуществляется по инициативе заявителя – держателя ИИС. То есть в автоматическом режиме получить компенсацию невозможно. Пошаговая инструкция по ее оформлению выглядит так:

  • Заявитель обращается в местное отделение налоговой инспекции или в МФЦ – центр по предоставлению государственных услуг гражданам.
  • С собой нужно взять декларацию по форме 3-НДФЛ, корректно заполнить ее, пользуясь инструкциями, представленными на сайте. Можно оформить документ и на месте, проконсультировавшись у сотрудников налоговой службы.
  • Вместе с декларацией берут также паспорт, справку 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий получение дохода в конкретном отчетном периоде (за календарный год). Также нужно взять документ из банка, который подтверждает поступление средства на инвестиционный счет.
  • Сотрудник ФНС принимает заявление в работу, срок рассмотрения обычно составляет до 90 дней, после чего принимается решение о предоставлении вычета. Об этом решении налогоплательщика уведомляют в течение 10 дней, а сами средства переводятся на счет в течение 1 месяца.

Важно понимать, что если договор был расторгнут более, чем через 3 года, инвестор сначала обращается в отделение банка ВТБ 24 и приносит с собой справку из налоговой инспекции о том, что он ранее не пользовался вычетами по ИИС.

Если же вкладчик решил закрыть счет до истечения 3 лет, такую справку предоставлять не нужно.

Тогда НДФЛ взимается с полученного дохода (разумеется, при условии, что на счету лежит сумма, которая больше той, что была внесена изначально).

Индивидуальный инвестиционный счет во многих случаях дает возможность выгодно вложить свой капитал, чтобы получить по нему достаточно высокий доход.

Однако вкладчику важно понимать, что прибыль по таким инструментам инвестирования хотя и вероятна, но не гарантирована.

Поэтому при отсутствии достаточной суммы сбережений или финансового опыта лучше вложить средства в банковский депозит, который приносит небольшую, но гарантированную прибыль.

Отзывы, комментарии и обсуждения

Источник: https://finswin.com/vlozheniya/schet/individualnyj-investicionnyj-schet-v-vtb-24.html

Иис в втб. пошаговая инструкция с фото

Индивидуальный инвестиционный счет ВТБ 24

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это один из самых популярных инвестиционных инструментов.

Доход больше чем по банковскому вкладу, а рисков либо нет вообще, либо они минимальны. Такая форма инвестирования доступна людям, не разбирающимся в биржах и ценных бумагах, выбирая доверительное управление, банк самостоятельно приобретает акции и ценные бумаги для получения максимального дохода.

Простыми словами, ИИС — это брокерский счет, за счет которого инвесторы получают налоговый вычет каждый год.

Условия получения налогового вычета

  • разрешено открытие только одного ИИС одновременно
  • максимальное пополнение ИИС за год — 1 000 000 ₽.
  • деньги должны оставаться на счету ИИС все три года.

Только граждане Российской Федерации могут получать налоговые вычеты за счет инвестиций

Почему ВТБ24?

  • В таких банках всегда имеются бюджетные деньги, а их стабильность не зависит от успешности ведения бизнеса, что очень сильно повышает вероятность возврата вложенных средств.
  • Минимальные расходы при совершении сделок комиссия банка — 0,0413%
  • Профессиональная аналитическая поддержка
  • Удобный доступ к торговле через “ВТБ Мои Инвестиции”

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИСС) «ВТБ 24 Брокер»

Индивидуальный инвестиционный счет ВТБ 24

Инвестируйте свои финансы в любые активы и возвращайте 13-процентный налог, а мы расскажем, как это сделать.

Сейчас многие люди, у кого есть какой-либо капитал, стремятся на нём заработать. Механизмов для этого существует множество, и доход человека всецело зависит от финансовой грамотности человека или того, кому он доверил управление своими финансами.

Большинство выбирает самый простой способ – банковские вклады, на которые начисляется прибыль в виде процентов. Но те, кто засунули нос поглубже в банковскую систему, знают о существовании индивидуальных инвестиционных счетов. Они не представляют собой пассивный доход, как вклады, но позволяют получить значительно большую прибыль.

В данном материале мы расскажем, что такое индивидуальный инвестиционный счёт и как его открыть.

Исс «втб24 брокер»: основные сведения

Индивидуальный инвестиционный счёт – брокерский счёт (счёт внутреннего учёта денежных средств и ценных бумаг клиента банка), по которому его владелец может получить налоговый вычет.

