Что такое интернет эквайринг

Кому и зачем нужен интернет-эквайринг

Термин «эквайринг» происходит от английского глагола to acquire — «приобретать, получать». На языке финансов так называют возможность принимать платежи с банковских карт.

По данным Центробанка России, на каждого жителя страны сейчас приходится почти по две платёжные карточки. А количество электронных операций в розничной торговле достигло 56%. По сути, с эквайрингом мы сталкиваемся на каждом шагу: от покупки хлеба до оплаты авиабилетов.

Что такое интернет-эквайринг

Для классического торгового эквайринга необходим платёжный терминал (POS), который считывает информацию с магнитной ленты на пластиковой карте. Мобильный эквайринг, или приём платежей с помощью смартфона, осуществляется через мини-терминал (mPOS).

Интернет-эквайринг — это возможность принимать оплату прямо в онлайн-магазине, без всякого дополнительного оборудования. Всё, что нужно, — стабильное подключение к Сети и платёжный интерфейс. Покупатель не должен никуда идти. И даже иметь при себе карточку необязательно: достаточно знать её реквизиты.

Но за удобство приходится платить. Комиссия при интернет-расчётах может быть в 2–3 раза выше, чем при оплате через терминалы. Немилосердные тарифы обусловлены необходимостью круглосуточно поддерживать веб-интерфейс и обеспечивать безопасность онлайн-платежей.

В чём преимущества интернет-эквайринга

В онлайн-расчётах заинтересованы и продавец, и покупатель.

Плюсы для покупателя

• Совершать покупки можно в любое время дня и ночи, не отходя от компьютера.
• Весь процесс происходит в несколько кликов и занимает считанные минуты.
• Исключён риск, что у кассира не будет сдачи или вас обсчитают.

Плюсы для продавца

• Увеличивается объём продаж — в том числе за счёт круглосуточного обслуживания и спонтанных покупок. Почти 40% денег клиенты интернет-магазинов тратят импульсивно.
• Отпадает необходимость оплачивать услуги инкассатора.
• Исключён риск, что вам подсунут фальшивые купюры.

Как работает интернет-эквайринг

В процессе задействованы несколько сторон:

• Держатель карты (покупатель).
• Интернет-магазин.
• Международные платёжные системы (Visa, MasterCard, American Express).
• Банк-эмитент, который выпустил пластиковую карточку клиента.
• Банк-эквайер, в котором открыт расчётный счёт продавца.
• Процессинговый центр — система обработки транзакций по банковским картам. По сути является посредником между остальными участниками.

Если не углубляться в технические тонкости, процедура выглядит примерно так:

• Определившись с покупками, клиент онлайн-магазина выбирает вариант оплаты карточкой.
• Происходит переадресация на защищённую страницу, где покупатель вводит платёжные реквизиты.
• Банк-эмитент проверяет, активна ли карта, достаточно ли средств на счету, разрешена ли операция в данной стране и многое другое.
• Если проверка прошла успешно, интернет-магазин оформляет заказ. А покупатель получает извещение о том, что товар оплачен.
• Банк-эмитент блокирует (но пока не списывает) необходимую сумму на счету клиента.
• Банк-эквайер принимает информацию о транзакции и формирует файлы клиринга — специальные электронные документы для безналичных расчётов.
• Только после получения файлов клиринга банк-эмитент перечисляет средства банку-эквайеру, а тот, в свою очередь, переводит их на счёт продавца.

Хотя взаиморасчёты между банками могут занимать несколько дней, для покупателя всё происходит в считанные секунды.

Как подключить интернет-эквайринг

В Российской Федерации услуги по онлайн-расчётам предоставляют коммерческие банки и платёжные сервисы, которые оформлены как небанковские кредитные организации (НКО) и несут такую же ответственность перед клиентом, что и банки.

1. Подключение через банк

Чтобы проводить карточные онлайн-платежи, банк должен иметь специальную лицензию и процессинговый центр (свой или сторонний). Банки-эквайеры работают напрямую с клиентами, поэтому и тарифы за услуги будут несколько ниже.

Но, как правило, солидные финансовые структуры чаще отказывают в сотрудничестве мелким клиентам: они дорожат своей репутацией, предпочитают крупные организации и стараются не связываться с интернет-бизнесом, в легальности которого есть хоть малейшие сомнения.

2. Подключение через платёжный сервис

Платёжный сервис, или агрегатор, сотрудничает с несколькими банками и электронными кошельками одновременно. Обычно тарифы у таких поставщиков чуть выше. Зато они более лояльны к мелкому бизнесу, предоставляют гибкие условия, круглосуточную техподдержку и широкий выбор платёжных систем.

