Что делать если звонят из банка по чужому кредиту

Звонят по чужому кредиту

Рассказываем, на каком основании звонят по чужому кредиту и что сделать, чтобы прекратить звонки.

Почему звонят по чужому кредиту

Вы поручитель. Ваш родственник или знакомый взял кредит. Вы подписали договор поручительства. Заемщик не платит кредит. Банк звонит вам и требует оплату.

Ваш номер заемщик указал в анкете в качестве контактного лица. Если заемщик просрочил кредит и перестал выходить на связь по основному номеру, кредитор подключает дополнительные номера.

Один из таких номеров может оказаться вашим.

Фрагмент анкеты Сбербанка на потребительский кредит. Ваш номер может оказаться в строке с дополнительным телефоном.

Ранее номер принадлежал заемщику. Теперь принадлежит вам. Заемщик не сообщил о смене номера банку, поэтому банк звонит вам.

На ваше имя оформили кредит мошенники. Мошенники оформляют кредиты по копии паспорта. Чаще всего микрозаймы, потому что в МФО не так тщательно проверяют заемщиков, как в банках. Пока вы не докажете непричастность к займу, кредитор или, хуже того, коллектор будет настойчиво звонить и требовать погашения долга.

Ошибка. Возможно, заемщик ошибся с номером в анкете, или с номером ошибся сотрудник банка, когда заносил данные анкеты в базу.

Что делать, если звонят по чужому кредиту

Если вы поручитель. Вы подписали договор поручительства и теперь несете ответственность за чужой кредит. Статья 363 ГК РФ гласит: «При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно». Поэтому финансовая ответственность ложится на ваши плечи.

В этой ситуации есть три варианта развития событий. Вы разыскиваете должника и убеждаете его начать платить кредит. Вы банкротитесь, если параметры кредита подходят под условия банкротства; в таком случае суд спишет долг. Вы оплачиваете чужой долг. В последнем варианте можно обратиться в суд и обязать должника возместить ваши расходы.

Пустите все на самотек — банк взыщет долг через суд, вплоть до продажи имущества. Поэтому рекомендуем решать проблему совместно с банком-кредитором. Долг так просто не испарится.

Если ваш номер случайно или намеренно оказался в анкете заемщика, поговорите с кредитором и объясните ситуацию. Чем дольше будете игнорировать звонки и бросать трубку, тем дольше вам будут звонить.

Сообщите сотруднику, как обстоят дела. Если кредит просрочил родственник, передайте, что донесли до него информацию и больше ничем помочь не можете.

Если звонки продолжатся, попросите соединить вас с отделом претензий. С ваших слов составят претензию и проверят действия сотрудника. Если после этого звонки не прекратятся, обращайтесь в центробанк, полицию и прокуратуру. В Центробанк — когда звонят из банка, в полицию и прокуратуру — когда коллекторы или МФО.

Еще от звонков коллекторов поможет отзыв права передачи персданных (ПДн) третьим лицам. Правда, отозвать ПДн может только сам заемщик. Для этого он пишет заявление на отзыв ПДн в кредитную организацию. После такого заявления коллекторы не имеют права звонить, а вот кредитор звонить может.

Если мошенники взяли кредит, банк или МФО будут считать вас должником и требовать деньги. Обратитесь в полицию по факту мошенничества, получите в отделении талон КУСП. Затем узнайте названия кредитных организаций, в которых мошенники взяли кредиты. Для этого получите кредитную историю.

Фрагмент кредитной истории НБКИ с названием кредитора и суммой долга

Затем подготовьте претензии для кредиторов. Опишите в них, что кредит был получен в результате мошеннических действий. Приложите к претензиям копии талона из полиции и отнесите в ближайшие отделения кредиторов.

Если в вашем городе нет отделений, свяжитесь с банком или МФО по телефону и уточните, как лучше передать претензию — по email или почтой.

Дождитесь ответа кредитора. Ответить их обязывает закон. Не ответят — получат штраф. В результате рассмотрения претензии возможны три варианта.

Кредитор аннулирует мошеннический договор и актуализирует данные в кредитной истории.

Кредитор запросит у вас дополнительные доказательства либо сочтет ваши объяснения необоснованными и вам придется доказывать свою непричастность к кредиту через суд.

Запомнить

Если вам звонят по чужому кредиту, разберитесь в причинах. Звонить могут по ошибке, а могут в случае вашей причастности к заемщику — родственник или поручитель.

Когда узнаете причину звонков, станет понятен план действий. Если звонят по ошибке или для давления на родственника, спокойно разберитесь в ситуации и попросите больше не звонить. Не поможет — обращайтесь в Центробанк, полицию или прокуратуру.

Хуже, когда вы поручитель. Тогда придется платить за чужой кредит.

Если звонящий утверждает, что вы взяли кредит, найдите кредиторов по кредитной истории, напишите претензии и дождитесь ответа из банка.

Получить кредитную историю

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/zvonjat-po-cuzomu-kreditu

#оденьгахпросто: что делать, если вам звонят по поводу чужого кредита

• Новости • Тема дня • #оденьгахпросто: что делать, если вам звонят по поводу чужого кредита stockasso/Depositphotos.com

Пользователи «Народного рейтинга» и форума Банки.

ру регулярно жалуются на надоедливые звонки из банков и коллекторских агентств по поводу долгов. Особенно неприятно, если это долги другого человека.

Как себя вести, чтобы такие звонки прекратились?

Почему звонят?