Условия открытия счёта такие же, как и у обычного брокерского счёта:

  1. Максимальная годовая сумма пополнения баланса – 1 млн. рублей: если клиент внесёт бОльшую сумму, она будет возвращена на его мастер-счёт;
  2. Минимальная сумма не обозначена, вы можете открыть счёт с минимальным балансом, но для получения прибыли эксперты «ВТБ24» советуют пополнять счёт минимум на 100 тыс. руб.;
  3. Валюта – Российский рубль: с данным инвестиционным счётом у Вас не будет возможности приобретать ценные бумаги зарубежных компаний, выпущенные не в рублях;
  4. Один индивидуальный инвестиционный счёт на одного клиента: «ВТБ24» позволяет открывать только один ИИС на одно зарегистрированное физическое лицо, но при этом несколько брокерских счетов. Переводить деньги со стороннего ИИС в «ВТБ24» нельзя;
  5. Нельзя снимать средства, но пополнять счёт можно в неограниченном количестве внутри лимита в 1 млн. руб.;
  6. Получение налогового вычета возможно только по прошествии 3-х лет с момента открытия счёта: функционировать счёт может неограниченно долго, но налоговый вычет может быть получен не с момента пополнения, а с момента открытия счёта.

За счёт того, что данный финансовый продукт находится на российском рынке относительно недавно, отзывы на него в основном положительные за счёт разницы между вкладами, по которым нельзя вернуть налог, и ИИС, где это можно осуществить.

Работать на индивидуальном инвестиционном счёте можно со следующими финансовыми инструментами:

  • акции и облигации национальных компаний;
  • федеральные и муниципальные облигации;
  • производные инструменты на срочном рынке;
  • структурные продукты;
  • паи ПИФов трёх управляющих компаний, сотрудничающих с группой «ВТБ»;
  • ценные бумаги внебиржевой секции ММВБ.

Работать с ИИС можно через систему QUIK или через онлайн платформу, также доступен и мобильный доступ, что полностью развязывает руки начинающим трейдерам в выборе устройства.

Исходя из всего вышесказанного, можно заключить, что ИИС – тот же брокерский счёт, но с расширенными возможностями возврата налога, созданный для увеличения доли частных инвестиций и их объёма на российском рынке ценных бумаг.

Одним из способов получения прибыли по ИИС являются налоговые преференции. Закон предполагает два типа налоговых вычетов:

  1. На сумму внесённых на ИИС средств: Вы можете получить 13% от баланса счёта по истечении трёх лет. Максимальная сумма – 130 тыс. руб. (13% от порога средств на счёте – 1 млн. руб.) Инвестор получает право на получение налога, если он официально трудоустроен и платит НДФЛ.
  2. На доход. Весь доход, который Вы получаете от операций на валютном рынке не будет облагаться налогом 13% на прибыль, независимо от характера прибыли: дивиденд, купон, разница между куплей и продажей.

Обращаем Ваше внимание, что изменить схему возврата налога в течение срока действия счёта нельзя. Вам нужно будет выбрать торговую стратегию, которой Вы будете пользоваться, заранее.

Вы можете получить налоговый вычет по ИИС в «ВТБ24 Брокер» по истечении трёх лет существования счёта.

Но если Вы воспользуетесь первым видом возврата, то возмещать налоги можно будет каждый год при условии, что счёт будет закрыт не раньше трёх лет с момента открытия.

Если закрыть его раньше, то все полученные средства будут возвращены брокеру вместе с комиссией за перевод в размере одного процента.

Тарифы ИИС «ВТБ24 Брокер»

Поскольку инвестиционный счёт является разновидностью брокерского, то и тарифы с торговыми условиями у них одинаковые. «ВТБ24 Брокер» предлагает две линейки тарифов: «Инвестор» и «Профессиональный», – в зависимости от статуса инвестора.

Тариф «Инвестор» предусматривает фиксированную комиссию, не зависящую от оборота:

  • «Базовый» – 0,0413%;
  • «Привилегия» – 0,03776%;
  • «Прайм» – 0,03776%.

Тариф «Профессиональный предполагает зависимость комиссии от торгового оборота в течение дня:

ОборотТариф
«Базовый»«Привилегия»«Прайм»
До 1 млн. руб.0,0472%0,04248%0,04248%
1-5 млн. руб.0,0295%0,02714%0,02596%
5-10 млн. руб.0,0296%0,0236%0,02242%
От 10 млн. руб.0,02124%0,02006%0,01888%

В соответствии с условиями ИИС «ВТБ24 Брокер» операции с облигациями ФЗ для населения не включаются в дневной оборот.

