Что такое POS-терминал

Pos-терминал. Что это такое?

Удобство безналичных расчетов банковскими карточками настолько прочно вошло в нашу жизнь, что мы стали потихоньку забывать, что такое звон монет и шелест купюр в кошельке. Картой можно расплатиться практически за всё и везде.

Но это было бы невозможно, если бы торговая точка не была оборудована специализированным платёжным устройством, так называемым POS-терминалом.

Такой терминал выполняет функции интерфейса (границы раздела между разными объектами) между покупателем и магазином, и позволяет расплатиться за товар с помощью «куска пластика» – нашей карточки.

При этом производится множество операций, о которых обычный покупатель даже и не задумывается – для него всё прозрачно: вставил карту, ввел пин-код (если требуется) и увидел на экранчике аппарата: «Одобрено». В статье мы приподнимем завесу незнания и расскажем для всех интересующихся на простом и понятном языке: что это за устройство и как оно работает?

POS-терминал. Что это такое?

Аббревиатура POS (сокращение от английского «Point Of Sale») в дословном переводе означает «точка продажи». Соответственно, POS-терминал – это устройство, выполняющее ряд функций для успешного функционирования торговой точки (например, учёт и продажа товара).

Давайте сразу оговоримся. Часто под ПОС-терминалом подразумевают аппарат для приёма к оплате банковских платёжных карточек – тот самый, куда мы вставляем (проводим или прислоняем) карточку и вводим пин-код. Собственно о таком устройстве и пойдёт речь в нашей статье.

В более же широком смысле, POS-терминал – это программно-аппаратный комплекс, позволяющий осуществлять все необходимые торговые операции.

Всё это вы можете увидеть на рабочем месте кассира любого крупного сетевого магазина, и к каждому из перечисленного выше оборудования вы можете смело приписать приставку «POS-».

Такой терминал можно сравнить с усовершенствованной кассой, так как кассир не только может «пробить» вам товар по цене, указанной на его ценнике, и выдать чек (зайдите в любой киоск – там до сих пор работают по старинке), но и проделать массу других операций.

К примеру, в крупных сетевых магазинах (Спар, Ашан, Магнит и пр.) кассир считывает цену товара по его штрих-коду, а если код не читаемый, то тут же ищется по буквенному коду цена товара в базе данных. Вы изъявили желание оплатить картой – пожалуйста.

У вас есть бонусная карточка – очень хорошо. Кассовый работник проведёт ей по кардридеру и вы тут же получаете скидку или накопительные бонусы.

Вы забыли взять пакет и решили заплатить за него мелочёвкой в кармане – не проблема, кассирша откроет денежный ящик и даст вам сдачу, если монета слишком крупная. И, наконец, вы решили отказаться от одной товарной позиции – тоже не проблема.

Вам вернут деньги наличными, или они придут через некоторое время вам на карту. Всем проделанным операциям присваивается метка времени, после чего делается соответствующая запись в базе данных.

Всё вышеперечисленное – результат работы современного ПОС-терминала, а организация оплаты по карте – это лишь частный случай его работы.

В него обычно встроено печатающее устройства, и он может комплектоваться выносной клавиатурой. Принцип его работы при оплате по карте такой же, как у терминала на «точке продажи» в более широком смысле. Об этом мы далее и поговорим.

Устройство ПОС-терминала

Несколько слов, что из себя представляет терминал оплаты по банковским картам.

В его состав входит:

• дисплей небольшого размера (обычно с жидкокристаллическим экраном);
• встроенная система считывания (для карт с магнитной полосой и с чипом (смарт-карт));
• клавиатура для ввода числовых данных (ввод пин-кода и различных сервисных настроек);
• процессор и оперативная память (устройство является полноценным мини-компьютером и функционирует на базе операционной системы);
• GPRS-модем для обмена данными через сотовую связь (опционально);
• порты подключения к сети и кассовому аппарату (Ethernet, RS-232 и др.);
• устройство для печати чеков (опционально);
• аккумулятор (опционально).

Устройство для оплаты по картам может быть независимым ПОС-терминалом или являться составной частью комплекса, из которого состоит ПОС-терминал (в широком смысле). В первом случае терминал может выполнять функции кассового аппарата, что является более дешёвым и оптимальным решением для небольшого магазина.

Такое устройство должно быть в обязательном порядке внесено в Государственный реестр ККМ (контрольно-кассовых машин). Платёжный терминал должен быть сертифицирован международными платёжными системами (Visa, MasterCard, наша отечественная МИР и др.

) на соответствие современным требованиям безопасности при осуществлении операций с банковскими картами.

Сам по себе платёжный карточный терминал будет бесполезной вещью, если он не будет подключён к эквайрингу или, как ещё называют, процессингу. Эквайринг – это банковская услуга, которая позволяет торгово-сервисным предприятиям принимать карты к оплате.

В результате средства с банковской карты (точнее, с карточного счёта) покупателя должны быть перечислены на счёт продавца.

