Что такое предоставление транша в Альфа-Банке по кредитной карте

Что Означает Предоставление Транша по Кредитной Карте Альфа Банка

Интересно знать! Пример, Клиент оформил кредит на сумму 100 тыс. рублей и уже в январе он получит 30 тыс.

, в следующем месяце – 45 тыс., а в марте – 25 тыс. рублей, и до конца текущего года заемщик должен выплатить весь долг. Таким образом, получается, что 100 тыс. рублей – это сам кредит, а остальные суммы – транш.

Что такое транш

Здесь уже решают только руководители банка – предоставлять данную услугу или нет.
Выходя из этого, можно сказать, что часть кредита – это и есть транш. Предоставление транша в Альфа-Банке Оформив транш кредитной карточки, клиент сможет:

кредитной карты

А также, предоставление транша кредитной карты удобно и для клиентов и для банка. Финансовая фирма снижает риски невозвратности процентов и долга за счет того, что кредит выдается кусками.

Интересно знать! Процент начисляется только на ту сумму займа, которая была потрачена.

Что такое предоставление транша по кредитной карте в Альфа Банке

Удержаться от соблазна взять в кредит еще немного — сложно, особенно если человек плохо контролирует свои траты. Поэтому брать кредитку или займ на условиях траншевой системы нужно обдуманно, чтобы случайно не создать самому себе долговую яму.

Условия предоставления транша

К анкете-заявке необходимо приложить пакет бумаг, подтверждающих вашу личность и ваш уровень платежеспособности.

Обязательно понадобятся: внутренний паспорт РФ, справки о доходах, военный билет для молодых мужчин, документы о владении собственностью, если вы собираетесь размещать свое имущество в качестве залога банку.

Как можно понять из определения термина, транши практикуются в основном с клиентами, получающими заемные деньги по кредитной карте .

Как открыть кредитную линию с предоставлением транша Если сравнивать транш с обычным потребительским кредитом, ключевое отличие заключается в следующем: по кредиту заявитель получает всю возможную ссудную сумму сразу, без дополнительных выплат, в случае же с траншами клиент получает лишь часть возможной ссудной суммы. Например, кредитная линия открыта на 500 тыс. рублей. Если клиент получает транш в размере 150 тыс. рублей, ему в будущем будут доступны еще 350 тыс. рублей для получения.

Что значит «предоставление транша» в Альфа Банке и зачем это нужно?

Транш, как термин, означает получение части от общей суммы. В сфере кредитования это значит, что вместо всей заемной суммы клиенту выдается только часть. Благодаря этому можно множество раз получать небольшие кредиты, не оформляя при этом сотни бумаг каждый раз заново.

Предоставления транша по карте Альфа-Банка

• Производите расчеты только в валюте карты;
• Не списывайте всю сумму сразу, всегда на карте оставляйте запас в размере 5-10% от лимита;
• Воздерживайтесь от проведения неавторизованных операций;
• Вовремя погашайте кредиты и платите за обслуживание карты;
• Не снимайте деньги с карты (кредитной или дебетовой) в чужих банкоматах.

Что такое транш кредитной карты

По техническому овердрафту предусмотрены такие же проценты, как по разрешенному, банк начисляет их с первого дня возникновения перерасхода.

Средства списываются сразу, как только на счете появляется достаточно количество денег, а значит, изъятие средств в пользу банка производится автоматически.

Овердрафт или транш, как таковой, позволяет использовать вам заемные средства при нехватке собственных средств на текущем счету при расчетах по карте Предоставление транша в Альфа-Банке

Например, вы купили туристическую путевку за 1000 долларов при курсе 65 рублей за 1 доллар, расплачивались рублевой картой. Система заблокировала у вас 65 000 рублей. Однако за три дня, пока не пришло подтверждение банка, курс повысился до 66 рублей, значит, с карты было списано 66 000 рублей.

Если бы курс доллара снизился и составил 64 рубля за 1 доллар, то с карты списалось бы 64 000 рублей, еще 1000 осталась бы в распоряжении держателя карты.

