Чем отличается страховой брокер от страхового агента

Чем отличается страховой брокер от агента

Рынок страхования в РФ значительно отличается от европейского, но некоторые бизнес-идеи уже активно применяются и в отечественной среде. Страховые компании активно развиваются на территории России уже более 20 лет.

Основной целью работы страховщика является получение прибыли за счет прироста клиентов. При этом за привлечение клиентов и заключение договоров отвечают страховые агенты и страховые брокеры.

Несмотря на то что и те и те лица сотрудничают со страховыми компаниями, они обладают абсолютно разными полномочиями.

Определение должности страхового агента

Страховые агенты — это, как правило, физические лица, которые состоят в трудовых отношениях со страховщиком. Страховой агент, по сути, является посредником между страховщиком и клиентом. Задачей агента является правильно преподнести информацию клиента дабы продать продукт компании. Прибыль за продажу работодатель начисляет агенту самостоятельно.

Агент может не иметь профильного образования, но он должен обязательно числиться в штате компании. Хотя имя агента в договоре нигде не указывается, договор заверяется только от лица директора СК и самого клиента.

Страховой агент не отвечает за риски, возмещение ущерба и издержки клиента или компании. Главной его задачей является — продажа одного продукта из представленной линейки продуктов.

Деятельность страховых брокеров и агентов регламентируется законом «О страховании» и Закону РФ № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.10.1992 года.

Кто является страховым брокером

Страховым брокером может быть только юридическое лицо. Подобного рода компании нанимают сотрудников (физических лиц) для осуществления работы с клиентами. Брокер может заключать договора с неограниченным количеством страховых компаний, но действуют они всегда в интересах страхователя.

Главное отличие страхового брокера от страхового агента — это вид комиссии. Агент получает прибыль от компании, а брокер начисляет комиссию дополнительно поверх стоимости полиса. Обычно, за свои услуги посреднические компании берут 25—35% от стоимости полиса. Плату взимают сразу, после подписания договора.

Страховой брокер защищает интересы клиента, он также может быть упомянут в страховом договоре. И также этот посредник может иметь полномочия касаемо защиты интересов клиента при наступлении страхового события.

Брокер при работе с клиентом может подобрать оптимальный и выгодный вариант страхования для конкретного случая. Таким образом, перед клиентом стоит больший выбор страховых предложений, так как брокер сотрудничает не только с одной компанией.

В этом случае посредник полностью сопровождает сделку, вплоть до того, что он будет способствовать оплате компенсации от страховщика при наступлении страхового события.

Бывали даже случаи, когда страховой брокер защищал интересы клиента в судебном процессе против страховой компании.

Чем отличается страховой брокер от страхового агента? Ответ однозначный — формой взаимодействия со страховщиком.

Если агент зачастую представляет интересы только одной компании и единоразовым получением прибыли, то брокер может сотрудничать с неограниченным количеством страховщиков.

Хороший посредник дорожит своей репутацией и делает все возможное для наработки базы клиентов.

К кому лучше обращаться: к страховому агенту или брокеру

Чем брокер от агента отличается — уже выяснили, но кто лучше? Ответа единого нет. Дело в том, что в нашей стране страхование физических лиц много лет работало по принципу сетевого маркетинга, что способствовало только ухудшению ситуации. Сейчас укоренившиеся принципы работы с клиентами меняются, но «навязчивые» агенты, все так же вызывают недоверие.

Обращение к брокеру гарантирует клиенту следующие выгоды:

• подбор оптимального варианта среди представленных страховых предложений от разных компаний;
• посредник может предложить оформить полис по более низкой цене, поскольку за счет оптовой покупки страховые компании часто делают скидки;
• страховой брокер заинтересован не только в продаже полиса, но и в качественном обслуживании, поэтому клиента гарантированно ждет детальная консультация и информационное сопровождение при наступлении страхового события;
• в некоторых случаях страховой брокер может являться уполномоченным лицом от страховщика и выезжать к клиенту при наступлении страхового события.

Негативный опыт сотрудничества со страховыми компаниями возникает чаще всего по вине агента, потому как страховщик не был в полной мере ознакомлен с условиями договора. Недопонимания между страховщиком и страхователем возникают на этапе наступления страхового события, так как клиент не знал и не соблюдал условий договора.

Даже при поддержке юриста и инициации иска против страховщика, судья учитывает прежде всего тот факт, что клиент полностью или частично нарушил требования договора.

При работе с брокером исключены подобные инциденты, поскольку работа с клиентом начинается в момент подписания договора и заканчивается по окончании срока его действия.

Сейчас активно продвигают такие виды страхования:

• добровольное медицинское страхование (ДМС);
• страхование автогражданской ответственности;
• страхование движимого и недвижимого имущества;
• страхование объектов малого и среднего бизнеса.

Среди перечисленных категорий, страховые брокеры предпочитают работать с последней — страхование объектов малого и среднего бизнеса. Крупные сделки предполагают большую прибыль, в свою очередь, бизнесмены также идут на такой выбор осознанно. Некоторые компании предпочитают заплатить комиссию за качественные услуги брокера, нежели тратить время на поиски подходящей компании и условий.

Брокер обязуется нести полную ответственность перед страхователем. Прежде чем предложить тот или иной продукт, он должен оценить все риски, а затем на основе анализа данных выделить оптимальное предложение. Причем если брокер работает не один год на страховом рынке, то он может посоветовать компанию, которая реально возмещает всю страховую сумму, без длительных судебных разбирательств.