Именно этот процесс и организует банк-эквайер (и не только он один), а сам терминал является лишь звеном в той цепочке процессов, из которых состоит транзакция по банковской карточке.

Обычно вначале заключается договор с банком-эквайером, оказывающим такие услуги. Он же может предоставить на условиях аренды оборудование (терминалы) для оплаты по картам.

Для сведения, каждый банк-эквайер предлагает свои условия подключения, в частности, он берёт комиссию с каждой операции по карте, которая может быть фиксированной или «плавающей». Комиссия зависит от оборота торговой точки (торговой сети) и может составлять от 1,5% до 4% от суммы покупки.

Принцип работы

Рассмотрим, как происходит оплата по карточке с помощью описываемого нами ПОС-терминала.

1. Покупатель уведомляет кассира о своём желании расплатиться картой за покупки. При этом есть смысл обратить внимание на то, картой какой платежной системы можно расплатиться в магазине.

Об этом вам расскажут логотипы международных платёжных систем (МПС), наклеенные на видном месте около кассы.

Как правило, любые торговые точки принимают карточки Visa и MasterCard, а также ещё некоторых МПС, не сильно распространённых в нашей стране.

Для оплаты покупок достаточно иметь необходимую сумму на счете карты (или кредитный лимит на кредитке), иначе терминал выдаст ошибку. При крупных суммах списания, возможно, придется предъявить свой паспорт – из соображения безопасности.

2. Кассир вводит на компьютере или на самом терминале сумму покупки и предлагает вам вставить карту в пос-терминал.

3. Покупатель (или кассир) вставляет карту в считыватель для чиповой карты. Если на пластике магнитная полоса, то карточка «прокатывается» в соответствующем считывателе, а если карта и терминал поддерживают бесконтактную технологию оплаты, то пластик прикладывается к экрану (оплата до 1000 руб. без ПИН-кода). Данные считываются с чипа/магнитной полосы.

4. Данные с карты и сумма покупки передаются терминалом в процессинговый центр банка-эквайера. Это начало банковской транзакции, которая пойдёт через несколько «инстанций» и доберётся до банка, выпустившего вашу карточку, который и должен дать разрешение на покупку. То есть должна быть совершена процедура авторизации.

5. Далее, транзакция от банка-эквайера направляется в центр обработки данных (ЦОД) МПС, где будет осуществляться проверка карты на наличие/отсутствие в стоп-листе, и в случае положительного результата проверки, будет направлена в процессинговый центр банка-эмитента.

Если с вашим карточным счётом всё в порядке (на нём есть достаточный лимит) и карта прошла дополнительные проверки на легальность, то ваш банк даёт добро, которое выражается в присвоении кода авторизации совершаемой операции (т.е. процедура авторизации прошла успешно).

Авторизация может быть и неуспешной. Тогда вы можете получить один из следующих ответов:

• “Отказ” – это означает, что запрошенная сумма не подтверждается банком-эмитентом. Одна из причин – отсутствие необходимых средств на счёте, но точную причину отказа вы можете узнать, связавшись со своим банком. В этом случае попытайтесь расплатиться другой картой, при её наличии.
• “Изъять” или “Изъять – мошенничество” – это может означать использование карты мошенником (например, было заявлено, что карта украдена), или карта, по мнению банка, скомпрометирована.
• “Запрос в банк” – означает, что потребовалось провести дополнительную авторизацию клиента по телефону. Банк может запросить дополнительную информацию о держателе карты, например: номер паспорта, название банка, адрес, кодовое слово и т.п. Банк может и не подтвердить запрошенную сумму, т.е. возможен “отказ”.

6. Эмитент передаёт данные в обратной последовательности: сначала ЦОД МПС, потом эквайеру, и, наконец, транзакция заканчивается передачей информации от банка-эквайера в пос-терминал торговой точки, который распечатывает 2 чека со всеми реквизитами операции: суммой покупки, кодом авторизации и другой служебной информацией. Один из них останется на кассе, второй получит покупатель.

7. POS-терминал напоследок отправляет ответ в процессинговый центр об успешности операции оплаты.

Для покупателя наличие чека говорит о факте оплаты, и он уходит с покупкой из магазина. На самом же деле, деньги придут на счёт магазина не мгновенно.

Сначала они будут переведены со счёта банка-эквайера (не с вашего карточного счёта!), а уже через несколько дней, а то и через неделю (до 30 дней, согласно действующему законодательству РФ и правилам МПС) будут переведены на счёт эквайера со счёта вашей карточки в банке-эмитенте.

Соответствующая сумма на вашей карточке будет временно заблокированной. За более подробной информацией о банковской транзакции отсылаем вас к соответствующей статье.

Виды устройств

По характеру исполнения существует 2 вида терминалов:

• Моноблочный, который может выполнять все необходимые функции для оплаты по карте, а также ряд других функций;
• Модульный, состоящий из системного блока с возможностью подбора различных устройств ввода-вывода в зависимости от потребностей магазина. Это и есть терминал «в широком смысле», который может выполнять любые функции, а не только оплату по банковским карточкам.