Что нужно учесть при выборе провайдера услуги

Неважно, с кем вы предпочитаете иметь дело — банком или агрегатором. Критерии при выборе конкретного поставщика будут одинаковыми.

1. Размер комиссии по транзакциям

За каждый перевод провайдер взимает комиссию, которая зависит от торгового оборота и сферы деятельности интернет-магазина, способа оплаты, участия в партнёрских программах и многих других факторов. Цена будет ниже, если у банка есть свой процессинговый центр и ему не нужно покупать эту услугу у сторонней компании.

Перед подключением эквайринга выясните, сколько и за что с вас возьмут. Но в любом случае дешевизна не должна быть главным критерием выбора.

2. Скорость и простота подключения

Какой пакет документов нужно собрать? Сколько дополнительных бумаг придётся оформить? В какие сроки рассматривается заявка? А если речь идёт о банке, обязательно ли открывать в нём расчётный счёт? Как правило, платёжные сервисы требуют меньше бумаг и готовы подключить к услуге в более короткие сроки.

3. Наличие готовых технических решений

Договориться об услуге — это одно. А чтобы она заработала, нужно интегрировать платёжную форму на сайт. Хорошо, если провайдер предлагает готовое решение. Иначе вам придётся нанимать разработчика и нести дополнительные расходы.

4. Количество способов оплаты

Чем больше платёжных систем поддерживает провайдер, тем лучше. Банки часто ограничиваются только карточными расчётами, оставляя за бортом электронные деньги («Яндекс.Деньги», Webmoney, QIWI) или мобильные платежи (Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay). Если вы плотно сотрудничаете с иностранцами, важно, чтобы ваш поставщик услуг принимал карты зарубежных банков.

5. Срок зачисления средств на расчётный счёт

С момента покупки до поступления денег на счёт продавца может пройти 3, 4 и даже 5 дней. Лучше выяснить этот момент заранее. Чем быстрее средства станут доступными, тем лучше. Банки в этом вопросе часто опережают агрегаторов, зачисляя деньги в течение суток.

6. Качество техподдержки

Для интернет-магазинов критично, чтобы помощь можно было получить оперативно и в любое время суток. Поэтому доступ к специалистам 24/7 — важный критерий при выборе провайдера. Заранее протестируйте, насколько чутко реагирует техподдержка на звонки и обращения.

7. Борьба с мошенничеством

Убедитесь, что ваш будущий провайдер поддерживает все эти технологии защиты карточных платежей от мошенничества:

• PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) — стандарт, принятый международными платёжными системами Visa, MasterCard, American Express, Discovery, JSB. Организация, которая занимается услугами интернет-эквайринга, должна иметь сертификат на соответствие PCI DSS.
• SSL (Secure Sockets Layer) — протокол шифрования, который обеспечивает безопасную передачу данных в интернете.
• 3D Secure — протокол защиты карточных платежей, разработанный системой VISA.

У каждого поставщика услуг могут быть свои дополнительные системы антифрода (от английского anti-fraud — «борьба с мошенничеством»). Эти сервисы автоматически проверяют каждую транзакцию и следят, нет ли в платеже чего-то подозрительного.

8. Наличие дополнительных возможностей и услуг

Они могут значительно облегчить жизнь и продавцу, и покупателю. Полезно, если провайдер предоставляет такие дополнительные функции:

• Оплата в один клик. Это значит, что система запоминает реквизиты карт постоянных покупателей, позволяя им быстро совершить покупку. Чем меньше времени клиент тратит на оформление заказа, тем выше вероятность, что он не успеет передумать.
• Инвойсинг. Покупатель получает счёт по электронной почте, СМС или в чате.
• Холдирование (блокировка средств на счету покупателя). Если деньги уже поступили на счёт интернет-магазина, а нужной вещи не оказалось на складе, возврат средств займёт немало времени. А это значит, что клиент останется недовольным. Функция холдирования крайне полезна, если нужно проверить наличие товара. Вы сможете мгновенно вернуть деньги и сохранить лояльность покупателя.
• Мультивалютные платежи. Покупатель может расплатиться за покупку в удобной для него валюте и сэкономить на конвертации.
• Рекуррентные платежи. Новые транзакции создаются автоматически на основе информации о предыдущих платежах покупателя.

Источник: https://Lifehacker.ru/internet-ekvajring/

Что такое интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг тип эквайринга, который позволяет клиентам оплачивать покупку товара/услуги в интернете через банковские карты.

Безналичный прием оплаты происходит по следующей схеме: пользователь выбирает товар, заходит на страницу платежа, вводит данные банковской карты и подтверждает оплату.