Причины возникновения овердрафта

Теперь, когда известно, что значит предоставление транша в Альфа-Банке, вы можете предпринять определенные меры, чтобы избежать перерасхода по карте:

Предоставление транша Альфа Банком — что это и как его получить

• Проведение расчетов в валюте, когда конвертирование уводит держателя в минус.
• Списание всей суммы сразу при отсутствии 5-10% запаса.
• Проведение операций без предварительной авторизации в системе.
• Несвоевременная оплата обслуживания по карте и формирование задолженности по процентам.
• Снятие наличных средств посредством не родных банкоматов (начисление больших комиссионных).

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос
Преимуществом данного вида кредитования является упрощенная процедура получения денежных средств.

В данном случае нет необходимости обращаться дополнительно в банк для того, чтобы получить кредит при возникновении такой необходимости.

Что такое транш по кредиту Альфа Банк Предоставление транша осуществляется в следующих случаях:

Достоинства услуги

Для того чтобы разобраться о чем идет речь, следует внимательно изучить условия сотрудничества с крупной финансовой организацией. Только после того, как пользователь поймет принцип кредитования в данном банке, можно разобраться и в том, что же собой представляет данное понятие.

Что такое предоставление транша от Альфа-Банка

Описанный выше пример – самый простой вид потраншевого кредитования. Вариантов может быть сколько угодно, все зависит от фантазии банковских менеджеров (в пределах норм действующего законодательства).

Практика знает такие варианты кредитных договоров с условием выдачи денег частями (траншами):
Для получения займа клиент может обратиться в любое отделение Альфа-Банка лично или заполнить онлайн-заявление на сайте.

Анкета рассматривается специалистом банка от 1 — 2 дней до недели, в зависимости от вида потраншевого кредитования и запрашиваемой суммы займа. Предварительное решение банка направляется клиенту на электронную почту или отдается лично по договоренности.
Простыми словами, транш — это доля кредита.

Например, клиент подписал с банком договор займа на сумму 100 тысяч рублей с условием того, что в январе ему будут перечислены 30 тысяч, в феврале — 45 тысяч и в марте – 25 тысяч рублей, а он в свою очередь погасит весь долг до конца текущего года. В этом случае 100000 руб.

– это кредит, а 30000, 45000 и 25000 руб. – это транши. Процесс выдачи и оплаты Транши могут быть возобновляемыми или нет, в зависимости от вида кредитной линии. Что это значит? Объясним на примере:

Какие бывают виды траншей

1. Клиент оформил в банке заем на сумму 500 тысяч рублей. Потратил 300 тысяч, вернул банку 150 тысяч. В итоге ему доступно 350 тысяч рублей (500000-300000+150000). Это — возобновляемая (револьверная) кредитная линия.
2. Размер займа составляет 500000 руб.

   Клиент потратил 300000 руб., погасил 150000 руб. В итоге может взять еще 200000 руб. (500000-300000). Это не возобновляемая кредитная линия.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКоммерческая структура Альфа-Банк является одной из самых крупных финансовых организаций в России. Компания предоставляет полный спектр услуг для частных и юридических лиц (организаций), индивидуальных предпринимателей.

Пользуясь кредитными средствами, клиенты часто сталкиваются с термином «транш». В статье просто и доступно объясним, , сколько это стоит и выгоден ли данный продукт.

Другие статьи об Альфа Банке:

Источник: https://KartaVmestoDeneg.ru/snjat-dengi/chto-oznachaet-predostavlenie-transha-po-kreditnoj.html

Транш от Alfa Bank — удобный инструмент при использовании заемных средств

Многие клиенты Альфа-банка при ознакомлении с выпиской по счету сталкиваются с информацией об оплате транша, и не знают, что это такое. Здесь необходимо учитывать, что в договоре с кредитной организацией может содержаться пункт о платном предоставлении транша, но данную услугу можно отключить в любое время.

Транш – это отдельная кредитная линия, предоставляемая заемщику за пределами лимита по карте. По-другому он называется овердрафтом. Сумма заемных средств может достигать несколько миллионов, но предел устанавливается индивидуально.

Виды предоставляемого Альфа-банком транша

Существует несколько видов транша:

• Возобновляемый.
• Не возобновляемый.

