Чем отличается жилищный кредит от ипотеки в Сбербанке

Кредит и ипотека: в чем разница при покупке жилья, чем отличается жилищный займ, различия потребительского кредитования и ипотечного

В 2021 году популярность жилищного кредитования в стране достигла исторического максимума. Чтобы решить квартирный вопрос, россияне заняли у банков более 3 трлн рублей. Тенденция продолжается и в 2021. При этом банковские работники отмечают: во время первого обращения многие заемщики не имели четкого представления, в чем разница между ипотекой и жилищным кредитом.

Между тем именно знание ключевых отличий помогает понять, как выгоднее решить проблему с покупкой квартиры или дома и не перегрузить семейный бюджет долговыми обязательствами.

Ипотека или ипотечный кредит?

В обиходе понятия ипотеки и ипотечного кредита считаются тождественными, хотя с юридической точки зрения, разница существует. Чтобы разобраться в нюансах, приведем простой пример.

Человек хочет купить собственное жилье, обращается в банк и получает определенную сумму. Возвращает ее со временем с процентами, а приобретенная недвижимость становится залогом. Это ипотечный кредит.  Именно сам залог в законодательстве называется термином «ипотека».

Ипотечный кредит выдается кредитополучателю только на недвижимое имущество. Разрешено покупать новую квартиру, жилье на вторичном рынке, комнату, дачу, дом или участок земли, участвовать в долевом строительстве.

Гарантией возврата средств для банка становится недвижимость, в которую вложены кредитные средства. Не отдаете деньги вовремя и по графику — расплачиваетесь с банком залоговой собственностью, то есть просто теряете жилье. Даже если другого у вас нет.

Кредит – масштабное экономическое понятие

Термин «кредит» означает заем денежных средств  на определенный период.  Ипотечное кредитование – лишь один из видов банковского продукта. По сути, кредит выступает товаром, который продает банк или другая организация. Оплачивается он за счет процентов. Их отдает кредитополучатель за использование одолженных финансов.

Кредит бывает залоговый и беззалоговый. К первому варианту относится ипотека. Выдаются деньги под поручительство и без поручителей. По своему назначению кредиты разделяются на целевые и нецелевые. К целевым относятся жилищные, ипотечные, образовательные, автокредиты.

В кредитной сделке всегда есть кредитор и кредитополучатель. Они заключают договор в соответствии с законодательством. В документе прописываются все условия: сроки погашения, размер процентной ставки, меры ответственности за нарушение договоренностей.

Может пригодиться:

Звонят коллекторы по чужому кредиту — что делать

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Виды кредитов на квартиру или дом

Когда клиент обращается в финансовое учреждение с целью одолжить деньги на квартиру, дом или коттедж, зачастую ему предлагают на выбор ипотечный или жилищный кредит. При этом путаница понятий часто возникает из-за схожести процесса получения средств на покупку.

Обязательные этапы в обоих случаях:

• заемщик собирает пакет документов;
• банк рассматривает заявку и принимает решение;
• подписывается договор, где указан график выплат основного долга и процентов;
• происходит покупка недвижимости и начинается погашение кредита.

Многие банки постепенно отказываются от понятия «жилищный кредит». Для покупки жилья клиенту предлагают ипотеку или потребительский (целевой) кредит, кредит на любые нужды.

Обратите внимание! Ипотечным кредитованием занимаются только банки. Чаще всего крупные и с безупречной деловой репутацией. Иные финансовые организации выдают займы. Поэтому на вопрос, ипотека – это займ или кредит, ответ однозначный: только ипотечный кредит. Ипотечный заем – термин, допустимый в бытовом употреблении, но неверный юридически.

Чем отличается ипотека от кредита на покупку жилья

Условия выделения средств клиентам в каждом банке имеют свои особенности и нюансы. Однако есть ключевые моменты, в чем отличается ипотечный кредит от потребительского либо жилищного кредита:

1. Срок кредитования – для большинства российских семей это важнейший фактор в пользу ипотеки. Погасить ее разрешается в течение срока до 30 лет. Вернуть заемные средства по простому кредиту предписывается не позднее, чем через 10 лет (в среднем от 3 до 7 лет).
2. Сумма денежных средств по ипотечному кредиту значительно выше, чем по жилищному (см. таблицу с примерами ниже).
3. Процентная ставка за использование кредитных средств по ипотечному кредиту от 4-6% до 16%, по целевому – от 10% и выше.