Источник:

Стартап в сфере страхования: чем отличается брокер от агента?

Стартап в сфере страхования: чем отличается брокер от агента? 4.0 из 5 на основе 1 аний.

Пользователи страховых услуг называют вознаграждение агентам и брокерам завышенными, другие, наоборот, предпочитают не обращаться напрямую в СК, а работать через посредников. Кем же являются различные представители страхового рынка, и чем они отличаются?

Перед тем как приобрести добровольную автостраховку, любой клиент пытается вначале сравнить цены на КАСКО, а также оценить стоимость других страховых продуктов в нескольких компаниях.

Это зачастую отнимает немало времени и сил, поэтому потенциальные страхователи прибегают к услугам посредников — страховых брокеров и страховых агентов.

К сожалению, в нашей стране их часто считают синонимами, считая, что страховой агент и страховой брокер — это одно и то же. На самом деле различия между ними есть, и довольно существенные.

Главное из них заключается в том, что брокер может защищать интересы страхователя в разбирательствах с СК и даже в суде.

Агент же (или агентство) — это только посредник, продающий полисы одной или нескольких страховых компаний.

Особенности страхового брокера

Страховой брокер является юридическим лицом со специальной брокерской лицензией. Данный посредник не продаёт полисы страховых компаний, а, в первую очередь, консультирует страхователей относительно наиболее подходящих вариантов страхования. Пользоваться услугами, страховых брокеров выгодно страхователям, проживающим в крупных городах.

К примеру, для того чтобы подобрать подходящий вариант страхования, клиент должен сравнить цены на КАСКО или же на другие виды страхования, соответственно, для этого ему нужно обойти хотя бы несколько компаний. При этом помимо цен на полисы у разных страховщиков он никакой существенной информации не получит.

Намного разумнее обратиться к страховому брокеру, который может рассчитать стоимость страховых полисов, предлагаемых разными СК, проинформирует клиента о действующих скидках и акциях, а также о преимуществах и недостатках различных СК, расскажет про особенности правил страхования в конкретной компании.

Кроме того, он точно знает о возможностях каждого игрока страхового рынка, о качестве сервиса, сроках осуществления выплат и других особенностях.

Страховой агент

Все, что имеет право делать страховой агент — это консультировать потенциальных страхователей, продавать им договора страхования.

Юридическое лицо, то есть страховое агентство, может быть как представителем одной страховой компании, так и заключить договор с множеством страховщиков.

Отличия между брокером и агентством

Отличия между агентством и брокером являются очевидными. Задачей брокера является не только подбор оптимальной программы страхования для клиента, но и защита его интересы в дальнейшем, а именно при необходимости получения страховой выплаты.

Некоторые компании оказывают своим клиентам юридическую помощь в тех ситуациях, когда дело доходит до судебного разбирательства.

То есть, брокер сопровождает страхователя с момента заключения договора и до выплаты возмещения, тогда как в компетенцию агента входит лишь заключение сделки.

Хороший страховой брокер помогает клиенту сравнить цены КАСКО и другие страховые продукты, получить информацию о преимуществах и недостатках того или иного страхового продукта, сориентироваться в огромном разнообразии программ и выбрать подходящую СК.

Агенты же обычно знают об особенностях основных программ по «ходовым» видам страхования, а также размер своего комиссионного вознаграждения, поэтому могут и не предложить потенциальному страхователю наиболее выгодный полис, так как стремятся оформить договор на ту организацию, в которой они получат большую комиссию от сделки.

Но, к сожалению, настоящих брокерских организаций, независимых от СК, и дорожащих своей репутацией, сегодня на отечественном рынке работает довольно мало. Поэтому создание надежной фирмы, предоставляющей услуги страхового брокера, может стать отличным вариантом стартапа, который со временем принесет плоды в виде хорошей прибыли и лояльных клиентов.

Источник:

Где выгоднее приобрести полис: у брокера, агента или в офисе страховой компании?

Приобрести страховой полис сегодня можно двумя способами ― в офисе страховой фирмы или воспользовавшись услугами посредников. Каждый вариант имеет свои достоинства. Посредниками могут быть страховые агенты либо брокеры. Мнения по поводу их целесообразности часто противоречивы.

Часть страховщиков считает посредников ненужным балластом, другие подтверждают их большую заинтересованность в клиенте. Понимание специфики этих малознакомых категорий поможет в отдельных ситуациях максимально использовать преимущества каждого способа страхования.

Кто же эти страховые брокеры и страховые агенты, как поэкономнее оформить полис.

Страховые агенты и брокеры являются субъектами предпринимательской деятельности по выполнению посреднических услуг. Агенты за соответствующее вознаграждение действуют от лица конкретной компании. выполняя часть ее функций.

Брокер содействует заключению договоров, но работает независимо от страховых компаний в интересах клиента.

Он может иметь соглашения одновременно с несколькими фирмами, при этом предлагая наиболее подходящий вариант с целью дальнейшего сотрудничества.

Агент имеет юридическую зависимость от своей страховой компании. В его интересах стимулировать клиента заключить договор именно с его фирмой-работодателем. Компетенция страховых агентов не так широка, как брокеров.

