Индивидуальный инвестиционный счет Газпромбанк

Содержание

Индивидуальный инвестиционный счет Газпромбанк (ИИС): условия и порядок открытия

Индивидуальный инвестиционный счет Газпромбанк

Газпромбанк ИИС – индивидуальный инвестиционный счет – это один из финансовых инструментов, предлагаемых физическим лицам для получения дохода от инвестирования своих денежных средств в выгодные проекты.

В представленной Вашему вниманию статье рассмотрим, как открыть сам счёт, какие есть тарифы и связанные с ними условия. Разберём вопросы прибыльности, а также отличий ИИС от брокерского обслуживания.

Прибыльность и возможные риски

Чтобы понимать, какой следует ожидать прибыльности, нужно знать, как она формируется, и насколько влиятельны сторонние факторы.

Прибыльность от использования ИИС

Доход инвестора определяется такой формулой:

Инвестиционный доход + Налоговый вычет = Суммарный доход, что требует пояснений.

Инвестиционный доход является результатом вложения денежных средств в ценные бумаги. При этом учитываются пожелания клиента касательно уровня доходов и допустимых рисков.

Налоговый вычет сопряжён с возвращением части средств – 13% от суммы взноса, не больше 400 000 рублей. Также может иметь место освобождение от уплаты налогов по прибыли, получаемой от инвестирования.

Примечание 1. Сама программа ИИС по сути является государственной инициативой, что предопределило некоторые ограничения, такие как лимит по инвестициям в 400 тыс. и минимальный срок – 3 года. Кроме того, только лица, которые платят налоги, могут получать налоговый вычет.

Каждый газпромбанковский клиент может самостоятельно рассчитать доходность ИИС с помощью функционала сайта:

  • откройте страницу ИИС;
  • в поле “Ежегодный взнос” укажите сумму, рядом – срок;
  • ниже отмечайте типы взноса и налогового вычета;
  • далее выберите инструмент инвестирования.

В блоке справа Вы увидите результат, представленный общей суммой инвестиций, общей суммой в конце срока и средней доходностью. Тут же будут отражены инвестиционный доход и налоговый вычет.

Форма расчёта доходности по ИИС на официальном сайте Газпромбанка. Результат

Как обстоят дела с рисками?

Вопрос того, насколько сильно клиент рискует своими деньгами, – это вопрос управления счётом со стороны банка, который как раз за это и взимает свои проценты.

Примечание 2. В большинстве случаев такие организации, как Газпромбанк, не имеют дел с высокими рисками и инвестируют только в высоколиквидные активы.

Условия и цены

Подробное описание условий предоставления Газпромбанком индивидуального инвестиционного счёта можно прочитать здесь. Страница официального интернет-ресурса, на которой размещена вся информация по ИИС, тут.

Среди фундаментальных условий предоставления ИИС можно отметить такие:

  1. Физлицо, являющееся налоговым резидентом, может иметь лишь один действующий индивидуальный инвестиционный счёт и пользоваться только одним типом налогового вычета.
  2. На счёт вносятся исключительно рубли. При этом годовой взнос не может быть больше 1 000 000. Ограничений по минимальным взносам нет.
  3. Денежные средства изымаются со счёта только при закрытии договора. Если договор прерывается до истечения трёх лет, клиент не получает налоговый вычет, хотя сохраняет накопленный доход по инвестициям.
  4. Чтобы получить налоговый вычет, необходимо подать в налоговую требуемые документы (уточнять в инспекции).

Комиссия Газпромбанка за заключение соглашения – 0,3% от суммы сделки.

Примечание 3. Отдельные тарифы определены для пополнения ИИС, обналичивания, депозитариев и прочих сервисов. Сведения следует уточнять отдельно при оформлении сотрудничества.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет от Газпромбанка?

Открытие ИИС в Газпромбанке – дело несложное и сопровождается стандартными для такого случая процедурами.

Этапы открытия ИИС

Клиент должен реализовать следующие шаги:

  1. Для начала нужно подать заявку на открытие индивидуального инвестиционного счёта. И тут есть два варианта: либо Вы делаете это в офисе организации, либо на официальном сайте с помощью соответствующего функционала.
  2. Когда документ передан банку, следует подождать решения. Рассмотрение обычно занимает немного времени.
  3. После клиент предоставляет в банковское учреждение требуемые документы, список которых уточнит специалист.
  4. В завершение между клиентом и учреждением заключается договор на брокерское обслуживание.