POS-терминалы подразделяются и в зависимости от вида банковского эквайринга.

При «торговом» эквайринге, когда подразумевается прямой контакт кассира с покупателем в момент оплаты (в любых торгово-сервисных предприятиях: магазинах, кафе, парикмахерских и пр.), используются торговые моноблочные или модульные pos-терминалы. Именно о таких устройствах мы и говорили в статье. Они могут быть стационарными или переносными.

В «мобильном» эквайринге, применяемом для оплаты картами на выезде (курьеры, таксисты, мастера и др.), используются так называемые мобильные POS-терминалы оплаты (mPOS).

Они представляют из себя кардридер, подключенный к смартфону с помощью WI-FI или Bluetooth, и управляются с помощью специального мобильного приложения, устанавливаемого на телефон. Такие устройства позволяют совершать оплату с любой банковской карточки, а всю обработку операций осуществляет какой-либо банк. Например, в сервисе www.pay-me.

В интернет-эквайринге (он же виртуальный эквайринг), когда все операции по карте производятся удалённо на сайте интернет-магазина, используются так называемые виртуальные терминалы оплаты, представляющие из себя специально разработанный веб-интерфейс, позволяющий провести расчёты в сети и оплачивать различные услуги. Это обычная программа, работающая на сервере интернет-магазина, и выполняющая те же функции, что и вышерассмотренные терминалы.

Дополнительно отметим, что терминалы оплаты могут использовать различные каналы связи для удалённого соединения: выделенный (проводной) Ethernet, мобильную GPRS-связь, ADSL и пр. Обычно, чем связь быстрее и устойчивей, тем она дороже в подключении и эксплуатации.

Использование платёжных карт и POS-терминалов избавляет нас с вами от проблем, связанных с оборотом наличности. Больше не нужно заботиться о постоянном присутствии денег в кошельке, если они есть на карте, и пересчитывать сдачу. А распространенная фраза кассира «дайте без сдачи» может скоро остаться в прошлом.

Да и самим предприятиям выгоднее принимать безналичную оплату, чтобы лишний раз не инкассировать выручку в банк (а для налоговой как выгодно – все операции у неё как на ладони). Поэтому POS-терминал – устройство, несомненно, востребованное и полезное.

При условии соблюдения хотя бы минимальных мер безопасности, конечно же…

P.S. Рекомендуем также ознакомиться со статьёй о платёжном терминале – “дальнем родственнике” рассматриваемого в этом обзоре устройства.

Источник: https://privatbankrf.ru/karty/pos-terminal-chto-eto-takoe.html

Что представляет из себя POS-терминал

20.02.2021

POS-терминал — это устройство для приема банковских карт. Терминалом можно назвать любой аппарат для эквайринга: и полноценные кассовые системы в крупных супермаркетах, и маленькие ридеры для смартфонов, и некоторые модели онлайн-касс. Рассказываем, какие есть типы POS-терминалов и как работать с ними, чтобы соблюдать закон о кассах — 54 ФЗ.

Как работает терминал для эквайринга

Покупатель оплачивает покупку картой. Кассир вводит сумму покупку, вставляет карту в терминал или прикладывает к экрану, если устройство поддерживает бесконтактную оплату.

Кассир может попросить ввести пин-код, если этого требуют настройки карты. Аппарат отправляет запрос на проведение операции в банк-эквайер и платежную систему.

Банк-эквайер — это банк, которому принадлежит POS-терминал.

Затем устройство отправляет запрос в банк-эмитент, чтобы проверить, есть ли у покупателя деньги на счету, и запрашивает разрешение снять нужную сумму. Банк-эмитент — банк, который выпустил и обслуживает карточку покупателя. Если оплата проходит, продавец отдает товар, чек и карту покупателю. Весь процесс занимает полминуты.

Кто ставит POS-терминалы

По закону о защите прав потребителей магазин обязан подключить эквайринг и принимать карты, если его годовой оборот больше 40 миллионов рублей.

Если оборот меньше, он продолжает принимать наличные. Но эквайринг удобнее: покупатель прикладывает карту к экрану быстрее, чем ищет и отсчитывает наличные и проверяет сдачу. Кроме того, клиентам выгодны безналичные платежи: можно копить бонусные мили или получать от банка обратно часть стоимости покупки. Чем хороши pos-терминалы:

• нет проблем с фальшивыми деньгами;
• меньше очередей. Расплатиться наличкой занимает несколько минут: покупатель достает и отсчитывает деньги, продавец ищет сдачу, а еще — «Посмотрите 50 копеек». В итоге очередь растет. Расплатиться картой — 30 секунд;
• увеличивается выручка. Банковские эксперты называют диапазон от 10% до 20% — точная цифра зависит от среднего чека, сферы бизнеса и многих других факторов.