Они хорошо осведомлены о своей организации, но в отличии от брокеров, зачастую недостаточно владеют информацией о новых продуктах на рынке страхования. Это может ограничивать возможности страхователя. Брокерская деятельность регулируется внесением брокеров в специальный реестр. Работа страховых агентов нигде не регистрируется.

Все каналы продаж любой страховой компании связаны с определенными расходами. Реализация страхового продукта посредством офиса предполагает ряд затрат:

• Аренда офисных площадей;
• Выплата заработной платы сотрудникам;
• Приобретение и эксплуатация оргтехники;
• Оплата работы коммуникаций;
• Выплата вознаграждений страховым агентом;
• Обеспечение рекламы.

Источник: https://otlichaem.ru/drugoe/chem-otlichaetsya-strahovoj-broker-ot-agenta.html

Разница между страховым брокером и агентом

Клиент страховой компании может заключить договор с ней напрямую или же обратиться к брокеру либо агенту. В чем особенности работы каждого из них?

статьи

Брокер — это человек, содействующий заключению договоров страхователей со страховой компанией, но работающий независимо от нее.

Он может обеспечивать подписание соглашений не с одной, а с несколькими фирмами — в зависимости от того, какая из них предложит услуги, подходящие для конкретного клиента.

Страховой брокер заинтересован предложить покупателю услуг лучший вариант — так, чтобы он остался доволен и обращался к данному брокеру и в дальнейшем.

С точки зрения юридического статуса страховой брокер, как правило, не является физлицом. Обычно он зарегистрирован как ИП или же действует от имени хозяйственного общества.

Страховые брокеры в основном относятся к самым компетентным участникам рынка, находятся в курсе основных его трендов (включая ценовую политику организаций), знают специфику бизнес-моделей большинства страховых фирм и могут подсказать клиенту оптимальный вариант заключения договора с какой-либо из них.

Посреднические услуги в области заключения страховых контрактов — не единственная возможная сфера деятельности брокеров. Они также могут заниматься рекламной работой, предоставлять консультационные услуги, вести аналитику в качестве партнера страховых организаций. Но выполнение функции посредника — чаще всего основное занятие брокера.

Это связано с тем, что подобные организации испытывают потребность в оформлении договоров на крупные суммы и страхуют, как правило, дорогое имущество.

Им важно, прежде всего, найти компетентного партнера, в то время как размер комиссионных за посреднические услуги зачастую играет второстепенную роль.

Компетентность страховой фирмы в данном случае выражается, во-первых, в ее репутации, отражающей качество исполнения договоров, а во-вторых — в готовности настолько детально, насколько это понадобится, обсуждать с клиентами условия контрактов индивидуально.

То имущество, которым владеют крупные бизнесы, может требовать особых подходов к определению условий страхования.

Часто бывает, что только самый опытный брокер способен найти для большой фирмы партнера, готового к переговорам, направленным на составление индивидуальных контрактов.

Кто такой страховой агент?

Агент — это человек, который, как и брокер, содействует заключению договоров страхователей со страховой компанией. Однако он имеет от нее юридическую зависимость: он может быть сотрудником данной фирмы или же человеком, выполняющим посреднические функции по договору подряда. Агент чаще всего является физлицом или ИП, реже — представляет хозяйственное общество.

В интересах страхового агента — содействовать заключению страхователями как можно большего количества договоров именно с той компанией, с которой он связан контрактом (для того, чтобы фирма продолжила сотрудничество с ним и в дальнейшем).

Как правило, страховые агенты знают практически все об организации, интересы которой они представляют, но не так хорошо владеют информацией о положении дел на рынке в целом, как брокеры. Их компетенция не столь широка — агент редко занимается видами деятельности, не связанными с посредническими услугами.

Повышенного внимания качеству проработки договоров в данном случае может не уделяться — по той причине, что они в основном содержат типовые, общепринятые для всего рынка формулировки. В принципе, страхование типичных для физлиц и малых бизнесов видов имущества и не требует заключения особо сложных договоров.

Сравнение

Главное отличие страхового брокера от агента в том, что первый является юридически независимым от каких-либо фирм лицом, второй — имеет контракт (трудовой или подрядный) с определенной компанией. Брокер заинтересован в продаже страхователю самой качественной и подходящей для него услуги, агент — в той, которая предоставляется его работодателем или заказчиком.

Брокер, скорее всего, будет осуществлять свою деятельность как ИП или хозяйственное общество. Это связано главным образом со спецификой юридических взаимоотношений специалистов данного профиля со страховыми компаниями, а также с налогообложением.

Агент, как правило, является физлицом, иногда — ИП, достаточно редко — хозяйственным обществом. Причины здесь те же — особенности юридического взаимодействия специалиста со страховой фирмой, а также специфика налогообложения оказываемых агентом услуг.

Безусловно, один и тот же специалист страхового рынка способен быть одновременно и брокером, и агентом — закон не запрещает ему этого.

Но при условии, что агентский контракт не накладывает на то ограничений или не предполагает объективных препятствий (например, в виде обязательства отрабатывать на страховую фирму 8 часов в день, если договор составлен по Трудовому кодексу, — в этом случае у человека попросту может не оказаться времени на другую работу).

Следовательно, термины «брокер» и «агент» допустимо также рассматривать не только как обозначающие профессии, но и как соответствующие видам деятельности человека на рынке страховых услуг. Компетентный специалист может заниматься ими одновременно.

