Факторинг от Сбербанка: официальный сайт, отзывы сотрудников

Как на архаичном рынке факторинга перевести все сделки в онлайн? Опыт «Сбербанк Факторинга»

Для большинства людей факторинг – услуга непонятная. По факту — это финансирование поставок компаний, работающих с отсрочкой платежа.

Предположим, вы небольшой производитель круп. Вы отгрузили товар в торговую сеть, но деньги получите в среднем через 60 дней после отгрузки. Многим компаниям ждать столько не под силу: ту же зарплату сотрудникам нужно платить уже сейчас. Одно из решений — факторинг.

После заключения договора факторинга вы можете получить финансирование любой поставки. Достаточно после отгрузки товара отправить фактору подтверждающие документы (счета-фактуры, накладные, акты).

Фактор верифицирует поставку у вашего покупателя и перечисляет вам деньги за товар, за вычетом собственной комиссии.

В сделке участвуют покупатель, поставщик и фактор, которые подписывают множество бумаг, уведомлений.

Раньше взаимодействие с клиентом собиралось как паззл из разных кусочков: например, подписание договоров происходило при помощи сторонних операторов электронного документооборота, верификация поставок — пересылкой по e-mail excel-файлов, а в личном кабинете на сайте фактора поставщик мог посмотреть лишь статистику по сделкам. Было неудобно, трудоемко – и нам, и клиенту. Надо было собрать всё это в одну систему.

Как старая система убивала удобство

С момента основания компании у нас был установлен хороший и надежный продукт для обслуживания факторинговых сделок — для простоты будем называть его факторинговый процессинг. В нем был модуль взаимодействия с клиентами — «личный кабинет», но он не устраивал ни пользователей, ни нас. Выглядел личный кабинет так:

Неудобный интерфейс
Модуль личного кабинета поставлялся вместе с процессингом, скорее, как дополнительный, а не основной. Интерфейс с множеством ExtJS-таблиц был хорош для админки, но для обычных пользователей он выглядел избыточным нагромождением. Дизайн выбивался из линейки продуктов Сбербанка (Сбербанк Онлайн, Сбербанк Бизнес Онлайн), никакой интеграции с ними также не было.

Нет части функций
В личном кабинете не было функционала подписания договорной документации, мы не могли обмениваться с клиентами официальными уведомлениями, у пользователей не было возможности загружать реестры поставок для их последующего финансирования.

Сложность в доработке
Процессинг представлял собой энтерпрайзного монстра, фронтенд которого написан на ExtJS версии 10-летней давности. За время своего существования продукт оброс новым кодом.

Делать новую версию удобного клиентского портала на его основе было нецелесообразно. Эффективность таких доработок нулевая, да и разработчиков не хотелось демотивировать.

Так созрело решение сделать факторинговый портал для клиентов — Сбербанк Факторинг Онлайн.

Мы поставили перед собой цели:

• Сделать удобный и привычный интерфейс, согласующийся с потребностями клиента и брендбуком банка.
• Минимизировать переписку клиента по почте и количество обращений к нам.
• Реализовать функционал, нужный людям.
• Сделать продукт, который можно быстро дорабатывать на стремительно растущем факторинговом рынке.
• В качестве подрядчика, который помогал нам реализовывать идеи, мы выбрали российского разработчика программного обеспечения, – компанию Codemark. Ребята сразу взялись за дело.

Быстрее, гибче, смелее

На старте нашей разработки были:

• Тяжеловесная система внутреннего процессинга со старым клиентским порталом.
• Требования не до конца описаны и понятны. Все понимали, что задачи будут составляться по ходу и меняться.
• Ключевой процесс (финансирование поставок) должен быть выпущен ASAP.
• После выпуска первой версии было необходимо переключать часть клиентов на новый портал, без отрыва от разработки.

Проект. Мы решили следовать принципу 20 \ 80 и выпускать платформу поэтапно, начиная с самых нужных для клиентов функций. На каждом этапе в свет выходило по несколько законченных и полезных клиента функциональных блоков.

Этап. Решили работать короткими недельными спринтами, чтобы максимально оперативно корректировать скоуп работ.

Спринт. Цель спринта и состав задач старались не менять.

В ежедневные стендапы помимо классической составляющей (что сделал, что планируешь, какие проблемы возникли) была отдельная рубрика новостей, на которой кратко оглашали и обсуждали обновления за предыдущий день — изменения в требованиях, проблемы и обновления по смежным системам.

Изменений было много, и часто от команды поступали толковые замечания и предложения. Если стендап выходил за пределы 20 минут — выносили обсуждения отдельно. Slack со скриншарингом + доска в JIRA работают отлично.

