Что такое Visa Rewards

Особенности подключения и использования бесконтактной оплаты Visa payWave

Платежные системы идут в ногу со временем и предлагают пользователям современные способы оплаты, которые безопасны и экономят время. Активное развитие получила технология бесконтактной оплаты. У Visa это PayWave, у MasterCard – PayPass, у «МИР» – «МИР Pay», у American Express – ExpressPay, у China Union Pay – Quick Pass. Для владельцев «яблочных» гаджетов предусмотрена Apple Pay.

Бесконтактная оплата

Все пластиковые носители, принадлежащие платежной системе Виза, оснащенные специальным чипом (обеспечивает поддержку Near Field Communication) и имеющие специальный значок на лицевой стороне, позволяют производить бесконтактные платежи.

Для оплаты не нужно помещать карту в какое-либо устройство или проводить ей для считывания магнитной полосы. Достаточно приложить её к считывателю или поднести на расстояние до 2-5 см, из кошелька или чехла вынимать не обязательно. Списание средств до определённой суммы происходит автоматически, свыше установленных ограничений потребуется введение PIN-кода.

Многие держатели карточек успели оценить удобство такого способа расчётов, готовы пользоваться им повседневно. Сумма на счету блокируется сразу, реальное списание занимает от пары секунд до нескольких дней.

Технология PayWave

цель создания технологии – ускорение и упрощение процесса оплаты покупок, сокращение времени обслуживания одного клиента. PayWave основана на принципе радиочастотной идентификации (RFID), в пластиковый носитель вмонтирован NFC-чип, обеспечивающий передачу информации между терминалом и карточкой на расстоянии до 8 см.

В Европе первый бесконтактный пластик появился в 2005 (первопроходцем стала MasterCard), Visa внедрила в США PayWave в 2007. В РФ активное распространение PayWave получила осенью 2011.

Большинство российских банков эмитируют карточки Visa с поддержкой PayWave (кредитные и дебетовые). Но не все продукты подразумевают наличие NFC-чипа. Чаще всего это касается моментальных и неименных карт (например, кобрендовая «Пятёрочка» от Почта Банка). Раньше клиенты при заказе могли указывать нужен им чип или нет, сейчас его наличие зависит от типа карты, отказаться невозможно.

Безопасность

Проведение транзакций с использованием PayWave абсолютно безопасно по ряду причин:

1. Небольшое расстояние, на которое передаётся информация. Во время оплаты используется одноразовый код, а не реальные данные пластикового носителя, которые могут перехватить злоумышленники.
2. Автоматическая защита от двойного списания (после оплаты терминал включается).
3. Установление платежной системой максимальной суммы, не требующей ПИН. С 13-го апреля 2021 в РФ это 3000 рублей, в Беларуси 25 белорусских рублей, на Украине 25 гривен, в Узбекистане 25$.
4. Карта всегда остаётся в руках, не нужно передавать её кассиру. Нет риска «засветить» PIN или CVV.

Отличия от PayPass

Для рядового пользователя существенных отличий нет, по сути это одинаковые технологии. Разница заметна только при покупках за границей в местной валюте. Visa с PayWave производит конвертацию через доллары, MasterCard с PayPass ведёт расчеты через евро.

Платежные инструменты

Бесконтакт поддерживают не только классические пластиковые карточки. Теоретически NFC-чип помещается в любое устройство, делает его полноценным платёжным инструментом (смартфон, кольцо, брелок, браслет, «умные» часы и пр.), помогает оплачивать мелкие повседневные приобретения.

Карта Visa

Большинство карт Visa оснащены NFC-чипом. Но некоторые банки имитируют пластики без него. Это касается моментального и неименного. Премиальный всегда поддерживает технологию PayWave.

Ряд банков дополняют карточки специальным транспортным приложением, позволяющим оплачивать проезд на городском транспорте в одно касание.

Дебетовая или кредитная карта Visa PayWave может быть следующих видов:

• Классическая;
• Золотая;
• Платиновая;
• Black;
• Signature;
• Infinite;
• Виртуальная.

Различаются они кредитным лимитом и набором дополнительных привилегий, но все позволяют платить в одно касание.

Смартфон

Телефон на базе Android (4.4 и выше) и с поддержкой Host Card Emulation легко может заменить карточку. Большинство новых моделей (не старше двух лет) среднего класса и выше поддерживают бесконтакт (оснащены NFC-чипом).

Проверить его наличие помогут специальные бесплатные программы NFCCheck, NFC Проверка.

Список моделей смартфонов с PayWave представлен на NFCWorld.com. Для корректной работы необходима оригинальная прошивка, незаблокированный загрузчик, не должны быть получены root-права.

Оплачивать покупки допустимо тремя способами:

• установив специальное приложение (самое популярное – AndroidPay, подойдут Cards, VMCP, MobilePay, SWIP) с поддержкой любых карточек;
• используя электронный кошелёк Visa Qiwi Wallet (Яндекс.Деньги сотрудничают только с МастерКард) с поддержкой только карт Виза;
• используя мобильные приложения от банков (поддерживаются только «родные» карты).