Определив, в чем разница между страховым брокером и агентом, зафиксируем ее ключевые критерии в таблице.

Таблица

Источник: https://TheDifference.ru/chem-otlichaetsya-strahovoj-broker-ot-agenta/

Страховые брокеры и агенты: отличие

«В жизни случаются вещи и похуже смерти. Вам доводилось когда-нибудь провести вечер в компании страхового агента?» — с этим высказыванием американского актера Вуди Аллена согласится каждый, общавшийся с продавцом полисов. Напористости отечественных страховых агентов позавидовали бы и матерые американские коммивояжеры.

У нас страховой рынок еще формируется и многие страховые компании ради завоевания своей ниши всячески демпингуют (предлагают заниженные тарифы и завышенные комиссионные посредникам). Поговаривают, что успешные продавцы страховок зарабатывают до 10 тыс.

долларов в месяц, порой беря клиентов измором. «Некий Виктор Викторович уговаривает сотрудников нашей компании обзавестись полисами компании Alico AIG Life уже больше года.

Несмотря на решительные отказы, агент все звонит и звонит», — рассказывает один из киевских предпринимателей.

Агенты — основной канал продаж многих страховых продуктов и их навязчивый сервис — одна из главных причина непопулярности страховых услуг среди населения.

MLM-продажи (сетевой маркетинг) позволяют страховщикам быстро наращивать обороты, однако формируют у значительной части граждан негативное отношение к страхованию. И игроки рынка, похоже, начали понимать это.

В последнее время страховые посредники начали ориентироваться на новый формат работы.

Страшная инфраструктура

На отечественном страховом рынке есть два вида посредников — агенты и брокеры. Агенты действуют в интересах страховой компании, а брокеры — в интересах страхователя. Деятельность первых государством не контролируется, ответственность за профессиональную подготовку агентов несут исключительно страховщики.

Страховые брокеры проходят лицензирование в Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг. Они предоставляют:

• консультационные услуги;
• услуги, связанные с сопровождением договоров страхования или перестрахования;
• урегулированием ущерба при наступлении страхового случая. Брокеры могут получать вознаграждение исключительно от страхователей.

Традиционно брокеры специализируются на коммерческих рисках — занимаются авиационным, морским и космическим страхованием. Чем сложнее страховой риск, тем более востребован брокер, который может помочь провести тендер, подобрать лучшие условия страхования, подготовить документы.

Агенты работают преимущественно с физлицами, их специализация — накопительное страхование жизни. В Украине грань между двумя видами посредников размыта.

Агенты зачастую выполняют функции брокеров, сотрудничая с несколькими компаниями и предоставляя клиентам те же консультационные услуги. Нет и четкого отраслевого деления.

Многие брокеры работают с населением: распространяют полисы:

• накопительного страхования жизни;
• страхования имущества;
• добровольного медицинского страхования (ДМС).

Страховые агенты в последнее время также все активнее работают в сфере рискового страхования — ДМС и автострахования. Во всем мире агенты и брокеры являются основными каналами продаж страховых продуктов. Например, в США и Канаде посредники обслуживают 95% рынка.

У западных страховых компаний попросту нет отделов сбыта — потенциального клиента сразу же направляют к брокеру либо агенту. А у нас большинство полисов продается через посредников лишь в сегменте страхования жизни.

Однако по прогнозам, доля посреднических продаж будет активно расти в рисковом страховании.

Какой посредник нужнее

Представители брокерских компаний объясняют дефицит посредников законодательной дискриминацией института брокеров. Представители агентских компаний считают, что дело в неразвитости самого рынка и нехватке квалифицированных кадров. В 2004 году Госфинуслуг запретила страховым брокерам получать комиссионные от страховых компаний.

Регулятор руководствовался Законом «О страховании» и постановлением Кабмина «О порядке осуществления деятельности страховыми посредниками». Таким запретом Госфинуслуг намеревалась лишить брокера соблазна работать лишь с компаниями, которые платят наибольшие комиссионные. «В большинстве стран брокер представляет интересы одной стороны.

В Украине брокеры работают на стороне страхователей, и мы не собираемся что-либо менять», — подчеркивает председатель Госфинуслуг Валерий Алешин. Брокеры попытались отстоять свое право на доходы из разных источников в судах, однако, потерпев поражение, начали реорганизоваться в страховые агентства или обрастать агентскими структурами.

Всего в прошлом году брокерских компаний стало на тринадцать меньше.

Многие брокеры бьют по этому поводу тревогу. «Почти из шестнадцати миллионов гривен премий, привлеченных нашей компанией в прошлом году, только двенадцать процентов мы заработали как брокеры, остальные — вклад агентов.

Брокеры считают, что агенты сейчас находятся в преимущественном положении и видят в диспропорции между количеством агентов и количеством брокеров угрозу рынку. Дескать, никем не сертифицируемые и не лицензируемые агенты настраивают граждан против страхования.

Директор ООО «Лайфсервис» Руслан Васютин полагает, что дело не в организационной форме посредника, а в методах работы — дискредитируют рынок агрессивные MLM-продажи.

«Нередко потенциальные клиенты впадают в истерику, услышав название страховой компании или продукта. Чаще всего это означает, что с ними уже поработали непрофессионалы», — говорит он. В целом все игроки страхового рынка сходятся во мнении, что агенты должны проходить сертификацию.

