Альфа-Банк: кредит наличными под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке: условия и процентные ставки

Граждане часто обращаются в банковские учреждения с целью получить кредит. Но иногда сумма кредита, которая требуется заемщику, несопоставима с его материальным положением, вследствие чего кредитор в выдаче займа отказывает.

Альфа-Банк при необходимости готов выдать своему клиенту вполне солидную сумму, но при условии, что гражданин предоставит квартиру или автомобиль в качестве залога.

Поэтому более детально остановимся на том, что же нужно для оформления кредита под залог недвижимости в Альфа-банке

Условия и способы оформления кредита

На сегодняшний день выделяют два способа, которые позволяют получить займы в Альфа-Банке под залог недвижимости, – под залог жилья или машины.

В действительности оба процесса легко реализуемы, но между ними есть отличия, которые следует рассмотреть.

Под залог жилья

Если заемщик хочет получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Альфа-Банке, он должен ознакомиться с условиями кредитования:

• 600 тысяч рублей — наименьшая сумма к выдаче (чаще всего размер займа превышает 60% стоимости залога);
• 30 лет — максимальный срок, на протяжении которого можно выплачивать долг (ежемесячно, равномерными платежами).

Оформить кредит под залог жилья без поручителей можно только в том случае, когда цель получения денежных средств предусмотрена условиями Альфа-Банка:

• приобретение другого (еще одного) объекта недвижимости;
• улучшение жилищных условий (имеется в виду проведение ремонтных работ);
• крупные потребительские затраты (например, покупка мебели, бытовой техники и других элементов интерьера и быта).

Не каждая квартира может стать предметом залога, ведь по отношению к ней у банка имеется спектр требований:

• квартира подключена к системе отопления (любой) – газовой, электрической, паровой;
• жилье имеет хорошее санитарно-техническое состояние (функционирующие и исправные двери, окна, крышу);
• в жилом помещении постоянно имеется горячая и холодная вода;
• квартира не расположена в ветхом или аварийном доме, а также в здании, которое стоит в очереди на снос;
• многоэтажный дом, в котором находится жилище заемщика, имеет каменный, кирпичный или железобетонный фундамент.

Под залог машины

В данном случае заемщику стоит обратить внимание на то, что сумма кредита, как и в предыдущем варианте, зависит от стоимости залога, но при этом она имеет максимальный рубеж, который не будет превышен банком даже при наличии довольно дорогого автомобиля в идеальном состоянии:

• 5 лет — срок кредитования;
• суммы, выдаваемые кредитором:
  • 1,5 миллиона рублей (при выдаче денег наличными);
  • 3 миллиона рублей (при реформировании займа).

При подаче заявки на получение кредита под залог автомобиля заемщик должен указать его марку, производителя, год выписки и срок, на протяжении которого машина эксплуатируется хозяином.

Процентные ставки

Процентная годовая ставка при кредитовании под залог автомобиля или квартиры несколько отличается:

• кредит, предметом залога которого выступает машина, – 11,99% для всех граждан;
•  в Альфа-Банке  кредит под залог недвижимости, где в качестве залога выступает квартира (дом):
  • 12,99% в год (для зарплатных клиентов);
  • 13,99% и выше (для остальных граждан).

К примеру, предприниматель, в собственности которого есть свой бизнес, должен быть готовым к более высоким процентным ставкам, что обусловлено размером займа, ведь чаще всего ИП просят у банков довольно «большие» деньги.

Требования к заемщикам

Статистические данные говорят о большом количестве граждан, которые ежемесячно обращаются в Альфа-Банк с целью получения кредита под залог имущества. Этот факт нельзя оставить без внимания, ведь можно сделать вывод, что требования, выдвигаемые по отношению к заемщикам банка, вполне приемлемые:

• гражданство — Российская Федерация (получить кредит может и гражданин другой страны, но требования к нему будут более высокими, а условия — менее приемлемыми);
• 21 год — минимальный возраст, 70 лет — максимальный (на момент погашения задолженности);
• трудовой стаж имеет существенное значение:
  • наличие совокупного стажа в 1 год (минимум);
  • срок выполнения рабочих обязанностей на последнем месте работы не должен быть меньше 4 месяцев.
• у заемщика должна быть регистрация по фактическому месту пребывания, если оно, к примеру, не совпадает с пропиской.

Необходимые документы

Каждый потенциальный заемщик должен знать, что специалист отдела по работе с физическими лицами потребует предоставить пакет документов, без которого получение займа будет невозможным:

• заявление, собственноручно написанное клиентом (анкета);
• копия паспорта гражданина Российской Федерации (необходимо отсканировать и заверить все страницы);
• СНИЛС;
• идентификационный номер налогоплательщика;
• копия трудовой книжки (все страницы должны быть заверены работодателем);
• копия военного билета, можно взять оригинал — сотрудник банка самостоятельно сделает копию (только для тех граждан, чей возраст относится к призывному).

Выше был очерчен стандартный набор документов, который обычно требуется от заемщика.

В отдельных случаях в перечень нужных справок могут быть включены дополнительные бумаги, что зависит от многих факторов. Поэтому перед посещением организации подобную информацию стоит уточнить у специалистов Альфа-Банка в телефонном разговоре.

Погашение кредита

Решив все нюансы в отношении подписания кредитного договора, заемщик начинает задаваться вопросом, связанным с выбором способа, которым можно погашать задолженность.

Альфа-Банк в этом плане границ не имеет, так как он позволяет своим заемщикам погашать займы самыми разными способами:

• в отделении банка, на кассе;
• через любой терминал страны (при себе иметь реквизиты);
• через систему денежных переводов «Золотая Корона»;
• через терминалы QIWI или на ее официальном сайте, войдя в «Личный кабинет».

