Где самые высокие ставки по вкладам в банках
Топ 10 самых выгодных вкладов в надежных банках 2021
Самые лучшие и наиболее выгодные вложения физических лиц в банках России: проанализируйте и выберите из рейтинга самый хороший на сегодня вклад под высокие проценты. Предлагаем вам Топ 10 банковских структур РФ по величине вложений физлиц в 2021 – 2021 годах. При помощи калькулятора вы сможете произвести расчет доходности.
Экономика России сегодня переживает кризисные времена.Но даже в такой обстановке можно положить свои сбережения в банк и даже заработать на этом большие проценты. Лучший вариант – выгодный депозит. Возникает важный вопрос: “В каком банковском учреждении открыть его и заработать при этом высокий процент?”
Вклады физических лиц – один из лучших способов вложения денег под самый большой процент
Для того, чтобы деньги начали приносить большую доходность, нужны знания, некоторый опыт, информационная осведомленность и даже смекалка. Самые популярные виды вложения денежных средств на сегодня – это:
- ПАММ-счета – здесь вы не можете оказывать влияния на результат сделки;
- Паевые инвестиционные фонды – высокий риск и крупные затраты на оформление сертификатов;
- Акции – нужно пристально следить за их котировкой;
- Облигации – получить большую доходность невозможно;
- Форекс – сомнительный способ привлечения денег, очень много прогоревших оптимистов;
- Накопительное страхование жизни – не является высокодоходным вложением;
- Общие фонды банковского управления – сюда рекомендуется вкладывать только те деньги, с которыми не тяжело расставаться;
- Недвижимость – можно выиграть при совершении сделки, если вкладываться на этапе строительства;
- Предпринимательство – выгода зависит только от хозяина: его смекалки, работоспособности и изобретательности.
Эти способы капитализации денег приносят хорошую прибыль, но каждый имеет определенные преимущества и недостатки. Взносы физических лиц под большой процент напротив, остаются наиболее надежным, понятным и прогнозируемым вариантом вложения денежных средств в России.
Данный вид вложения дает возможность зарабатывать ежемесячно в пассивном режиме, не прилагая особых усилий.
Каждый пятый гражданин России пользуется данной услугой. Вкладывание в банк хорошо подходит для начального накопления с последующим вложением в более выгодные сферы, а также как денежная «подушка безопасности» и способ защиты от инфляции.
Выбор самого выгодного вклада в рублях: критерии и главные параметры
Депозит – это отличный способ сохранить деньги, получая при этом пусть небольшой, но пассивный доход в конце срока. Тем более, чем больше сумма взноса, тем больший доход вы получите. Выбрать банк для вклада очень трудно, так как кризис не обошел стороной даже крупные финансовые учреждения.
Если он будет объявлен банкротом, велика вероятность потери крупной суммы денег. В такой ситуации банк удовлетворяет требования своих вкладчиков о возврате денежных средств далеко не в первую очередь.Какому банку доверить свои деньги? Вот основные критерии:
- процентная ставка, от которой зависит сумма дохода;
- собственник банка, т.е. критерий надежности и стабильности работы финансовой организации. Данный критерий не позволит вам беспокоиться за свои сбережения даже при наступлении кризиса. И конечно же, самыми надежными считаются государственные банки.
Но практика показывает, что чем надежнее банковская структура, тем ниже процентная ставка. Поэтому совместить эти показатели бывает очень трудно. Если вы открываете счет на сумму до 1,4 миллионарублей(т.е. на сумму, которая застрахована государством), выбор банка сделать гораздо легче.
Сумму больше 1,4 миллиона рублей можно вложить в 2-3 депозита, чтобы не потерять деньги в случае банкротства банка.
Но чтобы не волноваться, услышав новость об отзыве лицензии кредитного учреждения, сегодня очень актуально обезопасить себя, правильно оценив, насколько стабилен ваш банк.
Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня
Параметры вкладов в разных банках Москвы разные, но какие же самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются для открытия депозита сегодня, в 2021 году?
Для того, чтобы узнать это, мы сопоставили процентные ставки в крупнейших банках России по счетам сроком 12 месяцев, так как именно такой период является самым востребованным среди физических лиц. Получился внушительный список самых стабильных банков России.