В первую очередь нужно выяснить, почему из банка или коллекторского агентства по поводу чьей-то просроченной задолженности звонят именно вам. Причины могут быть разными.

• Вас указали как контактное лицо. Это мог сделать ваш родственник, коллега или вовсе незнакомый человек, который написал в анкете произвольный номер. Дело в том, что действующее законодательство не обязывает кредитную организацию проверять контактные данные третьих лиц, которые указывает заемщик. Поэтому о том, что заемщик оставил ваш номер банку, вы не узнаете, пока последнему не понадобится разыскать просрочившего платежи должника.
• Банк или коллектор звонит вам по ошибке. Например, если ваш номер ранее принадлежал заемщику.
• Вы поручитель по кредиту.
• Кредит оформили мошенники на ваше имя. Это серьезная ситуация. В таком случае нужно проверять свою кредитную историю на наличие других кредитных заявок, запрашивать документы у кредитных организаций, выдавших на ваше имя займы, и писать заявление в полицию и прокуратуру о мошеннических действиях с вашими документами и персональными данными.

Как прекратить звонки?

Если вы выступили поручителем по кредиту, то, увы, звонки прекратить можно будет, только убедив заемщика по нему заплатить. В противном случае банк вправе требовать погашения займа от вас.

Другое дело, если ваш номер кто-то случайно или намеренно оставил в анкете в качестве дополнительного контакта. В таком случае:

1. Уточните название банка или коллекторского агентства, если долг уже передан ему.
2. Запишите Ф. И. О., должность звонящего и его номер телефона. Уточните контактные данные организации, которую он представляет.
3. Постарайтесь записывать все разговоры на диктофон.
4. Потребуйте удалить ваши персональные данные из базы банка.
5. Подайте в банк или коллекторское агентство заявление о том, что вы не согласны на взаимодействие по поводу чужого кредита. Можно отправить письмо через официальный сайт кредитной организации или другие каналы ДБО. Но лучше всего лично прийти в отделение с письменной претензией. При получении такого заявления банк обязан прекратить с вами любое взаимодействие.
6. Если звонки не прекратились, начинайте жаловаться. Юристы советуют писать обращения в ЦБ и управление Роспотребнадзора. Если звонят коллекторы, можно также оформить обращение в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. Контроль за деятельностью коллекторов с декабря 2021 года возложен на Министерство юстиции и ФССП. «Но подавать жалобы в эти ведомства бесперспективно: Минюст занимается регулированием, а ФССП осуществляет госконтроль. Чтобы добиться разрешения ситуации, следует обратиться в прокуратуру», — советует управляющий партнер юридической компании «Генезис» Артем Денисов.

Как понять, что коллектор нарушает ваши права?

С января 2021 года действует закон, который четко описывает, что можно и что нельзя делать коллектору. Он нарушает правила осуществления звонков, если:

• не представился при звонке;
• скрывает свой номер или дает неверную информацию;
• беспокоит с 22:00 до 8:00 в рабочие дни и с 20:00 до 9:00 в выходные и праздники;
• звонит чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
• звонит третьим лицам, не получив на то согласия заемщика (заемщик подписывает его при получении кредита);
• продолжает звонить третьему лицу после того, как тот выразил свое несогласие;
• оказывает психологическое давление.

«Верховный суд указывает, что избыточные и необоснованные звонки, а также направление СМС-сообщений на телефонный номер гражданина с требованием возвратить несуществующие долги посягают на достоинство человека и являются вмешательством в его частную жизнь», — отмечает управляющий партнер юридической компании «Позиция права» Егор Редин. Достоинство личности и неприкосновенность частной жизни считаются нематериальными благами, нарушение которых может стать основанием для компенсации морального вреда.

Тема дня

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10915834

Куда жаловаться, если звонят из банка по чужому кредиту

Звонят из банка по чужому кредиту, куда жаловаться – этот вопрос часто задают граждане по горячей линии.

Это отметил законодатель и ввел новый федеральный закон.

Для каждого случая свой алгоритм.

Почему могут поступать звонки

Звонки из банков по чужим кредитам возможны по таким причинам:

1. Вас намеренно указал должник как контактное лицо:

• родственник в качестве неофициального поручителя;
• недобросовестный заемщик, решивший скрыться от банка;
• вы официальный поручитель должника.

1. Ошибка при написании цифр телефона заемщиком либо наборе номера сотрудниками кредитного учреждения.
2. Недобросовестные действия операторов банка и/или коллекторов при розыске должника.

Законодательство

Взаимодействие банков и должников регламентируется:

Правовые документы предусматривают ответственность за:

1. Нарушение положений ФЗ от 3 июля 2021 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц … Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности».
2. Угрозы и иные методы психического воздействия во время беседы.
3. Незаконные действия, связанные с нарушением ФЗ «О персональных данных».

Как правильно вести диалог

Для тех или иных ситуаций выбирают различные варианты.

Во-первых, постарайтесь выяснить, откуда у звонящего ваш номер телефона.

Во-вторых, удержитесь от перехода на личности, грубости и оскорблений собеседника даже в ответ на его провокационные действия.

Спокойно оповестите, что вы не намерены продолжать разговор в подобном тоне, и если он не прекратит, то вы либо положите трубку, либо обратитесь в правоохранительные органы, в том числе в суд с иском о взыскании компенсации за причинение морального ущерба (на ваше усмотрение).

В-третьих, не давайте точных ответов. Скажите, что не знаете, о ком спрашивают, брал ли человек кредит, где он находится, его номер телефона и т.д.

ВАЖНО! Если вы будете полезны банку – звонки не прекратятся.