В первом случае подразумевается возобновление полного доступа к кредитным средствам после внесения части долга.

Например, заемщику было одобрено 100 000, из которых он потратил 50 000. В его распоряжении осталась половина суммы. Когда он внесет потраченные 50 000, ему снова будет доступен полный лимит в 100 000.

Если бы была подключена не возобновляемая линия, то при возврате долга лимит остался бы равен 250 000 руб.

Также существуют дополнительные виды овердрафта:

• Разрешенный: лимит доступных средств для перерасхода, указывается в договоре с согласия клиента.
• Технический: сверхлимит, возникает по независящим от клиента и банка обстоятельствам.

Кто может получить транш от Альфа-банка

Предоставление транша предусмотрено организациям и частным лицам, являющимся держателями пластиковых карт Альфа-банка. В первом случае минимальный размер займа будет равен 500 000 руб.

, а во втором устанавливается, исходя из зарплаты клиента. Здесь величина обычно равна сумме дохода за 2 месяца. Начисление процентов по овердрафту начинается с первого дня списания заемных средств.

Узнать подходите ли вы, можно здесь.

Условия

Оборотный кредит может быть оформлен в рублях, евро, долларах и швейцарских франках на срок до 1 года. Суммы кредитования для физических лиц ограничены:

• До 50 000 руб. или эквивалентному размеру в иностранной валюте.
• До 70 000 руб. при положительной кредитной истории – отсутствии просрочек более 14 дней.

Если планируется снятие части лимита заемных средств, срок может составлять 3, 6, 9 и 12 месяцев. Для единовременной выдачи предусмотрены только 9 и 12 месяцев, а общий период кредитования достигает 5 лет.

Для обеспечения займа понадобится залог:

• Находящиеся в обороте организации товары (если он оформляется юридическими лицами).
• Автомобиль или недвижимость (для физических лиц).
• Торговое или производственное оборудование компании.

Владельцам бизнеса необходимо предоставить поручительство.

После оформления всех документов деньги поступают на открытый в Альфа-банке счет.

В каких случаях возможно подключение овердрафта для организаций:

1. Выполнение расчетных операций в иностранной валюте, когда после конвертирования держателю карты не хватает собственных средств.

2. При списании сразу всей суммы со счета, если нет как минимум 5% запаса денег.
3. Неоплата услуг банка, за счет чего появляются задолженности.

4. Снятие полной суммы наличных в сторонних банкоматах, взимающих комиссию за операцию.

Максимальная сумма овердрафта для юридических лиц достигает 6 000 000, а годовая ставка за пользование займом равна от 13,5 до 18%. Комиссия за открытие лимита – 1% от общей стоимости займа, но не менее 10 000 руб.

Требования к заемщикам

Финансовое учреждение выдвигает к заемщикам следующие требования:

• Овердрафт возможен для ИП и граждан РФ в возрасте от 22 до 65 лет, а также юридических лиц.
• На момент подачи заявки срок регистрации бизнеса должен быть не менее 1 года.
• Организациям понадобится поручительство физических лиц, доля которых в уставном капитале равна 50% и более.

Чтобы получить транш, следует обратиться в отделение банка или оставить заявку на официальном сайте. В ней нужно указать личную информацию, требуемую сумму займа и заполнить все оставшиеся поля. После предварительного одобрения обращения, следует посетить офис Альфа-банка и подписать договор.

Как происходит погашение кредита

Этот нюанс зависит от срока предоставления займа:

• На 3 месяца: в течение последних двух месяцев деньги перечисляются равными долями.
• На полгода: клиент переводит средства в счет погашения основного долга одинаковыми частями последние 4 мес.
• На 9 месяцев: погашение производится в аналогичном порядке за 5 мес. до окончания срока кредитования.
• На 1 год: основной долг ликвидируется равными частями на протяжении полугода.

При необходимости клиенты могут воспользоваться досрочным погашением основного долга, комиссия за это не взимается.

Достоинства и недостатки

Такой вид займа в кредитном учреждении характеризуется рядом преимуществ:

• Упрощенная процедура получения денег в пользование. Нет нужды обращаться в банк каждый раз, как понадобятся средства: достаточно воспользоваться пластиковой карточкой.
• Начисление процентов только на израсходованные финансы, в отличие от кредита, где переплата определяется заранее.