* Для «зарплатных» клиентов  Россельхозбанка

Получить ипотечный кредит без залога невозможно. Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что гарантией для кредитодателя служит приобретаемое клиентом имущество. Оно становится собственностью банка при нарушении договора. В случае с жилищном кредитом залог не обязателен.

Санкции банка, в случае, если клиент не платит вовремя или прекратил погашение долга, включают штрафы, пеню, продажу кредита коллекторским агентствам, обращение в суд. У неплательщика описывают имущество, вычитают из зарплаты долг банку. В крайнем случае ему грозит даже уголовная ответственность. Однако забрать у него купленную квартиру довольно сложно.

Первоначальный взнос

Изначально ипотечное кредитование предполагало обязательный взнос 10-15% от стоимости квартиры или дома. При оформлении жилищного кредита наличие собственных средств не считается непременным условием сделки.

Сегодня уже есть возможность получить ипотеку без первого взноса. Правда, на рынке банковских услуг подобных предложений немного. Первоначальный платеж при этом компенсируется более высокой процентной ставкой (от 16% и выше) и дополнительными залоговыми обязательствами.

Гарантия возврата заемных средств может обеспечиваться залогом в виде любого недвижимого имущества (дача, гараж, земельный участок). То есть в случае невыплаты банк забирает не только купленную квартиру, но и заложенную вместо взноса собственность.

Интересное на сайте:

Что такое потребительский кредит

Почему важно знать свою кредитную историю

Необходимые документы

Существенная разница при оформлении документов на ипотеку и кредит объясняется статусом банка в сделке. Если заявка на ипотеку удовлетворяется, то финансовая организация становится основным участником процесса купли продажи. Поэтому требования к пакету документов довольно высокие.

Кроме стандартного набора (паспорт, ИНН, документы о финансовом положении) потребуются три основных пакета документов:

• документы о кредитополучателе с подробными сведениями о трудоустройстве и доходах;
• документы от продавца недвижимости (подтверждение правообладания, выписка из Единого государственного реестра и пр.);
• документы о самой недвижимости (включая кадастровый паспорт и независимую экспертизу о состоянии жилья).

Целевой кредит не требует таких сложностей в оформлении. Список необходимых бумаг менее обширный. Порой он даже не включает многочисленных справок, поскольку банк выполняет функции посредника между покупателем и продавцом. Даже требование о поручителях предъявляют не все учреждения.

Учитывайте два важных нюанса при оформлении ипотеки:

1. Банки нередко могут рассматривать заявку от нескольких дней до месяца. Уточните у продавца жилья, сколько он готов ждать решения и держать недвижимость в резерве.
2. Платить за все дополнительно документы (экспертизы и т.д.) придется из собственного кармана.

Ипотека VS жилищный кредит — преимущества и недостатки

При среднестатистической зарплате копить на собственное жилье придется много лет. Поэтому россияне выбирают ипотеку и решают проблему быстрее. Выплаты по ипотечному кредиту распределяются на длительный срок, и ежемесячные суммы не кажутся неподъемными.

Вдобавок при участии банка как партнера существенно снижается риск ввязаться в мошенническую сделку, потерять деньги и остаться без крыши над головой. Тщательная проверка юридической «чистоты» недвижимости – важный бонус.

Для семей существуют различные льготы при использовании ипотеки. В качестве первоначального взноса, к примеру, допускается использовать материнский капитал. Сбербанк при рождении второго и третьего ребенка снижает процентную ставку. Есть возможность временно приостановить выплаты (взять ипотечные каникулы).

К существенным недостаткам ипотеки относятся следующие факторы:

1. Все тот же длительный период выплат. За это время в жизни кредитополучателя могут произойти серьезные изменения. К ним относим и потерю работы или трудоспособности из-за болезни, и разводы. Выплачивать ипотечный кредит при этом все равно придется.
2. Значительные итоговые переплаты за счет процентов и страховок.
3. Сложности и затраты при оформлении, которые увеличиваются при участии в какой-либо социальной программе.
4. Пока ипотека не выплачены, владелец недвижимости не имеет право сдавать ее, дарить, продавать и прописывать в ней никого кроме членов семьи.

Важно! Банк имеет право потребовать досрочно погасить ипотеку. Причиной может послужить несогласованный ремонт, перепланировка. Они считаются нарушением условий эксплуатации. Так же грубым нарушением становится несоблюдение обязательств по страховкам, которые оговорены договором.