«На Западе после нескольких случаев агентского мошенничества установлены стандарты и требования к продавцам страховых продуктов. Каждый агент имеет диплом или лицензию, характеризующую уровень его подготовки и, соответственно, его права продавать те или иные продукты.

Агенты обязаны носить специальные бейджики как индикатор категории и уровня подготовки», — рассказывает страховой брокер Василий Дарков. Проблема запрета получения брокерами комиссионных от страховых компаний искусственно раздута.

Основные клиенты брокеров — средние и крупные компании — готовы из своего кармана оплачивать услуги посредников. Брокеры лишены возможности зарабатывать лишь на мелких страхователях, не желающих ни копейки переплачивать за полисы.

Неотъемлемый элемент

Посреднический бизнес очень рентабелен. «Комиссионные могут достигать девяноста процентов от первого платежа в лайфовом страховании и сорока пяти — в рисковом.

Посредников привлекает возможность продвигать страховые услуги и не заботиться о выплатах и урегулировании убытков в полном объеме, страховые компании — возможность экономить на содержании сети», — рассказывает Руслан Васютин.

Несмотря на то что страховые компании дороже всего оценивают услуги эксклюзивных агентов, посредники в последнее время предпочитают диверсифицировать источники доходов.

Все чаще и брокеры, и агенты делают деньги на том, что многие владельцы автомобилей или недвижимости не могут самостоятельно решить, где застраховать имущество, чтобы при наступлении страхового случая гарантированно получить возмещение.

И брокерские, и агентские компании, сотрудничающие с несколькими рисковыми страховщиками, уверяют: они используют личные связи для помощи страхователям в решении вопроса страховых выплат. Посредники также настаивают на том, что их участие в сделке не приводит к существенному удорожанию полиса.

«Покупая полис через страховую компанию, клиент платит, к примеру, шесть процентов от суммы страхового покрытия. Брокер как оптовый покупатель страховых продуктов имеет возможность добиться от компании гораздо меньшего тарифа, поэтому может дешевле продать полис конечному потребителю», — уверяет Василий Дарков.

Благодаря высокой рентабельности и ужесточению конкуренции на рынках соседних стран отечественный рынок страховых посредников обречен на бурный рост.

Директива ЕС 92/2002 предусматривает свободное перемещение страховых услуг, то есть лицензированный агент или брокер имеет право работать во всех странах Евросоюза без перерегистрации (в Украине зарубежные брокеры не могут работать без открытия представительства).

Свободное перемещение страховых услуг привело к ужесточению конкуренции на европейском рынке страховых посредников. Результатом ужесточения конкуренции в Европе стало стремительное развитие института финансовых консультантов. Особенно популярны финансовые консультанты в Германии и Швейцарии. Отголоски моды на финансовый консалтинг докатились и до Украины.

Несколько страховых посредников уже продают банковские и инвестиционные услуги. Например, «Финансовый супермаркет “МЕГА ПОЛИС”» консультирует по вопросам кредитования, депозитных счетов, платежных карт. Банковские услуги группы ТАС собираются продавать агенты компании «АссисТАС», которая намерена использовать лучший опыт сетевого маркетинга.

Для его стимулирования многие страховые и посреднические компании активно инвестируют в повышение квалификации сотрудников.

Совершенствуются и методы продаж, к примеру, наряду с MLM-структурами получают распространение и более «гуманные» для клиента линейные агентства. В этом случае каждый агент непосредственно взаимодействует с нанимающей его компанией, а не подчиняется менеджеру, а тот, в свою очередь, — менеджеру более высокого уровня как в агентских сетях пирамидального типа.

(Последние, кстати, законодательством большинства стран попросту запрещены.) Государству предстоит устранить лишь одно препятствие для развития рынка страховых посредников — разницу в налогообложении перестраховочных платежей между брокерами и всеми остальными. Проблему повышения качества посреднических услуг способна решить пресловутая «невидимая рука» рынка.

По следам континентальной Европы

Деятельность страховых брокеров во всех странах регулируется государством более жестко, чем деятельность страховых агентов.

Чтобы избежать финансовой заинтересованности брокера продавать полисы “своих” компаний, органы государственного страхового и антимонопольного надзора могут брать под контроль соглашения брокеров с крупными страховщиками. В некоторых странах действуют законодательные ограничения:

• страховые брокеры не могут быть учредителями страховых организаций;
• запрещается совмещение работы физлиц в страховой компании и брокерской деятельности;
• совмещение должностей в советах директоров.

Агенты работают на страховщика на основании гражданско-правовых или трудовых договоров. В некоторых странах отдельным видам агентов разрешается работать только на одного страховщика. В Италии агенты обязаны пройти процедуру регистрации (как предприниматели).

Во всех странах ЕС законодательно закреплены требования к прохождению страховыми посредниками необходимой специальной подготовки. Существуют две модели регулирования страховых посредников – англоамериканская и континентальная.

Континентальная модель (Германия, Италия, Испания и другие страны Европы) предполагает минимальное регулирование деятельности страховых посредников. На таких рынках преобладают страховые агенты, а деятельности брокеров придают второстепенное значение.

Англо-американская модель, напротив, предполагает жесткое регулирование страховых посредников. Правда, значительная часть регулирующих функций передается объединениям страховых посредников, имеющим статус общественных или саморегулируемых организаций.