Заключение

Для оформления перейдите на официальный сайт и заполните анкету.

Процедура предоставления транша Альфа-банком не представляет особых сложностей, и клиенты могут оформить его при выполнении всех условий и соответствии требованиям. Кредит позволяет потратить деньги на развитие собственного бизнеса и покупку оборудования, поэтому им чаще всего пользуются юридические лица и индивидуальные предприниматели.

Надеюсь, наши советы были вам полезны. До встречи на страницах сайта!

Источник: https://kardinfo.ru/alfa-bank/predostavlenie-transha

Что такое “Транш” по кредитной карте в Альфа Банке?

Банковские учреждения представляют собой сложную структурную систему по предоставлению финансовых услуг населению.

Большинство граждан при получении выписки по счету в банковском отделении сталкиваются с термином «транш», смысл которого непонятен.

При ознакомлении с данным бланком возникает резонный вопрос, какие преимущества в предоставлении транша по кредитной карте Альфа Банка и что это такое.

Транш по кредиту через Альфа Банк: что это

Данная терминология означает сумму кредитования, выдаваемую частями. Заемщик берет одобренную банком первую долю, после её погашения финансовая организация выдает следующую большую величину кредита.

Данная услуга снискала огромную популярность среди юридических лиц. Возврат хотя бы половины долга автоматически позволяет рассчитывать на продолжение сотрудничества. Помимо поддержки предпринимателей, банки охотно предоставляют транш физическим лицам.

Термин можно назвать техническим овердрафтом, который выдается владельцам кредитных карточек. Данный займ имеет два вида:

• револьверный (возобновляемый) — кредитный лимит восстанавливается после покрытия части долга;
• невозобновляемый — остатки займа доступны для использования независимо от величины погашенных раннее взятых частей.

Когда выдается транш?

Альфа Банк выдает транш физическим лицам, индивидуальным предпринимателям и фирмам. Для юридических лиц — владельцев организаций, предусмотрены специализированные программы кредитования, размерами в несколько миллионов рублей. Размер одобрения займа у физических лиц значительно меньше.

Рядовым гражданам транш одобряется банком при ряде условий:

• оформление карты с овердрафтом;
• проведение валютных операций, когда недостает личных средств при конвертации;
• списание денег за обслуживание карты;
• оплате покупок без авторизации в системе;
• обналичивание денежных средств через банкоматы сторонних финансовых организаций;
• снятие сформированной задолженности с созданием отрицательного баланса на карте.

Условия выдачи

Альфа Банк одобряет транш физическим и юридическим лицам при следующих условиях:

• достижение отрицательного баланса на карте из-за конвертирования валюты;
• вычет полной суммы при отсутствии пяти — десяти процентов запаса средств;
• невыполнение авторизации в системе;
• снятие денег через банкоматы других коммерческих учреждений, когда списывается высокий комиссионный сбор;
• отсутствие оплаты банковских услуг.

Для физлиц сумма кредита ограничена 50 000 рублями либо эквивалентной валютной величине, 70 000 — при наличии положительной кредитной истории. Овердрафт доступен для кредитных и дебетовых карт. Для оформления услуги понадобится предоставить залог:

• недвижимость или личный автомобиль — физлицам;
• продукция, находящаяся в обороте копании — юридическим лицам;
• рабочее оборудование организациям.

Владельцам собственного дела потребуется дополнительное поручительство. Финансирование поступает на открытый в Альфа Банке счет.

Кому предоставляется?

Кредитование оформляется физическим и юридическим лицам. Обязательное условие — быть клиентом Альфа Банка, владеть пластиковой карточкой данного учреждения.

Владельцы бизнеса претендуют на получение минимум 500 000 рублей. Физические лица получают одобрение исходя из среднего месячного оклада.

Лимит по кредитке устанавливается индивидуально исходя из финансовой состоятельности каждого гражданина.

Требования

Заемщик должен отвечать ряду требований:

• российское гражданство, возраст от 22 до 65 лет;
• для предпринимателей срок владения бизнесом должен составлять больше одного года;
• компании должны предоставить поручителей в виде физлиц с долей уставного капитала больше пятидесяти процентов.