Первая версия

Через четыре месяца с момента начала работы была выпущена первая версия. Это был не прототип, а рабочий продукт: группу клиентов сразу же перевели на него и начали получать от них обратную связь. Дизайн системы был выполнен в корпоративном стиле Сбербанка.

Главный функционал для поставщика – отправка реестров поставок на финансирование. Появилась возможность отправлять документы как создавая их вручную, так и на основании EXCEL и XML разных форматов.

Обмен уведомлениями между поставщиком, покупателем и банком позволил избавиться от переписки по почте, а подписание электронной подписью сделало документооборот юридически значимым.

Один договор заключается на один продукт факторинга, всего их может быть у клиента несколько.

Поэтому пользовательский интерфейс гибко генерируется на основании бизнес-функций, доступных на основании заключенных договоров. Теперь наш клиент получает все услуги удаленно.

Интеграция. От синхрона к асинхрону

Мы столкнулись с проблемой интеграции и нам потребовалось изменить архитектуру обмена данными. Задача интеграции — передача подготовленных данных из портала на обработку в систему процессинга, и наоборот: по событиям из процессинга данные должны передаваться на портал для клиента.

Например, когда клиент хочет получить деньги за поставленный товар, на портале он создает заявку на финансирование, указывает в заявке номера и даты счет-фактур \ накладных, подписывает своей электронной подписью и отправляет заявку в процессинг. На стороне процессинга происходит проверка данных, оплата и проводки.

После этого процессинг передает на портал новый статус заявки. Вначале все взаимодействие было синхронным.

После создания документа на портале и нажатия «Отправить», XML содержимое документа уходит в процессинг по SOAP, мы получаем ok ответ и показываем зеленое success окошко.

Это подходило на первом этапе — XML были небольшие и без бинарных вложений.

Затем сущностей для обмена стало больше, мы решили передавать объекты с бинарными вложениями и гарантию отправки (пользователь не должен повторно нажимать «Отправить» в случае проблем в передаче данных).

Стало понятно, что с прямым синхронным взаимодействием дело не взлетит — пользователи будут колдовать над кнопкой отправки, чтобы протолкнуть тяжелые объекты с кучей вложений. Решением выбрали асинхронное взаимодействие через очередь сообщений RabbitMQ.

К началу третьего этапа мы собрали достаточно пожеланий от пользователей и подготовили техническое задание для улучшений существующего функционала. В систему был добавлен модуль отчетности, который позволяет получать данные по финансированию в удобном для пользователя виде. Каждому типу клиенту доступны свои отчеты (в зависимости от его перечня факторинговых услуг).

Все пользовательские настройки фильтров и таблиц сохраняются в базе данных, чтобы можно было заходить с разных компьютеров под одними логинами. Клиент может настраивать под себя фильтры, группировки, сортировки, показ столбцов, порядок столбцов, закрепление столбцов (как в Excel).

В полноэкранном режиме доступна динамическая загрузка результатов.

Если пользователь не хочет получать данные постранично, он может получить отчет в формате Excel. Отчет может состоять из нескольких сот тысяч элементов и его формирование занимает время, поэтому мы разработали функцию «заказ отчетов». Клиент заказывает отчет и получает ссылку на скачивание Excel после того, как отчет был готов.

Меньше чем за 9 месяцев был выпущен третий релиз нового портала, который покрывает как функционал старого личного кабинета, так и новые бизнес-требования. Думаю, такого результата удалось благодаря четырем факторам:

1. Очень гибкая разработка малыми недельными спринтами. Гибкость во всем, кроме недельного скоупа работ.
2. Упор на автоматизированное тестирование, е2е-тестирование, плотное вовлечение тестировщиков во взаимодействие с бизнесом.
3. Слаженная команда разработки высокого уровня.
4. Быстрое и прозрачное взаимодействие между заказчиком и разработчиком

Что дальше

Факторинговый рынок развивается очень быстро, у нас постоянно появляются новые продукты. Это не просто новые предложения, а существенное изменение схем верификации и финансирования поставок.

Интеграция с другими продуктами Сбербанка сделает процесс более удобным. Большинство наших клиентов — малый бизнес, который использует «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Одно из главных направлений нашей работы — расширение доступности платформы на мобильных устройствах.