Особая роль отведена брокерам на страховом рынке Великобритании – они обслуживают 70% рынка. В частности, корпорация Lloyd`s работает только через брокеров. В Великобритании брокеры подлежат обязательной аудиторской проверке и должны страховать свою профессиональную ответственность.

Рынку нужны консультанты

Александр Сосис, президент Украинской страховой компании АСКА: – Страховые брокеры – это важная составляющая страхового рынка. Недооценка их роли сегодня связана с недооценкой страхования в целом.

Предприятия или физлица, желающие застраховаться, не всегда способны понять все нюансы различных программ страхования, тарифной политики. Они не могут объективно оценить надежность страховой компании, оптимальность процедуры и прочее. Еще сложнее страхователю добиваться выплаты.

На этом этапе роль страхового брокера неоценима. Мы работаем с зарубежными брокерами, и нам хотелось бы сотрудничать с отечественными брокерами, но их пока мало. Как бы мы ни хотели работать напрямую с клиентом, наличие посредников – это объективное состояние страхового рынка.

Обязательно должен быть консультант и представитель клиента. Страховщики могут делать все, кроме одного – представлять клиента на переговорах. Это задача страхового брокера.

Проблема в псевдостраховых агентах

Инга Сулинчак, генеральный директор компании “АссисТАС”: – Большинство полисов по страхованию жизни продается агентами. Судя по рейтингам лайфовых компаний, первые места занимают фирмы с развитыми агентскими сетями. Существует мнение, что задача агента сводится к тому, чтобы побыстрее всучить полис страхователю.

Мы используем все виды продаж, но наиболее результативным считаем сетевой маркетинг. При нынешнем уровне развития страхования – это единственный способ, позволяющий эффективно работать. Однако на рынке продолжают всплывать нигде не зарегистрированные псевдостраховые компании. Они проводят обучающие семинары и продают фальшивые полисы.

Именно поэтому многие люди негативно воспринимают страхование

Новости страховых компаний

Источник: https://www.prostobank.ua/finansovyy_gid/strahovanie/stati/uchimsya_razlichat_strahovyh_brokerov_ot_strahovyh_agentov

Страховая компания или страховой агент. Что выбрать?

В сети множество ресурсов, пропагандирующих или критикующих страхование через страхового агента или брокера. Мнения существуют крайне противоположные.

Одни говорят, что агент или брокер – это не нужный посредник между страхователем и страховой компанией.

Другие утверждают, что страховая компания не заинтересована в клиенте и только страховой посредник может помочь страхователю в решении вопросов, связанных с урегулированием убытка.

В сети множество ресурсов, пропагандирующих или критикующих страхование через страхового агента или брокера. Все, кто высказывается на эту тему разделились на два лагеря.

Одни говорят, что агент или брокер – это не нужный посредник между страхователем и страховой компанией.

Другие утверждают, что страховая компания не заинтересована в клиенте и только страховой посредник может помочь страхователю в решении вопросов, связанных с урегулированием убытка.

Мы не предлагаем купить страховой полис у нас. Наш ресурс, в первую очередь нацелен на страховых агентов и брокеров (страховых посредников).

Если вы читаете эту статью, значит вопрос о страховании КАСКО для вас в настоящий момент актуален, Хотя слово “посредник” в российском менталитете прибрело крайне негативное значение, роль посредника между страховой компанией и страхователем часто является очень важной. И мы хотим, чтобы вы сделали правильный выбор.

Давайте рассмотрим все “за” и “против” услуг страхового посредника, а также постараемся развеять основные “мифы” о страховании через агентов или брокеров.

Миф №1 – Есть ряд компаний, которые позиционируют себя как компании “прямых продаж”. У такой компании “без посредников” полис КАСКО дешевле

В тариф КАСКО любой страховой компании заложены так называемые РВД (расходы на ведение дел). Как правило, РВД составляет 25-30% от стоимости полиса КАСКО. Одни страховые компании продают полисы через агентскую сеть и платят вознаграждение агенту.

Другие вкладывают огромные деньги в рекламу. Представьте себе, сколько стоит реклама страховой компании в течение нескольких месяцев в прайм-тайм на ТВ, и сразу станет ясно, что дополнительной выгоде для страхователя взяться неоткуда, а расходы на продвижение примерно равны.

Просто используются разные каналы продаж.

Миф №2 – Страховой агент – это посредник. Значит, полис у него дороже

Совершенно не важно, покупаете ли вы полис напрямую в страховой компании или у страхового агента. Страховой посредник (агент или брокер) получает процент от страховой премии (стоимости полиса).

При этом агент зачастую делает клиенту дополнительную скидку на полис КАСКО, то есть “делится” с ними своим комиссионным вознаграждением.

Таким образом страхование у агента или брокера может быть выгоднее, чем оформление полиса в офисе страховой компании.

Миф №3 – Агенты – это мошенники, они выписывают полис и забирают деньги себе

К сожалению, такое бывает. Поэтому не стоит отдавать деньги первому встречному. Поспрашивайте своих знакомых, через кого они оформляют страховку, попросите порекомендовать кого-либо. Попросите агента предъявить агентский договор и доверенность. Позвоните в страховую компанию и узнайте, работает ли данный агент с выбранной вами компанией.