  Двойная карта Альфа Банка “Близнецы”

Выдача и оплата

Для оформления услуги клиенту требуется лично посетить отделение банка или заполнить заявку на официальной странице финансовой организации. Длительность рассмотрения обращения занимает от суток до недели, зависит от суммы запрашиваемых денежных средств.

Предварительный вердикт банка направляется по форме электронного письма либо лично. Коммерческое учреждение вправе поменять решение до подписания соглашения. Процесс выдачи производится после предоставления необходимого перечня документации, подписания договорного акта.

Погашать задолженность следует своевременно, согласно дате, установленной в договоре:

• у юрлиц вычет денег производится с расчетного счета автоматически;
• физические лица погашают через терминалы, банкоматы кредитной организации либо списание происходит автоматом через зарплатную карту.

Преимущества

Использование транша имеет перечень плюсов:

• возможность возобновлять одобренный овердрафт при возникновении положительного счета;
• одобрение кредита при первоначальном рассмотрении документов избавляет от повторного визита в отделение банка, достаточно использовать карту;
• проценты начисляются только на израсходованную часть займа.

«Транш» в выписке Альфа Банка: что значит

Выписка, выданная коммерческим учреждением, может содержать строку «Транш». Данная надпись на бланке отражает потраченную сумму по кредитной линии. Если убрать указанную строку, то выписка отразит лишь операции по расходу и приходу.

Что такое предоставление транша в Альфа Банке?

Потребительский кредит — это когда клиент получает всю ссудную сумму целиком и сразу. Предоставление транша — это когда заемщик получает часть от всей возможный кредитной суммы: например, его кредитный лимит составляет 500 тыс. рублей, транш в таком случае может составить, скажем, 20 или 50 тысяч рублей.

Так может продолжаться до тех пор, пока не будет исчерпан весь лимит. Благодаря такой системе, клиент может много раз брать небольшие займы, миновав при этом утомительные бюрократические процедуры.

Минус, конечно, тоже имеется — если заемщик плохо контролирует свои финансы, он может потратить слишком много заемных средств, что в итоге обернется долговой ямой.

Преимущества и недостатки

Преимущества системы траншей очевидны:

• Во-первых, заемщик получает возможность многократно обращаться к ссудным деньгам, не предоставляя каждый раз заново весь пакет документов, включая справки о доходах. Подтверждение платежеспособности происходит только в самом начале, при утверждении кредитного лимита — далее заемщик может брать займы тогда, когда посчитает нужным;
• Во-вторых, клиенту самому значительно легче обращаться с кредитом, если его выдают не единоразово. В таком случае нет необходимости брать сразу большую сумму, как это часто происходит при потребительском кредитовании — можно спокойно занимать средства тогда, когда это действительно нужно в сложившихся жизненных обстоятельствах.

Недостаток системы сразу не заметен, однако он виден, если присмотреться к поведению заемщиков. Часто наличие свободной кредитной линии на бессознательном уровне подталкивает клиентов к большим тратам, чем им на самом деле нужно.

Удержаться от соблазна взять в кредит еще немного — сложно, особенно если человек плохо контролирует свои траты. Поэтому брать кредитку или займ на условиях траншевой системы нужно обдуманно, чтобы случайно не создать самому себе долговую яму.

Как открыть кредитную линию с предоставлением транша

Для получения кредитной линии нужно сначала подать первичную анкету-заявку. Сделать это можно как лично в отделении Альфа Банка, так и через их официальный сайт по ссылке https://alfabank.ru. Учтите, что вам все равно в обязательном порядке придется лично посещать отделение банка, т.к. без детального рассмотрения пакета документов одобрение заявки невозможно.

В анкете-заявке нужно указать следующие данные:

• Ваш среднемесячный доход, официальный или неофициальный. Если вы получаете пассивный доход, например, по дивидендным акциям или от сдачи недвижимости в аренду, тоже укажите это в анкете;
• Цели, которые вы преследуете при открытии кредитной линии. Если вы берете кредитку «для себя», можете написать: «В потребительских целях»;
• Желаемый вами размер месячного кредитного лимита. Если графа о минимальном размере транша присутствует, то укажите, насколько большими по отношению к лимиту вы желаете видеть транши.