Источник: https://habr.com/company/sberbank/blog/486766/

Сбербанк России Россия – Отзывы сотрудников компании – Страница 19

Другие названия: ОАО “Сбербанк России”, Сбербанк, Киевское отделение “Сбербанка России” №5278
Сфера деятельности: Услуги: Финансовые услуги: банки, оценка, аудит, страхование и пр.
Сайт: www.sberbank.

ru
Телефоны: 88005555550, 9605852499
Страна: Россия
Регионы работы: Москва, в Московской области, Санкт-Петербург, Анапа, Астрахань, Белгород, Благовещенск, Брянск, Владимир, Волгоград, Вологда, Воронеж, Екатеринбург, Иваново, Иркутск, Йошкар-Ола, Казань, Калининград, Калуга, Кемерово, Коми, Кострома, Краснодар, Красноярск, Курск, Мурманск, Нижний Новгород, Новгород, Новосибирск, Оренбург, Пенза, Пермь, Псков, Ростов-на-Дону, Самара, Саратов, Сочи, Ставрополь, Тольятти, Томск, Тула, Тюмень, Уфа, Хабаровск, Череповец, Ярославль
компании:
Просмотры: 1093481
Описание деятельности:

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня — современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка.

08.01.17 21:58 г. МоскваИнна,

Работа как работа, нервотрепка есть, как везде, где с людьми работать приходится, но при этом есть много плюсов, которых нет в других компаниях. Например, зарплата день в день, спортивные клубные карты по корпоративным тарифам, масштабные корпоративные мероприятия, медицинское страхование оплачивается 100% за счет Банка для сотрудников со стажем работы более года, все это есть.

Не могу назвать

Оценка компании:

08.01.17 20:39 г. МоскваИнга,

Работа в колл-центре это, конечно, всегда тяжело, но сбербанк компенсирует его как может. Средняя зарплата, ДМС, корпоративы, тренинги и прочие плюсы работы в корпорации. Через полтора года работы меня повысили до старшего специалиста и я не собираюсь на этом останавливаться.

Рост для меня главное)

Оценка компании:

30.12.16 17:09 г. ВоронежНина Понаморева,

2. Я работаю в колл-центре Сбербанка, в целом нормально. Условия несравнимо лучше, чем когда я работала на аутсорсе в сторонней организации. Мало того, что соблюдается ТК РФ, так еще дополнительную мед.

страховку предоставляют и страхование жизни и здоровья (надеюсь, никогда не пригодится, но это дает некоторое чувство защищенности). Зарплату выплачивают вовремя без задержек, это условие сейчас…

»

Если вам не нравится постоянно общаться с большим потоком клиентов, то эта работа не для вас

Оценка компании:

30.12.16 17:04 г. МоскваАнтон Воронин,

Что хорошо в работе в Сбербанке, так это возможность не сидеть на месте. Каждый квартал проходит обучение, различные тренинги. Если ты с мозгами и обладаешь амбициозностью, то Сбербанк отличное место для карьеры. Я пришел сюда после работы в частных конторах в отделах продаж. Там мне постоянно становилось скучно и было чувство, что “низко плаваю”.

При желании на любой работе найдешь минусы

Оценка компании:

30.12.16 14:33 г. МоскваОля,

Думаю, я нашла то, что нужно для моей карьеры в банковской сфере – крупнейший банк России…. Сбербанк) Меня устраивает рабочее место, условия, начальство в принципе, коллектив. Ну а самое главное я

ЗП только иногда с задержками в пару дней начисляют( Но это не такая большая проблема день-два не неделя)

Оценка компании:

27.12.16 20:52 г. МоскваАноним,

Из положительных только как говорили соц пакет и то не знаю есть он или нет

это не Сбербанк это просто нервотрепка и обман…. была на собеседовании которое длилось около 4х часов было примерно 30 человек… сначала рассказывали о себе, потом все проходили тесты… и из 30 человек оставили только меня и еще 3 человека. заполнили анкеты, направили на собеседование, и вроде все ок, пообщалась с руководителем она сказала чтобы я приехала еще завтра и поговорила с…» После собеседования

22.12.16 23:58 г. МоскваМария,

Хорошая зарплата во время кризиса

Думала что серьезная компания, на самом деле не серьезно относятся к подбору персонала. На собеседовании отправляя в отделение на собеседование обещали что нету конкуренции среди претендентов, в итоге приехала в отделение – руководитель заставила пару часов ВПАРИВАТЬ людям их продукт, и возьмет в итоге того кто больше продаст, в итоге никто из тех кто были со мной ничего не продал, сказали еще…» После собеседования

