Где лучше открыть брокерский счет новичку

Иис — где лучше открыть и выгоднее: сравнение брокеров, в каком банке

В начале 2015 года в запасе у инвестора из России возник новый инструмент — ИИС. Он не требует от участников сделки особых навыков в трейдинге на Forex или многолетнего опыта на фондовом рынке. Зато с помощью такого нововведения государство позволяет населению активнее работать с вкладами в ценные бумаги на долгий срок ради дополнительной прибыли.

Что такое ИИС и их классификация

Под термином ИИС зашифровано название «индивидуальный инвестиционный счет». Он является аналогом привычного брокерского счета, хотя на практике владельцу с его помощью можно получить гораздо больше преимуществ.

Данный инструмент бывает 2 видов:

• тип А — где в течение года можно вкладывать на сумму до 1 млн. руб. и иметь налоговый вычет — компенсацию 13% НДФЛ;
• тип В — вариант без налогов, зато с профитом благодаря торговле важными бумагами, что пригодится активным трейдерам.

Желая воспользоваться плюсами ИИС, баланс должен действовать как минимум 3 года. А общий срок инвестирования может стать краткосрочным (до 5 лет), среднесрочным (от 5 до 10 лет) или долгосрочным (свыше 10 лет).

Закрыть его допускается и раньше положенной даты, но тогда хозяин не получит ни налоговый вычет, ни освобождение от уплаты НДФЛ с накопленного дохода. Комбинировать особенности обоих типов ИИС нельзя.

Цели открытия счета тоже могут быть разными:

• замена банковскому депозиту;
• источник пассивного дохода;
• сохранность собственного капитала;
• стабильная прибыль от инвестиций;
• бонус к основному брокерскому счету.

Практично, что никто не контролирует и не ограничивает хозяина ИИС в операциях на фондовом рынке, поэтому допускается приобретать и продавать акции, как и прочие трейдеры.

Подбор и сравнение тарифа и минимизация расходов брокерского счета

В данной ситуации ИИС тарифы могут сократить финальную выгоду почти на 10-20%. В переводе на денежный эквивалент, такие суммы считаются не особо большими, но лучше лишний раз при выборе подходящего брокера не ошибаться.

А сузить список потенциальных кандидатов позволяет проверенный рейтинг надежности, присвоенный специальным агентством: ААА+, ААА, ААА-, BBB, ССС и др. Чем выше в том списке позиция предприятия, тем выгоднее с ним сотрудничать.

Но у каждой компании, формирующей итоговый перечень брокеров, существуют свои методы расчета. Поэтому конечные показатели в разных агентствах нередко отличаются.

Это происходит из-за того, что сам способ выведения рейтинга достаточно субъективная и никогда не стоит исключать возможность накрутки результатов в корыстных целях. Чтобы свести к минимуму смежные издержки лучше сразу отказаться от дорогих предложений с аналитикой, платой за дополнительные программы.

Поэтому хороший тариф неизменно включает в себя:

• низкие комиссии за заключаемые договора;
• отсутствие ежемесячной абонентской платы;
• исключение взноса за депозитарий (или он низкий);
• процент от суммы капитала не взимается.

Главным критерием отбора должно стать наличие лицензии, которая дает возможность компании оказывать брокерские услуги. Без официального разрешения подобная деятельность априори будет незаконной.

Где стоит открывать ИИС — надежные компании

Рассматривая выгодные варианты ИИС, где лучше открыть и сравнения брокеров, придется оценить множество компаний.

Непременно стоит учитывать такие факторы, как период запланированных инвестиций, онлайн доступ, ограничения по минимальной сумме, комиссию с оборота, ежемесячную плату и доступные рынки.

Всегда можно вложиться в акции, облигации, ETF, фьючерсы, опционы и валюты, которые ведут торговлю на отечественных биржах.

Сбербанк управление активами

Данная стратегия для ИИС нацелена на получение доходности, превышающей инфляцию и ставки по депозитам банка в национальной валюте, благодаря купонному доходу и активному управлению портфелем облигаций отечественных эмитентов с ограничением рисков.

Разрешено инвестировать от 90 тыс. (виртуально от 50 тыс. руб.) до 1 млн. руб. каждый год. Частичное снятие средств исключено, а пополнение имеет минимальный порог в 10 тыс. руб. Стандартная стратегия предусматривает ориентацию на биржевые индексы, которые основываются на стоимости сделок с акциями и депозитарными расписками.

БКС

Как один из старейших брокеров с лицензией ЦБ РФ, компания имеет выход на фондовый рынок. Новые участники могут не формировать портфель лично, а применять структурные продукты — состав уже подобран специалистами БКС. Остается лишь открыть баланс и выбрать направление инвестиций.

Выбирая, через кого работать, можно выбрать платные терминалы (QUIK, MT5) или загрузить специальное приложение для смартфона от БКС «Мой брокер». Стартовый депозит рекомендуют начинать хотя бы с суммы в 50 тыс. руб., выбирая любой из 30 доступных тарифных планов.

