Аккредитив в Альфа-Банке: тарифы для физических лиц

Содержание

Аккредитив Альфа-Банка тарифы и стоимость для физических лиц

Аккредитив в Альфа-Банке: тарифы для физических лиц

Популярность аккредитива и его роль в сделках купли-продажи недвижимости постоянно растет. Такой способ расчет имеет свои преимущества, хотя и не лишен недостатков.

Альфа-Банк предоставляет соответствующие услуги для физических лиц на приемлемых условиях, что позволяет клиентам с гораздо меньшими рисками совершать финансовые операции.

Такой вариант схож с банковской ячейкой, в которую покупатель кладет деньги, а продавец их затем забирает. Однако аккредитивный механизм работает на более глубоком уровне.

Что такое аккредитив

Предоставляя аккредитивные услуги для физических лиц, Альфа-Банк становится фактически посредником между двумя сторонами сделки. В итоге банк берет на себя обязательства согласно условиям аккредитивного договора обеспечить его полное выполнение обеими сторонами. Преимущества таких услуг заключаются в следующих моментах:

  • безналичный расчет в купле-продаже существенно снижает риски, связанные с наличием крупной суммы денег на руках;
  • аккредитив в Альфа-Банке для физических лиц позволяет обеспечить полное выполнение обязательств в соответствии с условиями заключенного договора;
  • условия купли-продажи могут быть изменены, однако это допускается лишь с согласия всех сторон;
  • для расчета Альфа-Банк создает счет, пользоваться которым можно лишь в соответствии с договором;
  • когда покупатель вносит средства на указанный счет, он теряет возможность пользоваться ими; продавец же получает к ним доступ только после предоставления прав на оговоренное имущество;
  • срок действия аккредитивного договора распространяется на любой период и при необходимости может быть продлен.

Виды аккредитивов в Альфа-Банке

Различают несколько основных видов аккредитивов в Альфа-Банке для физических лиц:

  • отзывной и безотзывный — в первом случае покупатель может отозвать внесенные на счет средства, однако обычно при оформлении используется безотзывной вариант, когда изменения могут быть осуществлены только с согласия второй стороны;
  • подтверждение аккредитивного договора — в случае, если стороны не уверены в выполнении банком обязательств, может быть привлечен еще один в качестве подтверждающего для выполнения заявленных условий;
  • трансферабильный — используется обычно посредниками, такой вариант позволяет исключить собственные средства из сделки между продавцом и покупателем;
  • покрытый или депонированный — в этом случае полученные от покупателя средства перечисляются тому банку, который в дальнейшем обеспечивает выполнение обязательств;
  • непокрытый или гарантированный — этот вариант предполагает, что банк, исполняющий аккредитивный договор, будет списывать требуемую сумму со счета искомого банка в соответствии с условиями договора.

Как видно из имеющихся видов, аккредитив Альфа-Банка для физических лиц позволяет не только пользоваться посредническими его услугами, но и привлекать дополнительное банковское учреждение в случае необходимости.

Аккредитив при покупке недвижимости

При покупке недвижимости подобная форма оплаты становится наиболее востребованным инструментом расчета. С учетом ее преимуществ, нередко бывает выгоднее заплатить комиссию Альфа-Банку за выполнение обязательств и произвести акт купли-продажи с минимальными рисками.

Аккредитивный договор гарантирует сторонам исполнение договоренностей. Продавец в этом случае не сможет, получив деньги, отказаться от передачи прав на недвижимость покупателю — он просто не будет иметь доступ к нужному счету. И наоборот, покупатель не сможет отказаться от оплаты, получив права на имущество.

Тарифы на аккредитив в Альфа-Банке для физических лиц

Недостатком аккредитива Альфа Банка для физических лиц становится высокая комиссия на посреднические действия данного банковского учреждения. Официальный сайт предлагает следующие тарифы на стоимость данных услуг:

  • открытие счета по стоимости зависит от того, гарантированный он или депонированный; первый может быть открыт за 0,17% при минимально-максимальных рамках в 1650-16500 рублей, покрытый имеет стоимость в 0,22% от суммы открытия счета с границами в 3300-33000 рублей; эти же тарифы распространяются и на пополнение общей суммы;
  • проверка документов по аккредитиву в Альфа-Банке для физических лиц также оценивается по тарифу в 0,22% с минимальной суммой в 3300;
  • изменение условий аккредитива или его полное аннулирование, а также соответствующее извещение, имеют тариф в 990 рублей.

Стоимость аккредитива

Стоимость аккредитива в Альфа-Банке колеблется исходя из процента от той суммы, на которую открывается счет. Прочие услуги, сопутствующие исполнению обязательств оцениваются уже на фиксированной основе.

В итоге стоимость посредничества Альфа-Банка может показаться высокой.