К анкете-заявке необходимо приложить пакет бумаг, подтверждающих вашу личность и ваш уровень платежеспособности. Обязательно понадобятся: внутренний паспорт РФ, справки о доходах, военный билет для молодых мужчин, документы о владении собственностью, если вы собираетесь размещать свое имущество в качестве залога банку.

Кроме того, Альфа Банк может попросить предоставить «второй документ», подтверждающий вашу личность — может подойти загранпаспорт, водительские права или что-то подобное этому.

Далее бумаги направляются в службу безопасности банка и бюро кредитной истории. В совокупности на рассмотрение документов от момента обращения до получения первого транша проходит около недели.

Вывод

Транш, как термин, означает получение части от общей суммы. В сфере кредитования это значит, что вместо всей заемной суммы клиенту выдается только часть. Благодаря этому можно множество раз получать небольшие кредиты, не оформляя при этом сотни бумаг каждый раз заново.

Ключевым условием предоставления транша является лишь платежеспособность клиента и строгое соблюдение месячного кредитного лимита. В связи с этим оформить кредитку или кредитную линию — очень удобное решение, если заявитель умеет сдерживать себя от спонтанных иррациональных трат.

Источник: https://vKreditBe.ru/chto-takoe-predostavlenie-transha-po-kreditnoj-karte-v-alfa-banke/

Предоставление транша в Альфа Банке

Необходимость в получении недостающей суммы денег для покупки, оплаты услуг возникают у многих граждан России. Альфа Банк предлагает своим клиентам удобную форму заимствования денег – получение транша.

Это позволит решить проблему с нехваткой денег быстрым и удобным способом. Такая подстраховка является идеальным вариантом. Клиент получает часть денег из утвержденного кредитного лимита, при этом проценты начисляются только на фактически использованную сумму.

Что такое предоставление транша по кредитной карте

Транш – это кредит, который можно получить частями на определенный срок. Эта форма кредитования удобна для юрлиц.

Банк открывает клиенту кредитную линию с определенным лимитом средств, но получить можно только ее часть. Единовременно снять всю сумму нельзя. Это позволяет банку снизить свои кредитные риски.

Получить банковский транш может и физическое лицо в виде возобновляемой овердрафтной суммы. Когда будет погашен весь кредитный лимит, можно снова воспользоваться определенной суммой транша.

В случае несогласованной заемной суммы возникает технический овердрафт – если во время расчетов банковской картой образовался перерасход средств.

Транш по кредиту

Держателям кредитных карт Альфа Банк предлагает получить транш с кредитным лимитом. Такой способ кредитования позволяет совершать операции, которые по стоимости превышают размер собственных средств. Такой тип заимствования позволяет пользоваться кредитом повторно после погашения полученного займа.

При возобновляемой кредитной линии получив определенную сумму в виде транша в кредит, заемщик должен ее погасить. Только после этого он сможет опять воспользоваться данным видом кредитования.

В Альфа Банке транш бывает разрешенным (в пределах лимита кредитных средств) и неразрешенным (техническим) – если снимается сумма, превышающая лимиты.

Как получить транш?

Получить транш в Альфа Банке могут как физические, так и юридические лица. Компании могут воспользоваться «Оборотным кредитом», чтобы пополнить свои средства. Заключать договор кредитования при этом не нужно.

Клиенты физические лица могут получить разрешенный овердрафт в размере 1-2 зарплат на карту. Предоставить транш могут на дебетовые и кредитные карты Альфа Банка.

Оформить займ можно только единожды при обращении клиента лично в отделение банка с подачей заявки на активацию данной услуги. После изучения платежеспособности клиента ему будет установлен определенный кредитный лимит.

Получить транш физлицу можно в случае:

• оформления карты с подключенным овердрафтом;
• во время проведения операций с валютой, если во время конвертирования не достаточно своих средств;
• при несвоевременном списании долга по кредиту, если образовался минусовый кредитный остаток;
• во время снятия наличности в банкоматах других банков с комиссией;
• снятия денег за обслуживание дебетовой или кредитной карт – при недостающем количестве средств банк предоставляет транш, чтобы заплатить за услугу;
• если совершаются покупки без авторизации на сумму, превышающую размер собственных средств по карте.