Финам

Эта фирма входит в список лучших брокеров страны, позволяя торговать на фондовом рынке и открывать ИИС типа А или В. Минимальный счет берет старт от 30 тыс. руб., а свободный остаток организация начисляет в виде 50% от начальной ставки ЦБ РФ.

Открывая счет в одноименном банке, разрешено выводить средства с нулевой комиссией, но минимальное вознаграждение брокера каждый месяц все равно составит около 177 руб.

Открытие

Если верить рейтингу надежности, то данному банку присвоен уровень ААА, что при стаже более 23 лет является хорошим показателем. Здесь заводить новый счет имеет смысл на сумму от 50 тыс. руб.

, включая классические расходы на депозитарий — 0,01% от среднегодовой цены ценных бумаг (не ниже 100 руб.).

Для подсчета данного показателя каждый день суммируется стоимость остатков ЦБ в отчете брокера и распределяется между количеством календарных дней.

Тинькофф инвестиции

К числу предприятий, где можно открыть ИИС, Тинькофф присоединился лишь недавно. И пока этот сервис по работе с фондовым рынком позиционируется как максимально простой: компания нацелена на аудиторию, желающую вкладывать, но не имеющую большого опыта работы с акциями и облигациями.

Размер стартового капитала не ограничен, существует несколько выгодных тарифных планов, а за депозитарий платить нет нужды. Привычный QUIK, MT5 здесь тоже не применяется. Зато своим постоянным клиентам Тинькофф часто выдает бонусы, которые перекрывают потери благодаря щедрой комиссии.

Церих

Этот брокер предлагает одновременно 2 схемы для открытия ИИС: «Надежность государства» (от 30 тыс. руб. с 13% налогового вычета и 10% дохода в облигации) и «Валютная стабильность» (от 10 тыс. руб. вложений, тоже 13% налогов и до 9,5% прибыли в валюте).

Отдельного тарифа не предусмотрено, поэтому решая, какой вариант будет прибыльнее, можно учесть и тариф «Универсальный» или «Оборотный», где требования к объему депозита отсутствуют.

ВТБ

Собираясь выбрать ВТБ в качестве основы, стоит учесть, что здесь нет возможности открыть ИИС дистанционно, а сам клиент получает доступ только к фондам и срочному рынку (столичная и Санкт-Петербургская биржи, включая валютный рынок недоступны). А размер комиссии гораздо выше, чем у конкурентов.

Из наиболее интересных версий можно использовать на практике несколько стратегий автоследования. Взаимодействие с ними организовано через брокера: на счету необходимо иметь от 300 тыс. руб., все сигналы будут выдаваться только по акциям компаний на МОЕХ.

Альфа капитал

Данный вариант интересен и гораздо выгоднее тем, что предприятие занимает ведущее место по количеству открытых ИИС (среди управляющих компаний). Открыть счет можно онлайн, начиная с суммы от 10 тыс. руб., используя 3 стратегии инвестирования в ОФЗ, акции или облигации.

На практике такое обслуживание нельзя назвать самым удачным — придется отдать почти 4% (2% годовых + 2% от вложенной суммы) в процессе. Зато по уровню надежности ее можно отнести к лидерам, поэтому взять на заметку Альфа банк для экспериментов с ИИС можно, если не хочется часто рисковать деньгами.

Газпромбанк

Физлицам предлагают универсальный вариант вклада «Космос» с повышенной ставкой до 7,5% годовых в рамках комплексного продукта. В наборе также предусмотрено приобретение облигаций на ИИС. Тут неоспоримым плюсом считается фиксированный единый доход вложений от компании.

При инвестировании в облигации федерального займа выгода может достигнуть около 8,55% годовых. При этом подать заявку на открытие ИИС можно в режиме онлайн с официального портала, после чего с будущим клиентом свяжется менеджер и расскажет о дальнейших действиях.

Промсвязьбанк

Брокерская компания «Промсвязьбанк» выдвигает стандартные требования, которые опираются на необходимость подключения виртуальной системы Quik, webQUIK и их мобильные аналоги. Компания предоставляет открытый доступ к стандартным биржевым платформам в режиме текущего времени.

Хорошим аргументом для выбора в пользу этого тарифа является отсутствие минимальной суммы взноса, а максимальная составляет 1 млн. руб.

Уралсиб

Очередной тариф на ИИС в Уралсибе рассчитан для инвесторов, которые собираются получать стабильную прибыль на протяжении 3 лет и дольше, сопоставляя ее с выгодой от смежных вкладов в отечественной валюте. Такие участники должны изначально правильно оценивать риск от рынка облигаций.

Взамен они могут рассчитывать на целый перечень услуг: постоянную техническую и аналитическую поддержку, доступ к любой бирже мира (срочной, фондовой, валютной), обучение и вебинары и платформу для осуществления бесплатных торгов.