Топ 10 самых лучших вкладов в надежных банках россии
Московский Кредитный Банк
Вклад “Новогодние мечты” с ИИС
| Процентная ставка,% | Сумма,руб. | Срок |
| 7,7 | от 50 000 | 395 дней |
| Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока |
Вклад “Мега Онлайн”
| Процентная ставка,% | Сумма,руб. | Срок |
| 6,3 | от 1 000 | 365-700 дней |
| Пополнение / Без частичного снятия / Начисление процентов ежемесячно |
Банк ФК Открытие
Вклад “Надежный Промо”
| Процентная ставка,% | Сумма,руб. | Срок |
| 6,3 | от 750 000 | 367 дней |
| Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно |
Газпромбанк
Вклад “Ваш успех”
| Процентная ставка,% | Сумма,руб. | Срок |
| 6,4 | от 50 000 | 365 дней |
| Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов в конце срока |
Совкомбанк
Вклад “Зимний праздник с халвой”
| Процентная ставка,% | Сумма,руб. | Срок |
| 6,3 | от 50 000 | 365 дней |
| Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Начисление процентов в конце срока |
Россельхозбанк
Вклад “Доходный”
| Процентная ставка,% | Сумма,руб. | Срок |
| 6,1 | от 3 000 | 395 дней |
| Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов в конце срока |
Альфа-Банк
Вклад “Еще выше”
| Процентная ставка,% | Сумма,руб. | Срок |
| 6,1 | от 50 000 | 1 год |
| Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно |
Промсвязьбанк
Вклад “Онлайн Вклад”
| Процентная ставка,% | Сумма,руб. | Срок |
| 6 | от 100 000 | 397 дней |
| Пополнение / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов в конце срока |
Банк ВТБ
Вклад “Время Роста”
| Процентная ставка,% | Сумма,руб. | Срок |
| 6 | от 30 000 | 180 дн |
| 5,7 | от 30 000 | 380 дн |
| Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов ежемесячно |
Доход может увеличиться, если подключиться к Мультикарте ВТБ и тратить с нее ежемесячно более 5 000рублей. Выгода для владельцев Мультикарты с подключенной опцией «Сбережения» при тратах по карте:
| от 5 000 до 15 000 р. | 6,5% |
| от 15 000 до 75 000 р. | 7,0% |
| свыше 75 000 р. | 7,5% |
Подробнее о данной карте читайте в статье. По возникшим вопросам можно позвонить на горячую линию ВТБ.
Почта-Банк
Вклад “Новогодний”
| Процентная ставка,% | Сумма,руб | Срок |
| 6,2 | от 100 000 | 275 дней |
| Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока |
Вклад “Капитальный”
| Процентная ставка,% | Сумма,руб | Срок |
| 5,1 | от 100 000 | 367 дней |
| Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока |
Сбербанк России
Вклад «Новогодний бонус» – только до 15 января 2021 г.
| Процентная ставка,% | Сумма,руб | Срок |
| 4,85 | от 50 000 | 4-9 мес. |
| 5,25 | от 50 000 | 9 мес. |
| Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока |
Вклад «Выгодный старт» – только до 31 января 2021 г.
| Процентная ставка,% | Сумма,руб | Срок |
| 5 | от 50 000 | 6 мес. |
| 5,5 | от 50 000 | 12 мес. |
| 5,85 | от 50 000 | 18 мес. |
| Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока |
Вклад «Сохраняй»
| Процентная ставка,% | Сумма,руб | Срок |
| 4,75 | от 400 000 | 1-2 года |
| Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / Начисления процентов ежемесячно. |
По мнению экспертов, большинство россиян хранят свои сбережения в Сбербанке, 80% из которых – это пенсионеры. Молодые люди чаще вкладываются в коммерческие учреждения, в которых предложения более заманчивые, чем в государственных. То есть граждане осмысленно выбирают площадку, стараясь совместить устойчивость и прибыльность инвестиций.
Рассчитать доходность при помощи калькулятора вкладов в 2021 году
Онлайн-калькулятор поможет вам произвести подсчет доходности исходя из суммы, срока и процентной ставки.
Калькулятор вкладов предоставлен сайтом calcus.ru
Вклады физических лиц: виды и особенности
Множество разных видов вкладов представляют сегодня банки Москвы. В зависимости от условий их делят на следующие группы:
- срочные: по условиям такого депозита вы открываете вклад в банке на определенный срок (3 месяца, 1 год или 2 года). Данный вид вклада не пополняется. Если снимаете деньги, то теряете начисленные проценты.
- пополняемые: в данном случае вклад можно пополнять, соответственно и проценты будут увеличиваться.
- депозиты с частичным снятием средств без потери процентов: по таким вкладам начисляются самые маленькие проценты. Но по ним можно забрать часть денег не более суммы не снижаемого остатка. Проценты начисляются на оставшуюся сумму вклада. Подходит для тех, кто планирует время от времени снимать часть вложений.
В любом случае, при необходимости вы можете снять свои деньги досрочно. Но выгоды в таком случае не получите.
Поэтому на данный финансовый инструмент вкладываются те средства, в которых у вас не будет острой необходимости.
Для пенсионеров открылся новый вклад в Россельхозбанке “Доходный пенсионный” с большим процентом до 7% с особыми условиями. Процентная ставка варьирует в зависимости от срока вложения денег. Необходимо предъявление пенсионного удостоверения.
Самые лучшие процентные ставки по вкладам в 2021-2021: где больше
Выбирая банк для вложения собственных средств, доверить их нужно только самому стабильному учреждению, так как банковские кризисы – частое явление в наше время. Уточните, является ли ваше учреждение членом Агентства по страхованию вкладов и попросите показать свидетельство. Проверить это можно и на сайте Агентства, и на сайте ЦБ РФ.
Следующий критерий – это процентная ставка, то есть сверхприбыль или доход.
Если сегодня оформить вклад на большой срок, например на 5 лет, рассчитывать на высокий процент не придется.
Сегодня можно открыть счет удаленно, то есть по Интернету. Но договор нужно будет подписать в офисе. Хорошо подходит для экономии времени, да и процент по таким сделкам бывает выше. Выбор предложений также можно сделать на официальных сайтах финучреждений.