Если образовался технический овердрафт, по нему начисляются проценты такие же, как и по разрешенному. Начисление комиссии осуществляется с первого дня перерасходования средств. Они списываются в пользу банка автоматически при появлении на счету достаточной для этого суммы.

Транш для ЮЛ по программе «Оборотного кредита» предоставляется в рублях, евро, долларах, швейцарских франках.

Процентная ставка по траншу выше по сравнению со стандартными процентными ставками для обычных кредитов на 2-3%.

Чтобы не допускать непредвиденных расходов, нужно придерживаться следующих условий:

• проходить авторизацию в системе во время покупок;
• следить за остатком денег на карте;
• не оплачивать покупки валютой с дальнейшей ее конвертацией.

Преимущества и недостатки транша

Преимуществом такого вида кредитования является отсутствие необходимости каждый раз обращаться в банк за его предоставлением. Достаточно один раз оформить данную услугу и пользоваться ею при необходимости.

При пользовании возобновляемым займом можно позаимствовать новую сумму после погашения предыдущей. Проценты начисляются исключительно на сумму, которая была использована. Это позволяет экономить средства и легко управлять ими.

Недостатком такого способа кредитования является повышенная ставка по займу. При небольших суммах кредита переплата не очень большая. Но если компания берет крупные суммы взаймы, приходится переплачивать довольно крупные суммы.

При предоставлении технического транша образуется перерасход кредитных средств, который клиент не предусматривал. Поэтому нужно тщательно следить, чтобы не «уходить в минус».

Источник: https://alfa-gid.com/predostavlenie-transha-v-alfa-banke/

Что такое предоставление транша от Альфа-Банка по кредиту или кредитной линии

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКоммерческая структура Альфа-Банк является одной из самых крупных финансовых организаций в России.

Компания предоставляет полный спектр услуг для частных и юридических лиц (организаций), индивидуальных предпринимателей. Пользуясь кредитными средствами, клиенты часто сталкиваются с термином «транш».

В статье просто и доступно объясним, что такое предоставление транша от Альфа-Банка, сколько это стоит и выгоден ли данный продукт.

Французское слово tranche («транш») переводится на русский язык как часть, кусок, что полностью объясняет суть термина.

В банковской практике транш, относительно кредитования, — это часть заемных средств, выданная клиенту на определенных условиях.

Транши могут предоставляться всем без исключения – частным лицам, ИП, мелким и крупным компаниям. Все зависит только от политики банка, то есть решения руководства или правления.

Простыми словами, транш — это доля кредита. Например, клиент подписал с банком договор займа на сумму 100 тысяч рублей с условием того, что в январе ему будут перечислены 30 тысяч, в феврале — 45 тысяч и в марте – 25 тысяч рублей, а он в свою очередь погасит весь долг до конца текущего года. В этом случае 100000 руб. – это кредит, а 30000, 45000 и 25000 руб. – это транши.

Что предлагает Альфа-банк

Альфа-банк предлагает различные виды потраншевого кредитования.

Для среднего и крупного бизнеса:

• «Экспресс-кредит» — до 100 млн. рублей (или в долларах и евро по курсу) на 12 месяцев под залог банковского векселя или денежных средств на депозите.
• «Экспресс-овердрафт» — до 40 млн. руб., но не более 100% среднемесячного оборота по счету за последние 3 мес., срок оформления — до 3-х лет, залоговое обеспечение – по решению кредитного комитета банка.
• «Кредит на развитие бизнеса» — для пополнения оборотного капитала, осуществления деловых сделок или рефинансирования для погашения долгов.
• «Овердрафт-стандарт» — оформляется сроком до года под поручительство, размер зависит от кредитовых оборотов по клиентскому счету, используется на пополнение оборотных активов бизнеса.
• «Кредит под залог имущественных прав на доход по контракту» — выдается для покрытия дефицита собственных средств клиента в период между поставкой товара или услуг по контракту и фактом поступления выручки на расчетный счет. Условия выдачи определяются индивидуально под каждого клиента.