Целевой жилищный кредит получить менее сложно: его выдают даже без залога и поручителей. Снижаются затраты на оформление документов. Страхование недвижимости и здоровья кредитополучателя не обязательно.

Однако на серьезную сумму претендовать нельзя. Переплата по такому кредиту ниже, но суммы для регулярного погашения выше. Короткий срок кредитования делает регулярные выплаты значительными, а порой и неподъемными.

Что выгоднее: ипотека или потребительский кредит на жилье

Все зависит от ежемесячного дохода и количества денег на первоначальный взнос. Семьи со средним достатком и стабильным ежемесячным доходом предпочитают платить дольше, но меньшими суммами, даже понимая, что заработок банка, а значит переплата заемщика, будет больше. Поэтому такие семьи выбирают ипотеку.

Семейный бюджет легче переносит кредитное бремя, если оно растягивается на 20-30 лет. Если же в наличии есть половина и более стоимости жилья, то потребительский кредит взять выгоднее. Этот вариант подходит и при высоком ежемесячном доходе.

Советы экспертов при выборе займа на жилье и практический опыт

А теперь несколько полезных рекомендаций от экспертов по кредитам и людей, которые их успешно выплачивают.

Илья Ванеев, специалист кредитного отдела банка: «Внимательно изучите предложение банка. Иногда в рекламе встречается даже слишком «выгодные» условия ипотеки.

Вам предлагают и минимальный процент, и быстрое оформление.

В итоге огромное количество скрытых платежей (обслуживание счета, комиссия за выдачу и досрочное погашение, многочисленные страховки) делают целевой кредит на покупку оптимальнее с финансовой точки зрения».

Елена Симонова, платит ипотечный кредит уже 6 лет: «Не идите на уловки менеджеров, которые торопят принять решение о покупке и говорят фразы типа: не теряйте времени, а то скоро цена поднимется. Сначала самостоятельно изучите все доступные варианты.

Так вы поймете, сможете ли вы поддерживать нормальный уровень жизни и выплачивать деньги банку».

Заключение

Запомните несколько основных критериев, и вы будете четко представлять, чем отличается ипотечный кредит от любого другого, в том числе потребительского.

Во-первых, собственность, приобретенная в ипотеку, находится в залоге у банка. Не вернете деньги, не вовремя заплатите проценты, нарушите договор – купленное жилье забирает банк.

Во-вторых, по ипотечному кредиту процентная ставка ниже, срок выплаты достигает 30 лет, а сумма на покупку – до 60 млн рублей. Однако конечная переплата будет выше, чем по обычному займу.

Жилищный кредит выгоднее при хорошем доходе и при наличии первоначального взноса от 50%.

Оформление ипотеки требует терпения и затрат. И самое главное: не слушайте рекламные лозунги, а внимательно изучайте договор с условиями кредитования!

Источник: https://kapital.expert/banks/ipoteka/otlichie-ot-kredita-na-zhile.html

Разница между жилищным кредитом и ипотекой Сбербанка

Перед потенциальным покупателем встает вопрос: жилищный кредит и ипотека — в чем разница, Сбербанк предлагает широкий спектр услуг по предоставлению займов для приобретающих недвижимость. Похожее звучание терминов вводит в заблуждение.

Речь идет о двух разных сферах выдачи средств с одной целью — покупка квартиры, дома. В сходствах и различиях несложно разобраться.

Достаточно подробнее ознакомиться с условиями, учесть плюсы, минусы каждой разновидности существующих продуктов банковских услуг.

Общие черты

Путаница происходит из-за единой причины обращения в финансовое учреждение. Высокие цены на рынке недвижимости вынуждают будущих новоселов одалживать всю сумму на покупку квадратных метров целиком, либо ее часть. Процесс в упрощенном виде в обоих случаях практически идентичен:

• Клиент обращается в Сбербанк;
• Происходит рассмотрение заявки;
• Выносится решение;
• Определяется график выплат;
• Человек становится счастливым обладателем нового дома.

Схожесть выражений «ипотечный» и «жилищный» кредит не добавляет ясности в происходящее. При практической реализации процедуры обозначаются особенности разницы каждого из выбранных продуктов.

Подобие можно выделить лишь в общих чертах. Все кредитные продукты имеют пересекающиеся зависимости от выбранных клиентом условий, сводящихся к старой формуле. Время — деньги. Больше потраченных денег экономят дни и месяцы. Затягивание сроков грозит лишними тратами. Получение обоих займов требует от клиента первоначального взноса.