Где больше процент? Практика показывает, что наиболее выгодными являются срочные банковские вклады на шесть месяцев или на год. Очень хороший вариант: оформить депозит на этот срок для получения высоких процентов, а потом снять средства и заново оформить вклад в том же банке Москвы, а может и в другом по подходящим вам параметрам.
Важно: данная информация не являются публичной офертой и не призывают вас выбрать определенный депозит. По данному списку нельзя сделать однозначных выводов о финансовой стабильности банков. Подробную информацию по вкладам физических лиц можно узнать на официальных сайтах или в офисах банков.Источник: https://vtb24-privilege.ru/top-10-samyx-vygodnyx-vkladov-v-nadezhnyx-bankax-2021/
Выгодные вклады Владимир: максимальные процентные ставки по депозитам в 2021 году
Сравнить информацию о самых выгодных вкладах в банках Владимира. Максимальная процентная ставка на сегодня составляет 8,10% годовых.
Найдено 235 депозитов.
- В рублях
- В долларах США
- В евро
- Пенсионерам
| Ставка в год8,10%Срок вклада367 дней | На вершине (с НСЖ)ГазпромбанкЕщё 15 вкладов в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год8,00%Срок вклада367 дней | Моя стратегияСвязь-БанкЕщё 12 вкладов в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год8,00%Срок вклада365 дней | Вклад в будущееМосковский Индустриальный БанкЕщё 4 вклада в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год7,80%Срок вклада181 день | СтратегияБанк УралсибЕщё 16 вкладов в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год7,50%Срок вклада366 дней | Двойная выгода плюсОТП БанкЕщё 5 вкладов в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год7,43%Срок вклада От 5 лет | Накопительный счетБанк «ФК Открытие»Ещё 7 вкладов в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год7,30%Срок вклада375 дней | Выгодный подходМосковский Кредитный БанкЕщё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год7,25%Срок вклада367 дней | Моя стратегия с НСЖПромсвязьбанкЕщё 13 вкладов в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год7,00%Срок вклада От 1 месяцаДо 3 месяцев | Накопительный счет “Копилка” (для владельцев “Мультикарты”ВТБЕщё 11 вкладов в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год7,00%Срок вклада367 дней | ВесеннийВосточный БанкЕщё 3 вклада в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год6,60%Срок вклада180 дней | Вклад в будущееУральский Банк Реконструкции и РазвитияЕщё 9 вкладов в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год6,60%Срок вклада365 дней | Весенний процент с ХалвойСовкомбанкЕщё 2 вклада в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год6,50%Срок вклада1825 дней | Ваш доход (в конце срока)РоссельхозбанкЕщё 24 вклада в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год6,50%Срок вклада450 дней | ТКБ.МаксимальныйТранскапиталбанкЕщё 3 вклада в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год6,50%Срок вклада450 дней | ИТБ.МаксимальныйИнвестторгбанкЕщё 4 вклада в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год2,00%Срок вклада181 день | СтратегияБанк УралсибЕщё 12 вкладов в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год1,70%Срок вклада1095 дней | Максимальный доход (в долларах)СовкомбанкЕщё 1 вклад в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год1,50%Срок вклада От 6 месяцевДо 11 месяцев | СмартВклад (с повышенной ставкой)Тинькофф БанкЕщё 1 вклад в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год1,50%Срок вклада1110 дней | ТКБ.ВалютныйТранскапиталбанк |
| Ставка в год1,45%Срок вклада366 дней | Новый ПенсионныйМосковский Областной БанкЕщё 3 вклада в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год1,30%Срок вклада1095 дней | Ваш доход (в конце срока)РоссельхозбанкЕщё 16 вкладов в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год1,25%Срок вклада366 дней | Стабильный PremiumОТП БанкЕщё 3 вклада в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год1,20%Срок вклада368 дней | СрочныйКредит Европа БанкЕщё 4 вклада в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год1,20%Срок вклада390 дней | Надежный на 390 дней (с пакетом услуг)Уральский Банк Реконструкции и РазвитияЕщё 4 вклада в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год1,20%Срок вклада367 дней | Максимальный процент (в конце срока)ПромсвязьбанкЕщё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год1,20%Срок вклада730 дней | Все включено (Максимальный доход)Московский Кредитный БанкЕщё 2 вклада в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год1,20%Срок вклада367 дней | Коллекция КлассикСвязь-БанкЕщё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год1,00%Срок вклада От 732 днейДо 1097 дней | Для сбереженияГазпромбанкЕщё 5 вкладов в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год1,00%Срок вклада360 дней | Валютный доход!Русский СтандартЕщё 1 вклад в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год1,00%Срок вклада370 дней | ДепозитВладбизнесбанкЕщё 1 вклад в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год0,25%Срок вклада1100 дней | Максимальный процент (в конце срока)ПромсвязьбанкЕщё 4 вклада в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год0,15%Срок вклада367 дней | ВосточныйВосточный БанкЕщё 2 вклада в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год0,11%Срок вклада390 дней | Надежный на 390 дней (с пакетом услуг)Уральский Банк Реконструкции и РазвитияЕщё 2 вклада в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год0,10%Срок вклада1825 дней | Ваш доход (в конце срока)РоссельхозбанкЕщё 2 вклада в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год0,05%Срок вклада1110 дней | ТКБ.ВалютныйТранскапиталбанк |