Как настроить?

Специальная настройка NFC-чипа не требуется, он срабатывает автоматически при обнаружении гаджета с подобной технологией на расстоянии до 8 см. Главное активировать эту возможность в настройках, на заряд батареи она не влияет.

Установка приложения (разберём на примере Android Pay) подразумевает ряд шагов:

1. Скачиваем на Google Play.
2. Вносим данные карточки (руками, через камеру). Если ранее пластик был привязан к Google Pay, то достаточно указать CVV, остальные данные подгрузятся автоматически.
3. Подтверждаем действие кодом из SMS.
4. Устанавливаем защиту (скан отпечатка пальца, блокировка при помощи жеста), иначе данные о картах будут удаляться.

Android Pay функционирует в РФ с 2021, все больше банков поддерживают приложение (Альфа-банк, Тинькофф, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, МТС-Банк, Россельхозбанк). Android Device Manager обеспечивает защиту.

При утере гаджета позволяет удаленно его заблокировать и уничтожить данные о карточках. Если смартфон не активен 3 месяца, то информация о карточках стирается.

Для стабильной работы банковского мобильного приложения необходимо регулярно производить обновления. Процесс привязки карты зависит от банка.

NFC-кольцо

Первое кольцо с чипом для оплаты покупок появилось в 2013 году в Великобритании. Средства на создание были собраны на краудфандинговой платформе Kickstarter. Первый платеж был совершен в 2021 на Олимпийских играх в Рио-де-Жанейро.

На данный момент производится множество вариантов для разных целевых аудиторий, китайские производители постепенно занимают большую часть рынка. Кольцо не просто является средством оплаты, оно одновременно выполняет декоративную функцию. Ряд моделей имеют специальные кнопки для активации.

В РФ такие аксессуары предлагают Сбербанк, МКБ, Альфа-банк, Россельхозбанк. Стоимость находится в пределах 1000-4500 рублей. Изначально гаджет не содержит персональную информацию, может быть использован как подарок. Часто устанавливаются ограничения (максимальный остаток 15000, суммам операций за отчетный период до 40000).

Главный недостаток кольца — легкий доступ мошенников к счету при утере. Дополнительной защиты (как у смартфона) не предусмотрено, заблокировать проведение операций можно только позвонив в банк.

Несмотря на то, что для изготовления используется циркониевая керамика, аксессуар плохо переносит повышенные и пониженные температуры и падения. В дальнейшем при оплате может не сработать.

Согласно прогнозу Visa к 2021 до 20% платежей в мире будет производиться при помощи таких устройств.

Visa Micro Tag

Visa первая в 2007 предложила для оплаты использовать брелок, который крепится к ключам от автомобиля или квартиры. Размер не превышает нескольких сантиметров, по бокам нанесена символика бренда.

Это самое миниатюрное средство для бесконтактной оплаты PayWave в мире. Дальность действия чипа небольшая, не более 5 см. Сумма разовой операции не может превышать 25$.

«Умные часы»

Часы с NFC функционируют по принципу смартфона с аналогичным чипом, заменяют бесконтактную карту Виза. Для оплаты покупок необходима синхронизация со смартфоном.

Процесс настройки зависит от модели. Оплата проходит через AndroidPay. Самыми популярными моделями стали Samsung Gear S3, Huawei Watch 2, LG Watch Sport и отечественные Watch 2pay.

Как пользоваться

Использовать гаджеты с карточки с PayWave для оплаты и для снятия наличных очень просто.

Оплата покупок

С картой действуем следующим образом:

• находим на терминале специальный значок, подтверждающий возможность бесконтактного платежа;
• проверяем сумму на экране;
• подносим пластик, смартфон или иное устройство с чипом к считывателю;
• дожидаемся звукового сигнала;
• получаем чек об оплате.

При использовании Android Pay следует просто «разбудить» гаджет и приложить к считывателю. 3 оплаты разрешено провести без разблокировки, далее потребуется ведение ПИН-кода. Если между ними была разблокировка, то счётчик обнуляется. Google не использует информацию о подключенных к сервису картах. В системе создаётся виртуальная копия, информация о реальной карте остаются на серверах.

При использовании кольца нужно учитывать небольшую дальность действия чипа. При проведении оплаты не следует перекрывать гаджет свободными пальцами, иначе сигнал может быть потерян.

При использовании мобильного приложения следует авторизоваться (ввести пароль), при необходимости выбрать нужную карту, приложить смартфон к считывателю и подтвердить оплату.

Снятие наличных

Крупные российские банки активно внедряют технологию бесконтактного снятия наличных. Во всех банкоматах Тинькофф это можно сделать уже сейчас, Сбербанк к концу 2021 планирует оснастить все терминалы специальными считывателями. Действовать нужно следующим образом:

• подносим карту или смартфон к считывающему устройству;
• вводим ПИН;
• снимаем наличные обычным способом.