Размер оказывает влияние на оставшуюся сумму, ложащуюся долговым бременем на покупателя. Увеличение размера изначально вносимых средств может снизить дополнительный процент. Сбербанку выгодно минимизировать собственные риски, для этого потребителей стимулируют экономическими методами, предлагая разницу в виде более выгодных условий.

Тип предмета договора с финансовым учреждением, стоимость влияют на условия предоставления средств для покупки. Выплата основной суммы и накапливающихся процентов в обоих случаях происходит ежемесячно.

Разница между ипотекой и жилищным кредитом

Сходство пропадает с первого этапа — предоставления документов. Сбербанк предъявляет требования по необходимому пакету справок и копий в случае оформления ипотеки. Учреждение является одним из основных участников сделки. Большинство процедур оформления проходит через его отделы.

В случае жилищного кредитования нужно учитывать требования продавца недвижимости. Основных участников процесса передачи собственности двое — покупатель и лицо, у которого происходит приобретение. Финансовая организация лишь предоставляет необходимые для совершения обмена средства.

Следующее различие заключается в сроках кредитования. Ипотека находится под более полным контролем Сбербанка, позволяя предлагать длительный срок для погашения платежей.

Существуют программы, дающие возможность рассчитываться за приобретенную жилплощадь до 30 лет. Жилищный кредит предоставляется участниками рынка на период не более 10 лет. В большинстве случаев ограничивается 3 годами.

Обусловлена данная политика более высокими рисками для предоставляющего заем учреждения.

Заключаются они в обеспечении займа. Собственность в ипотеке может быть продана банком при нарушении выплачивающим лицом договора. Дом, квартира являются гарантом возврата средств, одолженных на приобретение.

Обращение в судебные инстанции, длительные взыскания не несут выгоды финансовому учреждению.

Практика получения

Недостатки жилищных кредитов заставляют банки исключать их из портфолио предоставляемых услуг.

В арсенале Сбербанка находится достаточное число ипотечных предложений, специальных социальных программ для льготных категорий населения.

Молодые семьи, военнослужащие, трудящиеся в приравненных к ним структурах имеют дополнительные преимущества при обращении с целью улучшения условий проживания, приобретения первого собственного объекта недвижимости.

Существуют дополнительные скидки для:

• Получающих заработную плату через систему карт Сбербанка. Служит для привлечения клиентов в экосистему компании;
• Оформивших страхование жизни в аккредитованных учреждениях. Снижает риски;
• Приобретающих жилье у застройщиков-партнеров. Сотрудничество увеличивает надежность сделки, уменьшает лишние расходы сторон;
• Проходящих процедуру подачи заявки через онлайн портал. Разгружает персонал в отделениях, ускоряя процессы оформления ипотеки.

Система поощрений логична, прозрачна для обеих сторон.

Жилищный кредит заменен займом на любые цели. Разница между продуктами в том, что обратившийся может претендовать на стандартные условия, вне зависимости от области применения полученных средств.

Ограничение для покупающих квадратные метры заключается в сумме до 3 млн. рублей сроком до 5 лет.

Постоянные клиенты, получающие заработную плату или пенсию через Сбербанк, могут рассчитывать на увеличение суммы предоставляемых средств до 5 млн.

Советы при выборе

Принятие окончательного решения по форме займа остается за покупателем недвижимости. Исходить необходимо из конкретной финансовой ситуации. Предоставляемый на сравнительно короткий срок кредит накладывает серьезные обязательства по внесению крупных платежей. Для поддержания графика требуется высокий доход.

Приятным плюсом становится быстрый период расчетов со Сбербанком, завершающийся получением полного права распоряжаться имуществом при отсутствии долгов. Подать заявку онлайн возможно при наличии платежной карты Сбербанка.

Разница с оформляющим через интернет ипотеку в доступности открытия личного кабинета без привязанной пластиковой карты.

Ипотека предоставляет стабильность. Вносить средства можно на протяжении долгих лет, решив вопрос с проживанием сразу и окончательно.

Льготы, скидки делают предлагаемые программы привлекательнее в глазах подходящих под требования категорий людей. Основной недостаток — величина нарастающих процентов.

Длительность срока займа выливается в переплаты, но при отсутствии альтернатив является единственным выбором для большинства представителей среднего класса.

Между жилищным кредитом и ипотекой Сбербанка существует разница. Путать финансовые продукты не следует. Выбор зависит от текущих условий желающего приобрести квартиру, дом.