Существует фишка, которой могут воспользоваться только хитрые клиенты компании, и называется она «дивидендный комбайн». Её суть заключается в том, что можно получить компенсацию за вычтенные средства при второй схеме возврата налога.

«ВТБ24» выводит прибыль непосредственно на мастер-счёт клиента, который затем распоряжается им по своему усмотрению: увеличивает баланс ИИС или выводит средства.

Однако средства приходят на мастер-счёт уже без учёта налогов, что и позволяет получить компенсацию после закрытия счёта через три года.

Как открыть инвестиционный счёт?

Открыть инвестиционный счёт можно только в банке, но сделать это можно по-разному. В первом случае Вы можете просто обратиться в отделение банка с соответствующими документами.

Во втором – позвонить на горячую линию 8-800-333-24-24 и договориться с менеджером о визите: все необходимые со стороны банка документы будут готовы, что значительно сократит время оформления заявки.  

Чтобы оформить ИИС, необходимо иметь с собой только паспорт и СНИЛС. Открытие счёта будет длиться от тридцати минут до одного часа в зависимости от наличия расчётного счёта.

После оформления заявления у Вас останутся:

  • экземпляры заявлений на открытие счёта в депозитарии, в «ВТБ24», на предоставление услуг комплексного обслуживания и на открытие ИИС;
  • данные для перевода на мастер-счёт;
  • карта мгновенной выдачи «ВТБ24»;
  • скретч-карта, содержащая логин и пароль для входа в личный кабинет трейдера;
  • логин и пароль для входа в онлайн систему «ВТБ24».

Как пополнить инвестиционный счёт?

Процедура пополнения счёта довольно замысловатая, если сравнивать её с простым пополнением банковской карты или приобретением ценных бумаг:

  1. Внесите через банкомат или кассу банка нужную сумму на карту «ВТБ24», полученную после оформления документов;
  2. Зайдите в «ВТБ.Онлайн»;
  3. Переведите средства с карты на мастер-счёт;
  4. Перейдите в меню «Переводы» – «Пополнение брокерского счёта»;
  5. Заполните платёжное поручение, указав в нём сумму и субпозицию, найти которую можно в извещении об открытии ИИС;
  6. Нажмите продолжить и подтвердите операцию кодом из СМС.

Аналогично можно положить средства и через мобильное приложение.

Как получить налоговый вычет на ИИС?

То, ради чего ИИС и приходили на финансовый рынок России – возврат налогового вычета – главная фишка этого банковского продукта, которой и привлекают новых клиентов. Процедура по двум стратегиям будет отличаться.

Для получения налогового вычета на вносы на ИИС клиенту необходимо будет предоставить в налоговую инспекцию следующие документы:

  • Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ по завершении налогового периода;
  • Документ, подтверждающий получение дохода, облагаемого по 13-процентной ставке в соответствующем налоговом периоде (например, справка по форме 2-НДФЛ);
  • Документ, подтверждающий факт зачисления средств на ИИС;
  • Заявление на возврат налога с указанием банковских реквизитов налогоплательщика.

При возврате налога на доход всё несколько проще. По прошествии 3-х лет с момента открытия счёта клиенту необходимо будет предоставить банку справку из налоговой инспекции о том, что он не пользовался налоговыми вычетами на взносы на ИИС в течение срока существования счёта. В этом случае банк, выступающий налоговым агентом, не будет удерживать НДФЛ при выплате средств.

При закрытии ИИС ранее трёх лет с положительного финансового результата взимается НДФЛ как по обычному брокерскому счёту.

Мы рассказали Вам об основных моментах, связанных с индивидуальными инвестиционными счетами «ВТБ24 Брокер», а облегчить себе процедуру пополнения счёта Вы можете с помощью памятки, прикреплённой ниже. {attachments}

Источник: https://www.vtb-gid.ru/articles/individualnyj-investitsionnyj-schjot-iss-vtb24-broker

Иис: индивидуальный инвестиционный счет ВТБ

Индивидуальный инвестиционный счет ВТБ 24

Кто-то просто накапливает дома денежные средства, другие уже поняли, что деньги нужно вкладывать с возможностью получения прибыли. Для занятий инвестициями нужны знания финансовых инструментов и фондового рынка.

Многие знаменитые инвесторы начинали когда-то с небольших сумм и использования услуг брокеров.