Даже если случилось худшее, и агент по какой-то причине не сдал деньги в компанию, в выплате на этом основании ни одна компания не может отказать. Если у вас есть на руках полис КАСКО и квитанция об оплате – ваш полис действует, и выплаты по нему будут производиться.

А что мешает сотруднику страховой компании присвоить ваши деньги?

Миф №5 – Агент “впаривает” ту страховую компанию, где у него больше комиссионное вознаграждение

В большинстве компаний размер вознаграждения страхового агента отличается не сильно (в пределах пяти процентов). Страховому посреднику (агенту или брокеру) важно продать вам полис КАСКО той компании, которая лучше платит при минимальной стоимости.

Ведь если у вас начнутся проблемы с выплатой, то вы в первую очередь будете винить во всем своего агента, и вряд ли придете к нему в следующий раз. Хороший страховой агент, со своей стороны, крайне заинтересован в том, чтобы при пролонгации вы опять обратились к нему.

И если у страховой компании начинаются проблемы, агент узнает об этом первым (по негативным отзывам своих клиентов) и приостанавливает продажи данной компании. Речь идет именно о хорошем агенте.

Миф №6 – Если у клиента начинаются проблемы с выплатами, агент “умывает руки”

Очень часто агенты, давно работающие на страховом рынке, имеют связи в отделах урегулирования убытков. Они также могут действовать через руководителей агентств или отделов в страховой компании, с которыми у них заключены договора.

Страховая компания при страховом случае уже не заинтересована в клиенте (лучший клиент для страховой компании тот, у кого не происходит страховых случаев).

Агент же наоборот, заинтересован в клиенте, и в случае успешного решения проблем клиента сильно повышает вероятность сделать клиента постоянным.

Здесь надо отметить тот факт, что очень часто виновником отказа в страховой выплате является сам страхователь, который нарушает условия страхования. О том, как максимально исключить возможность отказа вы можете прочитать в статье Как избежать отказа в страховой выплате по КАСКО.

Подводя итог вышесказанному, можно смело утверждать, что страховой агент не только экономит ваше время (он готов приехать к вам 24 часа в сутки без выходных, избавляя вас от поисков и посещения офисов страховых компаний, обзвона десятков страховщиков в поисках оптимальных тарифов и т. д.

) но и сможет оказать реальную помощь при наступлении страхового случая. Не стоит видеть в страховом агенте человека, который по первому звонку оформит вам все документы и решит все вопросы со страховой компанией.

Но правильный выбор страхового посредника сделает вашу жизнь легче и в его лице вы приобретете дополнительную опору при наступлении страхового случая.

Источник: https://kaskometr.ru/blog/read/Strahovaya-kompaniya-ili-strahovoi-agent.html

Страховые агенты и страховые брокеры: основные отличия

Безусловно, «агент» и «брокер» значительно отличаются друг от друга, и об этом будет сказано ниже.

Но являясь специалистами страховой сферы, и тот, и другой стремятся к более продуктивной и качественной работе! Инсури знает, как сделать прекрасный старт и стремительно развиваться! Специально для вас мы создали профессиональную часть на своем портале, которая призвана облегчить ваш нелегкий труд! Во-первых, здесь вы можете производить все необходимые расчеты в автоматическом режиме без усилий и временных затрат! все просто, легко и очень быстро. Во-вторых, эта профессиональная социальная сеть позволит вам активно общаться с коллегами, узнавать что-то новое и совершенствоваться. В-третьих, вы постоянно будете в курсе всех событий на страховом рынке! А самое главное — все это абсолютно бесплатно! Регистрируйтесь прямо сейчас и будьте успешными вместе с нами!

Агент страховой компании

Кто такой страховой агент подробно рассказывается в других статьях, мы надеемся, что с этим вопросом сложностей не возникнет. На всякий случай, еще раз вкратце обрисуем основные моменты. Страховой агент:

1. физическое лицо, теоретически он может оформить ИП — индивидуального предпринимателя, чтобы платить меньше налогов, но на его работе с клиентами это никак не отразится;
2. внештатный сотрудник, представляющий страховую компанию и, в идеале, работающий только в ней одной, хотя на практике страховые агенты могут сотрудничать с несколькими компаниями, ведь чисто экономически им это гораздо выгоднее;
3. действует со страхователем от имени страховщика по доверенности, он не имеет права выплачивать деньги при наступлении страхового случая, вся его деятельность заключается в продаже договоров страхования и консультированию потенциальных клиентов. При этом агент может работать на другой работе, не относящейся к сфере страхования, законом это не запрещено.

Страховой брокер

Теперь поговорим о брокере:

1. он не может действовать как физическое лицо, даже если это один человек (что редко), он обязан оформить ИП, чаще же всего это компания, занимающаяся страхованием профессионально, как основным видом деятельности;
2. это не сотрудник компании, он посредник, и вот он может сотрудничать с таким количеством страховщиков, с каким ему будет угодно, предлагая клиенту наилучший вариант договора;
3. комиссия брокера часто выше агентской, ведь на нем и ответственности больше.

Агент и брокер. Сходства и различия

Если говорить совсем грубо, агент — это человек, а брокер — компания. Своему агенту можно позвонить среди ночи и задать вопрос по страховке.

Можно вступить с ним в приятельские и даже дружеские отношения, можно найти у него поддержку и понимание, если наступил страховой случай — а это обычно что-то неприятное, разумеется.