17.12.16 15:28 г. ЕкатеринбургАноним,

Единственный плюс это офиц трудоустройство и дмс

люди! Проходите мимо этого банка! Я пришла в эту компанию на должность специалист отдела телемаркетинга,чтобы работать на горького в центре. Прошла обязательное обучение на кислородной 8а. Причём обучение было для сотрудников колл центра и в работе телемаркетинга никак не пригодилось бы знание этой инф. Но,сказали это обязательно. В день экзамена,то есть спустя три недели нервного обучения в…» Оценка компании:

08.12.16 16:14 г. Санкт-ПетербургАноним,

Хорошее обучение Заплатили за практику достаточно быстро

Прошло мое обучение хорошо, все понравилось, хотели брать в штат, но нужно было закрывать сап , а трудоустроить могли только в следующем месяце, поэтому перенаправили в другое отделение (примерно такая же ситуация произошла и там. Началось ожидание звонка из резерва. Пригласили в отделение (там тоже хотели брать, но пришлось отказаться т.к. долго было добираться, а вокруг куча отделений). На этом…» После собеседования

07.12.16 11:10 г. Нижний НовгородОлеся,

Я живу в райцентре в нижегородской области, у нас тут с работой туго. Мне вот повезло, что я нашла хорошее место в Сбербанке, иначе пришлось бы уезжать.

Понятно, что мы в нашем провинциальном отделении получаем не так много, как в Москве, но по меркам моего города – это очень неплохо.

Оценка компании:

• « Первая
• …
• «
• 14
• 15
• 16
• 17
• 18
• 19
• 20
• 21
• 22
• 23
• »
• …
• Последняя »

Источник: https://neorabote.net/feedback/list/company/21644/page/19

Ооо «сбербанк факторинг»: отзывы о компании

С целью эффективного использования ресурсов и снижения зависимости от Центробанка самое крупное финансовое учреждение страны в 2014 году вывело на рынок новую дочернюю компанию. ООО «Сбербанк Факторинг» является членом Ассоциации факторинговых компаний. Только за первый год работы организации удалось создать профессиональную команду и вывести на рынок конкурентные продукты.

Определение

Факторинг – это финансирование деятельности под уступку требования. В отношениях между поставщиком и покупателем часто возникает потребность в отсрочке платежа. У покупателя увеличивается доходность бизнеса, а у поставщика растет дебиторская задолженность. Чтобы не дожидаться срока возврата средств от покупателя, можно заключить с банком договор факторинга.

Схема

Суть данной сделки сводится к следующему:

• Кредитор передает фактору все документы на поставку товара и денежное требование. Между банком и клиентом заключается факторинговый договор.
• Фактор выплачивает кредитору до 90 % от суммы сделки единовременно и берет на себя все расчеты с дебитором. Кредитование обычно предоставляется на срок до 180 дней.
• После закрытия всех расчетов фактор перечисляет кредитору оставшуюся сумму за вычетом процентов и своей комиссии.

Факторинг для поставщиков выгоден тем, что продавец сразу получает оборотные средства, а покупатель платит за то, что он заказывал.

Данный сегмент сильно зависит от спроса на продукцию клиентов. На фоне сокращения потребления ужесточаются условия предоставления финансирования. Только в таких сферах, как электрика, компьютерная техника и ювелирное производство, за 2015 год на 30 % сократилось финансирование.

Немалую роль в этом сыграл уход с рынка ведущих компаний, а также влияние инфляции. С ее учетом сокращение рынка за 2015 год составило 15 %. На конец года совокупный портфель по всем операциям составил 255 млн руб. Оборот рынка факторинга за 2015 год сократился на 7 % по причине роста рисков со стороны клиентов.

До этого момента аналогичный спад наблюдался в 2009 году.

Несмотря на временное ухудшение ситуации, потенциал рынка огромен. Число активных клиентов за год увеличилось практически в 2 раза: с 6 до 10 тыс. компаний. Реальное число организаций, которые продают продукцию на условиях отсрочки платежа, еще больше. Увеличить количество клиентов в три раза – вполне реальная цель.

Факторинг VS Кредит

Факторинг напоминает схему кредитования. Но у данной операции есть свои особенности.

Достижения

В 2015 году было открыто 5 подразделений на Урале, в Москве, на Юго-Западе, Северо-Западе и в Волго-Вятском регионе.

За 2021 год ООО «Сбербанк Факторинг» заключила договоры о сотрудничестве с «METRO Кэш энд Кэрри» и АПЭСК, в рамках которых фирмы будут получать услуги факторинга на экспресс-условиях: быстрое рассмотрение заявки и принятие решения.

Доходность операций выше, чем классическое кредитование. Средняя оборачиваемость актива — два месяца, то есть 6 раз в год компании возвращают тело кредита и проценты.