Для ИП и малого бизнеса: «Запасной кошелек» – овердрафт до 10 млн. руб. сроком на год под 13,5% годовых и более.

Требования к заемщикам Альфа-Банк предъявляет минимальные: наличие стандартных регистрационных документов, устава, движение средств по расчетному счету в любом финансовом учреждении (то есть приличные ежемесячные обороты), залог по требованию.

Для физических лиц: Кредитные карты Visa или MasterCard (Standart/Classic/Gold/Platinum) — подбирается специалистом банка индивидуально под каждого клиента, с учетом потребностей и возможностей. По карте может быть установлена кредитная линия от 10 тыс. до 1 млн.

руб. (с ежемесячным ограничением по суммам использованных средств или нет), с годовым обслуживанием от 990 до 11990 руб. При этом по каждому продукту устанавливается беспроцентный грейс-период на срок от 60 до 100 дней. Годовая ставка переплаты стартует от 23,99%.

Чтобы оформить кредитную карточку, достаточно отправить онлайн-заявку на выпуск, после чего клиент должен предоставить в банк паспорт, свидетельство ИНН, документ, подтверждающий наличие ежемесячного дохода в размере не менее 5000 рублей (а для москвичей — не менее 9000 руб.). В банке у частного лица имеют право потребовать дополнительные документы.

Процесс выдачи и оплаты

Для получения займа клиент может обратиться в любое отделение Альфа-Банка лично или заполнить онлайн-заявление на сайте. Анкета рассматривается специалистом банка от 1 — 2 дней до недели, в зависимости от вида потраншевого кредитования и запрашиваемой суммы займа. Предварительное решение банка направляется клиенту на электронную почту или отдается лично по договоренности.

Если ответ положительный, заемщик получает первый транш после предоставления всех необходимых документов, подписания кредитного договора и уплаты комиссии (если она предусмотрена).

Банк оставляет за собой право изменять предварительное решение до подписания кредитного договора.

Погашение долга должно быть своевременным. Процесс оплаты зависит от вида займа:

• Овердрафты и кредиты компаний погашаются автоматическим зачислением с расчетного счета юридического лица или ИП. Главное, чтобы в день списания на нем была нужная сумма средств. Также юридические лица имеют право досрочно погасить кредитную линию перечислением нужной суммы со счета, открытого в любом российском банке.
• Кредитные линии частных лиц погашаются автоматически с зарплатной карточки, безналичным переводом с другой, с банковского текущего счета, посредством внесения наличных через кассу или технические устройства самообслуживания.

Достоинством является то, что Альфа-Банк не берет комиссию за досрочное погашение кредитной линии.

Преимущества транша

Потраншевые кредиты выгодны как для банка, так и для клиента. Выдавая займ частями, финансовая компания значительно снижает риски невозвратности долга и процентов.

Для заемщика неоспоримым преимуществом траншей является возможность быстрого пополнения своих активов, осуществления нужных покупок и своевременных расчетов, экономии средств снижение рисков потери заложенного имущества (часть долга проще погасить, чем весь долг).

Проценты начисляются только на использованную сумму кредита.

У многих остается вопрос, что значит слово «транш» в выписке Альфа-Банка. В данном случае это техническая запись, которая всего лишь отражает сумму расходных операций клиента по платежной карте, а точнее, сколько денег он истратил по кредитной линии.

В связи с тем, что не все хорошо знакомы с тонкостями финансового учета, эта строка только вносит путаницу, и ее можно было бы вполне убрать из выписки по счету. Тогда в ней просто указывались бы расходные и приходные операции.

Но пока бумаги предоставляются в текущем формате, можно посоветовать клиентам вообще не обращать внимание на слово «транш».

Фактически, потраншевое кредитование уже прочно вошло в привычную жизнь современного общества, будь то физические или юридические лица. Во многих ситуациях – это оптимальный способ кредитования, выгодный как банку, так и заемщику.

Источник: https://creditkin.guru/kredity/na-lyubye-celi/predostavlenie-transha-alfa-bank.html