Перед принятием решения следует внимательно ознакомится с условиями, предлагаемые финансовым учреждением. Информация доступна на официальном сайте Сбербанка.

При наличии вопросов рекомендуется обратиться к консультантам через удобную форму обратной связи.

Источник: https://s-ipoteka.info/info/raznica-mezhdu-zhilishhnym-kreditom-i-ipotekoj-sberbanka.html

Что лучше ипотека или кредит на квартиру: выгоднее выбрать ипотеку или потребительский кредит, в чем разница

В конечном итоге все зависит от цели кредита, суммы и сроков его гашения. Если заемщик планирует на кредитные деньги купить жилье, то ипотечный кредит будет выгоднее.

Два основных преимущества потребительского кредита – отсутствие первоначального взноса и меньшую переплату – можно получить и на ипотечном кредите. А можно скомбинировать оба варианта кредитования — взять потребкредит на первоначальный взнос, а остальную сумму получить в ипотеку.

Это нередко оказывается выгоднее, чем брать ипотеку с маленьким первоначальным взносом или вовсе без него.

Проблему с первоначальным взносом также можно решить за счет специальных программ, по которым в сделке дополнительно участвует государство. И тогда банк-кредитор либо вообще не требует первоначальный взнос, либо получает его от государства или иных уполномоченных структур.

Еще вопрос с первоначальным взносом можно закрыть благодаря покупке жилья по цене ниже рыночной. Если подобрать вариант, который продавец готов отдать с 10-15% скидкой от средних цен на рынке, получив в банке кредит на 80-85% от рыночной цены, можно будет купить квартиру, не вкладывая собственных денег.

Достаточно выгодный, но не самый распространенный вариант: найти подходящий объект с такой стоимостью не слишком просто, к тому же придется тщательнее позаботиться о безопасности сделки при оформлении.

Вопрос с большой переплатой можно решить за счет досрочного гашения или частичного досрочного гашения. Если заемщик помимо обязательного ежемесячного платежа будет вносить в банк на погашение кредита дополнительно по 20-30 тысяч, итоговая переплата будет гораздо меньше, чем по потребительскому кредиту.

Для приобретения жилья в большинстве случаев выгоднее брать ипотеку, чем кредит – ставка ниже, сроки и сумма кредита больше, а обязательный ежемесячный платеж меньше.

Чтобы сравнение было корректным нужно рассматривать одинаковые условия. Допустим, вы взяли кредит на 1 год. Переплата по кредиту со ставкой 10% составит 5,5 % от исходной суммы.

Если срок возврата будет 5 лет, то переплата увеличится до 27,5%, за 15 лет придется отдать уже 93%, на 200% можно выйти ближе к 30 годам действия договора.

Переплата по потребкредиту, если возьмете его под 18% годовых на 5 лет, составит 52% – в два раза больше, чем при ипотеке.

Или такой пример: вы можете взять потребительский кредит на 1 млн рублей на 5 лет под 18% годовых и платить по 25 400 рублей в месяц. В результате переплатите банку 523 тыс. рублей.

В расчетах надо учитывать не только сумму, которую отдадите банку, а еще и срок, за который вы должны выплатить эту сумму.

Что проще взять: ипотеку или потребительский кредит на покупку квартиры?

Отличие ипотеки от жилищного кредита: для оформления ипотечного кредита банк потребует больший перечень документов.

Заявку и документы потенциального заемщика банк будет проверять примерно одинаково по времени в том и другом случае, но при ипотечном кредитовании проверку должен пройти еще и сам объект.

Это займет дополнительное время, поэтому если сравнивать скорость оформления, получить потребкредит можно гораздо быстрее. Количество предоставляемых документов в варианте потребительского кредита тоже будет меньше.

Список документов для получения потребительского кредита:

• заявление — можно заполнить в офисе банка или на сайте;
• копия паспорта и второго документа – СНИЛС, водительского
• удостоверения, загранпаспорта, удостоверения личности военнослужащего,
• военного билета;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ, для предпринимателей — налоговая
• декларацию или справка по форме банка.