| Ставка в год0,01%Срок вклада От 6 месяцевДо 11 месяцев | СмартВклад (с повышенной ставкой)Тинькофф БанкЕщё 1 вклад в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год0,01%Срок вклада368 дней | Растущий ДоходКредит Европа БанкЕщё 4 вклада в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год0,01%Срок вклада365 дней | КлассическийМосковский Индустриальный БанкЕщё 3 вклада в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год0,01%Срок вклада181 день | Ежемесячный доходСвязь-БанкЕщё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год0,01%Срок вклада91 день | ДепозитВладбизнесбанкЕщё 1 вклад в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год0,01%Срок вклада12 месяцев | 12 месяцевХоум Кредит Банк |
| Ставка в год6,25%Срок вклада366 дней | Новый ПенсионныйМосковский Областной Банк |
| Ставка в год6,00%Срок вклада380 дней | Пенсионный!Русский Стандарт |
| Ставка в год5,70%Срок вклада366 дней | ПенсионныйОТП Банк |
| Ставка в год5,70%Срок вклада730 дней | ГрандМосковский Кредитный Банк |
| Ставка в год5,55%Срок вклада4 года | Доходный Пенсионный (в конце срока)РоссельхозбанкЕщё 3 вклада в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год5,30%Срок вклада367 дней | Почетный пенсионерБанк Уралсиб |
| Ставка в год5,20%Срок вклада367 дней | Пенсионный доходМеталлинвестбанк |
| Ставка в год5,00%Срок вклада750 дней | Пенсионный ПлюсВладбизнесбанкЕщё 1 вклад в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год5,00%Срок вклада180 дней | ПенсионныйВТБ |
| Ставка в год4,75%Срок вклада367 дней | ИТБ-ПенсионныйИнвестторгбанк |
| Ставка в год4,40%Срок вклада31 день | Пенсионные сбереженияГазпромбанкЕщё 1 вклад в этом банке по вашему запросу |
| Ставка в год3,50%Срок вклада3 года | Пенсионный ПлюсСбербанк РоссииЕщё 1 вклад в этом банке по вашему запросу |
Вклады — Владимир
Самая полная и актуальная информация о вкладах в Владимире для физических лиц. Сравните процентные ставки и дополнительные условия в таблице, чтобы максимально выгодно вложить деньги под процент. Обратите внимание на такие опции как капитализация, возможность частичного снятия или пополнения вклада, а так же его льготного расторжения, прежде чем открыть депозит.
Самое важное за день
| 01:55 | Потери застройщиков из-за коронавируса составят до ₽200 млрд, продажи у девелоперов в этом году могут снизиться от 5 до 25%Рубрика: Компании | источник |
| 01:46 | Стоимость нефти Brent упала на 8% до $31,48Рубрика: Нефть | источник |
| 23:20 | Двойной удар по мировой экономике: пора сесть и договоритьсяРубрика: Нефть | источник |
Источник: https://xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/gorod/vladimir.html
Выбираем самые высокие проценты по вкладам
В России депозит является пожалуй единственным средством хранения и приумножения денег. Основной плюс депозита — высокая доступность и простота. Взял деньги, понес в банк и сделал вклад.
При этом любой человек ищет банк, где самые высокие проценты по вкладу.
Рассмотрим вопрос, где найти такой банк, где максимальная ставка и как правильно подойти к вопросу выбора срока и суммы предполагаемого вложения
Выбор самой высокой ставки по вкладам
В погоне за ставкой мы часто забываем, что существуют вклады с капитализацией и без
Т.е. ставка 15% по вкладу с капитализацией оказывается больше 16 процентов без капитализации
15% > 16% -иногда это верно!!!
Это нужно иметь ввиду, выбирая вклад. К сожалению, высокие проценты по вкладу — не гарантия наибольшей выгодности. Следует учитывать это при выборе депозита с максимальным процентом.
Считать нужно эффективную ставку. Сделать это можно вручную в Excel, но при походе в банк у вас не будет Excel. Вам поможет мобильный калькулятор вкладов с нашего сайта. Найти его можно здесь.
Он без труда считает эффективную процентную ставку.
Список банков с высоким процентом по вкладам
Мы не рекомендуем делать вклады в банк, у которого они не застрахованы. Вкладывать деньги в малоизвестный банк, у которого завтра ЦБ может забрать лицензию, не рекомендуем. Поэтому приводить 5 банков с самыми высокими ставками некорректно.
Нужно смотреть еще на надежность банка и минимальную сумму вклада.
Ниже приведен список надежных банков с самыми высокими ставками по вкладам
Все банки ПАО Банк ФК ОткрытиеУральский банк реконструкции и развитияООО КБ Ренессанс КредитПАО МТС-БанкАО Джей энд Ти БанкПАО ТранскапиталбанкАО Банк Жилищного Финансирования
Все категории Вклады с онлайн открытиемCрочные вкладыВклады РаньтеНовогодние предложения 2021
Минимальная сумма
Начисление %
Ежемесячно на дату вложения
Минимальная сумма
Начисление %
Ежемесячно на дату вложения
Минимальная сумма
Начисление %
Ежемесячно на дату вложения
Минимальная сумма
Начисление %
В конце срока
Минимальная сумма
Начисление %
В конце срока
Минимальная сумма
Начисление %
В конце срока
Минимальная сумма
Начисление %
Ежемесячно на дату вложения
Минимальная сумма
Начисление %
Ежемесячно в последний день
Минимальная сумма
Начисление %
Ежемесячно на дату вложения
Да, возможно в других банках есть ставки больше. Но! Риск вложения в эти банки заметно выше.