Примечание 4. Желательно тут же пополнить баланс ИИС и попросить выписку с лицевого счёта – для налоговой службы, где впоследствии можно будет вернуть подоходный налог.

Теперь рассмотрим подробнее порядок подачи заявки.

Как подать заявку в офисе?

Если Вы решили посетить банковское отделение, там все необходимые действия совершит специалист. От клиента требуется лишь заполнить форму заявки на открытие реквизита, которую выдаст менеджер.

Отправление заявки через сайт

Что касается варианта с заполнением формы в режиме онлайн, тут следует отметить как минимум один явный плюс – экономию времени. Не придётся никуда ехать, а потом останется лишь посетить сам банк для заключения договора.

Итак, чтобы подать заявку онлайн, нужно:

  • открыть сайт Газпромбанка;
  • прокрутить страницу вниз и найти в списке раздел “Сбережения и инвестиции”;
  • выбрать пункт “Индивидуальный инвестиционный счёт”; Пункт «Индивидуальный инвестиционный счёт» в разделе «Сбережения и инвестиции»
  • на новой открывшейся странице нужно под блоком “Результаты расчёта” кликнуть по кнопке “Заявка на открытие ИИС”; Кнопка «Заявка на открытие ИИС»
  • в появившемся окне вносим нужные сведения.

Какую информацию нужно указать в заявке:

  • имя и фамилию – для того и другого предусмотрена своя строка;
  • город проживания;
  • адрес электронной почты;
  • телефонный номер;
  • в текстовом поле указать удобное время для звонка банковского специалиста или какое-либо другое сообщение.

Далее ставится галочка рядом с пунктом о согласии с обработкой личных данных.

Последние два действия: введение CAPTCHA и отправление заявки для рассмотрения с помощью кнопки “Отправить”.

Форма заявки. Поля для указания личных данных

По завершении всех указанных действий (через небольшой промежуток времени) Вам позвонит сотрудник Газпромбанка, чтобы проинформировать о дальнейших шагах. Также он даст сведения о тарифах, условиях и т.д.

Какие нужны документы?

Чтобы стать владельцем ИИС от Газпромбанка, понадобятся следующие документы:

  • удостоверение личности (если договор заключается представителем клиента – нотариально заверенная копия);
  • оригинал или заверенная у нотариуса копия свидетельства о постановке на учёт в налоговых органах;
  • СНИЛС – оригинал или копия (также нужно заверить в нотариальной конторе).

Список касается граждан Российской Федерации. Ссылка есть на сайте банка (см. тут). Условия для иностранцев или другую информацию можно смотреть там же.

Заключение

ИИС от Газпромбанка – это эффективный инструмент инвестирования для частных инвесторов. Организация предусмотрела разные тарифные планы, чтобы угодить как можно большему числу своих клиентов. Вопросы открытия счёта и его использования не вызывают трудностей в понимании и реализации, что делает работу с ним максимально комфортным.

Источник: https://Fininru.com/gazprombank/obshhie-voprosy-gpb/usloviya-iis

Газпромбанк ИИС — отзывы клиентов об открытии индивидуального инвестиционного счета в ГПБ

Индивидуальный инвестиционный счет Газпромбанк

Из всех финансовых продуктов, предлагаемых АО Газпромбанк ИИС (индивидуальные инвестиционные счета) являются на сегодняшний день наименее изученными рядовыми гражданами.

Эта банковская услуга заслуживает отдельного внимания физических лиц, желающих сохранить и приумножить имеющиеся у них денежные средства.

Представленная вашему вниманию статья ответит на распространенные вопросы, касающиеся открытия в Газпромбанке инвестиционного счета: что это такое, какие выгоды несет в себе данная услуга и каковы ее недостатки.

Цифры и факты

С 2015 года рядом финансовых заведений для россиян был предложен новый инвестиционный инструмент. В числе таких компаний был Газпромбанк, индивидуальный инвестиционный счет в котором предлагалось открыть клиентам банка в качестве надежного инвестиционного вклада.

Банк ГПБ (АО), или Газпромбанк, входит в десятку лидеров рейтинга ММВБ по числу активных клиентов (занимает 9-е место, количество активных клиентов по данным на январь 2021 года составило 2 621 чел.).