Дочерние компании Сбербанка всегда развивались быстро. Такие же цели поставила перед собой новая организация. По прогнозным показателям объем бизнеса компании ООО “Сбербанк Факторинг” к концу 2021 года должен составлять 30 млрд руб., к 2021 — 90 млрд руб.

, а к 2021 — до 240 млрд руб. По данным АФК, в 2014 году объем портфеля всех компаний на рынке составлял 309 млрд руб., из которых 68 % приходилось на пятерку лидеров рынка: “ВТБ Факторинг”, «Промсвязьбанк», «Альфа-банк», “Газпромбанк” и “Петрокоммерц”.

Завышенными мерки признают даже в самой компании. Стратегия развития организации на ближайшие 5 лет еще не утверждена. Поэтому опубликованные цифры относятся скорее к техническому заданию, а не являются ориентирами развития. Цель компании ООО «Сбербанк Факторинг» на ближайшее будущее – предоставление услуг клиентам малого, среднего и крупного бизнеса.

Достичь заданных планок компании будет непросто. В то же время, в отличие от большинства участников рынка, Сбербанк обладает большим объемом ликвидности и имеет доступ к дешевому фондированию. То есть организация сможет предложить более низкие ставки на рынке. Да и сам рынок от появления крупного игрока только выиграет, получив новый толчок к развитию.

Услуги ООО «Сбербанк Факторинг»

Одним из условий заключения договора является сотрудничество поставщика с покупателем в течение минимум двух месяцев. Если обе стороны сделки находятся в пределах одной страны, то заключается договор внутреннего факторинга, если в разных – внешнего факторинга.

Условия обслуживания

• Валюта сделки — рубли.
• Срок — бессрочный.
• Отсрочка платежа — до 180 суток.

При оформлении сделки залог не требуется. Но условиями договора может быть предусмотрено право регрессионного требования. Если дебитор не погасит задолженность, то компания может требовать обратно от клиента всю выплату с учетом комиссии.

Отзывы о компании

Большим преимуществом работы с компанией является то, что организация готова финансировать договоры даже с новыми участниками рынка, которые еще неопытны в своей сфере деятельности. В частности, это касается предприятий малого и среднего бизнеса, с которыми банки по стандартным договорам работать не готовы.

Конечно, акции компании распространяются не на всех участников торгово-экономических отношений. Отзывы о компании подтверждают, что, например, увеличение лимита финансирования возможно только через три месяца после подписания договора с организацией и только в отношении надежных партнеров.

Ведь в периоды скачка курса валюты задержки по погашению задолженности неизбежны. Если клиент заключил с фактором договор с правом регресса, то выгоды от данной сделки он никакой не получит. Сделки без данного пункта в договоре стоят дороже, поскольку риски финансовой компании увеличиваются.

При этом нужно предоставить всю подробную информацию о закупках и сроках оплаты накладных за прошлые периоды.

Но если в период рассмотрения заявки у одного из документов закончится «срок годности», то пакет придется обновлять. Впрочем, эту проблему можно исключить, представив сразу полный пакет документов о клиенте.

E-factoring

В ноябре 2015 года был подписан первый договор факторинга в электронном виде между партнерами в Москве и Санкт-Перербурге. Тех­но­ло­гия E-factoring исключает бумажный документооборот, издержки на их доставку, а также ошибки ручного ввода данных.

Весь обмен данными происходит через электронные системы. Данная технология значительно упрощает процесс заключения сделки факторинга между клиентами в разных регионах или странах.

Техническую поддержку сделки осуществляла компания «КОРУС Кон­сал­тинг СНГ» – дочерняя организация Сбербанка, которая является ве­ду­щим опе­ра­то­ром ЭДО на рынке для ритейла.

Источник: https://FB.ru/article/271154/ooo-sberbank-faktoring-otzyivyi-o-kompanii

Сбербанк факторинг: условия и отзывы в 2021 году

Cбербанк факторинг как отдельный вид услуг своим бизнес-клиентам стал предлагать одним из первых в РФ, ещё в 90-е года. На данный момент именно он оформляет больше всего таких договоров, что указывает на доверие со стороны бизнес-клиентов.

На каких условиях оформляется договор факторинга в Сбербанке, предусмотрена ли какая-либо защита клиента при отсутствии возможности погасить задолженность? Что необходимо для того, чтобы получить финансирование со стороны банка для оплаты поставок?