Однако когда речь заходит о крупных транзакциях, такая переплата по тарифам для физических лиц позволяет минимизировать риски, связанные с куплей-продажей.

Аккредитивный счет позиционируется как более цивилизованный и удобный вариант расчета. И несмотря на комиссионную стоимость тарифов в Альфа-Банке, такая форма оформления договора становится все более популярной.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Кредиты, Потребительские кредитыКредиты, Потребительские кредиты

Оформление кредита наличными нередко отнимает длительное время. Заявка рассматривается недолго, однако сколько нужно для подготовки документов, привлечения поручителей и созаемщиков,…

Банки Российской Федерации с трудом выдают займ, сумма которого более одного миллиона рублей. Для получения больших денежных средств подтвердите платежеспособность…

Вам потребовался ипотечный кредит и вы имеете сертификат по материнскому капиталу? Его можно потратить на первый платеж или дождаться остатка…

Источник: https://feib.ru/kredity/akkreditiv-v-alfa-banke-tarify-dlya-fizicheskix-lic.html

Стоимость Аккредитива Для Физических Лиц в Альфа Банке

Аккредитив в Альфа-Банке: тарифы для физических лиц

Стоимость Аккредитива Для Физических Лиц в Альфа Банке

* для установления новой версии Альфа-Бизнес Онлайн необходимо обращаться в call-центр.8 (495) 755 58 58 (для Москвы)

8 800 100 77 33 (для регионов)

Преимущества аккредитива

2. Клиенты, установившие новую версию Альфа-Бизнес Онлайн*, могут оставить on-line заявку в разделе «Сервисы».
Аккредитив — способ безналичных расчетов, в котором участвуют две стороны — плательщик и получатель платежа (бенефициар).

Банк берет на себя денежное обязательство произвести платеж в пользу получателя средств после того, как тот предоставит документ с подтверждением выполнения условий аккредитива.

Полезно
знать Непокрытый (гарантированный) аккредитив — при его открытии банк-эмитент предоставляет исполняющему банку право списывать средства с ведущегося у него корреспондентского счета банка-эмитента в пределах суммы аккредитива, или указывает в аккредитиве иной способ возмещения исполняющему банку сумм, выплаченных по аккредитиву в соответствии с его условиями.

Способы открытия аккредитива

Отзывный аккредитив — может быть изменен или аннулирован в любой момент банком-эмитентом без предварительного уведомления бенефициара (получателя средств). Практически не используется.

Аккредитив в Альфа-Банке: тарифы для физических лиц

Подобный договор с Альфой позволит гарантировать, что продавец не получит средств, пока не передаст все права на недвижимость покупателю, и, соответственно, наоборот, покупатель не заберет свои средства после получения прав на недвижимое имущество.

Приобретение недвижимости

Мошенников даже в сфере недвижимости развелось огромное количество, и судебные тяжбы после таких махинаций затягиваются на года.

Покупка или продажа физическими лицами, к примеру, своей квартиры или дома, либо же приобретение недвижимого имущества – громадный стресс и колоссальные переживания по поводу надежности того, с кем эта сделка проводится.

Аккредитив Альфа-Банка позволяет уменьшить «головную боль» от таких рисков, хотя и у него есть свой «минус».

Банк тщательно проверяет все условия, которые должны были быть выполнены, и если нареканий не имеется, он открывает доступ в специальный банковский счет, где хранятся средства для проведения данной сделки.

Что такое аккредитив Банк предлагает несколько вариантов данной услуги для физлиц:

Варианты аккредитивов

Альфа – надежная частная финансовая организация, которая уже четверть века прекрасно справляется со всеми взятыми на себя задачами. Никому и в голову не придет, что что-то может пойти не так, если взять этот банк, как контролирующий инструмент по договорным обязательствам, а, значит, все риски будут сведены к минимуму.

Аккредитив в Альфа-Банке

  • открытие счета по стоимости зависит от того, гарантированный он или депонированный; первый может быть открыт за 0, 17% при минимально-максимальных рамках в 1650-16500 рублей, покрытый имеет стоимость в 0, 22% от суммы открытия счета с границами в 3300-33000 рублей; эти же тарифы распространяются и на пополнение общей суммы;
  • проверка документов по аккредитиву в Альфа-Банке для физических лиц также оценивается по тарифу в 0, 22% с минимальной суммой в 3300;
  • изменение условий аккредитива или его полное аннулирование, а также соответствующее извещение, имеют тариф в 990 рублей.

Тарифы на для физических лиц

Популярность аккредитива и его роль в сделках купли-продажи недвижимости постоянно растет. Такой способ расчет имеет свои преимущества, хотя и не лишен недостатков.

Альфа-Банк предоставляет соответствующие услуги для физических лиц на приемлемых условиях, что позволяет клиентам с гораздо меньшими рисками совершать финансовые операции. Такой вариант схож с банковской ячейкой, в которую покупатель кладет деньги, а продавец их затем забирает.