Есть вероятность, что ЦБ отнимет лицензию у этого банка. Внутренней кухни банка вы не знаете и в каком положении банк трудно понять. Вывод — не вкладывать деньги в такие банки.
Самые доходные вклады — вклады с капитализацией
При выборе вклада с самой высокой ставкой нужно смотреть эффективную ставку. Например, если брать вклад 100 тыс. под 14% с капитализацией и без то имеем следующий результат сравнения
| 100 000 | нет | 14023.45 | 14% | 14% |
| 100 000 | да | 14960.84 | 14% | 14.920% |
Т.е.
самая высокая ставка по вкладу в данном случае это по вкладу с капитализацией. В итоге доход по вкладу с капитализацией больше.
14960.84 — 14023.45 =927.39
Но тут есть маленький нюанс. Дело в том, что вклады по ставке выше 18.25 облагаются налогом.
Ищите вклады с кешбеком при пополнении
Существуют вклады, которые позволяют сразу прибавить процент от пополнения. Они увеличивают эффективную ставку. Таким вкладом является вклад Тинькофф. При пополнении минимум за 3 месяца вы можете получить 1% от суммы пополнения. Например, если вы открыли вклад Тинькофф и перевели туда из другого банка 1 млн. рублей, то получим что на наш счет дополнительно положат:
1 млн. * 1% = 10 тыс. рублей
Стоит понимать, что банки различными способами пытаются вас заманить и заставить сделать вклад. Внимательно изучайте тарифы банка. Очень часто за высокими ставками скрывается плохой банк с высокими тарифами на пополнение. Подарки при открытии вклада также влияют на эффективную ставку. Не стоит гнаться за подарками.
Очень часто вы приходите в банк, делаете вклад и спрашиваете » А где же мой подарок». И получаете в ответ — извините, подарки закончились)). Не открывайте вклады в банках, которые проводят розыгрыши квартир и машин среди вкладчиков. Там всегда не самая высокая ставка по депозитам. Поверьте — вы не получите приз, а ваш доход будет меньше.
Подарки — это всего лишь маркетинговый ход, который позволяет привлечь вас и не несет для вас прибыли.
Источник: https://investor100.ru/vysokie_protsenty_po_vkladam/
Топ 7: самые выгодные вклады в банке на сегодня (рейтинг 2021 г.)
Для приумножения личных накоплений россияне используют разные способы. Открывают индивидуальные инвестиционные или брокерские счета, вкладывают в золото или паевые фонды, покупают валюту и берегут деньги в ней. Но банковские вклады все равно наиболее востребованный на сегодняшний день продукт для сбережения и приумножения.
Как выбрать самый выгодный вклад, в каком банке на сегодня установлены максимальные ставки и от чего еще зависит доходность вложения, разобрался Бробанк.
Что влияет на доходность
Прежде чем установить ставку по вкладу банки оценивают:
- уровень инфляции в стране;
- темпы прироста вложений в банки от населения и юрлиц;
- конкуренцию между банками по предложению депозитных программ;
- ключевую ставку, которую устанавливает Банк России;
- отток из страны иностранных инвестиций;
- изменения в законодательстве, которые относятся к депозитным счетам.
Все эти показатели прямо или косвенно затрагивают процентные ставки. Кроме того, на повышение ставки может повлиять внутренняя ситуация в банке.
Так, например, если компания нуждается в деньгах, то она предлагает более привлекательные условия для вкладчиков, по сравнению с конкурентами. Клиенты по высоким ставкам охотнее оформляют депозиты, а банк получает дополнительный приток средств.
Также повышенные ставки помогают небольшим финансовым компаниям выдерживать конкуренцию с крупными холдингами и корпорациями.
Доходность вложения на банковский депозит чаще всего зависит от:
- валюты — самые привлекательные ставки в России по рублевым вкладам, они достигают 7-8,5%, ставки по валютным вкладам — не превышают 1-2,5%;
- размера вклада, чаще всего, чем больше сумма, тем выше доход, но это правило не всегда срабатывает;
- срок вложения, чем больше период, тем выше прибыль, но, как и с суммой, не всегда банки работают по такой схеме;
- дополнительные опции — возможность льготного досрочного расторжения, довнесения или частичного изъятия, капитализация или снятие процентов.
Центробанк обязал банки ежедневно начислять проценты по вкладным счетам. В том случае, когда проценты не капитализируются, то есть не присоединяются к общей сумме вклада, то их выплачивают клиенту по условиям договора. Например, ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или год.