Мобильный POS-терминал

Мобильный аппарат для эквайринга — это терминал, который можно переносить. Он работает от аккумулятора. Такой можно встретить в кафе или при заказе пиццы на дом. В Модульбанке такие аппараты стоят от 13 000 рублей

Чаще всего под мобильным терминалом подразумевают ридер для смартфонов — это устройство вставляется в разъем для наушников и принимает карты. Все операции кассир делает через приложение на телефоне: вводит сумму покупки, клиент подтверждает оплату пин-кодом и еще дополнительно может расписаться на экране.

Кассовый POS-терминал

Кассовым терминалом, POS-системой или стационарной кассой называется полноценное рабочее место кассира. Такое можно увидеть в любом крупном супермаркете, например, Ашане или Спаре.

Стационарная Модулькасса передает данные о продажах оператору фискальных данных, сама закрывает смену, которая длится больше 24 часов, и отправляет электронные чеки покупателям. Дополнительно можно подключить денежный ящик, сканер штрих-кодов, мониторы кассира и покупателя.

POS-терминал с фискальным регистратором

По новым поправкам в закон о кассах 54 ФЗ предприниматели обязаны продавать через онлайн-кассу, которая передает данные оператору фискальных данных. Налоговая запрашивает данные о продажах у оператора и проверяет магазин.

Новые кассы выдают чеки с отметкой о фискализации: по ним покупатель может проверить, легально ли работает магазин и предъявить чек в суде, если возникнет спорная ситуация.

Модулькассу с эквайрингом удобно использовать курьерам и для торговли на выезде, чтобы не возить с собой отдельно кассу и пин-пад. Еще такие аппараты подходят для небольшого розничного магазина — они занимают мало места на прилавке.

Онлайн-касса и поддержка POS-терминала

К Модулькассе подключаются терминалы Инженико и Пэйми. Их можно интегрировать по блютусу или через юэсби.

Мы подключаем торговый эквайринг за день: вы заполняете заявку, на следующий день мы высылаем терминал. Доставка по Москве — один день, по России — до пяти.

После внедрения 54 ФЗ мы разработали Модулькассу, чтобы облегчить малому бизнесу переход на новый порядок. На Модулькассе легко начать работать тем предпринимателям, кто раньше не использовал электронную кассу и терминал.

Мобильная касса идеальна для курьеров: она прочная, помещается в сумку и весит 450 грамм. А еще касса поддерживает одновременно торговлю в интернет-магазине и розничной точке, если вы принимаете оплату в рознице и на сайте.

Мы постоянно улучшаем кассы, чтобы сделать их быстрее и удобнее. Поэтому цена и количество моделей могут меняться. Актуальная информация — на главной странице сайта.

Как заказать онлайн-кассу

1. Выберите кассу

На сайте Модулькассы три вида аппаратов — мобильная касса, касса с эквайрингом и стационарное оборудование.

2. Оставьте заявку

Напиши в чат на сайте, что хотите купить кассу или терминал. Наши специалисты помогут разобраться, какая касса нужна именно вам. Потом можно оформить заказ.

3. Начать работать

У нас есть тариф «Легкий старт». Мы сами регистрируем аппарат в ФНС, создаем электронную подпись, заключаем договор с ОФД. Вам остается только включить кассу и можно работать.

Заказать кассу

Источник: https://modulkassa.ru/blog/base/chto-takoe-pos-terminaly

POS-терминал — что это такое?

Электронный терминал или POS-терминал — это программно-техническое устройство, позволяющее осуществлять прием платежей по безналичному расчету с использованием различных банковских карт (дебетовых, кредитных, с магнитной лентой, с чипом и т. д.).

Для эффективного ведения бизнеса предприниматели ориентируются на скорость и удобство обслуживания для покупателей, что обеспечивают современные системы расчета.

Поэтому сейчас практически все владельцы магазинов подключают услугу эквайринга, чтобы обеспечить возможность своим клиентам оплачивать покупки картой. ПОС-терминал является оборудованием, которое позволяет реализовать ее практически.

В статье рассмотрим понятие POS-терминала: что это такое, разберем его устройство, разновидности и опишем сферы, где чаще применяется тот или иной вид техники. Объясним принцип работы и выясним возможно ли заключить с банком договор эквайринга, не открывая в нем расчетного счета.

Подберем POS-терминал для вашего бизнеса. Доставим в любую точку РФ!

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

ПОС-терминал: понятие

Термин POS-терминал в профессиональных информационных источниках применяется в двух значениях. Первое происходит от дословного перевода с английского языка — точка продажи, и употребляется в значении кассового комплекса, организующего место кассира.

Это готовый комплект, включающий оборудования и ПО, с помощью которого кассиру доступны все виды операций. В более узком понятии применим в значении устройства, принимающего безналичный расчет, куда непосредственно вставляется или прикладывается платежная карта.

В статье отразим понятие POS-терминала именно в этом значении.