По объему клиентских операций банк находится на 16-м месте из 25 (по данным на 2021 год), опережая таких крупных участников рынка, как АО «АЛЬФА-БАНК», ВТБ 24 (ПАО) и др.

Особенности ведения инвестсчета в Газпромбанке

Преимущества ведения в ГПБ ИИС очевидны и являются общими для всех банковских и брокерских организаций, занимающихся вопросами открытия и обслуживания инвестсчетов.

Во-первых, это возможность получения инвестиционного дохода, формирующегося за счет вложений клиента в ценные бумаги.

Здесь необходимо правильно оценить риски, ведь надежность в мире инвестиций находится в обратно-пропорциональной зависимости от уровня доходности.

Наиболее безопасным вариантом в этом случае является приобретение гособлигаций (или ОФЗ), по которым государство выплачивает фиксированные купонные платежи, а также суммы от погашения данных ОФЗ.

Второе неоспоримое преимущество — возможность получения налогового вычета, т.е. возврата уплачиваемого налога в определенном размере в зависимости от типа такого вычета. Предусмотрено 2 их разновидности:

  1. Вычет на взнос — возврат внесенных на ИИС средств в размере 13% от суммы взноса (основное условие — наличие у инвестора официального дохода, т.к. возвращаться будут средства, уплаченные в качестве НДФЛ).

  2. Вычет на доход — освобождение от уплаты НДФЛ по доходам, полученным от инвестирования посредством ИИС.

Говоря о выгодах такого инвестиционного продукта, как ИИС ГПБ, не стоит забывать и об ограничениях, которые накладывает государство на владельцев данных счетов (подробнее об ограничениях при открытии ИИС):

  • по количеству открываемых счетов (ведение одновременно не более 1 счета).
  • по сроку действия счета (минимальный срок — 3 года; закрыть вклад можно досрочно, но при этом теряется возможность возврата 13% в виде налогового вычета);
  • по максимальной сумме счета (на сегодняшний день — не более 400 тыс. рублей).

Как открыть

Открыть ИИС в Газпромбанк очень просто — достаточно оставить онлайн-заявку на сайте ГПБ http://iisnalog.ru/www.gazprombank.ru в разделе «Индивидуальный инвестиционный счет», указав свои контактные данные. В кратчайшие сроки с вами свяжутся специалисты банка и дадут исчерпывающую информацию по вопросам открытия инвестсчета.

Кроме того, на сайте есть возможность узнать потенциальный размер дохода по ИИС, воспользовавшись онлайн-калькулятором расчета доходности. Данная услуга является очень удобной, т.к. позволяет заранее оценить риски и выбрать оптимальную стратегию ведения счета.

Перечень офисов, специализирующихся на открытии и обслуживании ИИС, можно скачать в том же разделе сайта (в самом низу страницы), либо у нас, пройдя по ссылке ИИС Газпромбанк — где открыть.

Там же размещена сеть офисов, оказывающих аналогичные услуги, но без возможности подачи поручений на сделку в бумажном виде (на нашем сайте данный список можно скачать здесь).

Размер комиссии

Согласно сборнику тарифов ГПБ, размещенному на официальном сайте банка, стоимость услуг за заключение сделок с ценными бумагами с использованием ИИС (по состоянию на октябрь 2021 года) составляет 0,3% от торгового оборота по всем сделкам, совершенным в течение дня в рамках договора по ИИС.

Отзывы клиентов

В вопросе оценки эффективности ИИС Газпромбанка отзывы клиентов, начавших пользоваться данным инструментом с 2015 года, имеют особую ценность. Ведь они могут более объективно судить о достоинствах и недостатках ведения инвестсчета в рассматриваемом нами банке, зная ситуацию «изнутри».

В числе плюсов клиенты ГПБ выделяют наличие большого опыта работы, и соответственно налаженные связи с солидными игроками на рынке инвестиционных услуг, внушительный объем реализованных перспективных проектов, а также широкая филиальная сеть, позволяющая получать доступ к услугам почти в любой точке России.

Относительно минусов ведения в Газпромбанке ИИС отзывы клиентов более однозначны. Главным образом в числе недостатков отмечают высокий размер комиссии за обслуживание и ограничения в инструментах торговли (в частности, отсутствие возможности торговать опционами).