Как можно открыть ИИС и внести деньги

Изучая схемы, как и где лучше открыть ИИС, важно учесть 2 метода открытия: при личном визите в офис брокера или в онлайн режиме на официальном сайте брокера (стандартная регистрация через Госуслуги).

Хотя условия этих процедур сильно отличаются, алгоритм действий похож и включает в себя следующие этапы:

1. В личном кабинете найти раздел «Продукты», выбрать пункт «Открыть ИИС» и прочитать предупреждение про ИИС.
2. Приступить к заполнению анкеты (все персональные данные автоматически скопируются из информации, которую вы вводили при создании брокерского счета).
3. Указать метод, каким планируется подавать клиентские поручения. Лучше отметить QUIK и MT5 и нажать «Перейти к следующему шагу».
4. Продукты инвестирования задавать нет нужды, поэтому можно пропустить пункт «Внесение денежных средств».
5. Оформить заявку на открытие счета брокеру через кнопку «Подтвердить весь комплект документов», а операцию одобрить при помощи sms кода.
6. Отправить обращение на рассмотрение в БКС и дождаться ответа. Параллельно вам выдадут индивидуальный номер соглашения и брокерского счета, который стоит сохранить.
7. Где-то через 1 день после отправки в личном кабинете появится новое генеральное соглашение, а новый счет можно пополнять.

Для создания достаточно диверсифицированного портфеля хватит и 50 тыс. руб., чтобы брокерские комиссии не были сильно чувствительными.

Поэтому стандартная последовательность действий при пополнении ИИС состоит из следующих этапов:

1. Ввести данные банковского счета (войти в настройки анкеты клиента, нажать функцию «Изменить» и затем «Добавить реквизиты»).
2. В появившейся форме для заполнения стоит указать без ошибок название своего банка — тогда система автоматически предложит подходящее учреждение из выпадающего списка.
3. Отдельное внимание нужно уделить графам «Основной» и «Счет зачисления доходов по ЦБ» — можно отметить оба пункта или завести 2 разных.
4. Потом необходимо повторно проверить правильность ввода реквизитов и подписать форму с помощью оповещения через sms сообщение.

В конце стоит только перевести деньги на ИИС, используя банковские реквизиты. При этом БКС не взимает комиссию ни за пополнение, ни за вывод средств внутри выбранного финансового учреждения.

Как подать документы для получения налогового вычета

Частичный возврат НДФЛ от правительства ежегодно не поступает по умолчанию. Чтобы получить упомянутые деньги, придется дополнительно отправить запрос.

Порядок действий для ИИС сводится к:

1. Подготовка бумаг (справка о зарплате 2-НДФЛ, документ от брокера, реквизиты и готовая декларация по форме 3-НДФЛ).
2. Подача документов налоговикам (при личном визите в ФНС или в удаленном режиме, если есть аккаунт на официальном портале организации).
3. Ожидание поступления денег (согласно закону проверка может длиться до 3 месяцев, после чего компенсация налогов поступает на указанные реквизиты).

Жестких сроков по оформлению и отправке бумаг нет, но советуют подавать пакет бумаг в начале года, когда ФНС еще не так загружен работой, а получить выплату можно гораздо быстрее — уже через 3-4 недели.

Можно ли перевести ИИС к другому брокеру

Потребность в срочном переводе финансов возникает, если участник рынка неудачно выбрал брокера с точки зрения тарифов. Хотя могут быть и другие причины, чтобы резко прервать текущую сделку и искать более надежную организацию.

Тогда нужно ориентироваться на следующий алгоритм действий:

1. Открыть ИИС у новой компании, в которую планируете ступать. Перед этим обязательно запросите реквизиты счета.
2. Оповестите текущего брокера про то, что желаете перевести ИИС и получите аналогичные реквизиты.
3. В обеих компаниях стоит узнать номер депозитарного соглашения, документы по обслуживанию и соглашения с НРД.
4. Подать неторговое поручение на передачу и прием активов в обе компании, а затем дождаться результатов.

В такой схеме на перевод выделяется месяц, сохраняя «стаж» ИИС, поэтому прежний период в 3 года заново отсчитывать не нужно. Порой трейдеры жаловались, что перенос активов происходил не совсем корректно. Но за 1-3 месяцев все возвращалось в норму. Перевод тянулся несколько дней или недель, а сама услуга иногда оказывалась платной.

Заключение

Самостоятельно открыть ИИС и воспользоваться всеми привилегиями сумеет любой гражданин России. По уровню сложности данная операция похожа на регистрацию типичного брокерского счета.

Поэтому даже те, кто никогда ранее не подавал налоговую декларацию, во время оформления отчетов особых проблем не испытает. Важно только помнить, что активный трейдинг — хороший источник дохода, а ИИС можно использовать как консервативный элемент привычного дохода.