Брокеры помогают стать профессионалом на рынке инвестирования, так как для самостоятельного старта нужно много ресурсов:

  • большая сумма начального капитала,
  • доступ на крупные торговые площадки,
  • знания и опыт успешного инвестирования.

Часть из этих ресурсов инвестор получает, открывая у брокера специальный инвестиционный счет:

  • возможность начать с небольшой суммой депозита (маржинальное кредитование),
  • возможность торговать на крупнейших площадках (доступ через брокера),
  • обучающие материалы и аналитические обзоры.

После зачисления денег на инвестиционный счет, инвестор осуществляет сделки по купле-продаже акций, паев ПИФа и других инвестиционных инструментов фондового рынка. Когда акции или облигации проданы, средства зачисляются обратно на инвестиционный счет, с которого проходили торговые операции. Со временем инвестор приобретает необходимый опыт, и его прибыль возрастает.

Открытие ИИС в ВТБ

Наиболее надежные брокеры – это банки, особенно такие крупные, как ВТБ. Даже если наступят трудные времена, ВТБ получит государственную поддержку.

Это особенно важно для индивидуальных инвестиционных счетов, потому что они не застрахованы, как вклады. Поэтому стабильность самого брокера играет большую роль.

ИИС в ВТБ 24 отзывы вкладчиков характеризуют, как одни из самых выгодных и надежных.

Для поощрения инвестирования в российский фондовый рынок и увеличения объемов торговли на российских биржевых площадках, законодательно было одобрено открытие инвестиционных счетов с налоговыми льготами. Инвестор, работающий с ценными бумагами на рынке, по закону обязан отчислять в налоговую 13% от своей прибыли. За него это делает его налоговый агент (брокер).

С ВТБ инвестор может не платить сумму 13%. Преимущества инвестиционного счета ВТБ – это выгодные налоговые вычеты для инвестора:

  • вычет на взносы – при внесении суммы на инвестиционный счет, 13% от нее клиент может вернуть в налоговой в виде вычета, при этом, чтобы налоговая могла выплатить, у клиента должен быть другой доход, и с него уже снят НДФЛ,
  • вычет на доходы (при закрытии инвестиционного счета с доходов не снимут НДФЛ 13%).

Какой налог выбрать, решают сами клиенты, но первый способ обычно выбирают новички, а второй способ – для экспертов или для тех, у кого нет другого дохода, чтобы получить на него вычет.

По ВТБ существуют ограничения для инвестиционного счета:

[table id=131 /]

Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет ВТБ, из документов понадобится паспорт и СНИЛС. Перед открытием нужно уточнить, где находятся офисы, в которых работает хотя бы один сотрудник по брокерскому обслуживанию.

Как работать с инвестиционным счетом в ВТБ

Инвестиционный счет в ВТБ может быть использован для операций с акциями, облигациями, паями инвестиционных фондов (российских и иностранных), с валютой. Формирование инвестиционного портфеля клиент осуществляет на основе собственного опыта и ощущений, используя все возможности обучающего блока ВТБ.

Если клиент – новичок, он может воспользоваться уже готовой формой стратегии от ВТБ, которые специально разработаны для начинающих инвесторов, чтобы банк сделал всю аналитическую работу за него.

ВТБ предоставляет все необходимое для успешного инвестирования – услуги, анализ текущих событий на рынке, просмотр брокерского отчета (как бумаги покупались или продавались), расписание торгов и т.д.

При открытии инвестиционного счета ВТБ автоматически подключается кредитное “плечо”. Это позволяет совершать операции на рынке, намного превышая объем собственных средств.

Кредит денег или акций предоставляется брокером, залогом являются средства клиента. Для инвестора это означает более высокую прибыль по итогам сделок. Кредитование начинает работать прямо в момент сделки.

Это стандартная услуга для брокерского счета, поэтому отключить маргинальное кредитование не получится.

Пополнять инвестиционный счет можно через обычный текущий счет в ВТБ. Чтобы зачислить на него средства, можно воспользоваться картой ВТБ и банкоматом, а потом в ВТБ Онлайн отправить деньги с карты на текущий счет, с текущего – на брокерский. Как только сумма отобразится на инвестиционном счете, можно начать торговать.