Модели последнего поколения поддерживают работу с разными платежными картами (чиповыми, с магнитной полосой, бесконтактной технологией PayPass) и иными современными средствами оплаты (смартфон, кольцо, карта-стикер и прочее).

на наш канал в Яндекс Дзен – Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!

Возможности кассового POS-терминала заключаются в следующем:

• проводить безналичную оплату за товар или услугу (эквайринг) с предварительной проверкой наличия денежных средств на счете держателя карты;
• направлять средства на счет банка-эквайера;
• печатать чеки;
• осуществлять возврат, если покупатель расплатился картой;
• сохранять данные по продажам и прочим операциям для последующего анализа;
• формировать отчеты по безналичным операциям.

Количество магазинов, владельцы которых внедрили систему безналичных платежей, с каждым годом растет, т. к. она является дополнительным ресурсом для повышения продаж и минимизации затрат: временных (сокращение времени на обслуживание), инкассационных расходов, возможных потерь (принятие фальшивых купюр) и прочее.

Установка терминала осуществляется не только по желанию предпринимателей — есть категория хозяйствующих субъектов, которых законодательство обязало подключить услугу эквайринга, а значит, приобрести POS-терминал. К этой категории отнесен весь крупный бизнес с годовым оборотом валовой выручки от 40 млн рублей. Данное обязательство прописано в статье 16.

1 закона «О защите прав потребителя».

Прежде чем подбирать оборудование исходя из требований и специфики деятельности, рекомендуем изучить предложения банков-эквайеров. Зачастую вместе с услугой эквайринга банк предоставляет оборудование в пользование.

Тем самым вы получите устройство с гарантийным обслуживанием и сервисной поддержкой.

Устройство электронного терминала, сферы применения POS-терминала

Когда банк выбран и договор эквайринга заключен, следует подключить POS-терминал, установить драйвера и настроить аппарат. Настройку можно производить своими силами, как правило, производители оборудования размещают на своих официальных сайтах техническую документацию с пошаговой инструкцией.

Чтобы обеспечить передачу данных банку, необходим канал связи. Соединение может устанавливаться посредством телефона, интернета или мобильной сотовой связи. Корпус кассового POS-терминала объединяет:

• клавиатуру, с ее помощью осуществляется управление устройством и вводится PIN-код;
• дисплей;
• принтер;
• считыватель карт;
• модуль, обеспечивающий связь с банком;
• процессор;
• порты для интеграции с внешними устройствами.

Кассовое оборудование подбирают, исходя из особенностей бизнеса и потока покупателей. На сегодняшний день одним из самых популярных решений являются стационарные POS-терминалы. Выделим модели, отвечающие запросам владельцев торговых точек, магазинов, офисов, т. е. предприятий, где не предусмотрена выездная торговля.

1. Ingenico ICT250 — при необходимости может работать автономно, без подключения к ПК или кассе. Поддерживает все виды карт, в т. ч. и бесконтактные. Терминал мультиканальный, обеспечивает два канала связи Ethernet и GPRS.
2. Pax S800 имеет широкий цветной экран; большой объем памяти; наличие NFC-считывателя. Есть порты mini-USB, RS-232 или LAN. Варианты связи: GPRS, 3G или Wi-Fi (опционально).
3. Verifone VX520: значительный объем памяти с возможностью дополнительного ее увеличения до 500 Мб. Каналы связи: dial-up модем, Ethernet и GPRS. Опционально можно установить бесконтактный считыватель.

Для деятельности невыездного характера, магазинов «у дома», торговля на рынке, в палатке — там, где поток покупателей небольшой, подойдут следующие терминалы:

1. Ingenico ICT250 — содержит весь необходимый функционал, цветной дисплей. Может работать автономно и с подключением к ПК. Сопряжение с дополнительными внешними устройствами — RS-232, USB. Связь через каналы GPRS и Ethernet.
2. Verifone VX520 отличается высокой производительностью и безопасностью.
3. PAX S80 Ethernet — интуитивно понятный интерфейс, большой объем памяти (192 Мб). Каналы связи: Ethernet, Dial-up modem. Оснащен считывателем бесконтактных карт.

Для выездной торговли, курьерской службы и предпринимателей, для которых важным показателем при выборе POS-терминала является мобильность, подойдут следующие варианты: Verifone Vx680 GPRS, Атол 60Ф, Pax S920, Nexgo G3, Ingenico IWL220.

Большие гипер- и супермаркеты в работе используют POS-системы: POS-система 10″ Атол NFD10, POS-система 10″ SJ-1088.

Подскажем, какой POS-терминал подойдет для вашего бизнеса!

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Как работает POS-терминал

Процесс оплаты товаров или услуг при помощи безналичного расчета осуществляется в разы быстрее привычного способа оплаты — наличными деньгами.

Ведь кассиру нет необходимости проверять купюры на подлинность, подсчитывать деньги, принятые от покупателя и выдавать сдачу. По времени процесс оплаты картой занимает, как правило, меньше минуты.