Газпромбанк ИИС — отзывы клиентов об открытии индивидуального инвестиционного счета в ГПБ

Источник: https://iisnalog.ru/kak-otkryt/gazprombank-iis-otzyvy-klientov-ob-otkrytii-individualnogo-investitsionnogo-scheta-v-gpb.html

Особенности открытия и ведения ИИС в Газпромбанке

Индивидуальный инвестиционный счет Газпромбанк

Обновлено 07.03.2021

Открытие и ведение индивидуальных инвестиционных счетов – один из новых продуктов в инвестиционной линейке Газпромбанка. Банк самостоятельно выступает брокером. Доверительное управление индивидуальными инвестиционными счетами осуществляет ЗАО «Газпромбанк-Управление активами».

Открытие счета

Одной из причин такой ситуации является сложность открытия индивидуального инвестиционного счета.

Личное посещение отделения банка для оформления договора обязательно для всех инвесторов, независимо от того, являются они уже клиентами кредитной организации или нет. На фоне других профессиональных участников рынка, открывающих ИИС в онлайн-режиме всем желающим, Газпромбанк явно проигрывает.

Для оформления договора на открытие и ведение индивидуального инвестиционного счета будущий инвестор представляет:

  1. Заявление на брокерское обслуживание установленной формы
  2. Доверенности на уполномоченных лиц, если таковые имеются. Доверенности подписываются под наблюдением сотрудника банка или заверяются у нотариуса.
  3. Документы и сведения в рамках анкетирования для идентификации клиента, его бенефициаров, выгодоприобретателей.

Российские граждане удостоверяют свою личность следующими документами:

  • паспортом РФ либо заменяющим паспорт документом;
  • ИНН;
  • СНИЛС.

Если российский гражданин постоянно проживает за рубежом, нужно представить загранпаспорт со сведениями о постоянном проживании либо иной документ, с отметкой постоянной регистрации за границей.

Иностранцы и лица без гражданства предоставляют:

  • национальный паспорт или другой удостоверяющий документ;
  • миграционную карту;
  • разрешение на временное проживание или вид на жительство, или визу.

После получения пакета документов сотрудник Газпромбанка проставит на заявлении номер лицевого счета, открываемого клиенту, и код регистрации. С отметками второй экземпляр заявления возвращается инвестору. Договор вступает в силу после регистрации заявки.

Условия договора

Договор оформляется в форме присоединения к Условиям предоставления банком ГПБ (АО) брокерских услуг с открытием и ведением индивидуального инвестиционного счета.

В рамках соглашения Газпромбанк открывает ИИС и лицевой счет (л/с), регистрирует участника на Московской бирже (в фондовой секции). Для хранения ценных бумаг пользователю открываются депо-счета: торговый и брокерский. Порядок обслуживания в депозитарии регулируется отдельным соглашением.

На ИИС отражается информация о транзакциях инвестора:

  • по банковскому л/с;
  • по торговому и брокерскому депо-счетам.

На инвестиционный счет можно зачислить только денежные средства, кроме случаев перевода ИИС от другого профучастника. Активы при расторжении договора с иным брокером или управляющим передаются в Газпромбанк с соблюдением следующих требований:

  • предоставление сведений от предыдущего брокера или доверительного управляющего о переводимом инвестсчете;
  • соответствия суммы денег, количества и вида ценных бумаг, полученных от другого профучастника данным, указанным в сведениях.

Имущество с ИИС переводится в течение месяца. На предоставление сведений от профучастника клиенту отводится 35 дней.

Информацию об отсутствии других ИИС или о наличии инвестсчета клиент указывает в заявлении о присоединении. Предыдущий договор должен быть расторгнут в течение месяца. Для сохранения права на налоговые вычеты клиент не должен одновременно иметь более одного счета, кроме случаев перевода активов с одного ИИС на другой.

Лицевой счет для учета денег является рублевым.

Владелец счета может заключать сделки по договору в торговой системе основной (фондовой) площадке Московской биржи (МБ) и на внебиржевом рынке. Распоряжения по проведению купли-продажи ценных бумаг на МБ проводятся с торгового депо-счета, вне биржи – с брокерского.