На какую максимальную ставку ориентироваться
До 2012 года ЦБ РФ советовал банкам не устанавливать процентные ставки по вкладам физических лиц выше, чем на 2% сверх базовой ставки. С 2014 года разница могла быть выше на 3,5%. В 2015 году компаниям стало разрешено повышать ставку на любое количество пунктов, если будут увеличены перечисления в Фонд страхования вкладов. Поэтому за более рискованную политику банки вносят:
- если разница между процентом по вкладу и ставкой Центробанка минимальна, то в ФСВ отчисляет 0,15% от среднего квартального остатка общей суммы размещенных вкладов;
- если условия по вкладу для клиентов превышают на 2-3% ключевую ставку, то банк платит 0,225% по специальной ставке;
- при завышении кредитной ставки на 3% и более, банк вносит дополнительную повышенную ставку, она может достигать 5-тикратного размера базовой.
Чтобы понять, как это отразится на вкладчике, рассмотрим пример:
- ключевая ставка, установленная Центробанком на январь 2021 года — 5,25%:
- допустимое превышение — 3,5%:
- соответственно максимально возможная процентная ставка на сегодняшний день, за которую с банка ЦБ РФ не будет взимать дополнительные платежи за риски: 5,25+3,5=8,75%.
Если банк предлагает вклады под более высокие проценты по депозитам, чем 8,75% то либо компания ведет рискованные сделки, либо она остро нуждается в привлеченных деньгах. Ни в одном, ни во втором случае не стоит рассматривать предложение такого банка, даже если он состоит в системе страхования вкладов.
Хотя стоит отметить, что суммы до 1,4 млн рублей находятся под защитой государства и их вернут вкладчику при любом развитии событий. Поэтому можно оформить вклад, который не превышает этот размер. Но удастся ли быстро получить свои деньги при введении моратория, отзыве лицензии или банкротстве компании — большой вопрос. А рисковать своими нервами и временем согласится не каждый.
По данным на 22.01.2021 года в системе страхования вкладов зарегистрировано 722 банка-участника, из которых 6 банков лишены права привлекать новые вклады. На этот же день 293 банка исключены из ССВ.
В какой валюте оформлять вклад
Подавляющая часть россиян получают деньги в национальной валюте — российских рублях. Поэтому для них наиболее логичен рублевый вклад. Предложения банков в этом секторе тоже представлены гораздо шире, чем в иностранных валютах. Кроме того, инвалютные вклады, как отмечалось выше, отличаются более низкой доходностью.
Если сбережения уже переведены в валюту или деньги поступают из-за рубежа, то имеет смысл открывать счет для накопления в долларах или евро. В противном случае можно потерять всю выгоду на курсовой разнице.
Для открытия вклада потребуется паспорт, на основании которого будет заключен договор. Некоторые банки позволяют оформить депозит через интернет-банк онлайн или в мобильном приложении. Определенные компании при таком открытии вклада предлагают бонусы и дополнительное повышение процентной ставки.
Типология депозитов и их преимущества
Кроме того что вклады отличаются валютой, они бывают:
- срочные;
- до востребования;
- пополняемые;
- непополняемые.
Срочные вклады оформляются на установленный договором период. По ним более привлекательные условия, чем по депозитам до востребования. Но при досрочном изъятии денег вкладчик теряет большую сумму накопленного дохода. Таким способом банк стимулирует клиентов держать деньги на счете до завершения программы.
Срочные вклады оформляют на 1-5 лет, реже на несколько месяцев. По более длительным срокам банки могут предлагать более выгодные условия, но не обязательно.
Если это наиболее долгосрочный вклад банк может страховать себя от инфляционных и других рисков и устанавливать не самую выгодную ставку.
Поэтому для желающих инвестировать деньги на долговременной основе удобнее выбрать самый выгодный вклад на сегодняшний день, а потом продлевать его или менять на новую программу.
Вклады до востребования могут быть изъяты в любой момент. Поэтому ставки по ним менее привлекательны и редко превышают 1%. Доходность вклада настолько мизерна, что даже не покрывает уровень инфляции.
Пополняемые депозиты предполагают, что вкладчик сможет довносить средства на счет. Это могут быть строго оговоренные суммы, конкретный процент от первого взноса или любые суммы, какие захочет внести клиент. В зависимости от условий договора меняется и процентная ставка.
Такие варианты вкладов наиболее привлекательны для накопления. Некоторые банки разрешают проводить не только приходные, но и расходные операции в пределах этих дополнительных сумм пополнения. Но чаще всего процентные ставки по такому типу вкладов менее привлекательны, чем у непополняемых.Непополняемые срочные депозиты характеризуются самыми выгодными условиями. В этом случае банк точно знает, какой суммой и какой период он распоряжается, поэтому предлагает наиболее высокую процентную ставку.
Однако при экстренном изъятии до завершения срока доходность программы будет существенно ниже.
Поэтому следует заранее оценить потребность в деньгах и тот период, когда можно действительно обойтись без суммы, размещенной на депозите.