Разберем подробнее, как именно работает POS-терминал.

Прежде обратим внимание, что устройству могут быть доступны не все платежные системы, а лишь те, которые поддерживаются по условиям договора эквайринга. Информация о системах, с которыми работает торговая точка, размещается непосредственно у кассы.

Для оплаты покупки держатель карты в зависимости от типа карты вставляет ее, проводит через магнитный считыватель или прикладывает к терминалу (смартфон, прочее платежное устройство).

Отметим, что подтверждение платежа по безналичному расчету без ввода PIN-кода, путем бесконтактной технологии, ограничено суммой покупки по умолчанию до 1000 руб. Карта активируется, и данные по ней, а также по сумме покупки направляются в банк для авторизации.

На этом этапе система проверяет наличие необходимой суммы у владельца карты. В случае, когда средств недостаточно, банк отказывает в проведении операции. Если операция была одобрена, печатается два экземпляра чека, один из которых остается продавцу.

Данные о платежной операции передаются в процессинговый центр. Надо понимать, что денежные средства поступают на счет продавца не сразу, а через определенный срок, который утвержден договором эквайринга обеими сторонами.



POS-терминал без расчетного счета в банке-эквайере

Для заключения договора эквайринга с банком, предприятие должно иметь открытый расчетный счет. Без него банк не сможет предоставить услугу эквайринга — некуда будет перечислять принятые средства.

Как правило, для предоставления эквайринга банки не обязуют юридическое лицо открывать расчетный счет у них. Поэтому счет может быть открыт в любом банке.

Рассмотрим какие требования предъявляют такие крупные игроки, как Сбербанк и ВТБ24 в вопросе открытия расчетного счета и предоставления эквайринга.

Сбербанк предоставляет клиентам возможность получения возмещения на расчетный счет в банке клиента, если счет не открыт в Сбербанке. Но есть ограничения, установленные банком.

Так, например, обязанность банка перечислять на счет клиента деньги в той валюте, в которой были осуществлены платежи по безналичному расчету, касаются только предприятий, имеющих расчетный счет в Сбербанке (п.5.2.

8 в «Условиях проведения расчетов между Сбербанком и предприятием по операциям»). Также, если предприятие открывает расчетный счет в Сбербанке, то при списании средств за услуги банка не потребуется распоряжение клиента, деньги спишутся напрямую (п. 6.2, вышеупомянутый документ).

Подключение к услуге эквайринга POS-терминала без расчетного счета в банке-эквайере возможно, но с некоторыми ограничениями и допущениями. В любом случае, при заключении договора изучите условия предоставления услуги и преимущества открытия счета в банке-эквайере.

Подключим эквайринг к онлайн-ККТ за 1 день, «под ключ».

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Источник: https://Online-kassa.ru/blog/pos-terminal-chto-eto-takoe/

Что такое POS-терминал – совет от компании МТС

Согласно статистике Центробанка, на конец 2021 года было выпущено 272,6 млн. банковских карт, установлено в торговых точках и организациях, оказывающих услуги, 2,6 млн.платежных терминалов, а за весь 2021 год картами было оплачено 24 006,9 млн. операций по покупке товаров и услуг на общую сумму 19 552,5 млрд.руб.

По сравнению с концом 2021 года, выпуск карт увеличился на 0,35%, на 18,3% больше стало платежных терминалов, а количество покупок, оплаченных картами, выросло на 40,9%.

Как видно из статистики покупатели активно используют банковские карты для оплаты товаров и услуг. Наличные деньги «при себе» есть не у каждого покупателя. Поэтому платежный электронный терминал в магазине или месте оказания услуг ─ гарантия того, что продажа не сорвется.

Другая причина, по которой нужно установить платежные терминалы в магазин ─ требования ст.16.1 Закона «О защите прав потребителей», согласно которым у покупателя должно быть право выбора способа оплаты: наличные деньги или карта. Исключения сделаны только для тех организаций и ИП, выручка которых меньше 5 млн.в год или в магазине плохая связь и интернет.

К вопросу выбора электронного терминала нужно подойти достаточно серьезно: чтобы он помогал при расчетах, хорошо работал, а не стал еще одной «головной болью».

Как работает эквайринг?

Рассмотрим, как работает платежный электронный терминал в системе приема безналичной оплаты. Для того чтобы деньги с карты, точнее с банковского счета, привязанного к данной карте, поступили на расчетный счет организации или предпринимателя существует эквайринг ─ прием безналичных платежей.