Технология защищает от захвата карты банкоматов, нет риска случайно забыть её в устройстве.

Что делать, если не работает

Технология внедряется активно, но пока работает не везде. Ряд торговых и сервисных предприятий не спешит устанавливать новые терминалы для оплаты в целях экономии.

Иногда сигнал не проходит по техническим причинам. На всех картах сохранены обычный чип и магнитная полоса. Сложностей с проведением транзакции не возникнет. Главное, помнить PIN-код.

Правила безопасности

Для беспроблемного применения карточек с NFC целесообразно придерживаться ряда простых правил:

• не сгибать и сильно не нагревать;
• избегать попадания влаги и жидкости на чип;
• не носить в легко доступных для считывания мошенническими устройствами местах, использовать специальные чехлы;
• в случае утери моментально блокировать.

Плюсы и минусы

У PayWave есть ряд достоинств:

• быстрота расчётов, выходит существенная экономия времени в магазинах, на заправках и пр.;
• высокий уровень безопасности, данные не попадут к мошенникам;
• снижение степени износа пластикового носителя (снижается вероятность платного перевыпуска из-за механических повреждений);
• отсутствие риска захвата карты банкоматом;
• стандартная стоимость пластика;
• возможность передачи карты ребёнку или родственнику без опасений о том, что будут сняты крупные суммы (нужен PIN-код).

Имеются и недостатки:

• низкий лимит операций без использования ПИН (некоторые банки позволяют устанавливать эту сумму самостоятельно);
• на чеке не печатается имя владельца карточки, в случае несанкционированного списания оспорить транзакцию сложно;
• не везде установлены терминалы, поддерживающие бесконтактную оплату, и банкоматы, позволяющие таким образом снимать наличные;
• работа с устройствами только на базе Android.

Анализ отзывов

Держатели бесконтактных карт Visa отзываются о них в целом положительно. Использование простое, дополнительные гаджеты подключаются легко, оплаты в одно касание происходят практически моментально, экономится много времени.

Не устраивает отсутствие полноценной инфраструктуры, особенно в небольших населённых пунктах. Не везде используются современные считывающие устройства.

Часто возникают сложности с передачей сигнала, приходится использовать классический способ оплаты.

Несмотря на заверения разработчиков об абсолютной безопасности платежей изредка происходят несанкционированные списания в рамках установленных ограничений, которые сложно оспорить.

Не все банкоматы выдают наличные бесконтактных способом, даже если это заявлено. На данном этапе развития технологии совсем отказаться от ношения пластика не получается, приходится носить его с собой на всякий случай.

Заключение

Платежная система Visa предлагает простой и безопасный способ оплаты повседневных покупок, экономящий время. На проведение транзакции в Visa Payment уходит несколько секунд.

Достаточно просто приложить карточку, смартфон или иной гаджет, оснащенный NFC- чипом, к считывателю и дождаться звукового сигнала.

Технология PayWave продумана до мелочей, применима на всех типах карт от Классик до премиальных.

Попадание данных карты в руки злоумышленников исключено, двойное списание технически невозможно. Легко превратить смартфон, «умные» часы, NFC-кольцо или специальный брелок в полноценное платежное средство, не обязательно носить пластик с собой.

Большинство отечественных банков планируют не просто поддерживать новую технологию, но и установить банкоматы с возможностью бесконтактного снятия наличных. Лидируют Tinkoff Bank, Сбербанк и Альфа-банк. Существенно PayPass, PayWave и Apple Pay не отличаются.

Источник: https://CardsBanking.ru/card/visa/paywave.html

Что такое бонусная программа MasterCard Rewards

Сегодня уже никого не удивить опцией CashBack или бонусами за совершенные безналичные платежи по банковской карте. Их начисляют не только банки-эмитенты, но и международные платёжные системы.

Поощрительная программа MasterCard Rewards позволяет обладателям платёжных инструментов MasterCard получать баллы от своих покупок по всему миру и обменивать их на специальные предложения на веб-странице для участников или официальном сайте эмитента пластика.

В чём особенность программы

Организатором поощрительной программы является международная система MasterCard, поэтому при накоплении баллов можно не ограничивать себя только российскими магазинами.

При наличии банковской карты в туристической поездке или заграничной командировок участник программы продолжит получать бонусы – в торговых точках, принимающих платёжные инструменты MasterCard.

Поскольку эта платёжная система является одной из ведущих в мире, сложно найти магазин, в котором продавец откажется принимать её пластик для оплаты покупки.

Регистрация участника

Для того чтобы бонусная программа MasterCard Rewards приносила выгоду, получите специальную пластиковую карту от банка-партнёра и пользуйтесь ей для оплаты повседневных покупок.

Предпринимать какие-либо шаги для регистрации в качестве участника не нужно – достаточно дать письменное согласие на участие в программе во время оформления пластика в офисе банка.