Список документов для получения ипотечного кредита:

• заявление — можно заполнить в офисе банка или на сайте;
• копия паспорта и второго документа – СНИЛС, водительского
• удостоверения, загранпаспорта, удостоверения личности военнослужащего,
• военного билета;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ, для предпринимателей — налоговая
• декларацию или справка по форме банка;
• копия трудовой книжки;
• документы по приобретаемой квартире, если залогом по кредитному
• договору будет она: копия паспорта продавца, правоустанавливающий
• документ, технический паспорт, кадастровый паспорт, отчет о стоимости
• недвижимости, выписка из ЕГРН об отсутствии арестов и запрещений на
• продажу квартиры и иных зарегистрированных обременений;
• документы по объекту недвижимости, предоставляемому в залог, если это объект, который уже принадлежит вам: выписка из ЕГРН – желательно, чтобы она была не старше 1 месяца, отчет об оценке рыночной стоимости имущества – действителен в течение 2 месяцев, технический паспорт, выписка из лицевого счета, подтверждающая, что в квартире нет зарегистрированных лиц, нотариально удостоверенное согласие супруга на передачу объекта в залог.

В итоге выходит, что получить потребительский кредит намного проще и быстрее, чем ипотечный.

Поиск подходящего варианта недвижимости, который пройдет одобрение банка, сбор и подготовка документов на ипотеку займут от нескольких дней до нескольких месяцев. Отчет об оценке, справки и выписки, кадастровый и технический паспорта – платные.

Возможно, некоторые документы будут у продавца в наличии, но большая часть должна быть получена непосредственно перед оформлением, поэтому трат не избежать.

Кроме того, по ипотечному кредиту заемщику приходится нести дополнительные расходы на страхование. Обязанность получателя кредита застраховать объект недвижимости, передаваемый в залог, прописана в законе.

Однако банки, как правило, предлагают также застраховать жизнь, здоровье и трудоспособность и риск утраты права на имущество (страхование титула).

Эти виды страхования не указаны в законе как обязательные, но банк-кредитор вправе изменить процентную ставку в зависимости от того, застраховал заемщик жизнь, здоровье и титул или нет.

В результате на практике, несмотря на отсутствие в законе обязательного требования, заемщику приходится закладывать в сумму расходов оплату страховых договоров. Учитывая немаленький размер взятой в кредит суммы и срок выплаты, заключить договоры страхования оказывается выгоднее, нежели платить по увеличенной процентной ставке.

Поскольку сумма невыплаченного долга уменьшается с каждым годом, соответственно стоимость страховки тоже будет меняться каждый год в меньшую сторону. Кстати, по потребительскому кредиту страховка обойдется гораздо дороже.

Что выбрать кредит или ипотеку?

Решая, что проще взять: ипотеку или потребительский кредит на покупку квартиры, надо ориентироваться в первую очередь на сумму кредита и на срок.

Если у заемщика есть порядка 85-90% стоимости квартиры или в ближайшее время он ожидает получение такой суммы – вступит в наследство, продаст уже имеющееся жилье, получит оплату за выполненную работу, есть смысл оформить обычный кредит.

Чтобы выплатить оставшиеся 10-15% заемщику вряд ли понадобится несколько лет, а значит переплата на процентах будет не такой большой.

При этом заемщик не будет собирать большой пакет документов, оплачивать отчет о рыночной оценке, ждать согласования выбранной квартиры банком.

Дополнительные расходы, связанные с оформлением ипотечного кредита, в такой ситуации могут оказаться сопоставимы с разницей в процентной ставке, а то и превысить ее.

Еще и удастся сэкономить время на одобрении объекта и оформлении документов и кредита.

Однако если у заемщика есть возможность оплатить не больше 60-70% от стоимости жилья, и погашать кредит он намеревается 3-4 года, тогда целесообразней будет все-таки оформить ипотечный кредит. В этом случае переплата на процентах может стать существенной.

Сравнивая, что лучше, кредит или ипотека: в чем разница, надо обращать внимание на цифры – сроки, суммы, процентные ставки. Не стоит ориентироваться на мифическую проверку банком «чистоты» объекта при оформлении ипотечного кредита или отказываться от ипотеки, полагая, что вместе с залогом банк приобретает право собственности на квартиру, купленную заемщиком.

Если сравнивать другие плюсы и минусы ипотечного и потребительского кредита, стоит отметить, что при покупке жилья за счет потребкредита вы можете при необходимости полностью оформить квартиру на несовершеннолетнего.

И если возникнут финансовые сложности и вас признают банкротом, квартиру, не переданную в залог банку, не смогут пустить с молотка, чтобы покрыть долги – если это ваше единственное жилье и сумма долгов не чрезмерно велика.

Например, купить квартиру с аукциона можно процентов на 20 ниже рыночной цены, но только за наличный расчет. Вы можете потратить на покупку потребительский кредит, а после рефинансировать его с помощью ипотеки на купленную квартиру.