Источник: https://strategy4you.ru/finansovaya-gramotnost/iis-gde-luchshe-otkryt-sravnenie-brokerov.html

Какого брокера выбрать новичку – список лучших

Каков он — идеальный брокер для начинающих инвесторов и трейдеров? На что обратить внимание новичкам при выборе выгодного брокера фондового рынка? Каковы критерии отбора лучших?

Итак, поехали.

Самые выгодные брокеры для начинающих.

Размер комиссий

При неудачном выборе брокера, комиссии и прочие расходы могут сжирать большую часть прибыли.

Касается это в основном частных инвесторов. С небольшими капиталами. И такими же скромными пополнениями счета.

Что делать, чтобы не попасть на лишние бабки?

Правильно. Перед началом инвестирования немного помучаться. Проанализировать тарифы брокеров и выбрать для себя самый оптимальный.

В первую очередь без дополнительных и обязательных месячных платежей. В качестве минимальной абонентской платы и депозитарных расходов.

Их размер может варьироваться от нуля до нескольких сотен рублей в месяц (100-200, 300-500).

Обидно наверное будет ежегодно выбрасывать на ветер несколько тысяч рублей в год.

Про опасность дополнительных расходов и влияния на конечную прибыль инвестора рекомендую статьи:

• Осторожно, депозитарная комиссия;
• Ловушки брокерских счетов.

Новичкам следует остановить выбор на брокере, у которого отсутствуют обязательные месячные платежи.

Минимальный депозит

Некоторые брокеры имеют ограничитель для открытия брокерского счета, в виде минимально необходимой суммы. Обычно это 30-50 тысяч и выше.

Для кого-то это это может быть проблемой. Хочется просто попробовать, протестировать фондовый рынок малыми суммами. А изыскивать дополнительные деньги просто для открытия счета как-то не хочется.

Обращаем внимание на брокеров, у которых отсутствует требование к минимальным вложениям.

Доступ на биржи

Если вы хотите торговать только на Московской бирже — проблем нет. Все российские брокеры предоставляют доступ. Акции российских компаний, отечественные облигации (государственный и корпоративные), ETF  и биржевые ПИФ. Для начинающих доступных инструментов хватит с лихвой.

А что есть еще?

Доступ к американским акциям происходит через Санкт-Петербургскую биржу (СПБ). Плюс кто-то захочет покупать еврооблигации, номинированные в иностранной валюте. Для получения долларового дохода.

В идеале, брокер должен предоставлять доступ на все вышеперечисленные активы.

Надежность

Новичкам лучше отсеять сразу всякие мелкие шарашкины конторы. Это как при выборе банка. Сегодня он есть. Завтра прикрылся.

Из нескольких сотен брокерских домов, лучше остановить свой выбор на на верхушке. ТОП-10, 20. Ниже опускаться наверное нет смысла.

Только крупнейшие брокеры, работающие продолжительное время. Можно обратить внимание на дочки крупных банков.

Удобство и прочие нюансы

К ним относятся возможность открытия счета онлайн. Удобство ввода-вывода денежных средств (брокерского счета). Техподдержка. Различные программы лояльности действующих клиентов. И много других субъективных факторов.

Лучшие брокеры для новичков

Для самостоятельно сбора информации по действующим тарифам брокеров может уйти несколько часов. И все равно некоторые моменты могут быть не установлены. Брокеры бывает «зарывают» различные скрытые комиссии глубоко в тарифах.

Ниже представлены брокеры, с условиями наиболее оптимальными для начинающих инвесторов (трейдеров). Без требований к минимальным вложениям. Отсутствием депозитарных комиссий и прочих месячных обязательных поборов (или с минимальным уровнем). Из верхней части рейтинга по надежности, количеству действующих клиентов и капитализации.

УралСиб

Брокер с нулевой платой за обслуживание счетов.

Действует единая ставка — 0,0472% за сделку.

Для совсем начинающих есть тариф — «15 лучших».

Внимание! С нулевой комиссией за сделку. И прочих скрытых поборов.

Из минусов. Минимальная плата за торги на бирже Санкт-Петербурга (покупка американских акций) — 100 рублей в месяц. Берется только за активные периоды.

Вывод средств бесплатный — от 3 тысяч рублей. Либо при выводе всей суммы с брокерского счета (остатка).

Альфа

Тариф «Основной»:

• 0,04% — основной рынок (Мосбиржа)
• 0,05% — СПБ.

У брокера есть депозитарная комиссия. Берется не фиксированная часть, а небольшой «процентик» от совокупной стоимости активов клиента.

Ставка депозитария — 0,06% в год.

Для инвесторов с небольшими капитала — это будет практически незаметно. С каждых вложенных 100 тысяч рублей — плата составит 60 рублей в год или 5 рублей в месяц. )))

Из минусов.

Нет возможности самостоятельно управление ИИС. Только доверительное управление (с платой брокеру).