В случае оплаты кредита тремя последними способами в поле «назначение платежа» необходимо указать фамилию и имя заемщика, номер договора и дату его подписания.

Преимущества

Основным достоинством такого кредитования можно назвать то, что наличие залога позволяет увеличить сумму кредита и уменьшить годовую процентную ставку.

Помимо этого, стоит отметить и ряд иных плюсов, присущих указанному процессу.

1. Возможность отправки заявки на взятие займа в режиме онлайн — понадобится только гаджет, подключенный к Интернету.
2. Отсутствие необходимости искать родственников или брокеров, которые могли бы выступить в роли поручителя.
3. При необходимости гражданин имеет возможность привлечь к процедуре созаемщика.
4. Для корпоративных и зарплатных клиентов, а также для сотрудников компаний-партнеров постоянно действуют выгодные предложения от Альфа-Банка.

А также у каждого потенциального заемщика есть возможность рефинансировать в Альфа-Банке не только автокредит, но и займы, ранее полученные у стороннего банка под залог недвижимости.

Оформление кредитного договора с кредитором под залог имущества подвластно чуть ли не каждому среднестатистическому гражданину.

Главное — ответственно подойти к осуществлению операции, ведь предоставление в роли залога квартиры или авто — большой риск.

Источник: https://kredityt.ru/zalog/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-alfa-banke-vse-chto-vam-nuzhno-znat/

Кредит под залог недвижимости в Альфа банке. Особенности

Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы поговорим про кредит под залог недвижимости в Альфа банке, так как эта информация может оказаться полезной всем нашим соотечественникам, которые планируют получить заем в описываемой банковской структуре.

Два моих лучших брокера

▶ Ссылка тут оцени ◀
▶ Ссылка тут оцени ◀

Прежде всего следует упомянуть тот факт, что в ассортименте Альфа банка существует огромное количество разновидностей ссуд, одной из которых является заем под залог недвижимого имущества.

Эта разновидность займов специально разрабатывалась для тех наших соотечественников, которые уже успели обзавестись собственным жильем, но при этом приняли решение улучшить свои жилищные условия.

Благодаря описываемой разновидности ссуд, у наших соотечественников появляется возможность приобрести за счет заемных средств жилую недвижимость без обременения.

В соответствии с актуальными правилами в рамках рассматриваемого кредитного предложения вы можете получить заем размером не менее 600 тысяч рублей.

Важно упомянуть тот факт, что максимальный размер займа действующие правила не оговаривают, так как он определяется в зависимости от уровня платежеспособности конкретного клиента, а также целого ряда дополнительных факторов, таких как кредитная история и т.д.

Получить заемные средства для приобретения нового жилья вы сможете под процентную ставку в размере от 12,19%.

На минимальный размер процентной ставки вы сможете рассчитывать в том случае, если добровольно застрахуете все риски, а новое жилье приобретете и оформите не позднее, чем за тридцать суток с момента одобрения займа.

Если вы не будете следовать этой рекомендации, то процентная ставка для вас будет равняться, как минимум, 12,49%.

Вам полезно будет узнать о том, что максимальный период времени, на который вы можете оформить подобный заем, составляет 30 лет.

Если вы являетесь обладателем зарплатной карточки от описываемой банковской структуры, то вы вправе рассчитывать на более выгодные условия оформления займа под залог недвижимости.

Это вызвано тем, что для клиентов, которые обладают зарплатными картами от описываемой банковской структуры размер процентной ставки составляет от 11,89%.

Требования к потенциальным заемщикам

Описываемая банковская структура выдвигает определенные требования к лицам, которые претендуют на получение кредита под залог недвижимого имущества. Для получения рассматриваемой разновидности займов вы обязаны соответствовать следующим требованиям:

1. Вы должны обладать российским гражданством. Если вы являетесь гражданином иного государства, то должны на постоянной основе проживать на территории РФ.
2. Возраст потенциального заемщика не может быть менее 21 года. Кроме того, в соответствии с актуальными правилами лица, возврат которых превышает 70 лет, не могут претендовать на получение подобного займа.
3. Для получения кредита под залог недвижимости вы обязаны быть зарегистрированными в той же местности, в которой располагается выбранный вами филиал Альфа банка.
4. Вы должны обладать трудовым стажем продолжительностью не менее одного года. При этом на текущем рабочем месте вы обязаны проработать не менее четырех месяцев.

Если вы соответствуете упомянутым выше требованиям, то можете посетить филиал описываемой банковской структуры и заполнить заявление на получение описываемого займа.

Необходимый набор документов

Вам следует помнить о том, что в момент оформления заявления на получение описываемого займа вам потребуется иметь при себе пакет необходимых документов. В соответствии с актуальными правилами рассматриваемой банковской структуры для получения описываемого займа вам потребуется предоставить следующие документы:

1. Заполненное заявление на предоставление кредита под залог недвижимости. Это заявление необходимо заполнить в специальном бланке, который предоставят вам в филиале описываемой банковской структуры.
2. Копия всех страниц вашего паспорта.
3. Документ, который может выступать в качестве подтверждения заявленного уровня дохода. В роли подобного документа обычно выступает справка 2-НДФЛ.
4. Заверенная вашим работодателем копия трудовой книжки. Следует упомянуть, что записи в трудовой книжке должны подтверждать факт того, что на последнем месте работы вы трудитесь не менее 4 месяцев.
5. Если заемщик является мужчиной, то он обязан предоставить копию своего военного билета.