Вариант «все отрицать» не подходит, если сопровождали заемщика, когда он брал кредит.

Если вы подписали договор вместе с должником или присутствовали при этом и сами дали номер телефона, описанная выше тактика разговора не подходит. Сообщите о несогласии взаимодействовать с сотрудниками банка и подкрепите слова подачей письменного заявления: так кредитное учреждение лишится права вам докучать.

Что делать и как прекратить звонки

Есть несколько способов:

1. Радикальный – купить новую SIM-карту, но это очень неудобно для большинства людей.
2. Добавлять номера в черный список непосредственно в телефоне: активируется нужная функция либо устанавливается приложение. Платный вариант — через оператора сотовой связи, но это не гарантирует успех: у банков много номеров, и пока вы будете добавлять их все в черный список, звонки продолжатся.
3. Написать в банк заявление с возражениями относительно звонков вам по поводу чужого долга. Крупные финансовые учреждения на это реагируют адекватно. Если ваше требование не будет исполнено, копию заявления с отметкой кредитной организации о том, что оно принято, либо уведомление о вручении заказного письма с заявлением (лучше с описью вложения) используйте в суде при взыскании компенсации за моральный ущерб.
4. Обратиться в полицию, если звонки происходят часто, рано утром, поздно вечером или ночью, в разговоре вас оскорбляют, угрожают, пытаются запугать. Полезно иметь запись бесед, поэтому фиксируйте все беседы с банком на диктофон. При возможности включите громкую связь во время звонка – это обеспечит свидетелей при необходимости.

ВАЖНО! Не забудьте предупредить собеседника о том, что ведете запись.

Куда жаловаться, если звонят по чужому кредиту

Рекомендуется написать заявления в несколько инстанций:

1. Полиция (в случае угроз, оскорблений, нарушения предусмотренных законом количества звонков).
2. Главный офис соответствующего кредитного учреждения.
3. Центральный банк Российской Федерации. ЦБ РФ – регулятор банковской системы, в его полномочиях – надзор за другими учреждениями и принятие мер в случае нарушения ими законодательства.
4. Суд (взыскание ущерба, компенсации морального вреда).

Сроки рассмотрения

УЧТИТЕ! Период зависит от органа, куда вы направляете заявления, и формы документа.

Как правило, сроки рассмотрения обращений в банках – 30 дней с момента подачи бумаги, но внутренний распорядок учреждения может устанавливать и иные периоды.

В полиции проверку по вашему заявлению должны провести в течение 10 дней. Срок может доходить и до 2 месяцев.

Суд решает вопрос о принятии искового заявления к производству в течение 5 дней, затем период ожидания зависит от того, какое определение вынес суд, и может колебаться от 1 до 2–3 месяцев (без учета времени на принятие искового заявления). При необходимости сроки продлеваются судом.

Ответственность

При нарушении норм, установленных федеральным законом, банк может понести гражданскую, административную и материальную ответственность.

За нарушения уголовного законодательства нести наказание будут конкретные сотрудники, если установлена их вина и другие необходимые признаки состава преступления.

Если вы сможете убедить судью, что звонки причиняли вам неудобство, моральные страдания, а может, даже реальный ущерб, сможете доказать, что звонил именно банк, то взыскать компенсацию за причинение морального вреда будет несложно. Однако принимать меры нужно с самого начала.

Полезные советы

Перечислим рекомендации для граждан, столкнувшихся с подобными ситуациями:

• не поддавайтесь на провокации;
• не давайте конкретную информацию на вопросы о должнике;
• не нарушайте закон даже в ответ на хамство со стороны собеседника;
• записывайте разговоры на диктофон;
• обеспечивайте подтверждение ваших обращений с требованием прекратить звонки;
• оповестите должника (если вы его знаете) о досаждающих вам телефонных беседах.

Рекомендации юриста:

Источник: https://PoPravu.club/uchrezhdeniya/banki/zvonyat-po-chuzhomu-kreditu.html

Звонят коллекторы по чужому кредиту: куда жаловаться и что делать

Представьте такую ситуацию: живет молодая семья в съемной квартире и им начинают досаждать коллекторы, хотя кредита они брали. Последние обвиняют, что они приобрели жилье на заемные средства, и еще долг не вернули. В их адрес стали поступать угрозы. Эта семья в недоумении, что делать.

В чем причина? А причина самая простая, муж поменял оператора связи. А новый номер принадлежал ранее недобросовестному заемщику. Такие ситуации встречаются очень часто, когда человеку звонят коллекторы по чужому кредиту, и более того угрожают ему.

Что делать? И как правильно реагировать?

Почему может возникнуть эта проблема

Не стоит игнорировать поступающие от коллекторов звонки, потому что можно довести ситуацию до серьезных проблем.

Постарайтесь выяснить причину звонков, она может быть банальной, но вместе с тем есть вероятность и более серьезного случая: на вас был взят кредит, и тогда действовать нужно будет иначе. Добавить в черный список надоевшие номера коллекторов вы всегда успеете, но объяснить, что кредит вы не брали, а сделал это кто-то другой, будет очень трудно.

Рассмотрите возможные причины возникновения подобной проблемы. звонок от коллектора

Настоящий должник – ваш родственник или знакомый

Возможно, родственник или знакомый при заполнении заявления на ссуду написал ваш номер (то есть того, с кем можно будет связаться дополнительно). И тогда сотрудники банковской организации будут звонить вам с просьбой сообщить реальному должнику, чтобы последний погасил образовавшийся долг. Такое происходит, когда заемщик не желает контактировать с банком и избегает его.