Условия брокерского обслуживания

Тарифы в ВТБ подходят для начинающих и опытных клиентов. Перечень предоставляемых бесплатно услуг:

  • маржинальное кредитование в рамках одного торгового дня (если сделка переходит на другой день, ВТБ взимает фиксированную ставку),
  • доступ в программы для торговли – систему Онлайн-брокер и QUIK – через компьютер (для мобильных версий услуги платные – подключение 2900 руб. и далее 290 руб. в месяц),
  • подача заявок по телефону.

В ВТБ предусмотрены разнообразные тарифные планы. Ключевой показатель для сравнения – комиссия ВТБ в % от дневного оборота средств. Тарифные планы делятся на две группы в зависимости от способа формирования портфеля:

  • Клиент выбирает готовую стратегию, по сути, перепоручая банку право управления капиталом и предоставляя средства в доверительное управление ВТБ (“Инвестиционные портфели”).
  • Клиент формирует портфель самостоятельно, выбирая индивидуальную стратегию (все остальные тарифные планы).

“Инвестиционные портфели” – это готовые решения для клиента, с минимальной суммой для инвестирования 300 тыс. руб. и комиссией 0,03%.

Для самостоятельного формирования портфеля подоходят тарифные планы “Инвестор”, “Профессиональный”, “Персональный брокер”. Последний подходит для экспертов, инвестирующих серьезные суммы. Так, для регионального клиента необходимо минимально 10 млн рублей, для московского инвестора – от 15 млн рублей.

В тарифных планах “Инвестор” и “Профессиональный” величина комиссии банка варьируется в зависимости от того, каким пакетом услуг (Привилегия, Прайм) пользуется клиент:

[table id=132 /]

Полную стоимость всех услуг по брокерскому обслуживанию клиентов, вопросы по рынку акций и срочному рынку можно подробно рассмотреть на сайте ВТБ. Там же можно повысить свою квалификацию в школе трейдинга ВТБ.

Индивидуальный инвестиционный счет ВТБ – это одно из умных вложений денег в банк и один из самых современных банковских продуктов. Отзывы клиентов банка положительные, они справедливо называют ВТБ доступным и надежным для инвестиционных вложений.

Некоторые вкладчики отмечали трудность в освоении информации, сложность терминов и т.д. Конечно, по сравнению с банковским вкладом, работа с инвестиционным счетом требует подготовки и обучения.

Несмотря на ограничения по инвестиционному счету, клиенты готовы работать по предложенной схеме.  Возможность открытия счета делает доступной инвестиции ВТБ 24 для физических лиц.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a0fca915f4967b9bc9a33aa/5a87df3c1aa80c8ca638e99f

Иис в втб – тарифы, плюсы и минусы, как открыть счет, отзывы

Индивидуальный инвестиционный счет ВТБ 24

Здравствуйте, уважаемый читатель!

ВТБ — второй в России по величине финансовый холдинг. На 01.12.2021 чистые активы — 14,4 трлн. руб., собственные средства — 1,6 трлн. руб. В составе холдинга розничный банк (бывший ВТБ 24), брокерское подразделение которого оказывает инвестиционные и брокерские услуги.

Включая открытие и ведение индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Как открыть ИИС в ВТБ — тема статьи.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет и зачем он нужен

Особый банковский счет ИИС начал работу с января 2015 года. Специальный счет для торговли на бирже или счет доверительного управления. Только для резидентов РФ, физических лиц.

Выбор инструментов для инвестирования ограничен. Есть общие ограничения со стороны регулятора (ЦБ РФ) и брокерами. Конкретная брокерская компания сама устанавливает список инструментов, может их ограничивать при формировании инвестиционного портфеля.

В отличие от банковских депозитов ИИС не застрахованы со стороны государства. Впрочем, как и обычные брокерские счета.

Клиент может оформить ИИС и брокерский счет параллельно. Разница состоит в том, что ИИС может быть только один, брокерских счетов — сколько угодно в одной или разных брокерских компаниях. Клиент — физическое лицо — может открывать у одного брокера и ИИС, и брокерский счет.

Кроме возможного ограничения списка инструментов для формирования инвестиционного портфеля, ИИС открывается на следующих условиях:

  • имеет два типа льгот по налогообложению (об этом ниже отдельно);
  • срок существования ИИС не менее 3-х лет. Только в этом случае действуют льготы. Если счет закрывается раньше — льготы аннулируются;
  • в течение года на ИИС можно внести не более 1 миллиона рублей;
  • расчет НДФЛ по факту существования ИИС. Но не менее 3-х лет. Если на обычном брокерском счете НДФЛ рассчитывается и подлежит уплате по результатам года, на инвестиционном — при закрытии. В меньшей степени касается долгосрочных инвесторов, удерживающих ценные бумаги годами. У них и так налог списывают после продажи и получения дохода. Актуально для трейдеров с покупкой/продажей активов внутри года. На ИИС НДФЛ у них спишут только после вывода денег со счета. Плюс льготы и вычеты, которых нет на обычном брокерском депозите;
  • можно перевести ИИС с одного брокера на другого. При этом в течение 30 дней старый ИИС необходимо закрыть.