И кстати, если учесть скорость возврата кредита, может статься, что разница в переплате и не сыграет большой роли.

Бывают еще варианты, когда взять кредит может один член семьи, а оформить жилье нужно на другого. В этой ситуации тоже придется воспользоваться потребительским кредитом.

Из дополнительных плюсов ипотечных кредитов: у мошенников меньше шансов вас обмануть. Основные схемы обмана связаны с наличным расчетом, проведенным до оформления. При ипотечном кредитовании рассчитываются за квартиру после регистрации, и обмануть покупателя в такой ситуации намного сложнее.

Ипотечная сделка регистрируется быстрее, и банк дополнительно проверяет продавца – может запросить перед сделкой справки из психо- и наркодиспансера.

Еще одна выгода ипотечного кредита – можно получить налоговый вычет от государства на покупку жилья и выплату процентов. Максимальная сумма, которую вы можете получить на покупку – 260 тысяч рублей, а на уплаченные проценты – 390 тысяч рублей. По потребительскому кредиту вычет дадут только на покупку, на проценты получить не выйдет.

И если у вас нет возможности присутствовать на оформлении ипотеки, можете дать нотариальную доверенность, и представитель сможет подписать все документы за вас: ипотечный договор, договор купли-продажи, заявления. Для оформления потребительского кредита придется прийти лично – по доверенности его не оформят.

Источник: https://J.Etagi.com/ps/chto-luchshe-kredit-ili-ipoteka/

Как взять жилищный кредит в Сбербанке? Условия на 2021 год

Проблема получения жилья остается актуальной. Имеющихся денег обычно недостаточно, чтобы улучшить свои условия проживания, приобрести желаемый объект недвижимости.

Именно поэтому оптимальным решением становится получение кредита. Сегодня мы рассматриваем именно жилищный кредит от Сбербанка, который не стоит путать с привычными ипотечными программами.

Выясним его отличительные черты, важные нюансы и особенности, базовые программы.

Отличие ипотеки от жилищного кредитования в Сбербанке

Начнем с обозначения границы между жилищным кредитом и ипотекой. Важно разобраться в самих понятиях, прежде чем изучать вопрос более глубоко. При ипотечном кредитовании заемщик становится полноправным собственником объекта недвижимости только после полного погашения долга перед банком. До этого момента собственником является банк, а объект недвижимости остается обремененным.

Еще один отрицательный фактор – наличие залога. Часто при ипотечном кредитовании объект недвижимости (в котором заемщик проживает) становится залоговым имуществом. Если идут просрочки платежей, человек не справляется со своими финансовыми обязательствами, его могут лишить недвижимости.

Жилищный кредит представляет собой средства, которые банк выделяет заемщику на недвижимость. Они могут расходоваться на улучшение жилищных условий, на приобретение дома или квартиры. Также их тратят на реконструкцию, ремонтные работы, достраивание второго этажа.

Обязательно потребуется залоговое имущество. В его роли могут выступить транспортные средства, другие объекты недвижимости, а также дорогостоящие ювелирные изделия. Здесь есть важный момент: даже если заемщик не будет справляться со своими обязательствами, он не потеряет в счет долга свое жилье.

Жилищная программа от Сбербанка 2021

Именно Сбербанк по праву считают наиболее стабильной финансовой организацией, он заслужил доверие экспертов. И на достаточно выгодных условиях здесь предоставляется жилищный кредит. Программ действует несколько. Можно узнать условия, процентные ставки и денежные эквиваленты более подробно, если воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте.

Практически все программы имеют значительный срок в 30 лет. Традиционно минимальной суммой такого кредита является 300 тысяч. Военная ипотека выдается на максимальный срок в 20 лет.
Важное уточнение: средства выдаются исключительно на приобретение жилья, которое находится на территории РФ.

Приобретение готового жилья

Когда принимается решение купить вторичное готовое жилье, условия будут немного отличаться. Тут заемщику понадобится подобрать объект недвижимости на рынке. В процессе подписания документов в банке уже оформляют залог. Затем кредитор получает деньги на частичную оплату объекта недвижимости.

Вот какие особенности такой программы кредитования:

• Срок до 360-ти месяцев;
• Сумма от 300 тысяч рублей, максимум составляет 85% от рыночной стоимости жилья;
• процентная ставка стартует с отметки 9,7%;
• первый взнос составляет 15%.