крупнейших банков РФ по вкладам физических лиц за 2021 год
ТОП-10 крупнейших банков России по вкладам от населения и динамика этого показателя за 2021 год выглядит так:
| Наименование банка | Декабрь 2021, в тыс. руб. РФ | Январь 2021, в тыс. руб. РФ | Динамика, в % | Самая высокая процентная ставка по вкладам, которую предлагает банк на январь 2021 года |
| Сбербанк | 12 768 925 014 | 12 829 911 160 | -0,48 | 5,85 |
| ВТБ | 4 183 250 312 | 3 829 626 457 | +9,23 | 7,50 |
| Россельхозбанк | 1 146 703 156 | 1 020 309 335 | +12,39 | 6,40 |
| Газпромбанк | 1 142 899 974 | 949 188 907 | +20,41 | 8,10 |
| Альфа-Банк | 1 131 960 972 | 1 067 165 876 | +6,07 | 6,00 |
| ФК Открытие | 889 727 632 | 448 405 881 | +98,42 | 7,90 |
| Московский Кредитный Банк | 466 145 546 | 366 821 831 | +27,08 | 7,70 |
| Райффайзенбанк | 457 576 436 | 455 851 316 | -1,16 | 6,30 |
| Совкомбанк | 424 566 757 | 391 226 632 | +8,52 | 6,10 |
| Почта Банк | 377 486 072 | 307 575 654 | +22,73 | 5,80 |
Из приведенных данных видно, что даже крупные банки России предлагают конкурентоспособные предложения по вкладам. А сотрудничество с лидерами рынка дает максимальные преимущества для вкладчика.
Привлекательные ставки в Газпромбанке, ФК Открытие и МКБ в 2021 году позволили компаниям показать самый высокий прирост по вкладам.
Компании решили продолжить стратегию и в 2021 году они сохранили привлекательные процентные ставки.
Лучшие предложения банков по вкладам на сегодня
Самые выгодные предложения по вкладам на сегодня встречаются не у самых больших банков, хотя некоторые компании из ТОП-10 также попали в перечень лучших условий. Но традиционно именно небольшие финансовые организации создают продукты с наиболее высокими процентными ставками.
Краткосрочные
Лучшие краткосрочные предложения российских банков по вкладам для населения на сегодня сведены в таблицу:
| Наименование банка и вклада | Лучшая процентная ставка | Минимальный срок, в днях | Минимальная сумма размещения | Максимальная сумма |
| Таврический банк «Уверенный выбор» | 8,5 | 181 | 50 000 | Без ограничений |
| Абсолют банк «Абсолютное решение» | 6,85 | 181 | 30 000 | 1 400 000 |
| ЛокоБанк «Доходная стратегия с ИЖС» | 6,9 | 300 | 100 000 | 2 000 000 |
| Уралсиб «Стратегия» | 8,3 | 181 | 150 000 | Без ограничений |
| Связь Банк «Моя стратегия» | 8,0 | 181 | 50 000 | 1 000 000 |
| Возрождение Банк «Надежная защита» | 7,85 | 181 | 25 000 | 50 000 000 |
| Газпромбанк «На вершине» | 8,1 | 181 | 50 000 | 10 000 000 |
Среднесрочные
Самые высокие проценты по среднесрочным вкладам в банках на сегодня выглядят так:
| Наименование банка и вклада | Лучшая процентная ставка | Минимальный срок, в днях | Минимальная сумма размещения | Максимальная сумма |
| Росгосстрах Банк «Двойная выгода» | 8,5 | 367 | 100 000 | Без ограничений |
| Московский Индустриальный Банк «Вклад в будущее» | 8,5 | 365 | 100 000 | 1 500 000 |
| Абсолют банк «Абсолютное решение» | 8,4 | 367 | 30 000 | 1 400 000 |
| МКБ «Новогодние мечты» | 7,7 | 395 | 50 000 | 1 000 000 |
| Уралсиб «Стратегия» | 8,0 | 367 | 150 000 | Без ограничений |
| Связь Банк «Моя стратегия» | 8,0 | 367 | 50 000 | 1 000 000 |
| Возрождение Банк «Надежная защита» | 7,85 | 367 | 25 000 | 50 000 000 |
| Газпромбанк «На вершине» | 8,1 | 367 | 50 000 | 10 000 000 |
Долгосрочные
Самые выгодные долгосрочные вклады в банках на сегодня:
| Наименование банка и вклада | Лучшая процентная ставка | Минимальный срок, в днях | Минимальная сумма размещения | Максимальная сумма |
| SBIБанк «Свои правила онлайн» | 6,45 | 730 | 30 000 | 30 000 000 |
| КредитЕвропаБанк «Оптимальный на 2 года» | 6,45 | 730 | 100 000 | Без ограничений |
| Балаково-Банк «Депозитный вклад (рубли)» | 8,5 | 3700 | 10 000 000 | Без ограничений |
| НК Банк «Накопительный Вип» | 7,2 | 546 | 3 000 000 | 15 000 000 |
| Россита-Банк «Исключительный-2021» | 7,2 | 730 | 6 000 000 | 15 000 000 |
| Тэмбер Банк «VIP» | 7,0 | 548 | 3 000 000 | Без ограничений |
| МеталлИнвестБанк «Удачный» | 6,2 | 550 | 300 000 | Без ограничений |
| Газпромбанк «Ваш успех» | 6,41 | 1095 | 50 000 | 1 000 000 |
Большинство из приведенных в таблицах вкладов представляют собой не традиционные депозиты, а индивидуальные инвестиционные счета.
Поэтому, чтобы получить такую доходность клиенту потребуется соблюсти ряд условий, например, открыть ИИС, передоверить управление определенной Управляющей компании.