Вы должны быть готовы к тому, что сотрудники описываемой банковской структуры могут потребовать от вас целый ряд дополнительных документов, если они посчитают такие действия необходимыми.

Также вам полезно будет узнать о том, что если ваша заявка на получение описываемого займа будет одобрена, то вам придется предоставить документы на квартиру или дом, который будет выполнять роль залога.

Семейные заемщики в обязательном порядке должны предоставить письменное согласие супруги(супруга) на то, что конкретное жилье будет выполнять роль залога по займу.

Требования к залоговой недвижимости

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что в соответствии с актуальными правилами описываемой банковской структуры в роли залога при оформлении рассматриваемого займа может выступать лишь недвижимость, отвечающая определенным требованиям.

К недвижимости, которая будет выступать в роли залога по займу, описываемая банковская структура предъявляет следующие требования:

1. Жилая недвижимость в обязательном порядке должна быть подключена к газовой, паровой или электрической системе отопления. Эта система отопления должна находиться в работоспособном состоянии и отапливать всю площадь залоговой недвижимости.
2. Кухня и ванная комната жилой недвижимости в обязательном порядке должны быть подключены к холодному и горячему водоснабжению.

Перед подписанием кредитного договора сотрудники банковской структуры в обязательном порядке проверят исправность всего сантехнического оборудования, а также выполнят проверку залоговой недвижимости на предмет наличия окон и дверей. Если ваша квартира находится на последнем этаже, то будет проведена проверка исправности крыши.

Дом, в котором располагается предлагаемое вами в качестве залога жилье, в обязательном порядке будет подвергнут следующим проверкам:

1. Сотрудники банковской структуры удостоверятся в том, что строение не находится в аварийном состоянии.
2. Также будет проведена проверка строения не предмет нахождения его в списке на капитальный ремонт с расселением.
3. Кроме того, сотрудники проверят дом на предмет его нахождения в списках на снос с переселением.
4. Также будет проверено наличие каменного, железобетонного или кирпичного фундамента.

Если ваше жилье находится в пригодном состоянии и было оформлено в строгом соответствии с нормами действующего законодательства, то с высокой долей вероятности банковская структура согласится, чтобы оно выступало в качестве залога по оформляемому займу.

Страхование залоговой недвижимости

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что банковская структура старается обезопасить себя от разнообразных рисков. По этой причине, чтобы ваше жилье было принято в качестве залога по оформляемому займу, от вас потребуется в обязательном порядке застраховать его от целого ряда рисков, среди которых:

1. Риск повреждения или уничтожения объекта жилой недвижимости.
2. Риск прекращения вашего права собственности на выступающее в качестве залога жилье.

Кроме того, банковская структура предложит вам застраховать собственную жизнь и здоровье, чтобы при потере трудоспособности или вашей смерти страховая организация выплатила ваш долг перед банком.

Вам полезно будет узнать о том, что действующее отечественное законодательство позволяет вам отказаться от оформления подобного полиса. При этом вы должны понимать, что при подобном варианте развития событий вам выдадут заем под более высокий процент.

Кроме того, если банковская структура посчитает, что вашей жизни и здоровью угрожает какая-либо опасность, то без оформления страхового полиса вам просто откажут в выдаче ссуды.

Профессионалы рекомендуют соглашаться на страхование собственного здоровья и жизни. Это вызвано тем, что, оформив подобный полис, вы исключите риск невыплаты ссуды, а, следовательно, и потери залогового жилья.

Методы погашения ссуды

Описываемая банковская структура предусмотрела для своих клиентов несколько методов погашения описываемой ссуды. После заключения договора вы должны оплачивать взносы в строгом соответствии с установленным графиком при помощи одного из следующих методов:

1. Ежемесячный платеж вы можете вносить в кассу филиала описываемой банковской структуры.
2. Для внесения ежемесячных взносов вы можете использовать устройства самообслуживания описываемой банковской структуры при условии, что вы являетесь обладателем карты Альфа банка.
3. Если вы обладателе личными кабинетом в сервисе «Альфа-Клик» или «Альфа-Мобайл», то сможете использовать их для погашения задолженности перед банковской структурой.

Вам полезно будет узнать о том, что при внесении ежемесячных взносов с вас не будет удерживаться комиссия. Внесенные вами деньги поступают на счет банковской структуры через определенное время после оплаты от десяти минут до двух дней в зависимости от метода, который вы использовали.

Кредитный калькулятор

Чтобы перед обращением в описываемую банковскую структуру заранее узнать, насколько выгодным для вас будет описываемый заем, вы можете воспользоваться специализированным кредитным калькулятором.

Отыскать этот инструмент можно на сайте описываемой банковской структуры. Для получения интересующей вас информации достаточно просто заполнить поля калькулятора.

При помощи этого инструмента вы сможете самостоятельно определить подходящий для себя размер займа, а также срок кредитования.

Преимущества кредита под залог недвижимости

Популярность описываемого кредитного предложения вызвана тем, что оно обладает множеством достоинств, среди которых:

1. От момента оформления заявки до получения ответа от банковской структуры проходит не более пяти суток.
2. Довольно низкие требования к залоговой недвижимости. Она должна быть пригодной для жилья и не обладать проблемами с документами.
3. Относительно невысокая процентная ставка.
4. На получение описываемой разновидности займов могут претендовать как физические, так и юридические лица.
5. Клиенты описываемой банковской структуры могут претендовать на получение описываемого займа под более низкую процентную ставку.