Затем набирайте и обменивайте баллы на призы от организатора.

Накопление баллов

Программа MasterCard Rewards в России право на определение количества поощрительных баллов предоставила своим банкам-партнёрам, поэтому ваши вознаграждения напрямую зависят от выбранного эмитента. Время от времени участник может получить дополнительные бонусы, о порядке начисления которых уведомляют в офисе обслуживания финорганизации в момент получения пластика.

Для того чтобы получать бонусы, используется карта, полученная от банка-партнёра, для оплаты товаров и услуг по всему миру.

Однако предусмотрены операции, при совершении которых баллы не начисляются:

• переводы между своими или на счета третьих лиц и организаций;
• получение наличных денежных средств;
• приобретение дорожных чеков;
• оплата налогов, пошлин и комиссионных сборов;
• участие в азартных играх и тотализаторах;
• возврат купленного товара;
• взимание комиссий за автоматическую конвертацию при совершении покупок по карте;
• различные взносы, совершаемые с целью получения приза.

Все вышеперечисленные ограничения установлены системой MasterCard, но это список может быть расширен по усмотрению банка-партнёра.

В зависимости от места совершения покупки процедура начисления бонусов может занять до пяти недель, а их суммарное количество уточняется в выписке по текущему счёту или в контакт-центре программы по телефону 8-800-707-01-51. Все неиспользованные баллы аннулируются через три года без предварительного уведомления.

Получение призов из каталога

Для того чтобы использовать накопленные бонусы, следует перейти в каталог MasterCard Rewards на специальной веб-странице банка-партнёра или обратиться в контакт-центр программы (см. выше). Все товары в каталоге имеют свою стоимость в баллах и распределены по следующим категориям:

• «Путешествия» — бронирование туристических поездок, а также товары для отдыха и сертификаты на туры.
• «Кулинария» — книги с рецептами, приборы, посуда и аксессуары для кухни.
• «Дом и интерьер» — товары для дома и подарочные карты популярных торговых сетей.
• «Красота и здоровье» — подарочные сертификаты известных магазинов косметики, спортивных товаров, подписка на модные журналы и товары для ухода за собой.
• «Досуг и хобби» — игры, приставки, диски и электронные подарочные сертификаты интернет-магазинов.
• «Мир детства» — диски с мультфильмами, детские игры, игрушки и наборы для творчества.
• «Сезонные предложения» — товары для сада, для выращивания комнатных цветов и наборы для детской песочницы.
• «Шоколадница» — подарочные сертификаты для посещения кофейни «Шоколадница».

При нехватке баллов для выбора какого-либо приза из каталога допускается консолидация бонусов, накопленных по картам одного участника или членами его семьи.

Такая возможность позволяет группе пользователей быстро набрать баллы для совместных приобретений из каталога программы.

При нехватке необходимого количества баллов для получения приза можно доплатить недостающую часть за счёт собственных средств.

Платёжная система, банки-партнёры по своему усмотрению устраивают различные акции, конкурсы или стимулирующие лотереи, при участии в которых пользователи увеличивают количество баллов. Необходимая информация размещается на официальном сайте программы MasterCard Rewards или на ресурсах партнёров.

Партнёры программы

В 2021 году в России зарегистрирован только один партнёр программы MasterCard Rewards – Московский кредитный банк, который начисляет один балл за каждые потраченные 20 рублей. Для того чтобы стать участником, необходимо получить карту MasterCard Rewards Black Edition, обратившись в один из его офисов обслуживания.

При появлении новых финансовых учреждений, допущенных к участию в программе, их названия будут опубликованы в разделе “Банки-партнёры” на сайте программы. Для жителей Украины возможность накапливать баллы по всему миру предоставляет ПриватБанк при оформлении карты MasterCard Rewards Gold.

Прекращение участия в программе

Любой участник программы MasterCard Rewards может выйти из неё, направив письменное уведомление эмитенту своей карты за 30 календарных дней до момента прекращения начисления баллов.

Банк-партнёр может по своей инициативе исключить участника по следующим причинам:

• несоблюдение правил программы;
• подозрение в мошенничестве с использованием карты;
• при неудачной попытке связаться с клиентом для исправления ошибок в реквизитах;
• прекращение действия договора между системой MasterCard и банком-партнёром.