Как работает

Клиент оформляет ИИС онлайн или с посещением офиса брокера. В ВТБ это можно сделать и так, и так. Если физлицо является клиентом ВТБ, оформить можно через онлайн приложение банк-клиент ВТБ-Онлайн.

После оформления внутрибанковским переводом или переводом с другого банка переводит деньги на ИИС. После поступления средств можно торговать или формировать инвестиционный долгосрочный инвестиционный портфель. Нет отдельных требований по срокам между открытием ИИС и внесением на него средств.

Или активности на счете. Это целиком прерогатива клиента. Он может открыть счет в январе, но внести деньги через год. Инвестор сам выбирает стиль и стратегию инвестирования. Или не торговать совсем. В таком случае теряется смысл ИИС.

Кроме того, есть комиссии и сборы большинства брокерских компаний за ведение счета при количестве денег на счете меньше определенной (обычно 50 000 руб.). У ВТБ таких требований нет. Есть на большинстве тарифов минимальная ежемесячная комиссия 150 руб., если была хоть одна сделка. Для ИИС отдельных и специальных тарифов банк не выделяет. Действуют стандартные.

С условиями можно ознакомиться на сайте брокера ВТБ, менюшка «Тарифы».

Как формируется возможный доход

Возможные источники дохода на инструментах ИИС ВТБ:

  1. Акции — рост стоимости ценных бумаг и дивидендные выплаты.
  2. Облигации — выплата купонного и дисконтного дохода.
  3. Валюта — рост курса.
  4. БПИФЫ (биржевые паевые инвестиционные фонды), ETF — увеличение цены.

Типы счетов

Ниже описание двух типов счетов на ИИС ВТБ.

Вычет на взносы

Или Тип А. Вычет в размере 13% от внесенной инвестором суммы на ИИС в течение календарного года. База для расчета ограничивается 400 000 руб. То есть максимальная сумма вычета не более 52 тыс. руб. При этом разрешено вносить в течение года до 1 миллиона рублей на ИИС.

Это вычет именно на взносы, которые вносит инвестор на ИИС. Доходы, полученные от торговли, дивиденды, купоны в расчетную базу не входят. Тип А предоставляется ежегодно. Только для резидентов РФ с подтвержденным источником дохода.

Вычет на инвестиционный доход

Тип Б. Один раз за весь срок существования ИИС инвестора при его закрытии. На размер начисленного НДФЛ. Проще — при закрытии ИИС НДФЛ не взимается. Исключение — налоги с дивидендов и по операциям с валютой. Их придется оплатить.

Особенности и ограничения ИИС

Основные:

  1. Минимальный срок ведения ИИС, при котором сохраняются льготы, — 3 года.
  2. Только для резидентов Российской Федерации от 18 лет.
  3. Два типа льгот. Вычет на взнос и вычет на доход. Подробно в других главах.
  4. Ограничение на пополнение ИИС в течение календарного года — 1 млн. руб.
  5. Физическое лицо может открыть только 1 ИИС. Если открывается новый ИИС у другого брокера, старый ИИС необходимо закрыть в течение 30 дней со дня открытия нового.
  6. Валюта ведения ИИС — рубли.
  7. Система страхования вкладов на ИИС не распространяется.

Тарифы и стоимость обслуживания

Отдельные тарифы для ведения ИИС в ВТБ не используются. ИИС ведется по общим тарифам. По умолчанию подключается тариф «Мой онлайн» (с 01.07.2021).

Базовых три тарифа.

Полное описание всех тарифов и условий в Приложении 9 к Регламенту на оказание брокерских услуг.

Доходность

Если использовать готовые портфели (БПИФы) ВТБ, доходность составит:

Готовые портфели для инвестирования средств

БПИФы ВТБ — аналог ETF. На ИИС можно купить акции (паи) 5-ти БПИФов ВТБ (январь 2021 г.). Описание на странице ВТБ Капитал управление активами.