Тинькофф

Брокер хочет с клиента комиссию 0,3% от суммы сделки (тариф Инвестор).

Либо 0,05% от оборота + 290 рублей в месяц (тариф Трейдер). Плата берется за активные периоды. Если вы не торгуете, ничего не платите.

Честно говоря — это немного дорого для начинающих.

Но я включил брокера в список по ряду причин.

Онлайн-открытие счета. Заполняете заявку и договор привезут вам лично куда пожелаете (домой, на работу). В удобное для вас время.

Одно из лучших и удобных мобильных приложений. Мало того, что некоторые брокеры не имеют мобильных приложений (нужно устанавливать, настраивать и разбираться в специальной программе), так еще они бывают до того запутанные и неудобные, что страшно становиться.

Бесплатная карта. В довесок банк выпускает вам дебетовку Tinkoff black. Для пополнения и снятие денег с брокерского счета. Карта умеет стягивать на себя деньги с других карт. Также есть возможность бесплатно переводить средства на карты других банков без комиссии (лимит 20 тысяч в месяц).

Сама карта интересна кэшбэком и входит в рейтинг выгодных карт.

Перейдя на тариф 6.2 делам пластик абсолютно бесплатным.

Обмен валюты. Один из самых главных пунктов, почему брокер может быть полезен новичкам.

Если вы планируете покупать иностранные акции или еврооблигации (номинированные в долларах) можете столкнуться с определенной проблемой. Конвертация валюты.

Обычно покупка-продажи долларов происходит на валютной бирже. Но с минимальным лотом — 1 000 долларов.

Допустим $1000 (рублевый эквивалент) вы насобираете. Купите акций или облигаций. И вот тут начинается самое печальное.

У вас всегда от вашей первоначальной 1000 останется некий остаток.

Когда вы будете получать дивиденды купоны (естественно в долларах) — что делать с этой суммой? Компании платят дивиденды раз в 3 месяца. Будет вам капать по 5-10 долларов или того меньше каждые несколько месяцев.

Иностранные акции в среднем стоят 80-100 долларов. Евробонды вообще от 1000.

И получается, что оставшиеся или поступившие деньги, некуда пристроить. Остается только хранить их на счете мертвым грузом до лучших времен (иногда по полгода и больше). Пока снова не наберется необходимая для покупки сумма.

К чему все это? У брокера Тинькофф реализована возможность покупки-продажи валюты по биржевому курсу, начиная от 1 доллара.

Бесплатный тест-драйв. Некоторые новички просто хотят попробовать начать инвестировать. Вложить небольшую сумму. А как там дальше пойдет — видно будет.

При регистрации по ссылке, брокер начислит вам бонус — бесплатный месяц торговли без комиссий.

Предупреждаю! Ссылку даю в корыстных целях. Мой интерес — 1 000 рублей от банка, за привлечение нового клиента.

Сбербанк

Главный банк страны с 1 сентября 2021 года отменил плату за депозитарное обслуживание. Ранее с клиентов брокера взималось 149 рублей в месяц.

Остались только фиксированные ставки за оборот (сделки купли-продажи ценных бумаг).

• Самостоятельный — 0,06%.
• Инвестиционный — 0,3% (с подсказками брокера и аналитикой).

Больше никаких торговых поборов нет.

Учитывая, что клиентом банка является каждый второй (а то и первый) житель страны, процесс открытия брокерского счета будет максимально простым. Онлайн. Через личный кабинет.

В заключение

Источник: https://vse-dengy.ru/fondovyiy-ryinok/birzha/vybor-brokera-dlya-nachinayuschih-investorov.html

Где лучше открыть ИИС — сравнение брокеров и управляющих компаний в 2021 году. Отзывы | ИИС

ИИС — аналог брокерского счета. Только в этом случае резидент РФ может получить вычет 13% НДФЛ с вклада до 400 тысяч рублей в год, хотя положить на счет можно 1 млн. Но это работает в том случае, если он официально трудоустроен и платит НДФЛ.

Что такое ИИС и для чего он нужен?

ИИС — индивидуальный инвестиционный счет, который регулируется ФЗ-39 «О рынке ценных бумаг» . Для государства это способ привлечь инвестиции от населения, а для частных инвесторов — возможность увеличить свой доход. По своей сути, ИИС — это обычный брокерский счет: вы можете покупать акции и облигации российских компаний, фьючерсы, еврооблигации, опционы и даже валюту.

Где открыть ИИС?

Чтобы лучше разобраться и сделать правильный выбор, предлагается к ознакомлению:

лучших брокеров для открытия ИИС 2021

Мы отобрали 10 лучших брокеров, основываясь на статистику Московской биржи. Все посредники ниже — это надежные и крупные компании, которые работают долгое время на рынке и имеют все лицензии.

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Обслуж, мес

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Депозитарий, мес

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Депозитарий, мес

Как открыть ИИС?