Процесс эквайринга:

1. продавец вводит сумму к оплате на терминале или передает данные с чека, сформированного на онлайн-кассе, если электронный терминал подключен к ККТ;
2. покупатель вставляет карту в терминал или просто прикладывает к нему;
3. терминал считывает информацию о карте и передает ее в процессинговый центр банка, с которым у владельца магазина заключен договор на эквайринг ;
4. банк-эквайер взаимодействует с платежной системой карты (Visa, Mastercard, МИР и др.);
5. Visa или другая платежная система передает данные в банк, который выпустил карту. Он проверяет действительность карты и остаток денег на счете;
6. после проверки положительный или отрицательный ответ передается обратно в платежный электронный терминал;
7. если платеж проходит, покупателю выдается чек об оплате товара (услуги);
8. деньги за вычетом комиссии банка за обслуживание поступают на расчетный счет продавца через 1-2 дня после оплаты.

Сколько стоит эквайринг и из чего он складывается?

Комиссия за эквайринг в среднем составляет от 1,5% до 4%. На него влияют такие объективные факторы, как конкуренция в банковской сфере, с одной стороны, и доходность от услуг эквайринга, с другой.

Как уже было написано выше, для того, чтобы магазины могли принимать оплату картами, банк-эквайер обменивается информацией с платежными системами (Visa, Mastercard, МИР и др.), а они с банком-эмитентом карты. И каждый участник этой цепочки получает доход от эквайринга.

Так, платежные системы берут комиссию в среднем 0,3%, из них 0,15% с банка-эквайера, и столько же с банка-эмитента. Причем валюта комиссии платежных систем может быть разная, например, у системы Visa ─ это доллары, а у Mastercard ─ евро. А значит, банк-эквайер должен дополнительно «заложить» в тариф стоимость конвертации комиссии платежных систем.

Еще часть тарифа ─ это «запросы» банка, выпустившего карту, оставшуюся часть получает банк-эквайер.

Размер комиссии у некоторых банков-эквайеров может варьироваться от других факторов:

• Вид деятельности и оборот в торговой точке. Например, тарифы Сбербанка для супермаркетов колеблются от 1,6% при обороте свыше 300 тыс. руб. до 2,5% при обороте до 40 тыс. руб.
• Количество поддерживаемых систем, например, кроме распространенных в России Visa, Mastercard, МИР еще Unionpay, American Express и других. Например, в ВТБ комиссия за прием платежей с карт систем Visa, Mastercard и МИР составляет 1,6% – 2,7%, а за обслуживание карт от American Express ─ 3,5%.
• вид эквайринга (торговый, мобильный, интернет-эквайринг).

Торговый эквайринг используется во всех магазинах, для мобильного ─ нужны особое устройство и программа для смартфона или планшета. А при интернет-эквайринге отдельный терминал не нужен: все данные карты вводятся через специальный интерфейс на сайте.

Обычно интернет-эквайринг дороже, чем мобильный и торговый. Это связано с дополнительной защитой передаваемых данных.

Какие бывают виды платежных терминалов?

Устройства для эквайринга делятся на две группы: POS-терминалы и PIN-Pad (пин-пады).

POS-терминалы

Такие устройства для эквайринга делятся на автономные и мобильные.

Автономный электронный POS-терминал считывает данные карты, на этом устройстве есть клавиатура для ввода пин-кода. Большинство моделей поддерживают бесконтактную оплату с банковских карт, например, payWave системы Visa и PayPass от Mastercard, а также технологии Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

После того как получено подтверждение банка и оплата проведена, POS-терминал распечатывает чек.

POS-терминалы могут работать как от электрической сети, так и от аккумуляторов. У всех устройств есть модуль связи для работы через интернет и встроенный принтер для печати чеков.

Средние размеры настольных и переносных POS-терминалов примерно одинаковые и составляют 20 х 8 х 7 см, вес 500 г.

МобильныйPOS-терминал (MPOS, ридер) ─ компактное устройство, которое обязательно подключается к смартфону или планшету со специальной программой через разъем для наушников или соединяется с ними через Bluetooth. Такое мобильное устройство может идентифицировать карту и передать покупателю чек об оплате на почту или телефон.

PIN-Pad

Представители этой группы ─ выносные клавиатуры и интегрированные пин-пады.

Выносная клавиатура подключается к автономным POS-терминалам. Ее ставят в таком месте, где покупателям будет удобно вводить пин-код для подтверждения платежей по карте. Некоторые модели выносных клавиатур поддерживают бесконтактные платежи. Такое устройство удобно и для работы продавцов: не надо постоянно передавать POS-терминал для оплаты покупок.

ИнтегрированныйPIN-Pad ─ терминал, который может считывать данные карты, и на нем же вводят пин-код.

Но в отличие от POS-терминала в интегрированном пин-паде нет принтера для печати чеков и модуля связи для передачи данных о карте через интернет.

Поэтому для работы такой пин-пад нужно обязательно подключать к онлайн-кассе, через которую будет происходить взаимодействие с банком и печать чека.

Интегрированный PIN-Pad, как и остальные терминалы эквайринга, могут поддерживать payWave от Visa, PayPass от Mastercard, технологии Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay и другие бесконтактные способы оплаты.

Могут ли терминалы эквайринга стать заменой онлайн-касс?

Нет, несмотря на то, что оба устройства выдают чеки.