Преимущества и недостатки

Само введение режима ИИС — большой плюс для инвестора/трейдера. При этом не запрещается параллельно иметь у того же брокера обычный брокерский счет. За 4 года счета открыли 1,5 миллиона физических лиц.

Выделю отдельные преимущества:

  • подходит как для активных трейдеров, так и для инвесторов;
  • выбор типа вычета можно делать не сразу;
  • наличие двух типов льгот по уплате налогов.

Минусы:

  • ограничение на внесение на ИИС в течение календарного года 1 миллионом рублей;
  • при закрытии ИИС раньше 3-х лет льготы аннулируются. Если инвестор уже получил возврат налога (Тип А) и закрыл ИИС ранее 3-х лет — сумму придется вернуть государству.

Пошаговая инструкция: как открыть ИИС

Описание различных путей открытия ИИС в ВТБ.

По телефону

8-800-100-24-24 (бесплатный) можно получить предварительную консультацию, узнать адрес ближайшего офиса ВТБ с инвестиционными услугами. В том числе по открытию ИИС. Но если вы не клиент ВТБ, посетить офис придется для подписания договора на оказание банковских/брокерских услуг.

Источник: https://greedisgood.one/iis-vtb

Иис в втб24. пошаговая инструкция | индивидуальный инвестиционный счёт (иис)

Индивидуальный инвестиционный счет ВТБ 24

В нескольких статьях мы опишем пошаговую последовательность действий для открытия ИИС в ВТБ24, а также наполнения своего ИИС финансовыми инструментами: ОФЗ или акциями.

Практика 2021го года показала, что большинство людей, открывающих ИИС, затрудняются в исполнении элементарных действий, и нуждаются именно в пошаговых инструкциях.

Сейчас мы предоставляем именно такой материал.

Итак, ниже вы найдёте инструкции о пошаговых действиях на этапах:

  1. Открытие ИИС
  2. Пополнение ИИС
  3. Покупка ОФЗ (и/или акций) на ИИС

Открытие ИИС 

Открытие ИИС начинается с того, что нужно найти ближайшее отделение банка ВТБ24, в котором есть менеджер инвестиционного департамента. Таких отделений не так уж и много.

Звоним по телефону:

«Я бы хотел открыть Индивидуальный Инвестиционный Счёт. Хочу узнать, где находится ближайший ко мне офис ВТБ24, в котором я могу это сделать».

Затем, скорее всего, нас переключат на это ближайшее отделение. Нужно договориться о дне и времени визита.

Документы для открытия

С собой берём паспорт и СНИЛС.

Процедура открытия ИИС в ВТБ24 не из простых. Помимо открытия ИИС нам открывают банковские счета: «мастер-счёт», к которому выдают пластиковую карту, и «текущий» счёт, с которого деньги можно будет переводить на ИИС. Затем подключают систему интернет-банкинга «ВТБ-онлайн».

Если же мы ранее уже пользовались услугами этого банка, то процедура ускорится, т.к. все эти продукты у нас уже, скорее всего, есть. В этом случае вся процедура займёт 20-30 минут.

Если же мы ранее продуктами ВТБ24 не пользовались и у нас нет ни «ВТБ-онлайн», ни карты, то ощутимую часть времени занимает оформление чисто банковских продуктов, а вся процедура займёт уже 50-60 минут.

Документы на руках после открытия ИИС

После окончания процедуры на руках будут следующие документы:

  1. Заявление клиента на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ24
  2. Заявление на открытие счёта-депо в депозитарии
  3. Заявление об открытии банковского счёта физического лица
  4. Заявление на обслуживание на финансовых рынках с ведением Индивидуального Инвестиционного Счёта
  5. Сведения о банковских реквизитах клиента
  6. Анкета клиента-физического лица
  7. Извещение об открытии ИИС
  8. Пластиковая банковская карта
  9. Пластиковая скретч-карта с защитным стираемым покрытием, на которой находятся логин и пароль для входа на ИИС
  10. Конверт с пин-кодом для пластиковой карты

Также у нас должны оказаться следующие логины и пароли:

  1. Логин и пароль для ИИС на скретч-карте (п. 9 из списка документов):
    С другой стороны этой карты под защитным покрытием находятся логин и пароль для доступа на свой ИИС
  2. Пин-код к пластиковой банковской карте в отдельном конверте (п.10):
  3. Логин-пароль для системы «ВТБ-онлайн». Первичный пароль единожды высылается на мобильный номер, указанный при открытии ИИС. Этот пароль подлежит смене после первого входа. Логин же содержится в документе «Заявление клиента на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ24» (п. 1 из списка документов, см. выше):

Пополнение ИИС

Это — самый запутанный и сложный этап, и лучше всего его совместить с открытием ИИС, чтобы инвестиционный менеджер смог помочь и с зачислением денег в том числе. Тем не менее, зачислять деньги теоретически можно из любого отделения банка ВТБ.