Его открывают брокеры и управляющие компании. Перед оформлением узнайте свой ИНН и возьмите с собой паспорт, если хотите сделать это офлайн. Некоторые УК и брокеры предлагают открытие ИИС удаленно с помощью идентификации через сайт госуслуг.

У брокера, как правило, счет пополнять сразу не надо. Можете оставить его пустым, а потом пополнить. С управляющими компаниями логика другая — деньги на ИИС надо положить сразу, хотя бывают исключения.

Тарифы ИИС

БрокерКомиссия за сделкуРасходы в месяц на депозитарийМинимальная плата в месяц

Сбербанк — самостоятельный	0,125%	149 руб	—
БКС — старт	0,0177-0,0354%	354 руб	177 руб
Открытие — универсальный	0,057%	175 руб, если есть сделки	295 руб, если на счету больше 50 000  руб, то плата не взимается
ВТБ — стандарт	0,0413%	150 руб	—
Финам	0,00944%	_	177 руб
Тинькофф	0,3%	—	99 руб
Атон — стартовый	0,17%	—	—
Газпромбанк	от 0,017%	—	—
Промсвязьбанк	от 0,0055%	—	—
ITI Capital	0,017% — 0,035%	30-300 руб	0
Церих — универсальный	0,055%	—	306 руб

Чем ИИС отличается от БК или как устроен ИИС?

Кратко: ИИС — возможность получить вычет, БК — такого варианта нет.

Представим, что вы — начинающий инвестор: у вас есть деньги, но их нужно куда-то инвестировать. Банковский вклад не вариант, поэтому ищите дальше. В очередной статье про инвестиции вам рассказывают про брокерские счета, и вскользь упоминают ИИС. Но про отличия умалчивают, а мы расскажем.

Открытый ИИС — это возможность получить деньги от государства. Вам вернут 13% НДФЛ, которые вы уплачиваете со своей зарплаты, если выбрали вычет типа А. Максимальная сумма для зачисления на ИИС — 1 млн рублей в год, при этом к вычету доступно только 400 тысяч. Деньги с ИИС нельзя снимать в течение 3 лет, иначе останетесь без вычета.

По закону, на одного резидента РФ открывается только один индивидуальный инвестиционный счет. Если рассматривать брокерский счет, то здесь никаких ограничений нет, но и вычетов от государства тоже. При этом вы будете платить подоходный налог со всех доходов, которые получите на БК. Но если открыть ИИС и выбрать тип вычета Б, то государство избавит вас от его уплаты.

Какие бывают типы вычетов?

Тип А — это когда вам возвращают 13% НДФЛ ежегодно, если вы пополняли счет ИИС. Этот тип подойдет людям, которые получают официальную зарплату и платят налоги.

Индивидуальные предприниматели на УСН не смогут получить вычет, потому что платят 6% с дохода.

Не обязательно ждать 3 года, чтобы получить вычет. Вкладчик вправе запрашивать его каждый год.

Тип Б — это освобождение инвестора от уплаты налога на прибыль. По закону доход на бирже облагается налогом, поэтому брокер с вашей прибыли удерживает 13% для уплаты подоходного налога. Условно говоря, если вы заработали 250 тысяч рублей, то с них обязаны заплатить 32 500 рублей.

Если использовать тип вычета Б, государство разрешит брокеру не взимать с вас налог. Сколько заработали — все ваше. Но помните, что эти деньги нельзя выводить в течение 3 лет, иначе лишаетесь льготы.

Какой тип вычета выбрать?

Кратко: для новичков — вычет типа А, для опытных — тип Б.

Напомним, вычет 13% НДФЛ можно получить с 400 тысяч рублей — на все, что больше, он не распространяется. Поэтому вычет типа А подходит новичкам, которые не надеются на прибыль от инвестиций и дивидендов. При таком варианте доходность вашего ИИС составит 13% в год:

с 400 тысяч вы получите вычет 52 тысячи рублей.

Тип Б подходит опытным инвесторам, уверенным в получение гарантированного дохода со своих вложений. Они не будут платить подоходный налог с того, что заработают. Для них выгоднее не заплатить 100 тысяч налога, чем получить 52 тысячи рублей.

Хочу изменить тип вычета с А на Б, так можно?

Если вы уже избавились от подоходного налога или получили 13% НДФЛ, изменить вид ИИC нельзя.

Как получить налоговый вычет?

Если вы прочитали про все про ИИС — и вам понравилось, пора бы его оформить. Но нельзя просто зайти на сайт брокера, закинуть деньги и получить вычет. Перед этим нужно зарегистрироваться на сайте ФНС, оформить ЭП, подготовить документы и заполнить 3-НДФЛ.

#1 Зарегистрируйтесь на сайте налоговой

Пропустите этот шаг, если вы уже зарегистрированы на сайте ФНС Если нет — найдите свое отделение налоговой в разделе «определение реквизитов» на сайте ФНС , посмотрите адрес и идите туда с паспортом. Узнайте свой ИНН, если вы направляетесь в отделение ФНС не по месту жительства. Через 2-3 дня в личном кабинете появится информация про ваши налоги.