Если вы планируете оформить подобный заем, то перед обращением в банковскую структуру выберите оптимальные для себя условия при помощи калькулятора и подготовьте пакет необходимых документов.

Источник: https://WomanForex.ru/banki/alfabank/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-alfa-banke.html

Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке

Оформить кредит в Альфа банке

Вы хотели бы приобрести автомобиль, отправиться в путешествие или обновить обстановку дома?

Сделать это возможно с помощью кредита наличными под залог недвижимости от Альфа-Банка. К будущим заёмщикам предъявляются лояльные требования, а зарплатные клиенты могут рассчитывать на снижение процентной ставки.

Условия по кредиту под залог недвижимости от Альфа-Банка

Оформить кредит в Альфа банке

Если у вас имеется в собственности квартира в многоквартирном доме без обременений, оснащённая всеми удобствами (электричеством, системой отопления, канализацией), вы можете оставить её под залог, чтобы получить существенную сумму заёмных денег.

Альфа-Банк выдаёт ссуду через кассу или зачисляет на банковский счёт заёмщика. Средства могут быть использоваться для любых нужд.

Кредит предоставляется на следующих условиях:

• в размере от 600 тыс. рублей;
• по ставке от 13,49% годовых;
• на срок до 360 месяцев включительно.

Максимальный размер ссуды зависит от оценочной стоимости залогового имущества.

Величина годовой ставки также определяется персонально с учётом платёжеспособности заёмщика, его трудового стажа и кредитной истории. Зарплатные клиенты Альфа-Банка могут получить деньги в долг по сниженной ставке – от 12,19% годовых.

Заявки рассматриваются в случае, если имущество соответствует предъявляемым банком требованиям. Клиенту необязательно иметь прописку в квартире, выступающей залоговым обеспечением.

Кому выдаётся кредит наличными под залог недвижимости в Альфа-Банке?

Оформить кредит в Альфа банке

Данная программа кредитования доступна лицам с любым гражданством.

К обязательным требованиям относят возраст от 21 года до 70 лет, наличие общего трудового стажа от 1 года и непрерывного не менее 4 месяцев. Заявитель может иметь прописку в любом регионе страны.

Стоит отметить, что договор заключается только в том случае, если на момент погашения кредита возраст заёмщика не будет превышать 70 лет.

Требования к залоговому имуществу

Для получения ссуды можно оставить под залог квартиру в МКД, апартаменты и иной объект недвижимости, соответствующий перечисленным ниже требованиям:

• оснащённый всеми удобствами (канализацией, электричеством, холодным и горячим водоснабжением, отоплением);
• расположенный в здании, не являющимся аварийным, готовящемся под снос или состоящем на учёте для осуществления капитального ремонта с последующим расселением жильцов;
• имеющий кирпичный, каменный либо железобетонный фундамент;
• находящийся в исправном состоянии.

Банк не принимает в качестве залога жилые частные дома с участками земли либо дачи. Залоговое имущество не должно иметь проблем с сантехникой, дверями, окнами и техническим оборудованием.

Как взять кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке?

Оформить кредит в Альфа банке

Для оформления ссуды можно обратиться в ближайший банковский офис, заранее уточнив список документов, необходимый для подписания кредитного договора.

Если вы хотите получить деньги в долг как можно быстрее, рекомендуется отправить онлайн-заявку на сайте банка, ответ на которую предоставляется в тот же день.

В электронной форме вам следует указать:

• ФИО;
• дату рождения;
• населённый пункт, в котором вы проживаете и планируете получить ссуду;
• способы обратной связи (контактный телефон и e-mail).

Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, обязательно укажите это в онлайн-заявке. Это позволит получить ссуду по сниженной ставке, предоставив в банковское отделение минимальный пакет документации.

Ответ на заявление, отправленное в онлайн-режиме или через офис, предоставляется в течение двух рабочих дней. При этом вы можете узнать решение по кредиту раньше – в день обращения. Для подписания кредитного договора потребуется передать специалисту определённую документацию. Оптимальные условия кредитования доступны при оформлении страховки.

Страховой договор может защищать клиента от следующих рисков:

• потери работоспособности или гибели;
• повреждения или уничтожения залоговой недвижимости;
• утраты права собственности на объект, находящийся во владении менее трёх лет.

Перед подачей заявки ознакомьтесь с отзывами о кредите под залог недвижимости от Альфа-Банка, доступными в интернете, и получите подробную консультацию об условиях кредитования в банковском офисе или по телефону горячей линии.

Специалисты банка готовы ответить на любые вопросы и рассчитать примерную стоимость ежемесячного платежа.

Документы для оформления кредита

Оформить кредит в Альфа банке

Для заключения кредитного договора потребуется предоставить в банковское отделение:

• заверенную копию трудовой книжки;
• свидетельство ИНН либо СНИЛС;
• гражданский паспорт;
• военный билет (для мужчин младше 27 лет);
• документацию, подтверждающую платёжеспособность (например, справку по форме Альфа-Банка);
• заполненный бланк анкеты заёмщика, предоставленный менеджером.

Если вы являетесь владельцем либо совладельцем бизнеса, в банковский офис потребуется предоставить паспорт, свидетельство ИНН, Лист записи ЕГРИП/ЕГРЮЛ, финансовую отчётность, выписку из банка, в котором открыт расчётный счёт, содержащую сведения о движении финансов за последний отчётный период.

Адвокаты и нотариусы также должны подготовить определённый пакет документов, включающий в себя паспорт, свидетельство о постановке на учёт в ФНС, военный билет (при необходимости), удостоверение адвоката или лицензию, позволяющую заниматься нотариальной деятельностью.