После чего следует списание денежных средств и получение электронного чека на почту клиентом.  Транзакция прошла успешно.

Для чего нужна безналичная оплата?

С точки зрения государства, безналичный оборот средств проще контролировать для налогообложения. Для покупателей преимущество оплаты банковскими картами в удобстве не носить с собой наличные. К тому же многие банки предоставляют своим клиентам выгодный кэшбэк на операции оплаты товаров и услуг.

Что касается торговых компаний, то здесь свои плюсы:

• Не обязательно иметь собственный склад продукции. Нет нужды держать весь ассортимент в торговой точке. 
• Увеличение количества клиентов за счет: 1. круглосуточной работы интернет-магазина; 2. попадания в запросы интровертов и занятых людей, приобретающих товары с доставкой; 3. доли пользователей, которые совершают спонтанные покупки. 4. охвата пользователей виртуальных кошельков. В информационный век клиенты предпочитают торговую точку или поставщика услуги с возможностью расплатиться банковской картой. 
• Экономия средств на аренде, инкассации, зарплате персонала. 
• Снижение вероятности отказа от уже оплаченного товара.
• Нет риска принять фальшивые наличные деньги. На территории торгового предприятия при оплате действует детектор банкнот — у курьеров его нет. 
• С увеличением клиентской базы следует рост финансовых показателей торгового предприятия. 

К тому же, c 1 января 2023 года Госдума планирует принять поправки к «Закону о защите прав потребителей». Все торговые предприятия должны будут принимать к оплате банковские карты. С 1 января 2021 года это коснется компаний с оборотом от 20 миллионов рублей. С 1 января 2021 года — компаний, чья прибыль свыше 5 миллионов рублей. 

Процесс покупки в интернет-магазине в 10 шагов

Схема приобретения товара:

1. Клиент выбирает оплату банковской картой при оформлении заказа.

2. Сайт перенаправляет пользователя на страницу процессингового центра. Покупатель вводит информацию с карты: имя, дату окончания срока использования, CVV2 или CVC2 код.

3. Процессинговый центр направляет информацию в систему аутентификации банка-эквайера. Владелец банковской карты должен быть повторно авторизован.

4. Авторизация в международной платежной системе.

5. Банк, выпустивший карту клиента, или блокирует денежные средства, равные сумме покупки, или отказывает в операции.

6. Результат передается интернет-провайдеру. По цепочке: банк-эмитент — процессинговый центр — торговое предприятие — информация поступает обратно.

7. В интернет-магазине происходит продажа.

8. В банк-эквайер из процессингового центра поступает клиринговый файл для расчета.

9. Происходит возмещение суммы покупки банком интернет-магазину.

10. Отчет о совершенном платеже — возвращение клиента на страницу торгового предприятия.

Оплата банковской картой выглядит простой. За ней стоят несколько операций по проверке денежных средств и обеспечению безопасности транзакции.

Следует отметить еще один момент. Торговые операции в сети приравниваются к оффлайн расчетам. Как и в торговом эквайринге, так и в интернет-эквайринге после оплаты необходимо пробивать чек.  Это простое правило знают все. Однако не все предприниматели понимают, что квитанция об оплате нужна и в сети.

Федеральный закон от 03.07.2021 N 290-ФЗ п.1 ст. 1.2 54 предписывает при выполнении онлайн расчетов распечатывать чек. При несоблюдении указанного закона торговое предприятие может иметь проблемы с налоговой службой. 

Как избежать мошенничества?

На сегодняшний день оплата банковскими картами происходит повсеместно: в интернет-магазинах, в оффлайн продажах, сфере услуг. С ростом потребности в безналичной оплате, активизируется деятельность недобросовестных лиц. До сих пор существуют такие виды мошенничества, как копирование банковских карт, кража денежных средств, фальшивые транзакции и услуги подставных банков.   

Для того чтобы предостеречь себя от возможного мошенничества, достаточно учитывать следующие правила: 

• Совершать покупки через проверенные интернет-магазины с хорошей репутацией и отзывами клиентов. Реалистичность откликов также важна. Такие пишутся «живым языком и не под копирку». Стоит учесть, что негативные комментарии могут быть оставлены компанией-конкурентом. Важно всегда включать критическое мышление.
• Завести банковскую карту для расчетов в интернете. Многие банки предоставляют услугу по выдаче виртуальной карты. 
• Использовать электронные кошельки. 
• Не сообщать CVV (Card Verification Value) или CVC (Card Verification Code). Три цифры с обратной стороны карты. Не выкладывать изображение карты с номером в публичный доступ: интернет, социальные сети. 
• Держать на карте, предназначенной для оплаты в онлайн-магазинах,  ограниченное количество средств.
• Установить лимит на размер суммы для снятия в течение суток.