#2 Оформите электронную подписи (ЭП)

Чтобы подать налоговую декларацию в личном кабинете, нужно оформить неквалифицированную ЭП. Для ее получения зайдите в профиль на сайте ФНС и выберите вкладку «Получить ЭП». Дальше установите код для доступа к электронной подписи. И обязательно запомните его, потому что восстановить пароль очень сложно.

#3 Подготовьте документы

Чтоб подать декларацию 3-НДФЛ в налоговую, вам надо:

• справка о доходах 2-НДФЛ за год, когда вы открыли ИИС
• копия договора об открытии счета в брокерской компании
• кассовый ордер или платежное поручение — зависит от способа пополнения ИИС

Без этих документов нельзя получить вычет ИИС.

#4 Заполните 3-НДФЛ

Зайдите в личный кабинет, кликните на раздел «Жизненные ситуации» и перейдите во вкладку «Подать декларацию 3-НДФЛ». Дальше пройдите по всем ступеням заполнения декларации. В самом конце налоговая покажет, какая сумма налога вернется. Остается ввести пароль от своей неквалифицированной ЭП и отправить декларацию.

#5 Ждите

После подачи декларации через какое-то время в разделе «Мои налоги» появится сумма переплаты по налогам. Там будет кнопочка «Распорядиться». Нажмите на нее и переведите деньги на свой банковский счет. В среднем деньги приходят через 3-4 месяца.

Сообщит ли брокер об открытии ИИС налоговой?

Когда вы открываете счет, брокер обязуется сообщить в налоговую об этом в течение 3 дней. Если будете его закрывать или переносить к другому брокеру, он тоже об этом сообщит в налоговую. Так фискалы отслеживают наличие нескольких ИИС у резидента.

Чем брокер отличается от управляющей компании?

Брокер — это когда вы сами распоряжаетесь деньгами, которые внесли на счет ИИС. Брокер берет определенный процент за обслуживание счета и проведение сделок.

Управляющая компания (УК) — это когда вашими деньгами распоряжается УК по стратегии, которую вы заранее выбрали. Это проще, чем инвестировать деньги самостоятельно. Только УК не дает гарантий на доходность и каждый год взимает несколько процентов в качестве комиссии от суммы ИИС, — даже если вы ушли в минус.

Застрахованы ли вложения на ИИС?

Нет, потому что агентство по страхованию вкладов (АСВ) страхует только вклады физических и юридических лиц. Если брокер перестает работать, свои активы можно перенести к другому. Но чтобы такого не случилось, выбирайте брокера из нашего рейтинга.

Открывать или не открывать ИИС?

С точки зрения государства: люди в основном заводят ИИС, чтобы получать налоговые вычеты в размере 13%. Это плохо, потому что инвесторы забирают налоги, которые сами же заплатили, а они должны быть в бюджете РФ. Такая ситуация уже не нравится Минфину и ЦБ, поэтому льготы могут отменить.

С точки зрения инвестора: ИИС — это гуд, потому что можно гарантированно получить 52 тысячи, если положить на ИИС 400 тысяч рублей. Это 13% годовых, что не может себе позволить ни один банк. Если вдруг закрыть ИИС банки потребуют вернуть деньги, полученные от государства или заплатить подоходный налог, если вы выбрали тип вычета Б.

Источник: https://xn--c1adjbac3auqe.xn--p1ai/

Лучшие брокеры России в 2021 году

Правильный выбор посредника для заключения сделок на фондовой бирже в большинстве случаев является залогом успешной торговли. Хороший брокер должен соответствовать требованиям инвестора, предлагать лояльные тарифы и иметь высокий уровень надёжности. В текущей публикации представлен актуальный рейтинг лучших российских брокеров и рекомендации экспертов по выбору партнёра.

ТОП-5 лучших российских брокеров

Данный рейтинг ведущих брокерских компаний основан на статистических данных, представленных на сайте Московской биржи. Базовые критерии отбора — число активных клиентов и обороты за месяц.

За январь 2021 года сведения отсутствуют, поэтому при составлении рейтинга во внимание принимались данные за декабрь прошлого года.

Также учитывались такие факторы, как надёжность брокера и действующие тарифы.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк не так давно присоединился к профессиональным участникам фондового рынка, но уже сегодня он занимает лидирующие позиции. Данная кредитная организация получила лицензии ЦБ РФ на осуществление брокерской и депозитарной деятельности только 6 марта 2021 года.

По итогам декабря 2021 года торговый оборот компании превысил 52 миллиарда рублей. Число активных клиентов увеличилось до 117 547 человек — и это лучший показатель среди всех участников рынка.