Обзор программы MasterCard Rewards:

Источник: https://plategonline.ru/karty/mastercard/mastercard-rewards.html

Дебетовая карта ФК Открытие #OPENCARD Премиум

(4.4 средняя оценка)

Тип карты

• Mastercard World
• Mastercard World Black Edition
• Visa Gold Rewards
• Visa Signature
• Мир Продвинутая

Технологии

• 3D Secure
• чип
• бесконтактные платежи (PayPass, PayWave)
• Apple Pay / Google Pay / Samsung Pay / Mir Pay

Процент на остаток

6% годовых

Cash Back

до 11% начисляется бонусами (1 балл = 1 рубль)
Опция 1

• до 11% в одной выбранной категории
• 1% процент на все остальные покупки

Опция 2

Категории Cash Back

• АЗС и транспорт включая метро, наземный транспорт, пригородные поезда, каршеринг и такси
• Кафе и рестораны включая точки быстрого питания
• Отели и билеты включая аренду авто
• Аптеки и салоны красоты включая барбершопы и студии загара

Категорию можно менять каждый месяц

Правила Cash Back

• 1% на все покупки начисляется при сумме трат более 5 000 руб.
• первые 5% в категории начисляются при покупке от 1 000 руб.
• вторые 5% при сохранении ежемесячного минимального остатка на всех картах более 100 000 руб.
• при выборе 3% на все – действуют аналогичные правила, по 1% за каждый пункт (в первый месяц начисляется полный кэшбэк 11%/3% не зависимо от выполнения этих правил)
• бонусами можно компенсировать только покупки от 3 000 руб.
• максимальный кэшбэк 15 000 руб. в месяц

Выпуск и обслуживание

0 – 2500 руб. / месяцПлата не взимается при выполнении одного из условий:

• среднемесячный остаток на счетах в банке свыше 1 000 000 руб. и наличие одной и более покупок по карте;
• среднемесячный остаток на счетах в банке свыше 600 000 руб. и сумма покупок в месяц более 50 000 руб.;
• сумма ежемесячных поступлений на счет карты от 200 000 руб. и сумма покупок от 50 000 руб.

Снятие наличных

• в банкоматах банка – 0%
• в ПВН банка – 0%
• в банкоматах других банков – 1%, мин. 250 руб.
• в ПВН других банков – 1%, мин. 250 руб.

Лимиты по операциям

• снятие наличных: – до 1 200 000 руб. в день- до 3 000 000 руб. в месяц

СМС-информирование

бесплатно

Доставка курьером

✓ по 28 городам РФ

Запрос баланса

• 60 руб. в сторонних банкоматах
• бесплатно – в банкоматах ФК Открытие и банков-партнеров

Дополнительно

• страхование выезжающих за рубеж
• бесплатные юридические консультации
• доступ в VIP-залы аэропортов по программе Lounge Key
• консьерж-сервис

Постоянная регистрация

не требуется

Подтверждение платежеспобности

не требуется

Условия счета «Моя Копилка»

Заявление на перечисление зарплаты на карту

Условия доступа к расширенному набору привилегий

Адреса офисов с премиуальным обслуживанием

Лучшее предложение от банка Открытие – это премиальная дебетовая карта с кешбэком Опенкард. С ее помощью можно вернуть до 11% от суммы, потраченной в избранной категории. Альтернативной версией бонусной программы является начисление 4% на все покупки.

Обладатели привилегированного статуса получают право бесплатного прохода в бизнес залы и страховку в путешествиях за границу. Комиссия за обслуживание этого пластика не взимается. Его можно привязать к счету, открытому не только в рублях, но и в долларах или евро.

Преимущества Opencard Премиум

В банке Открытие дебетовая карта премиального сегмента имеет 4 преимущества по сравнению с обычной:

• повышенный кэшбек при выборе опции “Друг все вернет”, разница составляет 1%;
• бесплатный выпуск и услуга смс-информирования;
• увеличенный лимит выдачи наличных, до 3 млн руб. в месяц;
• перевод на карты других эмитентов до 100 тыс. руб. в месяц без комиссии.

Дебетовая карта с кэшбеком от банка Открытие Опенкарт дает преимущества премиального статуса только тем клиентам, у которых суммарный остаток по всем счетам превышает 2 млн руб.

(для Москвы и Санкт-Петербурга – 3 млн. руб.). Если это условие нарушается, таким пластиком можно пользоваться до истечения срока его действия.

Однако к нему будут применяться стандартные правила обслуживания и начисления вознаграждения за покупки.

Если человек восстановит требуемый размер счета, для возврата своей карте всех привилегий он должен обратиться с запросом к менеджеру.

Как получить Opencard Премиум

Заказать бесплатную дебетовую карту Opencard можно онлайн на официальном сайте “Открытия”. Также ее оформление доступно через колл-центр и в офисах. Доставка производится бесплатно в удобное для клиента время и место в 28 крупных городах РФ.