Заемщик не указывал ваш номер

Заемщик в действительности является вашим знакомым, но и при заполнении кредита он не указывал ваш номер. А звонки поступают вероятнее всего от коллекторов. Это их привычный образ действий – звонить с угрозами родственникам и знакомым заемщика. Но такие случаи происходят реже остальных.

Должник чужой для вас человек

Самая распространенная ситуация – это тогда, когда кредит взят на имя постороннего для вас человека, но звонят вам. Возможно, что должник при заполнении анкеты на кредит написал не свой номер, который и оказался вашим. А, может быть, заемщик сменил номер телефона, чтобы избежать этих звонков.должник

Вы стали поручителем

В такой ситуации банк будет правым. Поскольку в согласии с законодательством вы поручаетесь за человека, но вы не обязаны нести ответственность по его обязательствам. С вашей стороны должны быть предприняты быстрые действия. То есть нужно отыскать заемщика и узнать, почему так произошло, затем обдумать план последующих шагов.

Чужие ошибки

Чужие ошибки могут стать причиной постоянных звонков от коллекторов. Их могут совершить сотрудники банка при осуществлении набора номера, или даже так было занесено в базу данных. Также могло произойти так, что служба безопасности или те сотрудники, которые работают с проблемными должниками, связали чужой кредит с вашим номером.

На ваше имя взяли кредит

Данный случай самый сложный и неприятный. Это означает, что некто воспользовался вашими персональными данными и оформил на вас займ. И здесь нужно будет приложить много усилий, чтобы доказать обратное.

Лучше действовать незамедлительно, потому что продление может привести к серьезным последствиям, вплоть до изымания имущества. Главное, постараться найти конкретные доказательства, что это не вы взяли ссуду.

кредит на чужой паспорт

Как бороться с телефонными звонками

Когда звонят из банка по чужому кредиту, можно предпринять следующие действия:

1. В случае с родственником-заемщиком (знакомым) стоит просто сказать, что вы не общаетесь с этим человеком, поэтому вам не удастся передать информацию о долге.

2. Когда точно знаете, что заемщик (родственник или знакомый) не давал банку ваш контактный номер, просто скажите, что у вас нет общения с этим человек или твердо скажите, что у финансового учреждения нет правовых оснований на подобные звонки.
3. Когда банк говорит о долге, который никак с вами не связан, можно попробовать объяснить ситуацию, но это помогает редко.

4. В случае вашего поручительства нужно четко обдумать ход действий с заемщиком, потому что финансовое учреждение действует на законных основаниях.

Когда звонят коллекторы по чужому кредиту, самый простой способ – это воспользоваться функцией добавления номера в черный список. Но это обычно спасает ненадолго. Потому что сотрудники коллекторских служб знают об этом, и звонят с разных номеров.

Другой вариант действий с вашей стороны предполагает приложение определенных усилий, поэтому нужна подготовка. Имейте при себе устройство, позволяющее сделать запись разговора с его последующим сохранением.

Затем получите распечатку звонков, после идите с ней в полицию.звонки от коллекторов

Когда обращаться в полицию

Когда звонки не прекращаются, поступают угрозы, следует обратиться в полицию. Со своей стороны нужно быть хорошо подготовленным. Обязательно наличие заявления по установленной форме.

Также важно отметить, что звонки от коллекторов постоянные и происходит нарушение ваших прав: вам угрожают, шантажируют и вымогают деньги. Ваша позиция при разговоре с полицией должна состоять в том, что вы невиновны (вы не должник), а вам  звонят мошенники.

После обращения следуют периодически сообщать следователю или в отдел полиции о текущем состоянии дел.

Что вы можете ожидать от полиции? Сотрудники должны принять ваше заявление, определить звонящее лицо и после отдать заведенное дело в суд при определении преступления. Часто дело до суда не доходит, но от коллекторов прекращаются звонки.

Что еще следует предпринять

При поступлении звонков по чужому кредиту вам точно нужно знать от кого они:  финансового учреждения или коллекторов.

В первом случае можно будет обойтись звонком на горячую линию, через некоторое время звонки с угрозами прекратятся. Другой вариант – это совершить обращение в Российский потребительский надзор, также можно сообщить об этом в Центробанк.

Во втором случае перечисленные выше действия бессмысленны. Обращайтесь в Роскомнадзор. Нельзя точно сказать, что звонки полностью прекратятся, но такой вариант возможен. В случае угроз не затягивайте с письменным обращением в прокуратуру.Центробанк

Куда подать жалобу

При звонках от коллекторов обратитесь в Национальную ассоциацию агентств коллекторов, сделайте это в кратчайшие сроки. Цель данной организации искоренять недобросовестных мошенников и некомпетентных представителей.

При этом в первую очередь рассматривают защиту прав заемщика, а не коллекторов. Пожаловаться можно путем подачи письменного заявления.

Когда ситуация будет рассмотрена с определением уровня справедливости по отношению к клиенту, фирмой будут приняты конкретные меры, то есть звонки прекратятся.

Следующий вариант – это обращение в Роспотребнадзор. Данная инстанция защищает права потребителей. От вас потребуется вновь письменное заявление. Нет нужды ссылаться на законы, можно просто изложить все, как есть. У данной организации широкие полномочия, и вам точно будет оказана помощь.

При обращении в правоохранительные органы у вас должна быть хорошо сформированная доказательная база. Например, записи на диктофоне разговоров с коллекторами.