Интернет-эквайринг обязан иметь фрод-мониторинг — защиту от мошенничества. Эту услугу оказывает процессинговый центр.
Безопасной считается передача сведений по SSL. Протокол Secure Sockets Layer обеспечивает защищенный обмен данными между двумя приложениями. Клиент может безопасно вводить информацию по банковской карте, используя незасекреченный канал.

Платежные системы Visa, MasterCard, American Express, JCB, Discover в обязательном порядке требуют соответствия стандарту PCI DSS.

Операцию подтверждает 3D Secure Code. Набор из нескольких цифр, которые получает клиент по смс и вводит на сайте при совершении транзакции.

Как подключить интернет-эквайринг?

Торговое предприятие, желающее настроить эквайринг, должно обратиться в процессинговую компанию или банк. При заказе эквайринга через процессинговую компанию следует выбрать банк-эквайер.
Так, существуют две схемы работы торгового предприятия с банковскими картами.

• Интернет-магазин — банк-эквайер.
• Интернет-магазин — процессинговая компания — банк-эквайер.

Банк-эквайер предоставляет оборудование, по которому принимается оплата: терминалы и банкоматы.

Обрабатывает запросы по авторизации карты, перечисляет денежные средства на расчетный счет торгового предприятия, осуществляет документооборот по сделкам с помощью карт.

Также присылает в торговые точки информационные листы по заблокированным банковским картам.
Во второй схеме присутствует посредник в виде процессинговой компании. Она следит за информационными потоками.

RBK.money: интернет-эквайринг

RBK. money работает с международными платежными системами VISA, MasterCard, American Express, Union Pay, национальной системой «Мир». Совершить оплату в интернет-магазине можно с помощью электронных кошельков, мобильных приложений, онлайн-банкинга. Услуга по подключение эквайринга осуществляется бесплатно. Абонентская плата отсутствует.

Банк-эквайер для подключения услуги запрашивает у торгового предприятия документы:

• Паспорт директора ООО или ИП;
• Карточка с образцами подписей;
• Свидетельства государственной, налоговой регистрации;
• Учредительные документы;
• Договор аренды. В случае, если в торговой точке необходимо установить терминал. Интернет-эквайринг в данном случае экономнее.

Как рассчитать комиссию?

Ставка эквайринга представляет собой процент от суммы операции по банковской карте, произведенной в торговой точке. Комиссия за услуги интернет-эквайринга рассчитывается, исходя из тарифов таких участников, как: 

• Платежная система
• Банк-эмитент 
• Банк-эквайер и процессинговый центр 

Размер ставки каждого абонента определяется индивидуально в зависимости от следующих показателей:

• Род деятельности торгового предприятия
• Месячный оборот 
• Репутация компании 

Например, в RBK.money комиссия для торговых предприятий с оборотом более 2 млн рублей в месяц рассчитывается по способам оплаты: 

• Банковские карты  — от 1,2 %
• Электронные деньги — от 1, 8 % 
• Наличные — от 1,2 % 
• Интернет-банкинг — от 2 % 
• Выплаты на карты — от 8 %

Тарифные планы RBK.money подстраиваются под оборот клиента: с ростом объемов комиссия снижается.

Платежная система решает такие вопросы магазина, как: 

• Открытие персонального счета;
• Установка программы авторизации платежей через интернет в режиме реального времени. Виртуальный терминал. 
• Предоставление круглосуточной клиентской и технической поддержки;
• Создание запроса авторизации в банк-эквайер для дальнейшего проведения взаиморасчетов или передачу ему файла финансовых транзакций;
• Услуги по составлению возвратных платежей;
• Предоставление полного набора анти-фрод методов, в том числе внутренних инструментов обнаружения и защиты от мошенничества;
• Способы защиты от издержек;
• Возможность мультивалютных платежей и различных инструментов расчета;
• Стандарты обслуживания, включающие программы лояльности банков-эквайеров;
• Учет сферы деятельности торгового предприятия, в том числе для партнерских программ.

Подключить услугу интернет-эквайринга может практически любой магазин. Ограничения действуют только в отношении нескольких сфер деятельности.

К ним относятся: 

• Коллекторские агентства
• Букмекерские организации. Компании, связанные с азартными играми и лотереями.
• Фирмы, предлагающие контент для взрослых и продающие интим-услуги.
• Продавцы алкогольной продукции и табачных изделий.
• Распространители пиратского контента: фильмы, музыка, софт, игры. 
• Торговцы оружием.
• Продавцы товаров, имеющих историческую и культурную ценность: иконы, предметы искусства и древней утвари, ордена и медали.
• Реализующие контрафактную продукцию: подделки, реплики, копии.
• Сомнительные брокеры.
• Предлагающие эзотерические услуги: гадания, астрология и т.д.