Общие условия факторинга в Сбербанке

Общие условия факторинга в Сбербанке следующие:

• сумма финансирования – от 5 миллионов рублей и выше;
• размер выплаты – до 95% от всей суммы по договору;
• срок по выплате обязательств – до 180 дней с возможностью получения отсрочки;
• регресс по договору – составляется без регресса, то есть, без рисков для поставщика;
• рассмотрение и утверждение заявки – до 3-х рабочих дней с момента получения запроса;
• процентная ставка – от 10,9% (дифференциальная, поэтому по каждой заявке рассчитывается индивидуально с учетом всевозможных рисков для банка).

Соответственно, такие условия факторинга будут подходящими только для крупных компаний.

С малым и средним бизнесом в этом сегменте банк не сотрудничает.

Ещё одна особенность – клиент вправе оформить дополнительный страховой договор. Но в этом случае оплата услуг страховой компании дебитор берет на себя.

Размер финансирования вправе указать клиент при подаче заявки.

Но банк имеет возможность предложить иные условия, если запрашиваемые выполнить он по каким-то причинам не может (ориентируясь на кредитную историю клиента в качестве предпринимателя или юридического лица).

Услуги факторинга предоставляются во всех регионах. Единственное дополнительное требование к предпринимателю, которое выдвигает банк – это срок функционирования не менее 1 года. Естественно, речь идет именно об активном бизнесе, а не банальной регистрации ИП или ООО с последующей нулевой отчетностью. Все эти данные проверяются, банк имеет возможность отправить запрос в налоговую.

Что необходимо для оформления договора факторинга?

За подачей заявки на оформление факторинга должен обращаться именно кредитор, то есть, поставщик продукции (при согласовании с покупателем).

Подается она на официальном сайте факторинга Сбербанка http://sberbank-factoring.ru. Также за помощью можно обратиться к персональному менеджеру (если заявитель уже является клиентом Сбербанка).

Из документов на начальном этапе потребуются только:

• ИНН;
• удостоверение личности;
• анкета по установленной форме.

При подаче заявки на сайте необходимо указывать следующие данные:

• наименование компании;
• идентификационный код;
• регион;
• отрасль;
• данные о финансовом обороте предприятия;
• контактные данные;
• данные покупателей (тех, кому предоставляются поставки, необходима лишь базовая информация о них).

Заявка рассматривается до 3-х рабочих дней, о решении банк сообщает звонком на номер, указанный в заявке. Если ответ положительный, то клиенту предлагается в течение следующих 3-х дней обратиться в ближайшее отделение Сбербанка для подписания договора. Предусмотрена возможность выезда представителя банка в офис к клиенту.

При оглашении решения Сбербанк также указывает используемую процентную ставку по договору. После его подписания она не может меняться вплоть до выполнения всех обязательств со стороны дебитора (лица, за которого деньги и выплачиваются банком).

Возможные покупатели

Условия факторинга в Сбербанке в 2021 году таковы, что финансовая выплата выполняется только в том случае, если в качестве дебитора выступает компания-партнер. На текущий момент таковых всего порядка 20 брендов (в том числе торговые сети, имеющиеся во всех регионах РФ). Ознакомиться с их списком можно на официальном сайте http://sberbank-factoring.ru/partneri/

Однако банк может рассмотреть заявку и в том случае, если в качестве покупателя выступает любая другая компания.

Естественно, вероятность получения отказа в этом случае выше, предлагаемая процентная ставка – больше.

Ещё одно ограничение в этом случае – начальная сумма не менее 50 миллионов рублей, решение предоставляется в течение 10 дней (это время необходимо для полноценного аудита по сделке).

Отсрочка по платежам факторинга

Услуга предоставляется всем клиентам без исключения при соблюдении следующих условий:

1. Нет задолженностей по ранее оформленным договорам факторинга.
2. Положительная кредитная история (предприятия, а не физического лица);
3. Дебитор имеет возможность частично погасить задолженность (начисленная комиссионная ставка).

Максимально допустимый период отсрочки – до 200 дней с момента подачи заявки на продление. Клиенты, с которыми банк сотрудничает не первый год, могут запрашивать и повторную отсрочку, но не более чем на 100 дней. Такие заявки рассматриваются в индивидуальном порядке, банк оставляет за собой право отказать.

Оформление документов

Получение финансирования возможно только после отгрузки товара. Подтверждением этому будет счет-фактура, выданная покупателем. С ней кредитор обращается в банк и получает до 95% от суммы, указанной в счете. Остальную часть он получает тогда, когда дебитор выполнит свои обязательства перед Сбербанком.