Распоряжения на проведение сделок инвестор может давать:

  • путем предоставления бумажных поручений;
  • по выделенной телефонной линии;
  • через систему «GPB-I-Trade»;
  • через систему «Брокер-Клиент».

Бумажные поручения передаются брокеру заказным письмом или курьером. Для идентификации инвестора при телефонных сообщениях используется кодовое слово или Токен. Телефонные поручения должны подтверждаться передачей бумажных заявок в течение месяца. Клиент может заблокировать подачу ых поручений.

Использование торговых платформ при взаимодействии между брокером и инвестором регулируются отдельными соглашениями.

При подаче распоряжений по купле-продаже ценных бумаг на внебиржевом рынке автоматизированные электронные системы не применяются. Связь с брокером по телефону или на бумаге. Если Газпромбанк в этих сделках выступает от имени клиента, его полномочия необходимо подтвердить нотариальной доверенностью.

На л/с деньги перечисляются безналичным путем со счетов клиента, открытых в Газпромбанке или иных кредитных учреждениях. Общая сумма средств, зачисленных в течение календарного года, не должна превышать размер, установленный законодательством — 1 млн. рублей.

Однако в условиях оговаривается, что при направлении средств на иной счет, Газпромбанк не отвечает перед клиентом за утерю права на вычет. Деньги от третьих лиц на ИИС не зачисляются. Они возвращаются отправителю в полном объеме.

Изъять деньги с л/с или ценные бумаги с депо-счетов можно только при одновременном завершении договора. Средства перечисляются на банковский счет инвестора или на ИИС у другого профучастника. Переводы иным лицам не проводятся. При закрытии инвестсчета раньше трехлетнего срока теряется право на льготы по НДФЛ.

Предлагаемые инструменты

Условия договора на ведение ИИС предусматривает только две торговые площадки для инвестиций:

  • фондовую секцию Московской биржи;
  • внебиржевой рынок.

На фондовом рынке владельцы ИИС Газпромбанка могут приобретать ценные бумаги, эмитированные в рублях.

Нет доступа к еврооблигациям, срочному, валютному рынкам Московской биржи, а также к Санкт-Петербургской бирже.

Такой лимитированный доступ к финансовым инструментам, с одной стороны, сильно ограничивает инвесторов, с другой стороны, отсекает их от наиболее рискованных вложений. Все консервативные способы инвестирования доступны. К ним относятся:

  1. Государственные облигации. Это самый надежный вариант вложения денег на фондовом рынке. При относительно невысоком доходе, ОФЗ и другие бумаги правительства с учетом налоговых вычетов гарантируют инвесторам большую прибыль чем депозиты.
  2. Акции и облигации корпораций. На фондовой бирже обращаются бумаги 1-го и 2-го эшелона. Это наиболее крупные и устойчивые предприятия российского рынка, что обеспечивает надежность и популярность эмитируемых ими ценных бумаг.
  3. Паи ПИФов. Паевые инвестиционные фонды – это коллективные инвестиции. Покупая паи ПИФов, инвестор вкладывает средства не в один вид ценных бумаг, а в весь портфель, из которого складывается имущество паевого фонда.

Наименее рискованным инструментом являются облигации. Это ценные бумаги, по которым при эмиссии установлен срок обращения и купонный доход (процент от номинала). Государственные облигации по надежности приравниваются к банковским вкладам. Однако следует помнить, что в отличие от банковских вкладов средства на индивидуальных инвестиционных счетах не застрахованы.

Что нужно знать про облигации перед покупкой

Тарифы

Для обслуживания ИИС Газпромбанком разработан специальный тарифный план «Индивидуальный инвестиционный счет». Комиссии по обслуживанию этого тарифа превышают обычное вознаграждение брокера по брокерскому счету.

Указанный тариф устанавливается, если у клиента отсутствует брокерский счет.

Если инвестор владеет двумя счетами – брокерским и инвестиционным, он может использовать обычный тарифный план по двум счетам одновременно при условии, что транзакции по обоим договорам проходят на одних и тех же торговых площадках. Фактически это означает, что сделки можно совершать только в основной (фондовой) торговой системе Московской биржи.