Платежная система для интернет-магазина

Источник: https://rbk.money/blog/internet-ekvayring/

Интернет-эквайринг: что это такое

Интернет-эквайринг — это услуга, предоставляемая банками и позволяющая держателям банковских карт осуществлять безналичную оплату покупок в интернет-магазине.

В связи с активным развитием онлайн-бизнеса и потребностями современного покупателя, внедрение эквайринга на сайте — одна из главных задач каждого предпринимателя, реализующего товар или оказывающего услуги в сети Интернет.

Услугу эквайринга поставляет банк-эквайер, с которым бизнесмен заключил договор.

В статье мы простыми словами расскажем, что такое эквайринг в банке и какую роль он играет в развитии бизнеса. Также вы узнаете об условиях подключения услуги на своем сайте и том, как это сделать самостоятельно.

Подключим эквайринг к онлайн-ККТ за 1 день, «под ключ».

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Эквайринг: простыми словами объясним, что это такое

Чтобы понять, что такое интернет-эквайринг, следует рассмотреть процедуру приема безналичной оплаты с двух позиций: клиента и владельца интернет-магазина.

Потребитель заходит на сайт, наполняет «корзину» продукцией, переходит на платежную страницу, вводит данные банковской карточки или электронного кошелька, подтверждает оплату.

Далее происходит списание денег со счета, после чего клиенту на e-mail приходит электронный чек, подтверждающий покупку товара и проведение платежной операции.

Преимущества эквайринга для клиента:

• оплата товара в пару кликов;
• возможность хранения реквизитов карты или электронного кошелька в системе сайта (с разрешения клиента);
• гарантия защиты введенных данных благодаря 3D Secure, MasterCard SecureCode, ANTI Fraud, Verified by Visa и прочим технологиям;
• большой выбор способов оплаты (банковская карта, популярные онлайн-кошельки, баланс мобильного телефона и прочее);
• не требует регистрации на сайте или создания личного кабинета.

Теперь простыми словами расскажем, что это такое с позиции предпринимателя, подключившего услугу эквайринга.

Если для покупателя безналичная оплата — это не более чем возможность оплатить покупку удобным способом, то для бизнеса — это увеличение товарооборота, прибыли, конкурентоспособности, повышения уровня доверия потребителей (благодаря высокой степени защиты, которую обеспечивает банк-эквайер).

Помимо эквайринга существуют платежные системы, которые также позволяют принимать безналичные платежи, но не все из них способны защитить от мошенничества и несанкционированного списания денежных средств как со счетов клиента, так и самого владельца сайта. Именно поэтому подавляющее большинство предпринимателей предпочитают пользоваться услугами ведущих банковских организаций.

на наш канал в Яндекс Дзен – Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!

Владелец онлайн-бизнеса выбирает банк-эквайер исходя из условий, которые ему готовы предложить. Нужно понимать, что за каждую транзакцию взимается комиссия — в среднем, 1,5 % от суммы перевода. Процент зависит от множества факторов и ряд организаций рассчитывают его индивидуально в зависимости от применяемого режима налогообложения, годового оборота денежных средств и прочих показателей.

Итак, предприниматель выбрал банковское учреждение и заключил с ним договор на обслуживание. После этого владелец интернет-магазина осуществляет подключение эквайринга самостоятельно или с помощью IT-специалиста. Все вырученные денежные средства автоматически зачисляются на расчетный счет ООО или ИП в течение указанного в договоре времени.

В среднем — это 2 дня, но максимум — 5. Крупные организации стремятся к поддержанию высокого уровня обслуживания, поэтому срок зачисления в этом случае не превышает 3 дней.

Некоторые учреждения предлагают тарифы, которые предусматривают более высокую процентную ставку (разница в 0,5—1 %), но обеспечивают мгновенное зачисление финансов на расчетный счет.

Преимущества интернет-эквайринга для бизнеса:

• увеличение прибыли благодаря расширению возможностей приема оплаты на web-ресурсе;
• ускорение продвижения товара на рынке;
• снижение временных издержек, скорость и легкость приема средств;
• настройка рекуррентных платежей (например, если вы организуете питание в образовательных учреждениях или оказываете иные услуги подразумевающие прием периодических платежей);
• высокая степень защиты вводимых реквизитов и анонимности проводимых операций (вам будут доступны настройки параметров безопасности);
• наличие личного кабинета, который позволяет контролировать проведение финансовых операций, анализировать покупательскую способность клиентов или конкретного покупателя, чтобы предлагать ему выгодные условия покупки (скидки, бонусы, дисконтные карты), анализировать спрос на тот или иной товар с целью организации распродаж, собирать иную важную для развития бизнеса информацию;
• доступ к личному кабинету с любого мобильного устройства из любой точки мира.