Все операции совершаются через собственный онлайн-сервис Тинькофф Инвестиции. Клиентам предлагаются следующие тарифы:

1. «Инвестор». Комиссия за сделки — 0,3%, плата за сопровождение счёта — 99 рублей в месяц (или бесплатно, если сделки не проводились).
2. «Трейдер». Базовая комиссия брокера — 0,05%. После того, как дневной оборот превысит 200 000 рублей, до закрытия биржи взимается 0,025% от суммы сделки. Плата за депозитарий составляет 299 рублей в месяц. Комиссия за обслуживание отсутствует, если операции не проводились или размер инвестиций превысил 2 000 000 рублей.

Инвесторы с портфелем от 3 000 000 рублей могут подключить бесплатный тариф «Премиум» с особыми привилегиями. Базовая комиссия за сделку составит 0,025%.

Прочие условия данного брокера представлены ниже:

• минимальная сумма вложений не ограничена;
• приходные и расходные операции по счёту проводятся бесплатно;
• мгновенный вывод средств;
• предоставление доступа к Московской и Санкт-Петербургской фондовым биржам;
• круглосуточная техподдержка в чате и по телефону.

БКС Брокер

ООО «Компания БКС» начала предоставлять брокерские услуги практически одновременно со Сбербанком (с 10 января 2001 года). Лицензия на депозитарное обслуживание была получена 23 июля 2009 года.

В отличие от банков, данная организация специализируется только на работе с фондовыми инвестиционными инструментами. Это позволяет считать её наиболее компетентным брокером среди других участников рынка.

БКС является безусловным лидером по сумме торгового оборота. За рассматриваемый период объём сделок составил 580 миллиардов рублей. По количеству активных клиентов данная компания заняла 4-е место (31 777 человек).

Брокер БКС предлагает инвесторам 12 различных тарифов. Наиболее популярные из них рассмотрены ниже:

1. «Директ». Это тариф для начинающих инвесторов, которых интересуют долгосрочные вложения. Комиссия за сделки составляет 0,3% от суммы (минимум 99 рублей), сопровождение бесплатное. Пользователь данного тарифного плана допускается к торгам на Санкт-Петербургской бирже, Московской бирже и на площадках NYSE и NASDAQ.
2. «БКС Старт». Тариф подойдёт для торговли на фондовом рынке Московской биржи. Комиссия брокера зависит от объёма операций в день. При сумме суточного оборота до 1 000 000 рублей плата составит 0,0354% от сделки. В первые 30 дней действует льготная тарификация — 0,0177%. Стоимость обслуживания счёта — 354 рубля в месяц (только за те периоды, в которых проводились сделки).

Брокерский счёт БКС можно бесплатно пополнять банковским переводом со счёта любого банка. Снятие средств осуществляется без комиссии (вывод на следующий день после оформления поручения). Минимальный бюджет не ограничен. Для совершения сделок используется бесплатное ПО (QUIK или БКС Брокер).

По каким параметрам оцениваются брокеры?

В поисках надёжного биржевого брокера определяющими будут следующие критерии:

1. Минимальная сумма для открытия счёта. Данное требование инвестор должен соотнести с собственными возможностями. Однако, как показало исследование, большинство брокеров отменили минимальный порог.
2. Плата за сопровождение счёта. Некоторые компании берут фиксированную сумму за депозитарное обслуживание. Это невыгодно для тех клиентов, которые предпочитают пассивную инвестиционную стратегию.
3. Комиссия брокеров. Зачастую зависит от объёмов торгового оборота.
4. Доступные площадки. Одни брокеры работают только с Московской биржей, другие — предоставляют доступ к зарубежным фондовым рынкам.
5. Тарифы на пополнение/снятие. В борьбе за клиентов многие брокерские компании предлагают бесплатные переводы со счёта и на счёт.
6. Наличие бесплатного ПО. Важно, чтобы клиент мог пользоваться онлайн-сервисами без дополнительных комиссий.

Где лучше открыть брокерский счёт?

Выбор брокера зависит от того, какие цели преследует инвестор. Поэтому, чтобы понять, какой из предложенных вариантов лучше, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

• удобный онлайн-сервис, понятные тарифы и высококлассная поддержка делают Тинькофф Банк наиболее подходящим вариантом для новичков;
• если нужен доступ к фондовому рынку США, то предпочтение следует отдать брокеру БКС;
• если клиенту нужно быстро и бесплатно пополнять счёт (выводить средства), то удобнее всего это делать через брокеров Сбербанк или ВТБ.

Также необходимо обращать внимание на размер фиксированных комиссий за обслуживание. Чтобы избежать убытков, начинающим инвесторам следует выбирать того брокера, который не берёт плату за ведение счёта (например, Сбербанк).

Лучшие доходные карты 2021

• 10% на остаток
• до 10% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

• 7% на остаток
• до 7% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

• 5% на остаток
• до 30% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/vklady-i-investicii/luchshie-brokery-rossii.html