Подтвердить платёжеспособность можно с помощью налоговой декларации, выписки по счёту из банка и другими способами.

При передаче под залог недвижимости для оформления соответствующей закладной потребуется предоставить специалисту следующие бумаги:

• технические документы;
• паспорта всех владельцев;
• правоустанавливающие и правоподтверждающие бумаги (например, выписку из ЕГРН, договор купли-продажи);
• согласие супруга на сделку, оформленное в письменном виде и заверенное у нотариуса (если заёмщик состоит в законном браке);
• письменное разрешение ООП на сделку (если один из собственников является несовершеннолетним гражданином).

Список может дополняться по усмотрению специалиста банка. Уточните, какие документы потребуются для подписания кредитного договора в вашем случае, позвонив в call-центр или посетив ближайшее банковское отделение.

Как рассчитаться с банком?

Оформить кредит в Альфа банке

Оплатить ежемесячный платёж можно через кассу в банковском офисе, с помощью аппаратов самообслуживания Альфа-Банка, а также дистанционно, используя мобильный и интернет-банкинг.

Бесплатно установить приложение «Альфа-Мобайл» возможно из онлайн-магазина App Store или Google Play.

Вы можете погасить платёж, заплатив небольшую комиссию, через партнёров, к которым относят:

• «Билайн»;
• «Связной»;
• «Евросеть»;
• «Мегафон»;
• «Эльдорадо»;
• терминалы QIWI;
• системы «КиберПлат», «Золотая Корона» и «ЕвроПлат»;
• отделения Почты России.

Величина комиссии зависит от выбранного способа оплаты ежемесячного сбора. К примеру, Почта России удерживает сбор в размере 2% от суммы транзакции, принимая платёж после предъявления паспорта. Денежные средства в этом случае зачисляются на кредитный счёт в течение пяти рабочих дней.

Вы хотите, чтобы платёж поступил на счёт моментально?

Обратитесь в салоны магазинов «Евросеть» или воспользуйтесь терминалами QIWI.

В первом случае удерживается сбор величиной 1% от суммы операции, а во втором – 1,6%.

Вы можете в любой момент погасить долг полностью или частично, заранее оповестив о своих намерениях банк. Сделать это можно через приложение «Альфа-Мобайл» и call-центр.

Отзывы о кредите под залог недвижимости от Альфа-Банка

Оформить кредит в Альфа банке

Станислав, г. Архангельск

Подавал заявку на кредит через сайт. Специалист банка перезвонил уже вечером, проконсультировал по условиям, подсказал, какие документы лучше принести в отделение.

Конечно, пакет получился довольно объёмным, но я другого и не ждал. Всё-таки в залог оставляется квартира. Раньше брал в Альфа-Банке потребительский кредит – договор тогда заключили за 2 дня.

В этот раз на всё ушло 5 дней, зато выдали нужную мне сумму по невысокой ставке.

Вероника, г. Сочи

Я уже два года являюсь зарплатным клиентом Альфа-Банка. Когда понадобились деньги на покупку машины, сразу решила обратиться сюда. От многих коллег слышала, что условия по кредиту будут предоставлены лучше, если переводишь зарплату в банк. Так и вышло! Ставку мне предложили ниже стандартной. Ещё плюс – в отделение не пришлось предоставлять справки о доходах.

Анастасия, г. Воронеж

Я уже раньше обслуживалась в Альфа-Банке, качеством его услуг осталась довольна. Поэтому и кредит решила взять именно здесь. Радует, что к заёмщикам и предмету залога предъявляются лояльные требования.

Заявки рассматриваются быстро! Мне позвонили уже через 15 минут после заполнения формы на сайте. Правда, для снижения ставки пришлось оформить страховку, но с ней даже спокойнее.

Деньги выдали оперативно – в день заключения договора.

Оформить кредит в Альфа банке

Источник: https://oformitcredit.ru/kredit/pod-zalog-nedvizhimosti/

Альфа-Банк кредит под залог недвижимости: калькулятор и условия

Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке – это удачный вариант получить крупную сумму без привлечения поручителей и созаемщиков. Для банков жилье владельца – дополнительная гарантия возврата заимствованных денег.

В случае отказа заемщика платить по кредиту банк заберет недвижимость и продаст, вернув весь займ и проценты. Долгосрочные займы с залогом люди берут в разных ситуациях – требуются деньги на ремонт, на срочное дорогое лечение, для развития ИП, вложения капитала в проект и т.д.

Банк не особо интересуется целевым назначением, если у заемщика есть залог и получаемой зарплаты хватает на погашение ссуды.

Что можно передать в залог банку?

Предоставление залогового имущества позволяет расширить кредитный лимит, заручиться доверием банка и взять ссуду на более привлекательных условиях. Что же принимает Альфа-Банк в качества залога:

• Квартиры.
• Частные дома.
• Гаражи.
• Офисы.
• Комнаты.
• Автомобили.

Имущество должно принадлежать заёмщику. Альфа-Банк оценит стоимость залога и предоставит возможные варианты кредита. Отзывы клиентов Альфа-Банка свидетельствуют об увеличении лимита в 2 раза при наличии залога и снижении ставки по сравнению со стандартным потребительским займом.

Основные условия кредитования под залог недвижимости в Альфа-Банке

Условия выдачи потребительского кредита для каждого заемщика индивидуальны и подбираются исходя их потребностей клиента. Оформляя кредит под залог недвижимости, клиенты могут рассчитывать на такие параметры:

• Размер кредита свыше 600 тысяч рублей.
• На погашение долга отводится срок до 30 лет.
• Процентная ставка – 13.49% годовых (для зарплатных клиентов – 12.19%).