Брокер, как юрлицо, не перейдет грань формальных и профессиональных отношений, зато обеспечит вам широкий выбор страховых услуг на самом высоком уровне обслуживания.

Считается, что агент берет качеством, а брокер количеством заключенных договоров. Одному человеку действительно гораздо выгоднее заключать в месяц 10 дорогих договоров, чем 50 дешевых, ведь на каждый из них он тратит свое время, силы, деньги на дорогу и телефонные разговоры.

Поскольку брокер обычно является компанией со штатом сотрудников, он может одновременно работать с несколькими клиентами, и ему, по большому счету, все равно, какие договора заключать, даже если это будет дешевое ОСАГО.

Однако, это в теории, на практике каждый работает так, как ему удобнее, вне зависимости от своей должности или статуса.

Кстати, именно на обязательное автострахование часто и делают ставку брокеры, поэтому их конторы нередко можно увидеть около автошкол, отделений ГИБДД, автосалонов.

Как относятся друг к другу страховой агент и страховой брокер

Мирно. Они сосуществуют на одном рынке, действуя хоть и в одной сфере, но разными методами, поэтому прямой конкуренции у них нет.

Если пользоваться терминами военной тематики, страховой агент наносит точечный удар, работая с каждым клиентом индивидуально и строя с ним личные человеческие отношения, а стиль работы брокера можно описать как навесной огонь, накрывающий, хоть и мелкой картечью, зато сразу большую площадь.

При этом брокеры могут сами нанимать агентов, и это выгодно всем. Агенту не нужно заключать договора и получать доверенности сразу от нескольких компаний, он может сотрудничать с одним работодателем — брокером, имея в своем распоряжении при этом полисы от дюжины страховщиков.

Брокер же, напомним, получает большее вознаграждение, чем агент, поэтому он вполне может выплачивать из нее комиссионные нанятым агентам, заниматься только организационной деятельностью, и все равно иметь свой процент с каждого заключенного или продленного договора.

С кем лучше сотрудничать?

Это зависит от того, кем являетесь вы сами, юридическим или физическим лицом. Человеку всегда комфортнее общаться с другим человеком один на один, в неформальной обстановке.

Даже если умом мы понимаем, что страховой агент нам не друг, он просто делает свою работу, чисто психологически он уже воспринимается как минимум, как добрый знакомый, которому действительно есть дело до нас и наших проблем.

Очевидно, что в таком случае руководство фирмы обратится к брокеру, тем более что, напомним, у него и выбор предложений больше.

Современные способы коммуникации, в частности, интернет, сделали возможным сотрудничество со страховой компанией напрямую. Без посредников, таким образом, иногда клиенты предпочитают обходиться как без услуг агентов, так и без присутствия брокеров.

Идеальным вариантом станет приобретение полиса через компанию Инсури — удобный интерфейс поможет вам легко и быстро найти именно то предложение, которое подойдет вам наиболее оптимальным образом.

Гибкая система скидок, отсутствие надбавки за посреднические услуги, возможность оформить договор не отрываясь от компьютерного кресла — плюсы налицо.

Агент, как говорилось в предыдущих статьях, может быть непрофессиональным — 80% агентов именно такие, — совмещая страховую деятельность с какой-то еще.

У брокера такой возможности нет, чтобы быть конкурентоспособным, он должен все время держать руку на пульсе, быть в курсе всех изменений в крупнейших страховых компаниях, отслеживать появление новых страховых продуктов, всегда знать, где наилучшие условия по тому или иному виду страхования.

Чисто теоретически, брокер может представлять интересы не только страховщика, но и страхователя — то есть к нему может прийти человек, физическое лицо, и попросить подобрать оптимальную страховку, и брокер, задействовав свою обширную базу, профессиональные навыки и деловые связи, выдаст несколько вариантов, с подробным описанием их плюсов и минусов и сравнительной характеристикой. Тогда и выплата комиссии ложится на плечи клиента, а не страховой компании. В нашей стране эта услуга не слишком востребована, но в Европе ею пользуются достаточно часто.

Требования к труженикам страхового рынка

И агентом, и брокером может быть только гражданин Российской Федерации, постоянно проживающий на территории нашего государства.

Кроме того, если для работы агентом особых навыков не требуется, кроме усердия и начал психологии, то брокеру не помешает юридическое и экономическое образование.

Также считается, что брокер в большей степени представляет интересы клиента, чем компании, поэтому при возникновении спорных ситуаций, должен занимать сторону страхователя.

И помните, что Инсури стремится помочь вам, если вы решили связать свою жизнь с работой агента или брокера. Специально для этого создана часть портала для профессионалов. Регистрируйтесь и окунайтесь в мир страхования легко и беззаботно, а самое главное — абсолютно бесплатно! Расчеты, общение, партнерство и все о любимой работе здесь!

Нужны клиенты? Мы знаем где их найти

Главный вопрос, который задают себе страховые агенты звучит так: «Где найти клиента?». За последние 3 года мы сформировали большой поток входящих клиентов, которые ищут человека, готового выписать им полис. Сейчас мы ищем партнёров, в городах-миллиониках, которые возьмут на себя обработку заявок.

Источник: https://insuri.ru/articles/otlichiya-strahovih-agentov-i-strahovih-brokerov/