Кассовый чек ─ это документ, в котором есть информация о том, где, что именно и на какую сумму были куплены товары или услуги. Обязательные реквизиты кассового чека и требования к устройству и работе онлайн-кассы установлены в ФЗ-54.

А чек, который печатает электронный терминал, подтверждает только факт оплаты. Покупателю нужно передавать оба чека.

При расчетах в интернете терминал не нужен, но онлайн-касса для формирования и передачи кассовых чеков обязательна. Если чеки отправляются только в электронном виде можно установить кассу без принтера.

Как выбрать терминал эквайринга?

Во многом это зависит от вида ДЕЯТЕЛЬНОСТИ и модели онлайн-кассы.

Автономный POS-терминал ─ самый универсальный вариант. Его можно использовать всем и всегда. Но есть случаи, когда для приема платежей в магазинах или при оказании услуг можно использовать только такие терминалы:

• у организаций и ИП нет онлайн-кассы, поскольку они на основании ст.2 ФЗ-54 могут не использовать ККТ при расчётах или для них еще не наступил срок применения кассы, установленный ФЗ-290;
• к онлайн-кассе нельзя подключить интегрированный PIN-Pad.

Система из стационарного POS-терминала и выносной клавиатуры сделает расчеты гораздо удобнее и для покупателей, и для продавцов.

Мобильный POS-терминал удобно использовать при приеме платежей «на выезде», например, курьерам, при разъездной или разносной торговле. Но, у курьера с собой должна быть еще и онлайн-касса, чтобы он мог выдать кассовый чек сразу после получения оплаты.

Еще один нюанс использования ридеров связан с тем, что они не печатают чеки. Не все покупатели могут быть к этому готовы, поэтому их нужно предупреждать о такой особенности мобильного терминала.

Интегрированный PIN-Pad можно использовать только в связке с онлайн-кассой, к которой можно подключить такой терминал. Причем оценивать нужно и наличие разъемов, и возможности программного обеспечения кассового аппарата.

Касса передает в пин-пад сумму, которую нужно снять с карты покупателя, а терминал, в свою очередь, через интернет-соединение кассы проверяет карту и запрашивает остаток на счете.

Интегрированные PIN-Padы делятся на стационарные и мобильные. Первые удобны для крупного магазина, в котором для расчетов используется решение с фискальным регистратором, печатающим кассовые чеки или стационарная онлайн-касса. В этих случаях терминал устанавливают на специальной подставке и подключают к кассе проводами.

А мобильные интегрированные пин-пады по размеру и весу напоминают ридеры. Касса взаимодействует с таким терминалом по беспроводным каналам связи, например, Bluetooth.

С точки зрения затрат, использование для эквайринга интегрированных пин-падов ─ самый выгодный вариант, поскольку:

• цена таких устройств и мобильных, и стационарных меньше, чем у POS-терминалов, и тем более, системы, состоящей из выносной клавиатуры и POS-терминала;
• пин-паду не нужно отдельное интернет-соединение и его не надо заправлять кассовой лентой.

У мобильных интегрированных пин-падов есть преимущества и перед ридерами:

• они работают через онлайн-кассу, а значит, покупатель, кроме кассового, получает и платежный чек;
• мобильные пин-пады можно использовать и в небольших торговых точках. Мобильные же POS-терминалы в таких случаях менее удобны, так как для отправки платежного чека нужно знать номер телефона или email покупателя. Но не все, кто пришел в магазин за хлебом, готовы делиться своими контактами;
• при использовании мобильного пин-пада банк считает комиссию по ставке торгового, а не мобильного эквайринга.

Интегрированные мобильные пин-пады, также как стационарные и мобильные POS-терминалы отличаются друг от друга возможностью приема бесконтактных платежей: не все модели поддерживают payWave от Visa, PayPass от Mastercard, технологии Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Подробнее остановимся на интегрированном пин-паде ─ МТС Эквайринг D200. Это мобильный, беспроводной терминал размером 12 х 7 см, толщиной 2 см.

Он подойдет для торговых точек любых размеров, при оказании услуг, приеме платежей «на выезде» (курьера, таксиста). D200 ─ это простой и удобный пин-пад для быстрого приема платежей с низкой комиссией банка.

Через терминал можно оплатить покупки картами с чипом, бесконтактными с PayWave от Visa, PayPass от Mastercard и магнитными. Кроме этого, мобильный D200 поддерживает технологии Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Онлайн-касса обменивается информацией, связанной с оплатой, с D200 через Bluetooth.

Расчетный счет владелец D200 может открыть в любом из банков, представленных в этом списке . Процент комиссии от этого не изменится, деньги на расчетный счет переводятся ежедневно. К оплате принимаются карты Visa, Mastercard, МИР, Unionpay.

Купить МТС эквайринг D200 можно в нашем каталоге.

Источник: https://kassa.mts.ru/blog/for-business/chto-takoe-pos-terminal/