Альфа-Банк обязательно учитывает официальный доход заемщика и в зависимости от этого параметра рассчитывает срок займа для равномерного погашения кредита.

Требования к недвижимости

Условия кредита человеку подберут исходя из его возможностей и потребностей. Клиент вправе внести личные пожелания и подкорректировать параметры займа. Но то, чего он должен строго придерживаться – требований к залоговой недвижимости. Для принятия Альфа-Банком имущества в качестве залога, объект должен соответствовать таким параметрам:

• Это не дом и прилагающий участок земли.
• Фундамент построен из камня, кирпича или железобетона.
• Проведено водоснабжение.
• Вся сантехника исправна.
• Нет повреждений в окнах и дверях, они в рабочем состоянии.
• Не подлежит полному ремонту или под 0 сносу.
• Состояние имущества не оценивается как ветхое или аварийное.
• Проведена и находится в исправном состоянии любая из систем отопления.

Оценку соответствия требованиям залога проводит независимый эксперт и выносит решение. Если хоть один пункт не соответствует, Альфа-Банк не примет имущество.

Кредит не может превышать половину от установленной цены за залог.

Требования к заемщику

Альфа-Банк по кредитной программе с выдачей средств с передачей недвижимости в залог сотрудничает с лицами:

• Любого пола и гражданства.
• В возрасте от 21 года (на момент выплаты кредита – 70 лет и менее).
• Имеющими регистрацию в любом месте России.
• Работающими на текущем месте свыше 4 месяцев.
• С общим стажем труда от 1 года.

Требований не много и меньше условий не найти. Выгодная программа кредитования с залогом стоит того, чтобы найти нужные справки и документы, а также рассчитать кредит по силам и условиям Альфа-Банка.

Подробнее не официальном сайте: https://alfabank.ru/get-money/mortgage/programs/mortgage-pledge/

Страхование залога

Кредитные специалисты Альфа-Банка настаивают на страховании объекта недвижимости при передаче его в залог– от рисков порчи или траты. В дополнение банк предлагает оформить один из полисов:

• На случай потери постоянной трудоспособности заемщика.
• На случай потери права собственности на объект недвижимости.

Эти пункты являются добровольными и отказать в выдаче кредита из-за нежелания клиента оформлять страховой полис Альфа-Банк не вправе.

При оплате дополнительных страховых полисов банк предлагает снизить ставку на 1% по кредиту. Это помогает сэкономить, плюс вы защищены от нежданных неприятностей.

Можно ли отказаться от страхования?

Полный пакет страховки клиент оформлять не должен. Альфа-Банк предлагает это для собственной выгоды, но отказаться всегда можно.

Обязательных условий по страховке нет, и клиент вправе не оформлять полисы. По закону отказать из-за этого в кредите нельзя, но банк всегда найдет причину.

Минимальная страховка имущества от рисков утраты не повредит, плюс вы с большей вероятностью получите одобрение по кредиту.

Калькулятор

Кредитный калькулятор предназначен для подсчета процентной ставки и размера переплаты. Заполните на сайте Альфа-Банка предложенные графы и вам тут же высветится вся информация. Оценив ее и свои силы, можно решать, идти ли в банк за кредитом.

Преимущества кредитной программы

У кредитования с залогом имущества от Альфа-Банка ряд достоинств:

• Процедура оформления не занимает более 5 дней.
• Объект, передаваемый в залог, должен подходить лишь основным, не строгим требованиям.
• Банк лоялен к клиентам.
• Доступные проценты.
• Кредит доступен физическим и юридическим лицам.

Ознакомьтесь со всеми условиями, посоветуйтесь с банковским специалистом и оформляйте договор.

Какие документы нужны?

Без подтверждения доходов, личности и трудоустройства оформить ссуду в Альфа-Банке нельзя. Пакет документов включает:

• Ксерокопию всех страниц паспорта.
• СНИЛС.
• Справку о доходе (по форме банка или 2-НДФЛ).
• Выписку или копию трудовой книги.
• Мужчинам военный билет.
• Заполненную анкету на кредит.

Для нотариусов, адвокатов, ИП, владельцев бизнеса пакет документов шире и зависит от специфики. Обратитесь в Альфа-Банк за консультацией, и кредитный специалист выдаст полный список требований, скажет, что принести.

Где более выгодные условия, чем у Альфа-Банка?

Альфа-Банк – проверенный надежный банк России. Он такой не один, и по программам для населения постоянно конкурирует с другими банками. Кредит под залог недвижимости с выгодными условиями предлагают еще три банка.

БанкНазвание кредитного предложения Годовая ставкаМин. сумма, руб.Макс. срок

Райффайзенбанк	Под залог имеющегося жилья	От 14%	250000	20 лет
Банк ВТБ	Нецелевой ипотечный	От 14.45%	500000	20 лет
Сбербанк России	Потребительский под залог недвижимости	От 15%	270000	15 лет
Альфа-Банк	На любые цели под залог недвижимости	От 12,19%	от 600000	30 лет

Сравните условия и подберите для себя более оптимальный вариант, если Альфа-Банк вам не подходит.

Отзывы

Источник: https://alfa-help.com/kredity/pod-zalog-nedvizhimosti

Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке: условия в 2021 году

Кредит под залог недвижимости в Альфа Банке: условия

Альфа банк не ограничивается выдачей простых потребительских кредитов, его клиенты могут оформить ссуду под залог жилого имущества.

Это самые выгодные программы, по которым выдаются большие суммы под низкие проценты.