Для брокерских счетов предусмотрены следующие тарифы:

  1. «Премиум». Для клиентов с объемом активов от 5 млн. рублей или от 2 млн. руб. и являющимся клиентом «Газпромбанк Премиум».
  2. «Стандарт». Стандартные размеры вознаграждения брокера за сделки на бирже. Тарифный план по умолчанию.
  3. «Инвестиционные идеи». Предусматривает бесплатное получение решений, предложенных аналитической командой банка. Для клиентов, давших согласие инвестировать в портфель бумаг, разработанный брокером.
  4. «Профессионал». Для клиентов, имеющих лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг.
  5. «Корпоративный». Для клиентов юридических лиц.
  6. «Private Banking».

Комиссия брокера от сделок на бирже зависит от вида финансового инструмента, способа расчетов, а также об объема оборота за день. В таблице представлены условия по сделкам с ценными бумагами в фондовой секции Московской Биржи.

ТарифОборот в день, тыс. руб.Вознаграждение, %
Индивидуальный инвестиционный счет
Ценные бумаги в рублях0,3
Ценные бумаги в рублях в режиме «размещение»0,15
Облигации с ограниченными условиями обращенияДо 50От 50 до 300От 3001,510,5
Тариф «Премиум»
Ценные бумаги в рубляхДо 5 000От 5 000 до 15 0000,20,12
Облигации с ограниченными условиями обращенияДо 50От 50 до 300От 3001,510,5
Тариф «Стандарт»
Ценные бумаги в рубляхДо 1 000От 1 000 до 5 000От 5 000 до 15 0000,0850,030,025
Облигации с ограниченными условиями обращенияДо 50От 50 до 300От 3001,510,5
Тариф «Инвестиционные идеи»
Ценные бумаги в рубляхДо 5 000От 5 000 до 15 0000,170,1
Облигации с ограниченными условиями обращенияДо 50От 50 до 300От 3001,510,5

По планам Профессионал максимальная комиссия 0,025%, по Корпоративному — 0,1%, Private Banking — 0,3%.

В тарифы брокера не включены комиссии организатора торгов и депозитария.

Стоимость обслуживания в секции Срочный рынок FORTS Московской биржи — 0,5 руб. за 1 контракт.

Плюсы и минусы Газпромбанка

Основным достоинством размещения денежных средств на ИИС в Газпромбанке является надежность брокера. По остальным параметрам кредитное учреждение значительно проигрывает основным игрокам.
Недостатки брокерского обслуживания ИИС в Газпромбанке:

  • нет онлайн-открытия индивидуальных инвестиционных счетов;
  • высокие, для предоставляемого функционала, тарифы обслуживания ИИС;
  • необходимость открытия брокерских счетов со скудным инструментарием для снижения комиссий;
  • небольшой набор инструментов для инвестиций.

Индивидуальные инвестиционные счета в Газпромбанке подойдут трейдерам, торгующим через брокерские счета Газпромбанка для диверсификации рисков и получения дополнительного дохода от льгот по НДФЛ.

Где выгоднее открыть ИИС – брокеров

Источник: https://xn--80aaej2ags6d.xn--p1ai/iis/usloviya-gazprombank/

Иис газпромбанка в 2021 году – что это и как работает, какая прибыль

Индивидуальный инвестиционный счет Газпромбанк

Индивидуальный инвестиционный счет Газпромбанка – это новый финансовый инструмент, который позволяет гражданам получать дополнительный доход от инвестирования своих денежных средств в выгодные проекты.

Газпромбанк предлагает своим клиентам воспользоваться новым предложением и открыть ИИС. Кредитная организация выступает брокером. Все открытые индивидуальные инвестиционные счета находятся в доверительном управлении Газпромбанк – Управление активами.

Как открыть ИИС в Газпромбанке?

Газпромбанк на протяжении длительного времени занимает лидирующие позиции в финансовом секторе страны. Линейка продуктов у данного банка обширная. Кредитное учреждение пользуется популярностью и доверием у российских граждан. Но, как брокер ИИС не может похвастаться топовыми местами в общем рейтинге аналогичных организаций.

Аналитики уверены, что одной из главных причин такого отставания является проблематичное открытие ИИС. Независимо от того является ли инвестор действующим клиентом банка или он только потенциальный вкладчик для открытия индивидуального инвестиционного счета придется посетить офис кредитной компании. Это является существенным минусом.