Возможно, вам будет интересно

Источник: https://creditservise.ru/offers/debetovie-karty/open/301-opencard-premium.html

Visa Rewards: что это такое

Начисление процентов на остаток средств на счете

начисляются один раз в конце календарного года

Выпуск и обслуживание

плата за выпуск

1-й год обслуживания

со 2-го года

Снятие наличных в банкоматах банка

Снятие наличных в ПВН банка

Снятие наличных в банкоматах других банков

• 0,5%!, мин. 120 руб. (0%!в банкоматах банка ВТБ 24, МДМ Банка, Альфа-Банка)

Снятие наличных в ПВН других банков

Лимиты по операциям

снятие наличных: до 300 000 руб. в день, до 600 000 руб. в месяц (комиссия за несоблюдение лимитов — 0,5%!от суммы превышения)

Дополнительная информация

• плата за неразрешенный овердрафт — 36,5%!годовых;
• конвертация — по курсу банка, комиссия 2%!при совершении операций за рубежом в валюте, отличной от долларов США или евро;
• запрос баланса в сторонних банкоматах — 15 руб. за операцию;
• СМС-информирование — 60 руб. ежемесячно;
• возможен перевод пенсионных и иных социальных отчислений на карту

Тип карты

Технологические особенности

Бонусы

• бонусные/клубные/дисконтные программы

программа лояльности Признание: начисление бонусных баллов за покупки по карте из расчета:

• 1 балл за каждые 100 руб. покупки

накопленные баллы можно потратить (1 балл = 1 руб.) на полную или частичную оплату товаров и услуг партнеров банка, представленных на Бонусной витрине, расположенной на сайте банка; баллы действительны в течение 36 месяцев с даты их начисления

Дата актуализации
29.07.2021 15:54:00

Выбирая пластиковую карту в банке, большинство потенциальных пользователей имеют к ней несколько критериев.

Например, для начала нужно определиться с типом пластика: кредитный или дебетовый, затем пользователь уже выбирает платежную систему, отвечающую за проведение транзакций.

Кстати, платежная система также независимо от банка предлагает своим клиентам различные программы поощрения, бонусы и скидки. Несомненно, лидирующие позиции на текущий момент занимают платежные системы MasterCard или Visa.
  Ставка рефинансирования (ключевая ставка ЦБ)

Наиболее востребованные среди физических лиц являются классические дебетовые и кредитные карты. В первую очередь они привлекают внимание потенциального владельца низкой стоимостью обслуживанию и набором необходимых ему параметров.

То есть, она вполне подходит для оплаты товаров и услуг за пределами России, многие карты поддерживают технологию оплаты в одно касание payWave, она также позволяет получать доступ в Интернет-банкинг и обладает другими возможностями.

Теперь ответим на вопрос, что такое Visa Rewards, на самом деле это банковский пластик, который по своим возможностям полностью соответствует классическим картам. Иными словами, она не предоставляет никаких привилегий дополнительных возможностей своему владельцу, но все же у таких карточек есть своя особенность, а именно они позволяют получать бонусы от каждых покупок.

Обратите внимание, что слово Rewards в переводе с английского языка «получать награды», соответственно данные карты предполагает кэшбэк или иные поощрения.

Visa: система международного уровня

Visa – разработка американского происхождения. На рынке эмиссии по картам компания занимает до 28,6%! В Северной Америке этой системе доверяет больше всего пользователей. В азиатских странах это доверие меньше всего. Но и у нас часто встречается, к примеру, Cardholder банка ВТБ24 от этой компании.

Виза и Мастеркард наиболее популярные платежные системы

Visa 3-D Secure – собственная уникальная система безопасности, которую стремятся использовать при обслуживании клиентов.

Основная цель – не только сделать безопасной буквально каждую операцию, но и упростить использование пластиковых карточек в интернете.

Конфиденциальность клиентских сведений постоянно повышается, работы в этой сфере не останавливаются. Потому многие уже знают о том, что это такое, Visa Qiwi Wallet также постоянно развивается.

Подробнее о безопасности

У системы имеется три домена, и каждый из них независим от других:

1. Эмитент. Речь идёт о платёжных инструментах и продавцах.
2. Эквайер. Сюда входит финансовая организация, отвечающая за выпуск пластика. Потенциальные держатели также относятся к данной группе.
3. Взаимодействие. Здесь речь об элементах, которые организуют взаимодействие между другими участниками системы.

  Залоговый счет в банке – что это и как составить договор?

Именно в этих доменах каждая операция зарождается, проходит через процедуру проверки. Наш рынок начал работать с системой Visa ещё с 2009 года. Сейчас эта система наладила взаимодействие со всеми финансовыми учреждениями, работающими на территории нашей страны. Разработан также инструмент Visa Money Transfer, что это такое легко понять, посетив официальные сайты корпораций.

Банковские предложения

На самом деле карточек Visa Rewards на рынке финансовых услуг в нашей стране не так много, хотя есть ряд банков, которые все же предоставляют возможность открыть пластик. Рассмотрим несколько актуальных предложений и их основные условия.

Карты Связь-банка

Карта Visa Rewards payWave

Данный пластик предоставляет Связь Банк – это дебетовая карточка, ее условия обслуживания следующие:

• стоимость годового обслуживания – 400 рублей;
• процент на остаток – 0,01%!в год;
• кэшбэк не начисляется;
• бонус 1%!по программе лояльности «Признание».

Стоит сказать, что означает программа лояльности – это возможность копить бонусные баллы при оплате покупок по карте Visa Rewards.