После оформления кредита под залог недвижимости Альфа Банка заемщик получает деньги и при этом без ограничений пользуется своей собственностью.

Специалист Бробанк.ру изучил все условия кредита под залог недвижимости Альфа Банка. Как получить крупную сумму в долг, какой пакет документов нужно собрать для подачи заявки. Алгоритм оформления, и сколько вообще по времени все займет.

Параметры кредита под залог в Альфа-Банке

Важное преимущество — установление фиксированной ставки. То есть потенциальный заемщик изначально знает, какой процент будет назначен. Для сравнения — потребительский кредит Альфа Банка выдается под 11,99-23,49%, а точный процент назначается только по итогу обработки анкеты.

Общая картина залоговой программы выглядит так:

• сумма выдачи — не менее 600000 рублей. При этом ориентируйтесь, что больше 60-70% от оценочной стоимости залога не получить;
• ставка для обычных заявителей — 13,49%, для зарплатных — 13,19% годовых. Разница может показаться несущественной, но если учесть, что речь идет о больших суммах, в итоге она оказывается серьезной;
• срок выдачи — до 30 лет или до достижения заемщиком предельного возраста по программе — 70-ти лет.

При определении суммы выдачи Альфа в любом случае смотрит на справки о доходах

Интересный момент — сумма кредита. Часто граждане думают, что если предоставить банку в залог квартиру, то и получить можно много. Например, если она стоит 2 млн. рублей, то получить можно примерно 60% от ее стоимости, то есть 1,2 млн. Но на деле возможная сумма выдачи зависит от уровня дохода клиента.

Заложенное имущество — просто дополнительная гарантия возвратности средств. При определении суммы выдачи Альфа в любом случае смотрит на справки о доходах. Заемщик не получить больше того, что может потянуть финансово. Если доход невелик, то и сумма кредита большой не будет.

Кредит под залог квартиры Альфа-Банка без подтверждения доходов не получить. Документальное подтверждение занятости и зарплаты — обязательное условие кредитования.

Оформление кредита собственником бизнеса

Альфа Банк выдает кредиты для бизнеса, работает с предпринимателями в различных направлениях. Но, например, просто потребительский кредит таким гражданам недоступен. Если же такой заемщик предоставит залог недвижимости, Альфа рассмотри его в качестве заемщика. Пакет документов от таких заявителей всегда более широкий.

Если кредит оформляет собственник бизнеса:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации, выписка из ЕГРЮЛ;
• бухгалтерская отчетность;
• выписка из обслуживающего банка о движении средств.

Альфа Банк выдает кредиты для бизнеса, работает с предпринимателями в различных направлениях

Альфа Банк не указывает, что готов выдать кредит под залог недвижимости только совладельцам бизнеса, нотариусам и адвокатом. О кредитовании ИП он не говорит.

Что можно оставить в залог

Кредиты под залог автомобиля или ПТС Альфа Банк не выдает, обеспечением может стать только жилая недвижимость, соответствующая установленным критериям:

• подключена ко всем коммуникациям: вода, газ, отопление, электричество;
• есть горячее водоснабжение, реализованное в том числе и с помощью газа;
• если речь о квартире на последнем этаже, крыша дома должна находиться в хорошем состоянии;
• объект не относится к аварийным, не готовится к сносу;
• фундамент дома только железобетонный, каменный или кирпичный.

Альфа Банк в требованиях к залогу указывает, что им не может быть жилой дом с участком. Соответственно, принимаются в залог только квартиры и таунхаусы.

При оформлении кредита под залог квартиры Альфа Банк обязательно инициирует оценку имущества. Услуги оценщика оплачивает сам заемщик, но банк поможет выбрать аккредитованную им компанию.

Процесс оформления залогового кредита

Если онлайн-кредит на карту Альфа Банка или иной вид потребительской ссуды можно получить предельно быстро, с залоговыми сделками придется повозиться. Готовьтесь к тому, что деньги вы получите не меньше чем через 1-2 недели.

После оформления в Альфа Банке кредита под залог квартиры в жизни заемщика ничего не меняется. Он продолжает пользоваться недвижимостью, как и прежде

Пошагово все выглядит так:

1. Обращение в Альфу. Подать заявку можно как онлайн, так и непосредственно через офис. Предварительно можно использовать универсальный калькулятор кредита, чтобы определиться с параметрами сделки.
2. Сбор первичного пакета документов. Это бумаги, на основании которых банк сможет составить портрет потенциального заемщика и оценить его платежеспособность. /
3. Вынесение решения в течение 1-5 дней. Если дается положительный ответ, можно приступать к сбору документов на объект недвижимости. Перечень укажет банк. Это правоустанавливающие, технические документы, акт оценки.
4. Анализ квартиры, выявление рисков, определение юридической чистоты объекта. На это уходит еще 1-5 дней. Если к квартире нареканий нет, сделка одобряется.
5. Заявитель страхует недвижимость — это обязательное условие оформления любого ипотечного кредита, и подписывает кредитный договор.
6. Стороны посещают Росреестр, где на недвижимость накладывается обременение. Только после этого заявитель получает деньги.

После оформления в Альфа Банке кредита под залог квартиры в жизни заемщика ничего не меняется. Он продолжает пользоваться недвижимостью, как и прежде, ограничение накладывается только на операции, связанные со сменой собственника.

Важные моменты

Если страхование недвижимости — обязательное условие любых ипотечных кредитов, то страховки иного вида носят добровольный характер. Альфа Банк предложит вам застраховать свою жизнь и здоровье, также купить полис на случай потери работы. Нужны эти услуги или нет — решать только вам.