Ставка будет повышаться при наличии некоторых факторов: нет зарплатной карты в банке, заемщик отказался от страхования. Есть и льготные условия. Так, процентные ставки снижают для молодых семей. В такой семье хотя бы один из супругов должен быть младше 35-ти лет.

Покупка недвижимости в новостройке

Лучше всего приобретать квартиры, дома у застройщика, который уже прошел аккредитацию в банке. Такой подход позволит существенно сэкономит время, а также деньги. Там все документы по строительству уже прошли тщательную проверку, в банке не сомневаются в благонадежности застройщика. Еще один плюс: часто при таких партнерских соглашениях обеспечивается и льготная процентная ставка.

Остановимся на ключевых условиях жилищного кредитования при покупке строящегося объекта:

• Срок до 360-ти месяцев. В рамках партнерской акции максимум составляет 144 месяца;
• Максимум кредита – 85% от цены квартиры;
• Минимальная сумма – 300 тысяч;
• Нужно внести первый взнос, минимум 15%;
• Залогом становится квартира. Можно заложить и собственную недвижимость;
• Средства выдаются сразу или двумя траншами;
• Процентная ставка минимум 7,5% в рамках субсидирования.
• Страхование жизни является добровольным.

Программа ипотека плюс материнский капитал

С 2021-го года открыта программа с субсидированием, которая ориентирована на семьи с двумя и более детьми. На данный момент срок до 2022-го года: на его протяжении можно подавать документы, чтобы возмещать проценты.

В рамках данной выгодной программы жилищного кредита заемщикам можно платить всего 6% годовых, разницу в процентах будет выплачивать государство. Такой механизм работает не только при заключении нового ипотечного договора, но и при рефинансировании старой ипотеки.

Понадобится внести первоначальный взнос в размере 20% от цены жилья. Максимальный займ составляет 3 миллиона рублей. И здесь финансовая защита жизни уже становится обязательной. При рождении второго ребенка льготный период составит 3 года, при появлении третьего – целых 5 лет.

Жилищная ипотека на строительство нового жилья

Хорошее решение – принять участие в выгодной программе жилищного кредитования, если вы решили возвести самостоятельно частный дом. Их строят на своих участках, приобретают землю под них.

Тут уже нужно сделать первый взнос в 25% от запланированной стоимости строящегося дома. Минимальная процентная ставка составит 10,6%. Если есть субсидии, она может снизиться до 9%.

Важное замечание! Обязательно должно быть на руках официальное разрешение на строительство данного объекта недвижимости. Только с ним можно подавать заявку на жилищный кредит.

Особые условия по военному кредитованию в Сбербанке

Военную ипотеку оформляют для покупки строящегося, готового объекта. Максимальный срок выплаты здесь составляет 240 месяцев. Внести нужно минимум 15%. Стартовая сумма займа – 300 тысяч, максимальная – 2 398 000 рублей.

При выдаче такого кредита объект недвижимости находится под двойным обременением: Министерством Обороны и банком. Страхование оформляется по желанию.

Программа кредитования на загородную недвижимость

Выдаются средства на покупку, возведение дачных домов, загородной недвижимости. Первоначальный взнос здесь составляет 25% от цены объекта. Процентная ставка – минимум 10,1%. Такая небольшая ставка доступна держателям зарплатных карт Сбербанка, которые оформили страхование жизни.

Удобно, что при общей сумме кредита менее 1,5 миллионов можно получить средства благодаря поручительству физического лица. Когда сумма выше, понадобится залоговое имущество.

Требования к заемщику

Каждый гражданин РФ, возраст которого от 21-го до 75-ти лет, может получить такой жилищный кредит. Люди с небольшим доходом сумеют взять кредит с созаемщиками. Пенсионерам дополнительно нужна справка, выдаваемая органами социальной защиты.

Документы

В первую очередь необходима регистрация на территории страны, паспорт гражданина РФ. На последнем месте нужно работать минимум полгода. Платежеспособность заемщика подтверждается справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.

Реструктуризация задолженности

В сложных жизненных ситуациях необходимо принимать правильные решения. Если по объективным причинам нет возможности вовремя погашать кредит, нужно незамедлительно обратиться в банк и попросить провести реструктуризацию кредита.

При наличии аргументов (это может быть справка о снижении заработной платы, о понижении в должности, о сокращении) банк всегда идет на компромисс и предлагает более приемлемые условия кредитования. В результате долг не будет расти.

(4 4,75 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/zhilischnyy-kredit-ot-sberbanka/