Однако аккредитивный механизм работает на более глубоком уровне.
Различают несколько основных видов аккредитивов в Альфа-Банке для физических лиц: Что такое аккредитив При покупке недвижимости подобная форма оплаты становится наиболее востребованным инструментом расчета.

С учетом ее преимуществ, нередко бывает выгоднее заплатить комиссию Альфа-Банку за выполнение обязательств и произвести акт купли-продажи с минимальными рисками.

Что такое аккредитив в Альфа Банке

Под новым термином аккредитив принято понимать обязательство в денежном эквиваленте, которое принимает на себя банк по распоряжению плательщика. На основании его указаний банк обязуется перевести денежные средства в адрес получателя после предоставления им документов о регистрации объекта недвижимости.

Аккредитив — для чего и зачем?

Важно! Альфа банк не осуществляет переводы третьим лицам в рамках исполнения аккредитива на основании заявления получателей денежных средств, которые являются физическими лицами.
А вы знали? На практике отзывной аккредитив крайне редко используется. Участники аккредитива

  • Исполняющий банк — исполняет аккредитив и направляет денежные средства в адрес получателя на основании полномочий, которые возлагает на него банк-эмитент;
  • Бенефициар — выгодоприобретатель, который может выступать в качестве физического или юридического лица;
  • Плательщик — в данном контексте тот, кто приобретает недвижимость и поручает открыть аккредитив банку в котором он ведет сделку;
  • Банк-эмитент — на основании поручения плательщика открывает аккредитив.

Виды аккредитивов

Эта форма расчетов удобна в том случае, если заемщик по ипотечному кредиту оформляет сделку с продавцом-юридическим лицом. Считается, что расчеты сделанные таким образом являются более защищенными для заемщика. Кроме того аккредитив позволяет избежать рисков утраты денежных средств, нецелевого их использования.

Существуют и другие , однако на практике в Альфа банке используют в основном покрытый аккредитив для расчетов между заемщиком и продавцом.

Стоит отметить, что клиентам, установившим актуальную версию программы «Альфа-Бизнес Онлайн» на свое мобильное устройство, можно подавать заявку в разделе «Сервисы».

Условия от банка

С точки зрения финансового законодательства, действующего на всей территории Российской Федерации, аккредитив защищается документально. Заявители могут заказать услугу с условием привлечения иностранных кредиторов, за счет чего будет снижена ставка по кредитной линии.

Аккредитив Альфа-Банка для физических лиц имеет несколько разновидностей. Каждая из них обладает индивидуальным набором особенностей. Услуга позволяет не только пользоваться услугами посредника, но привлекать дополнительных кредиторов при наличии острой необходимости.

Среди доступных видов выделяются: Преимущества аккредитивной формы расчетов

  • паспорт;
  • договор, выступающий в качестве основания для открытия программы;
  • заявление на услугу – включает в себя весь комплекс реквизитов, дополнительных условий и специальных инструкций;
  • сопроводительное письмо, содержащее в себе данные о документах, которые будут применяться в дальнейшем с целью исполнения аккредитива

Что такое аккредитив и для чего он нужен

Услуга Альфа-Банка предоставляется на платной основе. Физические лица обязаны заплатить от 1 650 до 33 000 рублей.

Если средства не востребуются и товар не передается заемщику в заявленном порядке и в течение оговоренных временных рамок, то вся сумма возвращается в Альфа-Банк.

От 990 рублей нужно заплатить при замене условий в договоре или его полной отмене. Дополнительная информация размещена на сайте компании.

Источник: https://KartaVmestoDeneg.ru/juridicheskim-licam/stoimost-akkreditiva-dlja-fizicheskih-lic-v-alfa.html

Аккредитив в банке: при покупке недвижимости, при продаже квартиры

Аккредитив в Альфа-Банке: тарифы для физических лиц

Многие в наше время проводят крупные сделки с недвижимостью, например, при покупке квартиры или другой недвижимости и для снижения риска сделки необходимо иметь надежного гаранта, в котором можно быть на 100 процентов уверенным. Таким гарантом может выступать банк, а сама услуга называется аккредитив.

Аккредитив — это простыми словами услуга банка, которая помогает не беспокоиться о честном завершении сделки.

Банк возлагает на себе ответственность за все расчеты, таким образом продавец и покупатель застрахованы от всевозможных рисков.

Покупатель получит деньги только в том случае, если продавец выполнит перед ним все обговоренные обязательства. Аккредитив — это самая безопасная форма расчета между клиентами.