Некоторые банки утверждают повышенные ставки по вкладу при наличии промокода или полиса страхования жизни в указанном страховом агентстве.
Также на процент по депозиту влияет подключение дополнительных опций — возможности пополнять, частично изымать, досрочно расторгать договор вклада на льготных условиях.
Некоторые варианты программ предполагают возможность выбора с выплатой или капитализацией процентов.
Подробности условий к каждому вкладу и наиболее выгодные процентные ставки на сегодня можно найти на официальном сайте банков или уточнить звонком на горячую линию.
Помните, что при выборе банка для вклада важно сравнить не только величину процентных ставок, но длительность, удобство программы, наличие льготного расторжения.
Поищите информацию о рейтинге компании, особенно если она небольшая или не так давно работает на рынке.
Проверьте участие банка в системе страхования вкладов и для собственной безопасности не размещайте в одном учреждении суммы больше 1 400 000 рублей.
Источник: https://brobank.ru/samye-vygodnye-vklady-v-banke/
10 самых выгодных вкладов в надежных банках 2021
Даже в сложной экономической ситуации в 2021 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов – оформить выгодный депозит для физических лиц.
Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства Top-RF.
ru проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.
Вклады физических лиц – традиционный способ вложения денег
Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.
Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.
Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание
Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:
- – размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
- – надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.
Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства Top-RF.ru попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках.
Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня
Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.
Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2021 году.
Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В качестве расчетной суммы взяли 1 млн рублей.
А еще постарались отмести так называемые инвестиционные или комплексные предложения с обязательным вложением денег страхование, ПИФы или акции.В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).
Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10
Московский кредитный Банк
Вклад «МЕГА Онлайн»
Процентная ставка | Сумма | Срок |
5,60% | от 1 000 | 365 дн |
Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно.
Подробнее >>
Совкомбанк
Вклад «Весенний процент с Халвой»
Процентная ставка | Сумма | Срок |
5,6% | от 50 000 | 365 дней |
Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации /Проценты в конце срока
Подробнее >>
Банк ФК Открытие
Вклад «Надежный»
Процентная ставка | Сумма | Срок |
5,5% | от 50 000 | 367 дн |
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно
Подробнее >>
Россельхозбанк
Вклад «Доходный»
Процентная ставка | Сумма | Срок |
5,3% | от 3 000 | 395 дней |
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов в конце срока.
Подробнее >>
Промсвязьбанк
Вклад «Мой доход»
Процентная ставка | Сумма | Срок |
5,05% | от 10 000 | 397 дн |
Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Начисление процентов в конце срока.
Подробнее >>
Газпромбанк
Вклад «Для сбережения»
Процентная ставка | Сумма | Срок |
4,90% | от 1 млн | 366 дн. |
Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации/ Проценты в конце срока.
Подробнее >>
Банк ВТБ
Вклад «Накопительный счет»
Процентная ставка | Сумма | Срок |
4,07% | от 1 | 365 дней |
Пополнение / Частичное снятие / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.
Подробнее >>
Вклад «Время роста»
Процентная ставка | Сумма | Срок |
4,90% | от 30 000 | 380 дн. |
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.
Подробнее >>
Почта-банк
Вклад «Капитальный»
Процентная ставка | Сумма | Срок |
4,75% | от 100 000 | 367 дн |
Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.
Подробнее >>
Альфа-Банк
Вклад «Победа+»
Процентная ставка | Сумма | Срок |
4,59% | от 1 млн | 1 г. |
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно
Подробнее >>
Сбербанк России
Вклад «Сохраняй»
Процентная ставка | Сумма | Срок |
4,54% | от 400 000 | 1-2 г. |
Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / Начисления процентов ежемесячно.
Подробнее >>
Райффайзенбанк
Вклад «Стабильный рост»
Процентная ставка | Сумма | Срок |
4,20% | от 50 000 | 366 дн |
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно
Подробнее >>
Калькулятор вкладов: рассчитать доход
Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.
Калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru
Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в банках Москвы >>
Основные виды вкладов физических лиц
Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:
✓ срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты или пополнить счет.
✓ пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.
✓ вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.
Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.
Вклады с наибольшими процентами в банках Санкт-Петербурга >>
Лучшие процентные ставки вкладов
Выбирая вклады в Москве с самыми высокими процентами, мы, скорее всего, отсекаем пополняемые депозиты и те, которые предполагают частичное снятие денег. Останавливается на вкладах физических лиц, размещаемым на определенный срок: месяц, три месяца, полгода, год и т.д.
Сегодня наиболее высокий процент по вкладу в рублях нельзя получить, если оформить депозит на большой срок, например, 3 года или даже 5 лет.
Самыми выгодными являются срочные банковские вклады на полгода или год. Можно оформить депозит на этот период, чтобы получить большую ставку, а затем снять деньги и снова положить их, возможно, уже в другой банк Москвы, который на тот момент предложит более выгодный процент.
Страхование вкладов физических лиц
Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных.
Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.
Если вклад размещен в долларах США или Евро, сумма возмещения рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.
Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки по вкладам физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита.
Настоящий список не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости указанных банков. Редакция TOP-RF.
RU не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.
Источник: https://top-rf.ru/investitsii/203-vygodnye-vklady-v-nadezhnykh-bankakh-rossii-obzor.html