Как говорилось выше, размер вознаграждения составляет 1%!от суммы ваших покупок, бонусные баллы будут храниться на балансе, отслеживать их можно посредством личного кабинета.

Правда, стоит сказать, что накопленные баллы нельзя обменять на деньги, а можно лишь их использовать для покупки товаров на бонусной витрине, ее вы найдете по адресу в интернете https://www.bonus.sviaz-bank.ru/Ozon/Catalog.

Обратите внимание, что для участников зарплатного проекта действует более лояльные условия, а именно процент на остаток по счету увеличивается до 5%!в год.

Visa Platinum Travel Premium Rewards от Райффайзенбанка

Данное финансовое учреждение предлагает кредитную карту Visa Platinum Travel Premium Rewards, здесь действуют следующие условия:

• кредитный лимит для каждого клиента определяется индивидуально, максимальный предел – 1 млн рублей;
• за годовое обслуживание стоимость не взимается;
• годовой процент – 29%!;
• грейс период до 52 дней;
• комиссия за пополнение отсутствует.

  Что такое интернет-банкинг

Теперь разберем, какие именно привилегии предлагает данный банк. В первую очередь карта рассчитана для путешественников, ведь она предлагает бесплатную выдачу наличных в банках группы Райффайзен, и страховую защиту путешественников на сумму до 100000 евро.

Если говорить непосредственно о привилегиях, то карта позволяет копить мили, за каждые потраченные 30 рублей начисляется 1 миля. Впрочем, количество миль будет во многом зависеть от расходов по карте и участия в различных бонусных программах.

Предложение от Райффайзенбанка

Итак, подведем итог, что за карта Visa Rewards, на самом деле – это обычный классический пластик, позволяющий получать какие-либо привилегии от банка в виде бонусных баллов. Хотя большинство банков, так или иначе, предлагают своим потенциальным клиентам различные программы поощрения при активном использовании пластика.

Visa rewards: что это такое – Твои деньги

Карта Visa — инструмент для совершения различного рода банковских операций, выпускаемый международной платежной системой Visa. Держателям дается возможность выбора продукта от упрощенного варианта до высшего уровня с максимальным набором опций, включая несколько способов оплаты и особые условия обслуживания.

Важно

Платежный инструмент предоставляет держателю использование как собственных средств, так и выданных банком по кредитной линии.

Категории дебетовых и кредитных карт Visa

Общий ассортимент карт Виза довольно широкий.

Однако, на территории Российской Федерации банки выпускают только шесть категорий (они могут быть дебетовыми и кредитными), которые отличаются функционалом и набором услуг и опций в зависимости от уровня.

Такие рамки могут быть связаны как с техническими возможностями считывающих устройств оплаты, так и с ограничениями со стороны законодательной базы.

Как определить дебетовая карта или кредитная?

Российские кредитно-финансовые учреждения предлагают своим клиентам следующие продукты от Visa, классические и премиальные:

Visa Electron

Виза Электрон — начальный уровень. Предусматривает минимальный набор функций. Используется для зарплатных и пенсионных проектов, а также для начисления стипендий и пособий.

Имеет ограничения по суммам для проведения операций. При необходимости совершения платежа потребуется онлайн-одобрение банка. Может быть недоступна функция оплаты товаров и услуг — ее наличие определяет уже не сама категория, а финансовое учреждение, выпустившее платежный инструмент.

Visa Classic

Отличие классической серии от Визы Электрон в том, что для проведения транзакции не нужно подтверждение банка — денежные средства списываются автоматически. Владельцам карты Visa Classic по умолчанию доступна оплата товаров и услуг в сети интернет.

Visa Gold

Золотая Виза — первая из серии карт повышенного уровня, о чем говорит не только расширенный пакет услуг, но и более высокая плата за обслуживание.

Среди доступных опций:

• экстренное обналичивание и перевыпуск
• помощь в юридических, медицинских и других вопросах
• выгодные ставки по банковским операциям
• премиальный уровень обслуживания
• дополнительные привилегии владельцам

Visa Platinum

Следующий премиальный уровень в дополнение предоставляет обслуживание оплаченного этой картой товара: защита сохранности и целостности, а также наличие гарантийного срока.

Visa Signature

Владельцы получают доступ к консьерж-сервису, который занимается вопросами пребывания за границей: размещение в отеле, аренда автомобиля, заказ столика в ресторане и др. На этот период оформляется страховка как на самого держателя, так и на членов его семьи.

Visa Infinite

Карта Инфинити Виза предлагается самим банком для особо состоятельных клиентов. Инструмент включает в себя все возможные опции, но с более широким диапазоном: высокая планка на лимит по обналичиванию, индивидуальные ставки по кредитам и вкладам и др.

Как защищены карты Visa

Банковские карты от платежной системы Visa оснащены несколькими уровнями защиты. Такие меры необходимы для усиления безопасности при совершении платежей, в частности, в сети интернет.