Для открытия и ведения ИИС вкладчику потребуется предоставить в Газпромбанк следующие заполненные документы:

  • Заявление на открытие и сопровождение ИИС;
  • Нотариально заверенную доверенность на уполномоченных лиц, при их наличии;
  • Анкетные данные для идентификации клиента.

Помимо вышеперечисленного списка необходимо также предъявить ряд документов, удостоверяющих личность. Перечень зависит от гражданства и места постоянного проживания:

  1. Для российских граждан, проживающих на территории России:
    • Паспорт или любой другой подтверждающий личность документ (пенсионное удостоверение, водительские права, военный билет);
    • СНИЛС;
    • Оригинал или заверенная копия свидетельства о постановке на учет в налоговой службе.
  2. Для российских граждан, проживающих за границей, дополнительно потребуется предоставить загранпаспорт с отметками о постоянном местожительстве на территории другого государства, либо иной документ, подтверждающий факт проживания за рубежом.
  3. Для иностранцев и людей, не имеющих гражданства:
    • Любой удостоверяющий личность документ, в том числе национальный паспорт;
    • Миграционная карта;
    • Виза или разрешение на проживание на территории той или иной страны.

Как только сотрудники финансовой организации получат полный пакет требуемых документов, на предъявленном заявлении будет прописан номер, открываемого ИИС и код регистрации. Один экземпляр со всеми указанными данными остается в Газпромбанке, а второй – выдается клиенту. Подписанный договор начинает действовать в день, когда заявка будет зарегистрирована.

Условно, процедуру открытия индивидуального инвестиционного счета Газпромбанка можно разделить на этапы:

  • Подача заявки;
  • Получение решение от кредитной организации. Как правило, рассмотрение происходит в течение нескольких часов;
  • Предоставление всех требуемых документов;
  • Подписание договора на открытие и сопровождение ИИС.

По теме: Вклады Газпромбанка для физических лиц в 2021 году — Выгодные ли проценты и условия на сегодня?

Условия и тарифы по ИИС Газпромбанка

Открыть ИИС в Газпромбанке на собственное имя может любой желающий.

Условия

Как любой финансовый продукт ИИС Газпромбанк имеет ряд условий, с которыми должен ознакомиться каждый потенциальный вкладчик:

  • Инвестор может открыть только один счет на собственное имя;
  • Банк установил лимит на максимальный годовой взнос, его размер составляет 1 000 000 рублей. Требований к минимальным вложениям нет;
  • Размещение и хранение денежных средств на ИИС допускается исключительно в российской валюте;
  • Срок действия счета не может быть менее 3 лет;
  • Банк разрешает досрочное закрытие ИИС, но в этом случае клиенту придется вернуть все полученные налоговые вычеты и оплатить обслуживание счета;
  • Пополнение разрешается в любое время и на любую сумму, главное условие – все взносы за год суммарно не должны превышать 1000000 руб.;
  • Снятие денег со счета в течение всего срока действия договора запрещено;
  • По закону налоговый вычет 13% производится на сумму не более 400 000 рублей.

Инвестиционные инструменты ИИС Газпромбанка

Согласно условиям, прописанным в договоре на открытие ИИС, вкладчик имеет право осуществлять операции только на двух торговых площадках: внебиржевой рынок и фондовая секция Московской биржи.

Но, в целом инвестору будет интересна только Московская биржа, так как на внебиржевом рынке по всем операциям установлен высокий комиссионный сбор, который составляет не меньше 5000 рублей за одну сделку.

Важно! На Московской бирже инвестор может приобретать только ценные бумаги, выпущенные в рублевом эквиваленте. Вкладчик не сможет приобрести еврооблигации, также недоступны срочный и валютный рынок данной биржи, запрещен доступ к Санкт-Петербургской бирже.

Такие ограничения можно расценивать двойственно. С одной стороны, они являются существенным недостатком ИИС, так как ограничивают клиента в торговле на бирже. С другой стороны, не дают инвестору вложить средства в наиболее доходные, но при этом высокорисковые операции.