Клиент может совершить обращение и в ведомственные органы, а также в соответствующие структуры.

На осуществление данной процедуры потребуется около 30 дней. Однако при вашей невиновности ответ точно будет положительным.написание заявления

Как общаться с коллекторами

Общение с коллекторами имеет некоторые особенности. Существуют определенные ключевые правила. Так разговор с коллектором пройдет в нормальном тоне и при этом рационально.

Среди ключевых правил следующее:

1. Записывайте разговор, он будет доказательством противоправных действий.
2. Знайте того, с кем ведете разговор (ФИО, должность, ОГРН и ИИН). Постарайтесь получить всю возможную информацию.

3. Обратитесь к коллектору с просьбой ознакомить вас с условиями. После попросите его перезвонить через некоторое время.
4. В случае отказа, постарайтесь вновь в вежливой форме повторить свою просьбу.

   Если изменений нет, то уважительно предупредите, что, скорее всего, обратитесь в соответствующие органы.

5. С вашей стороны не должно быть повышенного тона, грубости и подобного. Сохраняйте спокойствие!
6. Проконсультируйтесь со специалистом.

   Например, обсудите сложившуюся ситуацию с адвокатом по кредитам.

общение с коллекторами по долгу

Если соблюдая все вышеперечисленное, изменений вы не увидели, а ситуация к тому же и ухудшилась, не допускайте промедления и обращайтесь в суд.

В суде вы имеете полное право востребовать от финансовой организации, чтобы вам возместили нанесенный ущерб, как материальный, так и моральный. Никто не может точно сказать, что никогда в своей жизни не встретится с коллекторами. Лучше быть уже подготовленным и спокойным.

Поступайте в согласии с инструкциями и тогда результаты не заставят вас ждать. Проблема будет решена быстро. Для того, чтобы не получать звонки от банковского учреждения, обратитесь к юристу, знающему все тонкости в данном вопросе.

При разговоре с коллекторами никогда не говорите о личных встречах, и ни в коем случае не соглашайтесь на них. Если коллекторы придут к вам домой, не пускайте их. У вас есть на это полное право.

Разговаривая с работниками коллекторских служб важно задавать вопросы, перехватывать инициативу. Со стороны коллекторов могут быть не только «наезды», собеседник может начать разговаривать с вами на совершенно отвлеченную тему, чтобы войти в доверие, а после выяснить ваши личные данные. Поэтому будьте внимательны и не сообщайте подобной информации.

Конечно, беседы с коллекторами не самые приятные. Но если ситуация возникла, старайтесь как можно быстрее разрешить ее, чтобы не довести до более сложной. Соблюдайте вышеперечисленные рекомендации, и ваша проблема будет решена.

Источник: https://TemaBankov.ru/bankovskie-uslugi/kredity/chto-delat-esli-zvonyat-kollektory-po-chuzhomu-kreditu.html

Звонят из банка по чужому кредиту: что делать, куда жаловаться

Если звонят из банка по чужому кредиту – не стоит сразу паниковать, ситуация достаточно распространённая на практике. Необходимо выяснить любые подробности, уточнить, кто и кому должен, откуда у кредитора этот номер телефона.

Далее рекомендуется указать на факт ошибки, что владельцем номера является иное лицо, не имеющее никакого отношения к должнику. Если это не подействует и звонки продолжатся – следует переходить к более эффективным методам защиты собственных прав.

Когда возможна ситуация

Довольно часто на практике отделы взыскания банков или коллекторы звонят с требованиями не заёмщику, а третьим лицам. Ситуация возможна в следующих случаях:

• взыскатель просто перепутал номер. Редко, но такое бывает;
• номер был приобретён недавно и ранее им пользовался должник. У большинства сотовых операторов номер передаётся новому пользователю либо после расторжения договора, либо в случае, если абонент не пользовался им более трёх месяцев. Всегда есть шанс купить номер, который ранее был указан сторонним гражданином в качестве контактного при оформлении займа или кредита;
• должник намеренно указал такой номер в качестве дополнительного при оформлении договора. Чаще всего граждане предоставляют номера родственников и хороших знакомых;
• абонент является поручителем. Не все понимают, что поручитель несёт серьёзные обязательства, вплоть до солидарной ответственности по кредиту. Поэтому банк имеет полное право предпринимать действия, направленные на взыскание задолженности, но строго в рамках действующего законодательства.

В любой из этих ситуаций, абонент имеет право требовать прекратить использовать его номер для взыскания, так как согласия на обработку персональных данных он не давал.

Что делать в такой ситуации?

Звонки от коллекторов или даже из банка всегда неприятны, особенно учитывая тот факт, что они чаще всего ведут диалог с позиции требования. Не каждый кредитор поверит на слово абоненту, который указывает, что не имеет никакого отношения к разыскиваемому лицу.

https://www.youtube.com/watch?v=U3zEuWJSiZw

В такой ситуации можно предпринять следующие действия:

1. выяснить, кому именно звонят коллекторы. После попытаться убедить, что абонент – это совершенно иное лицо;
2. уточнить, давалось ли согласие на обработку персональных данных. Без такого согласия звонки носят незаконный характер;
3. подготовить и направить заявление о прекращении использования персональных данных или об отзыве такого согласия. Документ направляется кредитору, можно вручить в офисе лично или направить почтой;
4. пожаловаться в Центральный Банк РФ, а также в Прокуратуру. Если представитель организации совершает противоправные действия, например, угрожает расправой в случае невозврата долга, обращаться необходимо в полицию.