Защитные элементы являются идентификатором продукта и доказательством его оригинальности. Их отсутствие свидетельствует о том, что конкретная пластиковая карта является поддельной.

К таким элементам относят:

• логотип компании Visa и банка-эмитента
• голограмма. Имеет вид переливающегося прямоугольника с изображенной фигурой голубя. В категории Infinite форма голограммы изменена и имеет неровные края
• серийный четырехзначный номер. Начинается с цифры 4. При этом он должен совпадать с первыми цифрами номера картсчета
• номер карты. Наносится двумя способами: тиснением и печатью. Первый вариант гарантирует большую защиту. Второй вариант размешается не полностью — только восемь цифр
• специальный защитный элемент, отображаемый только при подсветке ультрафиолетом
• фамилия и имя держателя. Персонализация повышает сохранность ее средств
• черная магнитная полоса. В ней закодирована информация, нанесенная на поверхность: данные держателя, срок действия и номер платежного инструмента
• белая полоса на обратной стороне карты. Предназначена для подписи держателя, без наличия которой платежный инструмент не может приниматься к оплате
• CVV-код. Дополнительная мера защиты при совершении платежей в сети интернет. Расположен на правой стороне полосы, предназначенной для подписи держателя либо около нее (где находится CV-код на карте)
• встроенный чип. Как и магнитная полоса, хранит данные о карте и ее владельце

Важно

Внешний вид карты Visa Electron может несколько отличаться от приведенной характеристики: некоторые элементы могут быть видоизменены, перемещены либо вовсе отсутствовать.

Как перевести деньги с карты на карту с Visa Money Transfer

Преимущества

Карта Visa предоставляет своим владельцам следующие плюсы использования:

• участие в специальной программе лояльности от платежной системы и ее партнеров
• возможность оплачивать покупки за рубежом, в том числе и на интернет-площадках
• на территории России все торговые точки принимают к оплате данную карту
• многоуровневая система защиты позволит держателям не волноваться за сохранность своего счета

Как получить карту Visa

Оформление дебетовой карты не требует предоставления большого списка документов — достаточно написать соответствующее заявление установленного образца и предоставить свой паспорт. Для выпуска пенсионной карты потребуется документальное подтверждение того факта, что социальные начисления производятся правомерно.

Кредитная карта Виза выпускается только после одобрения банком уровня доходов потенциального держателя, который нужно подтвердить справкой с места работы.

Предложения по картам Visa в Сбербанке

Карта Visa доступна к получению клиентам Сбербанка. Здесь представлены все уровни платежного инструмента, при этом они наделены дополнительными возможностями, которые предусматривает выбранный держателем тариф.

С индивидуальным дизайном

Карта Сбербанк с личным дизайном

Создание дизайна карты в режиме Онлайн

Сюда входит Классическая и Молодежная карты. Стоимость обслуживания составляет 150₽-750₽. Услуга индивидуального дизайна обойдется в 500₽. Среди бонусов: кэшбэк 0.5%-50% и участие в акциях партнеров.

С транспортным приложением

Особенность заключается в наличии транспортного приложения, которое позволяет совершать оплату проезда в общественном транспорте бесконтактным способом.

Обслуживание: 900₽ за первый год и 600₽ за все последующие.

Classic/Gold

При совершении покупок действует система кэшбэка. Встроена функция оплаты бесконтактным способом. Стоимость годового обслуживания составляет 750₽ для классической и 3 тыс.₽ для золотой карты.

Аэрофлот

Серия представлена в трех уровнях: Classic, Gold и Signature. За расходные операции начисляется до двух миль, также предусмотрено начисление стартовых миль при оформлении. Обслуживание в год: 900₽-12 тыс.₽.

Подари жизнь

Представлена в трех уровнях: классическом, золотом и платиновом. Обеспечивает денежные перечисления в благотворительный фонд в размере 1/2 платы за обслуживания за первый год и 0.3% от покупок из средств держателя и 0.3% от той же суммы из средств банка. Годовое обслуживание: от 1 тыс.₽ до 15 тыс.₽.

Молодежная

Выпускается для лиц не старше 25 лет. Возможно начисление бонусов, которыми можно расплатиться в магазинах партнеров. Максимальная сумма оплаты бонусами — 99% от стоимости покупки. Годовое обслуживание: 150₽.

Momentum

Моментальная карта оформляется за 10 минут. Не имеет никаких дополнительных бонусов, что компенсируется бесплатным обслуживанием платежного инструмента.

Platinum с большими бонусами

Платиновая карточка Сбербанка. Суть особой бонусной программы в кэшбэке 10% при оплате на АЗС, Яндекс.Такси, Gett, ресторанах и кафе. Стоимость годового обслуживания составляет 2400₽.

Classic/Gold/Signature

Повышенные уровни обслуживаются с предоставлением кэшбэк и участия в различных бонусных программах.

Источник: https://delo43.ru/dolgi/visa-rewards-chto-eto-takoe.html