Деньги переводятся на расчетный счет. Получить их наличными не получится, перевод на счет физического лица тоже не допускается. Следует учитывать, что за сам перевод предусмотрена комиссия до 3% (если расчетный счет кредитора зарегистрирован в другом банке, если в Сбербанке, то комиссия будет намного ниже).

Банк оставляет за собой право в отдельных случаях оформить договор на особенных условиях по согласованию с клиентом. Для тех, кто постоянно пользуется факторингом предлагается более низкая процентная ставка, решение по заявкам принимается практически мгновенно.

Преимущества и недостатки факторинга в Сбербанке

К преимуществам факторинга в Сбербанке можно отнести:

• максимальная сумма финансирования – не ограничена,
• рассмотрение заявки – всего до 3 дней, чаще всего ответ дают в течение рабочего дня;
• без регресса, поэтому клиент ничем не рискует, обязательства перед ним будут своевременно выполнены, даже если условия договора будут нарушены со стороны дебитора;
• предусмотрена страховка;
• есть отсрочка по платежам.

Из минусов же чаще всего клиенты упоминают:

• большие начальные суммы для факторинга;
• банк работает только с надежными покупателями, а их не так и много;
• нет возможности оформить факторинг в валюте;
• высокие комиссии за перевод средств на расчетный счет стороннего банка.

Сколько стоит оформление договора

Процентная ставка по факторингу в Сбербанке уплачивается покупателями. Для поставщика подача заявки, её рассмотрение, оформление, сопровождение договора – абсолютно бесплатны при любых условиях.

И, кстати, при досрочном погашении задолженности процентная ставка снижается вплоть до 3% (в зависимости от того, сколько дней прошло с момента оформления факторинга).

Вот именно поэтому отзывы о факторинге в Сбербанке преимущественно положительные.

В будущем банк обещает снизить начальный лимит по сумме, что предоставит возможность и среднему, малому бизнесу воспользоваться данной услугой. Банк сейчас активно продвигает факторинг в РФ, так как это весьма прибыльная ниша.

В той же Европе данная услуга позволяет получать до 30 – 40% от всего финансирования!

Источник: https://RKObanking.ru/faktoring/sberbank.html

Факторинг от Сбербанка: официальный сайт, отзывы сотрудников

Сбербанк – самая крупная финансовая организация в нашей стране, поэтому она предлагает разносторонние услуги юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Одной из таких услуг являются факторинг, который появился в Сбербанке еще в 90-х годах прошлого века. Сегодня он является лидером российского рынка в своем сегменте.

В данной статье вы узнаете, что такое факторинг Сбербанк: условия, особенности и отзывы.

Классификация факторинга

Классифицировать услугу можно в зависимости от уровня рисков: без регресса и с регрессом.

Факторинг без права регресса означает, что в случае нарушения покупателем условий выплаты, за товар с него средства взыскивают фактор без привлечения контрагента.

Факторинг с регрессом — это вид финансовой услуги, при котором если покупатель не оплатил задолженность поставщику, то кредитор, которым выступает поставщик, списывает всю сумму задолженности. Это менее рискованный способ финансирования.

Факторинг можно разделить на внутренний и внешний.

Также, когда речь идет о такой услуги, применяются два типа: открытый и закрытый. При открытом факторинге все участники сделки знают о присутствии в ней фактора, при закрытом, о нем знает только продавец.

Обратите внимание, Сбербанк предоставляет только внутренний открытый тип факторинга.

Условия обслуживания в Сбербанке

Факторинг от Сбербанка предоставляется на следующих условиях:

• размер финансирования – от 95 до 100% от суммы сделки;
• отсрочка платежа может достигать 200 дней, в зависимости от пакета услуг;
• предотвратить риск неоплаты поможет страховка;
• лимит для новых клиентов находится в пределах 5 млн рублей.

:  Как перекинуть деньги с Мотива на Теле2

Воспользоваться услугой факторинга в Сбербанке могут компании, ведущие свою деятельность более 1 года. Каждый договор проверяется экспертами Сбербанка за счет экспресс-анализа. В контракте обязательно должно быть оговорено условия отсрочки платежа с привлечением услуг посредника.

Сбербанк имеет перечень партнеров, компании с которыми он сотрудничает найти его можно на официальном сайте по адресу https://sberbank-factoring.ru/. Банк проверяет каждого клиента и внимательно изучает все договоры.

Стоимость услуги

Для каждого отдельного договора плата будет устанавливаться индивидуально. Средний показатель составляет 11% от стоимости финансирования.

Во внимание банк применяет различные факторы, в том числе репутацию продавца, его кредитную историю и другие параметры.