Процесс пополнения ИИС состоит из следующих этапов:

  1. Внесение денег на карточку
  2. Перевод денег с «мастер-счёта» на «текущий»
  3. Перевод денег с «текущего» банковского счёта на ИИС

Внесение денег на карточку

Находим банкомат с функцией приёма денег, вставляем карточку, нажимаем «внести наличные» и кладём пачку денег в окно приёма купюр. Банкомат пересчитает купюры, возможно, вернёт обратно те, которые ему не понравились и предложит подтвердить внесение денег на карточку.

Внутрибанковский перевод

Далее понадобится компьютер с возможностью выхода в интернет или смартфон на Android или iOS (Apple). Второй вариант удобнее, но на всякий случай будут описаны оба.

С компьютера

Это может быть как свой собственный ноутбук с возможностью выхода в интернет. Если же у нас нет ноутбука с выходом в интернет, нужно, чтобы нам предоставили для этих целей компьютер одного из менеджеров банка.

Не нужно просить менеджера банка сделать всю последующую процедуру за вас, т.к. не рекомендуется кому-либо сообщать свои данные для входа в систему ВТБ-онлайн (логин и пароль), да и лучше научиться проделывать всю процедуру самому, чтобы понимать, что происходит.

Заходим в систему ВТБ-онлайн по ссылке online.vtb24.ru:
Вводим логин и пароль, который нам выдали. Пароль сразу же попросят сменить, поэтому нужно подобрать новый, при этом он должен состоять исключительно из цифр.

Вход в ВТБ-онлайн подтверждается СМСкой, присланной на телефон, указанный при открытии ИИС:

Сумма, внесённая нами на карточку через банкомат отразится на «мастер-счёте»:

Нужно перевести эту сумму на ИИС. Для этого: 1) выбираем в верхнем меню «переводы», далее «Пополнение брокерского счёта» или же 2) раскрываем подменю «действия по счёту» и выбираем «сделать перевод». После этого мы попадём в меню выбора видов перевода:

Выбираем «Пополнение брокерского счёта», откроется форма платёжного поручения.

Заполняем её: указываем сумму, а также «номер субпозиции»:

Номер субпозиции находится в документе «Извещение об открытии ИИС» в таблице реквизитов, в поле «назначение платежа»:

Нажимаем красную кнопку «Продолжить», а далее система запросит подтверждающий код из СМС, взводим его и нажимаем «Выполнить»:

В течение 5 минут деньги окажутся на нашем ИИС.

Со смартфона

Со смартфона весь процесс выглядит попроще. Надо заранее позаботиться, чтобы приложение уже было установлено на нашем смартфоне перед тем, как мы решим с помощью него пополнять свой ИИС в ВТБ24. Запускаем приложение:

Вводим логин и пароль. Логин содержится в документе «Заявление клиента на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ24», а пароль был выслан в виде СМС на мобильный номер вскоре после открытия счетов в ВТБ24. После ввода логина-пароля приложение может задуматься на 10-15 секунд:

При первичном входе, возможно, система попросит изменить первоначальный пароль. Новый пароль должен состоять только из одних цифр.

Далее мы попадём на экран с подтверждением входа. На телефон придёт пароль для подтверждения входа:

После ввода подтверждающего кода, присланного нам по СМС, мы попадём в систему управления нашими банковскими счетами.

Внесённая нами через банкомат сумма отобразится на «мастер-счёте». Нужно нажать кнопку «перевести» и мы попадём в меню платежных операций, в котором надо выбрать пункт «Перечисление средств на брокерское обслуживание»:

Откроется форма платёжного поручения. Заполняем её: указываем сумму, а также «номер субпозиции» (Номер субпозиции берём из реквизитов нашего ИИС, которые указаны в документе «Извещение об открытии ИИС» в таблице реквизитов, в поле «назначение платежа»):

Нажимаем кнопку «Продолжить», затем  подтверждаем кодом из СМС нашу операцию. Через 5 минут деньги окажутся на ИИС.

Продолжение: документы от ВТБ24 для налоговой

Источник: https://invest-schet.ru/iis-v-vtb/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.