В такой ситуации важно понять, куда жаловаться, какой орган компетентен за конкретные нарушения? Всё зависит от ситуации. Закон не запрещает гражданину обращаться сразу и в прокуратуру с ЦБ РФ, и в полицию.

Кредит оформили мошенники

Подобная ситуация встречается редко, но она всё же возможна. Речь идёт о ситуации, когда мошенники оформляют заем на другое лицо. После этого взыскатель предпринимает законные, с его позиции, действия по возврату задолженности, в том числе звонит «должнику».

Оформить заем на другое лицо достаточно трудно. Сделать это можно только при условии, что мошеннические действия совершаются либо работником кредитной организации, либо посредником.

Например, при покупке товара магазин предлагает оформить его в кредит. Чаще всего речь идёт не о рассрочке, а именно о кредите, поэтому к сделке привлекается финансовая организация. Сотрудник магазин берёт у лица документы и оформляет бумаги, но после этого делает звонок в банк (или запрос через онлайн-систему), чтобы проверить, одобряет ли кредитор подобное действие.

Даже если банк отвечает согласием, сотрудник может сообщить об отказе. Документы уже фактически оформлены, все данные имеются. Кредит оформляется, но товар не выдаётся.

При обжаловании документа через суд потребуется почерковедческая экспертиза. Если же лицо подписало бумаги, но не забрало товар, придётся оспаривать сделку на иных основаниях, например, по безденежности (средства фактически не выдавались) или на основании совершения мошеннических действий.

Что ещё можно предпринять?

Самый простой вариант избавиться от назойливых звонков – сменить номер телефона. Такой метод подходит не всем, так как многим номер необходим для работы и его изменение может привести к потере клиентской базы.

Если смена номера не представляется возможным, рекомендуется установить одно из приложений на тему «антиколлектор». Подобные базы данных содержат информацию о номерах, принадлежащим банкам и коллекторам и автоматически блокируют их, а также предоставляют возможность добавлять новые сведения.

Если по номеру звонят мошенники, рекомендуется проверить данную информацию как можно быстрее. Как минимум, необходимо проверить в сети интернет номер, по которому осуществляется звонок. Чаще всего мошенники звонят с одних и тех же номеров, поэтому их можно быстро вычислить.

Если абонент уверен, что не является должником ни в одной организации, необходимо сразу заявить об этом звонящему. Ни в коем случае нельзя передавать звонящим никакую информацию. Лучше всего обратиться в правоохранительные органы, записав диалог на диктофон.

Подведём итоги

Звонки по чужому кредиту могут осуществляться по разным основаниям: номер был предоставлен сторонним лицом, действуют мошенники, абонент является поручителем и так далее.

В любом случае, необходимо сразу уточнить причину, по которой осуществляется звонок, после чего попытаться избавиться от назойливых действий взыскателя.

Самый очевидный вариант – отзыв персональных данных и последующие жалобы в правоохранительные органы, а также в суд и Центральный Банк РФ.

Прочтите: Что делать, если на меня был оформлен кредит без моего ведома

Источник: https://profinansy24.ru/finance/bank/zvonyat-iz-banka-po-chuzhomu-kreditu

Звонки из банка по чужому кредиту: какие бывают ситуации и как прекратить это раз и навсегда

Банк звонит по кредиту, предъявляя требования погасить задолженность, а вы, как говорится, «ни сном, ни духом»?

Если вы точно не брали кредитов, займов, не оформляли на себя никаких заёмных обязательств, то либо вашими данными воспользовались злоумышленники, либо вы как-то связаны с неблагополучным заёмщиком.

Любая из этих ситуаций неприятна и требует активных действий по защите собственных интересов.

Нововведения в коллекторской деятельности

Вступивший в силу с началом 2021 года закон о коллекторской деятельности от 03.07.

2021 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности«, направлен на урегулирование взаимоотношений в сфере задолженности по кредитным продуктам и займам микрофинансовых организаций.

Согласно этому нормативному акту коллектор имеет полное право общаться с третьими лицами (соседями, родственниками должника), если они письменно не уведомят о своём нежелании на взаимодействие.

При этом закон регламентирует частоту общения коллектора с должником и его окружением: не больше 8 звонков и 16 смс в месяц.

При каждом контакте взыскатель обязан полностью проговаривать сведения о займодавце, кредитном договоре, сроках и порядке погашения задолженности, реквизитах для перечисления.

Когда звонят банки по чужому кредиту, это также неприятно и обременительно, как и в случае собственного долга. Избавиться от навязчивых звонков можно путём письменного уведомления займодавца или коллектора об отказе осуществлять взаимодействие с ними. При этом сам должник обязан указать третье лицо, уполномоченное представлять его интересы. Им может быть как адвокат, так и другой человек.

Если вам звонят из банка по чужому кредиту

У настойчивого желания сотрудников отдела взыскания пообщаться именно с вами, хоть за вами и не числится никаких договоров займа, может быть несколько причин:

• вы поручитель/залогодатель – в недавнем прошлом вы пошли навстречу друзьям или родственникам и поручились за них перед банком или предоставили своё имущество в качестве обеспечения по кредиту;
• ваш телефон указан как контактный – в анкетах целого ряда микрофинансовых организаций требуется указать номер человека, как-то связанного с потенциальным заёмщиком (родственными узами, приятельскими отношениями), и теперь кредитор, разыскивая должника, звонит вам;
• вы родственник должника – в этом случае через вас коллекторы хотят разыскать неблагонадёжного заёмщика или воздействовать на него, либо взыскать с вас часть долга как с созаёмщика или наследника;
• звонок по ошибке – в результате технического сбоя в базе данных, при смене должником номера телефона, ошибочном наборе цифр или по другим причинам именно на ваш номер было осуществлено соединение специалиста отдела взыскания.