Факторинговая компания регламентирует максимальные сроки для возврата задолженности, при досрочном исполнении обязательств переплата пересчитывается в пользу контрагента. Постоянные клиенты пользуются услугой с минимальными ставками.

Как подать заявку

Заявка оформляется на официальном сайте компании. Для этого нужно перейти на официальный сайт по указанной выше ссылки, и найти на главной странице кнопку «Оформить заявку». В ней нужно указать некоторые данные: индивидуальный налоговый номер компании, контактное лицо, номер телефона для связи, адрес электронной почты, срок отсрочки, годовой оборот средств, объем загружаемого товара.

После отправки всех данных в компанию, они обрабатываются вручную специалистами. Если предварительное решение будет положительным, то с заявителем связывается сотрудник банка, для дальнейшего информирования. Номер телефона компании +7 (495) 230-05-17, потенциальный клиент может самостоятельно связаться с сотрудником и уточнить необходимые ему данные.

Личный кабинет

Взаимодействие клиентов факторинговой компании может осуществляться в режиме онлайн.

После прохождения простой процедуры регистрации каждому клиенту будет доступен личный кабинет, где он может направлять полный пакет документов в электронном виде.

Это позволяет значительно сэкономить свое время и уменьшить количество бумажных документов, а также сократить время анализа информации для Сбербанка.

Доступ в личный кабинет открывается после получения электронной подписи. В случае если Сбербанк одобряет факторинг клиенту, продавцу, то они подписывают договор на бумажном носителе. Клиент получает деньги за поставленный покупателем товар, ждет, когда покупатель рассчитается с ним и вернет Сбербанку полученные финансовые ресурсы.

Отсрочка по платежу

В случае если клиент своевременно не может выплатить всю сумму по договору, то Сбербанк предоставляет отсрочку платежа на срок до 200 дней. Такая услуга доступна клиенту, если он не имеет задолженности по договорам факторинга, компания имеет положительную финансовую репутацию, и может оплатить задолженность частично.

Обратите внимание, что факторинговая компания Сбербанка имеет право отказать в предоставлении отсрочки.

Преимущества и недостатки

Факторинг, как финансовая услуга, значительно расширяет возможности предпринимателей. Они могут увеличить количество клиентов и повысить свою рыночную конкурентоспособность. Сбербанк предлагает удобные условия для своих клиентов и имеет сильные стороны:

1. Стать клиентом Сбербанка могут любые предприятия, так как каждый отдельный соискатель рассматривается Сбербанком в индивидуальном порядке. Если предприятие соответствует базовым требованиям.
2. Производители получают деньги за продукцию сразу, в течение 3 дней и могут направить их в оборот.
3. Производители получают деньги сразу, независимо от финансовых трудностей покупателя. Это позволяет получить оплату за товар, даже если по договору окончательный расчет производится после реализации поставленной продукции.

Сбербанк снижает ставку, если оплата по договору факторинга была произведена раньше установленного срока.

Можно выделить также и несколько недостатков. Здесь нет фиксированных расценок, поэтому каждый клиент узнает об оплате услуг только после подачи заявки.

Лишь некоторые компании могут пользоваться услугой факторинга по всей России, их всего 16.

У факторинга есть существенный недостаток: если покупатель не оплатил задолженность, то продавец должен вернуть деньги банку, а потом самостоятельно взыскивать их с покупателя без его участия.

:  Где открыть вклад в фунтах стерлингов

Отзывы сотрудников о факторинге Сбербанка

«Сбербанк факторинг» является лидером в своем секторе. Однако, отзывы о нем как о работодателе найти довольно сложно. Можно найти отзывы клиентов, многие из них положительные.

Большинство из них не сталкивались с проблемой при сотрудничестве с фактором, и вовремя получали финансовую поддержку. Сбербанк-факторинг добросовестно исполняет свои обязательства перед клиентами, не задерживает выплаты по договорам.

Но все же, потенциальному клиенту рекомендуется внимательно изучить условия сотрудничества, потому что с каждым отдельным предприятием они могут значительно отличаться.

Выводы

Услуги факторинга пользуются спросом у крупных предприятий.

Финансовая услуга позволяет производителям значительно быстрее получать средства в бюджет своего предприятия, за поставленные товары или предоставленные услуги.

Они, таким образом, расширяют свою клиентскую базу и исключают возможность кассового разрыва. Условия Сбербанк факторинг строго индивидуальны для каждого клиента. Подать заявку и узнать решение можно на официальном сайте.

Источник: https://finfex.ru/faktoring-ot-sberbanka-oficial-nyy-sayt-otzyvy-sotrudnikov/