Страхование недвижимости оплачивается каждый год, пока кредит не закрыт.

Оплата залогового кредита Альфа Банка совершается равными платежами, которые вносятся клиентом ежемесячно. Если у заемщика появится возможность, он всегда может закрыть ссуду досрочно полностью либо частично.

Несмотря на присутствие залога, который минимизирует риски, получить деньги по этой программе с плохой кредитной историей невозможно. Альфа Может одобрить сделку, если просрочки не были серьезными. Но если они превышали 60-90 дней или действуют до сих пор, одобрения не получить.

Большое спасибо 🙂 Ирина РусановаАвтор статьи

Получила Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. Также с отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”.

У Ирины за плечами десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся).

Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

Источник: https://brobank.ru/alfabank-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке: условия, как оформить

Каждому клиенту банка доступны широкие возможности оформления денежных займов на целевые нужды. Многие банки и МФО предоставляют большое количество предложений по кредитам, поэтому клиенту достаточно легко определиться с наиболее подходящей для себя программой. Не теряет своей востребованности сегодня займ под залог жилья.

Как же оформляется заем под залог недвижимости в Альфа-Банке – одном из самых крупных российских финансовых учреждений?

Особенности займа под залог

Кредит под залог квартиры в Альфа-Банке – это одна из наиболее популярных банковских программ кредитования физических и юридических лиц на различные цели, по которой клиенты могу воспользоваться ссудой от 600 тыс. рублей, планомерно погашая эту сумму в течение длительного срока – до 30 лет.

При этом кредит под залог Альфа-Банк выдает под приемлемый для частных граждан и корпоративных клиентов процент – от 13,99% годовых. Сумма определяется ее соотношением к стоимости самого объекта недвижимости, который передается в Альфа-Банк под залог – до 60% (до 50% на потребительские нужды).

Условия

Фактически, все работающие граждане в России имеют возможность оформить кредит под залог квартиры в Альфа-Банк. Условия кредитования заключаются в том, что заемщик может получить финансовый транш исключительно на следующие нужды:

• покупку нового объекта недвижимости;
• проведение капитального и косметического ремонта на территории объекта жилья;
• оплату крупных потребительских приобретений под залог жилья.

Требования к заемщикам и объектам недвижимости

Кто может стать участником программы кредитования в Альфа-Банке? Требования к претендентам достаточно просты, и сводятся к следующи позициям:

• потенциальный заемщик может быть гражданином России или другой страны;
• возраст заемщика – от 21 до 70 лет на момент окончания срока погашения займа;
• заемщик должен иметь образование не ниже среднего;
• трудовой стаж будущего заемщика должен быть больше, чем 12 месяцев, при этом, на последнем месте работы он должен проработать не меньше 4 месяцев.

Стоит знать!

Для оформления кредита в Альфа-Банке под залог квартиры клиенту не обязательно быть временно или постоянно прописанным по адресу нахождения данного объекта недвижимости.

Какие требования выдвигаются к объекту? Можно получить кредит в Альфа-Банке под залог недвижимости, который соответствует следующим критериям:

• подключение к системам электрического/парового/газового снабжения;
• подключение к канализационной системе;
• размещение на железобетонном, каменном, кирпичном фундаменте;
• наличие горячего и холодного водоснабжения в санузлах и кухне;
• наличие исправной сантехники, хорошее состояние дверей, окон (для квартир на верхних этажах – и крыши);
• дом (частный или многоквартирный) не должен иметь статус ветхого или аварийного и не подлежит сносу;
• в доме не планируется проводить капитальные ремонтные работы и отселять жильцов.

Какие документы нужны

Для подачи заявки клиент должен собрать следующий пакет документов:

• паспорт (гражданина РФ или другого государства) с актуальной пропиской;
• сведения о залоговом объекте;
• справки о доходах за последние 6 месяцев;
• справки с места работы, на которой клиент является штатным работником не менее 4 месяцев;
• выписка из Бюро кредитных историй.

Процедура оформления

Процесс оформления кредита состоит из нескольких поэтапных шагов:

1. Обращение в ближайшее банковское отделение с пакетом необходимых документов;
2. Проверка работником банка представленных в документах данных в течение 3-5 дней;
3. В случае одобрения заявки потенциальный заемщик приглашается в банк для дополнительного согласования условий кредитного договора между банком и клиентом.

При этом для пользователей есть возможность в Альфа-Банке оформить кредит онлайн с помощью предварительной заявки. На официальном сайте организации представлена специальная форма для заполнения данных. Благодаря кредитному калькулятору Альфа-Банка можно сразу посчитать, во сколько примерно обойдется займ.

Как погашать

Как правило, погашение происходит равными суммами по графику. При этом банк предполагает возможность оплаты ежемесячных платежей уже с первого месяца погашения тела кредита. Если заемщик хочет погасить свой долг в полном объеме, он может сделать это по предварительному уведомлению банка (за 15 дней), дополнительно оплатив банковскую комиссию и другие издержки за досрочную оплату.

Таким образом, при относительно небольших затратах на сбор документов, кредит под залог недвижимого имущества в Альфа-Банке позволяет получить необходимые средства на покупку и ремонт жилья, осуществление иных крупных и дорогостоящих покупок. Он доступен для широкого круга граждан с официальным подтверждением дохода. Кредит оформляется в течение 3-5 дней, поэтому есть возможность оперативно получить деньги.

Также почитайте статьи:

Оцените, пожалуйста, статью:

Источник: https://alfamybank.ru/kredit-ot-alfa-banka/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-alfa-banke-usloviya-kak-oformit