Вам звонят как поручителю по займу

Поручительство – одна из популярных мер обеспечения платёжеспособности, которая в некоторой степени снижает риски займодавцев по невозврату.

Мы зачастую идём навстречу друзья и родственникам, не задумываясь о главном последствии такого шага: если заёмщик по какой-то причине не сможет платить, то долг будет взыскан с вас как с поручителя или будет изъято ваше имущество, предоставленное в качестве залога, если вы залогодатель.

Поручитель несёт солидарную ответственность, наравне с заёмщиком, поэтому судебные приставы будут вправе описать ваше имущество, арестовать ваши счета, наложить запрет на ваш выезд за границу, удерживать часть вашей заработной платы и предпринять иные меры для взыскания банковской задолженности в полной мере.

Поэтому не стоит скрываться от звонков, разумнее вникнуть в ситуацию и если есть возможность повлиять на должника, воспользоваться ею.

Законодательство предусматривает вариант с последующим взысканием с недобросовестного должника уплаченной поручителем суммы. Однако для этого придётся подготовиться к новому судебному разбирательству с положительным для вас исходом, но неизвестным результатом.

Вы указаны, как «контактное лицо»

Большинство экспресс-займов выдаётся по упрощённой схеме, которая не требуют документального подтверждения указываемых в анкете данных. Все сведения записываются со слов потенциального заёмщика, а чтобы снизить риск невозврата, просят указать фамилию и номер телефона контактного лица.

Звонки на этапе одобрения кредита указанным в анкете людям – редкость, совсем иное дело, если заёмщик переходит в разряд должников.
Зачастую именно на этом этапе люди узнают, что у их брата, свата, коллеги по работе и даже едва знакомого человека проблемы с погашением займа в срок.

Специалист отдела взыскания заинтересован в возврате выданных денежных средств, поэтому методы психологического воздействия применяются и к контактны лицам. Однако не стоит верить всему, что вам говорят.

Как контактное лицо вы имеете право зайти на портал Банки.ру или лично посетить офис надоедливого кредитора для оформления претензии. Суть этого документа сводится к просьбе исключить из базы данных ваш номер телефона и другие персональные сведения.

Как правило, в течение ближайшего месяца произойдёт «чистка» базы и вас перестанут беспокоить представители микрофинансовой организации.

Надоедливые звонки: куда жаловаться?

Отправили письмо с просьбой исключить ваши данные из базы коллекторского обзвона, а надоедливые звонки продолжают поступать? В такой ситуации допустимо прибегнуть к «тяжёлой артиллерии», обратившись в Роспотребнадзор, финансовому омбудсмену, Банк России, Прокуратуру в особых случаях.

Роспотребнадзор вправе представлять ваши интересы в судебном разбирательстве, но чаще всего происходит возбуждение административного дела с наложением штрафа. Самая серьёзная санкция – лишение лицензии и закрытие (особенно в отношении коллекторских агентств). Жалоба может быть подана лично или через форму на сайте ведомства.

Прокуратура вправе инициировать возбуждение уголовного дела в отношении коллекторов, угрожающих жизни и здоровью должников, их родственников и пр. Однако для правоохранительных органов потребуется запись разговора, содержащего угрозы или искажённую информацию для намеренного ввода в заблуждение. Доказательную силу будет иметь и переписка с взыскателями.

Обращение в Банк России можно осуществить посредством отправки жалобы почтой на адрес Центральной приёмной или регионального представительства, а также через интернет-приёмную ведомства. Ответ будет дан в течение месяца, а при наличии большого количества претензий к финансовой организации будет рассматриваться вопрос о прекращении её деятельности.

Когда банк звонит и предлагает погасить кредит за другого

Возникновение подобной ситуации – не редкость и обусловлено одним из трёх условий:

• вы родственник-созаёмщик;
• вы супруг заёмщика с совместной собственностью;
• вы наследник заёмщика.

С одной стороны созаёмщик сродни поручителю, но с другой стороны он привлекается не как дополнительная мера снижения рисков, а в случае отсутствия у заёмщика дохода, достаточного для получения займа.

Последствия же несвоевременного платежа идентичны – солидарная ответственность со всеми вытекающими последствиями: обязательство погасить долг за недобросовестного должника, арест имущества, счетов и прочие негативные последствия.

Если вы – супруг(-а) должника и у вас имеется совместно нажитое имущество, то в этом случае кредитор вправе потребовать через суд выделить долю незадачливого супруга и использовать её для погашения части задолженности. Этого не произойдёт, если заключен брачный контракт, в котором прописаны притязания мужа и жены на имеющееся имущество, в том числе и нажитое в браке.

Долг по кредиту наследуется также как и имущественные права, поэтому приняв наследство, следует быть готовым к нежданному визиту или звонку специалистов отдела взыскания. Здесь также действует солидарная ответственность, при этом гражданское право устанавливает пределы требований – в рамках принятого имущества (целиком, половина, треть и т.д.).

Взыскание морального вреда, за постоянные звонки из банка по чужому кредиту

Кто-то игнорирует звонки от коллекторов, кто-то пишет жалобы в надзорные ведомства, а кто-то обращается в суд за возмещением морального вреда. И такие прецеденты уже имеются в российской судебной практике.