Операции, доступные вкладчику ИИС Газпромбанка:

  1. Государственные облигации. Такие вложения считаются одними из самых надежных. Стоит учесть, что прибыль не будет большой, но совместно с налоговыми льготами она обязательно превысит доход, который можно получить от обычного депозита.
  2. Акции и облигации российских корпораций. На бирже находятся в обращении ценные бумаги 1-го и 2-го эшелона. А это значит, что акции и облигации были выпущены наиболее крупными российскими предприятиями, что в определенной степени может служить гарантом стабильности и надежности данных ценных бумаг.
  3. Паи. Каждый ПИФ представляет собой объединенную группу финансовых инвесторов, то есть паевой инвестиционный фонд образуется за счет коллективных взносов. Инвестируя свои сбережения в паи ПИФов, вкладчик приобретает сразу портфель ценных бумаг, а ни какой-то отдельный вид.

    По теме: Паевый Инвестиционный Фонд Газпромбанка — Условия, доходность и отзывы 2021 года.

Внимание! Финансовые аналитики утверждают, что покупка облигаций является наименее рискованной биржевой операцией. По уровню надежности она схожа с обычным банковским вкладом. Но, главное отличие заключается в том, что денежные средства на ИИС не включены в государственную программу «Обязательного страхования вкладов населения».

Налоговый вычет по ИИС Газпромбанка

Налоговый вычет по ИИС Газпромбанка ничем не отличается от вычетов по ИИС в других финансовых организациях, которые предлагают подобные банковские продукты. Существует два типа вычетов.

Тип 1

Инвестор имеет право вернуть один раз в год 13% от внесенной на ИИС суммы своих сбережений. Максимальный лимит годовой выплаты составляет 52000 руб. Этот тип вычета доступен для тех инвесторов, которые вносили на свой счет взносы регулярно в течение года. Кроме того имеют постоянный доход, который облагается налогом по ставке 13% в конкретном налоговом периоде.

Отличный аналог пассивного дохода: «Накопительный счет» в Газпромбанке — В чем выгода? Как начисляются проценты?

Тип 2

Выбирая второй тип вычета, вкладчик может не платить налог на сумму всей прибыли, которая была получена от инвестиционной деятельности по ИИС. Обратите внимание, сумма годовых вложений ограничена – не более 1000000 рублей.

Этот вариант налоговой льготы идеально подойдет гражданам, которые не имеют основного дохода, а соответственно не платят подоходный налог. Получить вычет инвестор может только после окончания срока действия ИИС, но не ранее чем через три года со дня заключения договора.

Важный момент. Досрочное закрытие счета приведет к аннулированию прописанных налоговых вычетов по любому из типов. Клиент имеет право самостоятельно, на протяжении всего срока действия счета, сделать выбор в пользу того или иного вычета. Выбрать можно только один вариант и сделать это нужно до момента подачи документов в налоговую инспекцию.

Какие нужны документы для получения налогового вычета?

По первому типу потребуется предоставить следующий перечень документов:

  • Справка, которая является подтверждением денежных взносов на ИИС;
  • Справка, подтверждающая доходы с основного места работы по установленной форме 2-НДФЛ;
  • Декларация 3-НДФЛ;
  • Заявление на возврат налогового вычета, в котором в обязательном порядке должны быть прописаны банковские реквизиты для перечисления возвратных денежных средств.

Документы для второго типа вычета:

  • Справка из налоговой службы, которая доказывает, что налоговый вычет на взносы по индивидуальному инвестиционному счету не был получен;
  • Заявление на закрытие ИИС.

Все документы должны быть поданы в налоговую инспекцию не позднее 30 апреля.

Преимущества и недостатки ИИС Газпромбанка

Главные преимущества индивидуального инвестиционного счета Газпромбанка:

  • Надежный и стабильный брокер;
  • Гарантированный доход от налогового вычета, при соблюдении всех условий договора

Основные недостатки ИИС Газпромбанка:

  • Для открытия индивидуального инвестиционного счета придется в обязательном порядке посетить офис, в режиме онлайн открыть ИИС невозможно;
  • Завышенные тарифные планы;
  • Газпромбанк создает для своих клиентов ИИС такие условия, что они вынуждены открыть дополнительно брокерский счет;
  • Скудный выбор инвестиционных инструментов.

Как видите, на сегодняшний день у индивидуального инвестиционного счета Газпромбанка больше минусов, чем плюсов. На российском финансовом рынке у других кредитных организаций есть более интересные и выгодные предложения по аналогичным банковским продуктам.

Например, Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанка или ВнешТоргБанка.

Отзывы

Источник: https://probankira.ru/finansy/pif/individualnyj-investiczionnyj-schet-gazprombank.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.