Итак, делаем вывод, что интернет-эквайринг — это такой инструмент, который обеспечивает не только прием платежей на сайте, но и эффективное развитие бизнеса независимо от внешней и внутренней экономической ситуации, так как спрос на продукцию в большей или меньшей степени будет всегда. Главное — обеспечить покупателю комфортные и выгодные условия покупки.

Подключим эквайринг к онлайн-кассе за 1 день без вашего участия.

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Что такое эквайринг в банке: об условиях подключения простыми словами

Интернет-эквайринг привлекателен тем, что поставщик услуг не предъявляет таких требований, как при подключении торгового или мобильного эквайринга. Единственное, что может повлиять на решение банка — вид вашей деятельности. Если он противоречит федеральному законодательству — в предоставлении услуг вам откажут.

Перечень запрещенных видов определен Центральным Банком РФ, к ним относят:

• предоставление услуг сексуального характера, иные развлечения для взрослых;
• реализацию товаров, услуг с явным нарушением авторских прав (например, книги, музыка, картины и прочее);
• сбор пожертвований без лицензии;
• продажа запрещенных наркотических веществ, спиртосодержащей или табачной продукции, оружия;
• реализация лекарственных препаратов и биологически активных добавок без лицензии и сертификатов;
• нелегальные казино, иные игорные интернет-площадки;
• финансовые пирамиды и иные аналогичные сервисы.

Также в списке условий, предусмотренных рядом организаций, числится открытие расчетного счета в банке-эквайере. Если не согласны с этим пунктом, обратитесь к другому поставщику услуг.

Как работает эквайринг?

Движение средств от покупателя к продавцу осуществляется в несколько этапов. Цепочка участников состоит из держателя карты, интернет-магазина, банка-эмитента (организация. выпустившая карту клиенту), МПС (Международная платежная система), банка-эквайера. Поэтапно разберем, как работает эквайринг на web-ресурсе:

1. Клиент заходит на сайт, выбирает и оплачивает товар. Система направляет его на платежную страницу, где необходимо ввести параметры карты: номер, срок действия, имя и фамилию владельца, код CVV2, указанный на обороте карточки.
2. Следующий участник процесса — банк-эквайер — обрабатывает полученные данные об операции. Он отправляет запрос в МПС по номеру карты (первые 6 цифр), чтобы система определила банк-эмитент.
3. Запрос об авторизации платежа из МПС приходит в банк-эмитент. На этом этапе происходит проверка баланса карты, возможности списания указанной суммы, срока действия карточки. Также карточка проверяется на законность ее использования и отсутствие мошенничества со стороны клиента.
4. Банк-эмитент отправляет ответ в МПС, она в свою очередь передает его банку-эквайеру.
5. Если авторизация платежа прошла успешно, организация проводит операцию и взимает процент с транзакции.
6. Клиент получает уведомление об успешном списании денег, параллельно банк-эквайер оповещает владельца интернет-магазина о проведении платежа.



Как подключить онлайн-эквайринг на сайте?

Процедура подключения безналичной оплаты на сайте довольно проста, если сравнивать интернет-эквайринг с торговым или мобильным.

Сама процедура проверки документов и анализ деятельности при подключении эквайринга для стационарной или выездной торговли занимает гораздо больше времени, не говоря уже о подключении.

Онлайн-эквайринг не требует покупки и установки платежных терминалов, без которых прием оплаты с карты в обычном магазине невозможен.

Условно разобьем процесс внедрения онлайн-оплаты на сайте на 3 этапа.

Шаг первый —  выбор поставщика услуг

Вам необходимо выбрать банковскую организацию, которая обеспечит выгодные условия, защиту проводимым операциям и обработке данных. Для этого необходимо детально изучить предложения, размещенные на официальном сайте организаций. Предлагаем остановить выбор на одном из ведущих игроков финансового сектора.

Сбербанк. На долю этой компании приходится 40 % российского рынка эквайринга. Безусловно, это лидер, которому доверяют свои финансы как юридические, так и физические лица.

Такая популярность обусловлена высокой степенью защиты проводимых операций, относительно низкая процентная ставка за счет наличия собственных процессинговых центров, обслуживание как крупных корпораций, так и представителей малого бизнеса.