В качестве основания в иске указывается факт отсутствия личного согласия третьего лица займодавцу использовать его персональные данные, особенно в тех случаях, когда истец не был указан даже в качестве контактного лица.

Фактическое прекращение надоедливых звонков (а это происходит обычно сразу после начала судебной тяжбы) не является поводом к отказу в удовлетворении законных требований родственников или друзей должника.

И на банковский террор по чужим долгам можно отыскать управу, если активно предпринимать адекватные меры реагирования. Звонки прекращаются, справедливость восстанавливается, а прошедший «коллекторское горнило» человек становится более осмотрительным и внимательным.

Источник: http://calculator24.ru/2021/05/21/zvonki-iz-banka-po-chuzhomu-kreditu/

Что делать, если вам звонят из банка по чужому кредиту?

Банк звонит по чужому кредиту – что делать? Этот вопрос часто задают люди, у которых требуют вернуть деньги, полученных посторонним человеком.

В статье расскажем, как поступить в подобной ситуации, и как наказать банк, из которого поступают надоедливые звонки.

Вот ее краткое содержание

Причин, по которым банк звонит тому человеку, который не получал кредит, может быть несколько:

• заемщик при оформлении документов намеренно указал чужой номер;
• номер раньше принадлежал другому человеку, потом был заблокирован и заново оформлен на того, кому теперь звонят из банка;
• заемщик является родственником или знакомым того человека, которому звонят.

Независимо от того, по какой из перечисленных причин ваш номер оказался в банке, звонки с требованием о возврате кредита являются неправомерными.

Исключением является ситуация, когда вы выступали поручителем по кредиту, который заемщик не платит – к сожалению, в этом случае решать проблему с долгами придется именно вам.

Если же вы не имеете отношения к должнику, с банком можно и нужно бороться.

Ст. 14.57 КоАП РФ устанавливает ответственность банков за нарушение правил работы с просроченной задолженностью. Размер штрафа, налагаемого на кредитную организацию за совершение подобных нарушений, может достигать 200 тыс. рублей – банки об этом знают, поэтому на официальные обращения стараются реагировать. Как привлечь звонящих к ответственности, расскажем ниже.

Что делать, если вас настойчиво требуют вернуть чужой кредит

Если банк звонит по чужому кредиту, стоит руководствоваться следующими правилами:

• не передавать звонящему личную информацию и не соглашаться на встречу;
• постараться получить как можно больше сведений о звонящем – узнать его фамилию, имя, должность, название организации, которую он представляет;
• разговоры лучше записывать – только не забудьте предупредить об этом звонящего;
• не просить прекратить звонки – скорее всего, на эту просьбу звонящий не отреагирует; общаться с настойчивыми сотрудниками банка и коллекторами стоит официально – посредством письменных претензий и запросов.

После того, как вы собрали нужную информацию, можно перейти к активным действиям.

Прежде всего, напишите в банк или коллекторское агентство (в зависимости от того, кто вам звонит) официальную претензию, изложив в ней все обстоятельства сложившейся ситуации.

Укажите, что вы не имеете отношения к долгу, приведите аргументы, подтверждающие это утверждение. Если реакции на вашу просьбу не последует, придется жаловаться в вышестоящие инстанции.

Куда жаловаться

Если звонки поступают из банка, жаловаться нужно в Центробанк или Роспотребнадзор – первое ведомство обязано проверять деятельность подконтрольных ему организаций, а второе – обеспечивать защиту прав потребителей.

Однако чаще всего звонки с требованием о возврате кредита поступают не из банковских, а из коллекторских организаций, которым банкиры попросту продают сомнительные и безнадежные долги.

Действия коллекторов регулируются (и ограничиваются!) Федеральным законом «О защите…» от 03.07.2021 № 230-ФЗ. Согласно п. 5 ч. 2 ст.

6 ФЗ № 230, коллекторы не вправе вводить в заблуждение относительно происхождения долга и причин его непогашения не только самого должника, но и иных лиц – помните об этом, когда вам звонят с требованием погасить долг!

Если коллекторы, несмотря на ваши претензии, продолжают звонить по чужому кредиту, вы можете обратиться с жалобой на их неправомерные действия в любую из следующих структур:

• Роскомнадзор;
• Полиция;
• Прокуратура.

Пишите жалобу официально – устные обращения, как правило, теряются и особого эффекта не имеют. Любой шаг в борьбе с надоедливыми кредиторами должен быть зафиксирован документально.

Как написать претензию

Претензии и жалобы пишутся по одному алгоритму – главное, правильно изложить в тексте документа свои требования и привести аргументированное подтверждение своей правоты. Писать претензию (жалобу) стоит следующим образом:

• прежде всего нужно указать наименование и адрес органа, в который подается претензия;
• затем необходимо указать свои данные – Ф.И.О., адрес проживания и номер телефона;
• указать наименование документа – претензия или жалоба;
• описать сложившуюся ситуацию;
• изложить суть проблемы и требования, которые вы предъявляете к коллекторам;
• перечислить аргументы, подтверждающие обоснованность требований;
• привести перечень документов, на которые вы ссылаетесь;
• подписать заявление и указать дату его составления.

К жалобе стоит приложить копию претензии, которую вы направляли в адрес коллекторов или банка – этот документ станет подтверждением того, что вы пытались самостоятельно решить проблему.

На нашем сайте вы можете скачать готовый образец жалобы – используйте его, чтобы составить свое обращение.

Источник: https://zenfinansist.ru/fingramota/bnk/bank-zvonit-po-chuzhomu-kreditu