ВТБ24. Еще один крупный представитель банковской сферы, предоставляющий интернет-эквайринг и программное обеспечение, которое считается одним из лучших и обеспечивает надежную защиту от взлома данных. Такое ПО компенсирует высокую ставку по эквайрингу (до 3 %). Обслуживание у ВТБ24 выгодно в том плане, что при увеличении оборота банк снижает комиссию по транзакциям.

Альфа-Банк. Доля клиентов организации неуклонно растет за счет предложения выгодных условий обслуживания (комиссия — от 2,4 %) и лояльного отношения к представителям малого и микробизнеса. То есть оборот компании не является определяющим фактором в принятии решения о подключении услуги.

Другие банковские учреждения также готовы обслуживать интернет-магазины, но если делать упор на оптимальное соотношение стоимости услуг, уровня защиты и качества техподдержки, то достойных конкурентов вышеперечисленным компаниям найти сложно.

Шаг второй — подача заявки и заключение договора

Итак, вы определились с выбором, значит, необходимо подать заявку на обслуживание. Сделать это можно при посещении территориального отделения банка или удаленно на его официальном сайте.

Соберите пакет документов (перечень указан на сайте), заполните заявление и отдайте его специалистам отдела эквайринга.

Срок рассмотрения — от 1 до 5 дней. За это время структура анализирует доходность вашего предприятия, подсчитывает риски и прочие параметры. После одобрения заявки заключает договор. Вы получите его на руки в офисе, если в городе отсутствует территориальное отделения, для заключения договора выедет специалист.

Шаг три — получение инструкций и внедрение плагина в платформу сайта

Преимущество интернет-эквайринга в том, что вы можете настроить его самостоятельно, без привлечения IT-специалистов, если обладаете достаточными знаниями в установке и настройке плагинов для сайта.

Способ интеграции будет зависеть от платформы, на которой функционирует интернет-магазин. Сотрудники службы технической поддержки банковской структуры предоставят подробную инструкцию по интеграции системы эквайринга.

Останется только следовать их указаниям.

Если в процессе все же возникли проблемы, обратитесь в авторизованный сервисный центр. После удачной интеграции необходимо протестировать сервис и произвести первый платеж. Его осуществляет сам владелец онлайн-бизнеса. На этом процедура подключения услуги будет завершена.

Техническое сопровождение после подключения эквайринга. Решим любые проблемы!

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Источник: https://Online-kassa.ru/blog/internet-ekvajring-chto-eto-takoe/

Что такое интернет-эквайринг?

Под интернет-эквайрингом понимается разновидность электронной коммерции, включающая в себя банковские услуги по приему оплаты за товары интернет магазинов и торговых сетей, которая производится при помощи Интернета с использованием различных пластиковых карт.

В последние годы данный вид платежей приобретает все большую популярность.

Это является вполне логичным следствием широкого распространения разнообразных электронных платежных систем, увеличением возможностей мобильных средств связи, а также количества кредитных и дебетовых банковских карт.

Интернет-эквайринг на собственных сайтах подключает все большее количество интернет магазинов, что обусловлено несколькими факторами, главными из которых является возможность значительно увеличить количество потенциальных клиентов, а также высокая надежность и безопасность используемых в настоящее время для интернет-эквайринга систем.

Принимать платежи допускается как с реальных пластиковых карт, так и с их виртуальных разновидностей. Данное обстоятельство еще более расширяет клиентскую базу, которая может активно использовать услуги интернет-эквайринга, включая в нее обладателей электронных кошельков в различных электронных системах.

Преимущества и недостатки интернет-эквайринга

Интернет-эквайринг предоставляет существенные преимущества, которые касаются как потребителей, так и организаций, реализующих товар. Для интернет магазина или торговой сети рассматриваемый вид банковских услуг позволяет:

• существенно увеличить число потенциальных клиентов;
• снизить величину издержек;
• оптимизировать и развить систему поставки и реализации товара;
• сократить сроки продвижения товара на рынок и т.д.

Клиенту также предоставляется целый ряд преимуществ, а именно:

• высокая степень анонимности производимых финансовых платежей;
• расширение выбора предлагаемых магазинами и торговыми сетями товаров и услуг;
• простота и скорость оплаты, а также сокращение необходимых для этого временных издержек.

К недостаткам услуг интернет-эквайринга можно отнести:

• недоверие со стороны клиентов к платежам с использованием интернета;
• юридические трудности узаконивания подобных платежных операций;
• проблемы с определением качества и характеристик приобретаемого в магазине товара;
• возможность различных мошеннических схем и т.д.

Несмотря на достаточно большое количество минусов, рассматриваемая платежная система используется все активнее, так как ее достоинства все-таки преобладают над недостатками.

Фото №1. Выполнение платежа с использованием интернет-эквайринга

Обеспечение безопасности платежей

Вопросы, связанные с обеспечением необходимого уровня безопасности проводимых с использованием интернета финансовых операций и платежей, заслуженно считаются наиболее актуальными.

Опасения достаточно большого количества потенциальных клиентов с сохранности их средств, находящихся на банковских картах, серьезно тормозят развитие многих прогрессивных платежных технологий, в том числе Интернет-эквайринга.

Поэтому проблемам безопасности разработчики систем банковского эквайринга уделяют особое внимание. На данный момент можно с уверенностью утверждать, что используемые при этом специальные протоколы 3D-Secure, SecureCode и т.д. обеспечивают высокую степень защищенности эквайринговых платежей.

Она, как правило, превышает уровень безопасности большинства существующих и активно применяемых на практике электронных систем оплаты. Поэтому клиентам, соблюдающим предписанные правила проведения платежей с использованием эквайринга, можно не опасаться за сохранность собственных средств.

Данный фактор, по достоинству оцененный значительным количеством потенциальных потребителей услуги, является одним из важных аргументов пользу дальнейшего распространения и все более широкого использования интернет-эквайринга.

Тарифы интернет-эквайринга

Услуги интернет-эквайринга за рубежом применяются уже не один год, поэтому накопленный опыт использования позволил разработать различные системы тарифов.

В большинстве случае они предполагают оплату комиссии провайдеру, банку и используемой платежной системе за каждый проводимый платеж.

Чаще всего, ее списывают со счета магазина или торговой сети, но существуют системы, позволяющие часть комиссии возмещать за счет покупателя товара. Кроме того, обычно берется оплата за подключение магазина или торговой сети к интернет-эквайрингу.

При выборе способа, как подключить интернет-эквайринг, размер комиссии за проведение оплаты товара является одним из важнейших критериев. Как правило, соблюдается следующее условие – чем крупнее платежный провайдер или банк, тем ниже его комиссия. Снижение ставки достигается получением оптовых скидок у банков, принимающих участие в платежной системе.

Когда выгодно открыть мерчант-аккаунт за рубежом

Мерчант аккаунтом называется специальный счет, который используется для интернет торговли и предназначен для приема платежей за реализованный товар с помощью банковских карт покупателей.

Причем оплата происходит прямо на сайте магазина или торговой сети, то есть является услугой интернет-эквайринга.

Существующий уровень электронных технологий позволяет обрабатывать огромные объемы информации, проводя тысячи платежных операций в минуту.

У представителей отечественного бизнеса, чья деятельность связана с реализацией товаров с использованием интернет магазинов или торговых сетей, в последние годы получило широкое распространение открытие зарубежных мерчант-аккаунтов. Их популярность в значительной степени обусловлена рядом преимуществ, предоставляемых клиенту:

• возможность налоговой оптимизации;
• отсутствие фискального контроля над проводимыми валютными платежами;
• полученные финансовые средства находятся на банковских счетах за рубежом, что гарантирует их сохранность.

Естественно, при использовании зарубежных мерчант-акаунтов необходимо следить за соблюдением действующего налогового и финансового законодательства, а также осуществлять грамотное юридическое сопровождение проводимых платежей.

Как открыть мерчант-счет в зарубежном банке

Открытие мерчант-аккаунта за рубежом является относительно сложным с юридической точки зрения вопросом. Вместе с тем, данная услуга достаточно востребована в современных условиях, когда различные виды электронного бизнеса становятся все более масштабными, стремительно наращивая обороты.

Поэтому на рынке существует большое количество юридических фирм, предоставляющих рассматриваемую разновидность услуг и обеспечивающих грамотное оформление всех необходимых документов. При этом особое внимание нужно уделить, как уже отмечалось выше, соблюдению действующего налогового законодательства.

Обычно к желающим открыть мерчант-счет в банке за рубежом предъявляются достаточно типовые требования, большая часть которых относится к сайту магазина или торговой сети:

• наличие англоязычного варианта хотя бы основных и главных страниц сайта;
• оригинальность и уникальность содержащегося на нем контента;
• размещение на домене «.com».

При этом зачастую вместе с открытием зарубежного мерчан-аккаунта заключается договор и на доработку сайта, чтобы он отвечал всем предъявляемым требованиям. Подобный комплексный подход к организации интернет-эквайринга позволит наиболее полно использовать все возможности и преимущества платежной системы.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/chto-takoe-internet-ehkvajring/