Когда может быть использован аккредитив

Аккредитив — очень популярная банковская услуга и ей можно воспользоваться в разных случаях:

  1. если продаете или покупаете недвижимость (в том числе через ипотеку)
  2. покупаете или продаете какую-то дорогую вещь (авто, ценные бумаги, оборудование)
  3. оплачиваете услуги на крупную сумму
  4. производите обмен квартир через договор купли-продажи

Стоит отметить, что не допускается использование аккредитива в предпринимательских целях. Также договор на аккредитив может быть заключен только между физическим лицом и физическим лицом (в качестве продавца) или между физическим и юридическим лицом (в качестве продавца). Заключить договор от юридического лица в качестве покупателя нельзя.

Купля-продажа через аккредитив: схема действий

Аккредитив работает по достаточно простой и надежной схеме:

  1. Стороны заключают между собой договор (купли-продажи, цессии, оказания услуг)
  2. Покупатель открывает сберегательный счет в банке и вносит необходимую сумму (она состоит из суммы заключенного договора и комиссии банка за предоставляемую услугу)
  3. Продавец выполняет условия сделки и предоставляет документы, подтверждающие это, в банк
  4. Банк проводит проверку документов и в случае выполнения всех условий переводит деньги продавцу

В каждом конкретном случае стороны заключают договор, согласовав условия подтверждения сделки между собой: например, для подтверждения сделки с недвижимостью в банк нужно будет предоставить выписку из Росреестра с отметкой о регистрации, в других типах сделок это могут быть другие документы.

Покупка квартиры через аккредитив

На вторичном рынке жилья крайне популярна услуга покупки квартиры через аккредитив в банке. Данная схема купли-продажи через банк страхует продавца и покупателя от возможных форс-мажоров. Порядок действий при покупке квартиры таким способом простой:

  1. Вы договариваетесь с продавцом квартиры о сумме продажи его недвижимости
  2. Следующим шагом вам нужно внести деньги на специальный счет, открытый для этой сделки в банке
  3. Далее составляете договор между собой с условиями сделки: вам нужно прописать условие, что продавец получит деньги только после предоставления им выписки из Росреестра с отметкой о регистрации — этот документ подтверждает факт смены собственника жилья.
  4. Банк проверяет подлинность документы и в случае выполнения условия переводит деньги на счет продавца. Таким образом все стороны довольны — покупатель получил в собственность квартиры, а продавец свои деньги.

Крайне удобно, что не нужно ходить и обналичивать деньги, достаточно просто внести на открытый вам сберегательный счет сумму договора и оплатить комиссию банка за предоставление аккредитива.

Условия аккредитива: плюсы и минусы

У данной услуги есть как свои плюсы, так и свои минусы. Давайте, рассмотрим их подробнее.

Плюсы аккредитива

  • Минимальное количество документов
  • Можно произвести расчет в рублях или в валюте
  • Время на открытие аккредитива составляет около 10 минут
  • Сделку можно провести за 1 день, даже если покупатель и продавец находятся в разных городах
  • Гарантия безопасности проведения расчетов
  • Относительно низкая стоимость услуги — от 1500 рублей
  • Не требуется личное присутствие продавца при открытии аккредитива

Минусы аккредитива

  • С помощью аккредитива можно провести не все типы сделок
  • Аккредитив можно открыть не в каждом отделении банка
  • Операция не может быть осуществлена в рамках предпринимательской деятельности
  • Если открывать безотзывной аккредитив, то снять деньги со счета можно только при согласии двух сторон (нужно будет расторгнуть сделку)

Отличие аккредитива от банковской ячейки: что выбрать?

По сути, аккредитив и банковская ячейка похожи — банк в обоих случаях выступает гарантом сделки, взимая за это комиссию, но есть и отличия:

  • вид расчета: в случае с аккредитивом деньги покупателя находятся на специальном сберегательном счете в банке, а при использовании банковской ячейки сумма хранится в виде наличных в специальном хранилище
  • скорость проведения сделки: при использовании аккредитива времени понадобится меньше — открыть сделку в банке можно за 10 минут, в то время, как при использовании ячейки процесс займет больше времени — деньги нужно еще пересчитать перед тем, как положить их в ячейку. За пересчет денег и проверку купюр на подлинность банком также может взиматься комиссия, что повысит затраты на проведение сделки между сторонами.
  • отделения банка, где можно воспользоваться услугой: банковские ячейки есть лишь в небольшом количестве банков, в то время, как офисов, где можно открыть аккредитив, на порядок больше

Какие документы нужны для открытия аккредитива в банке

Для открытия аккредитива в банке потребуется предоставить сотруднику паспорт и договор-основание.

Если вы не знаете, как правильно составить договор именно для вашего типа сделки, то вы можете обратиться к банковскому специалисту и вам помогут грамотно. Пример заявления на аккредитив вы можете скачать по ссылке внизу этой страницы.

В каком банке лучше открыть аккредитив

Лучше всего открывать аккредитив крупном и надежном банке, к которым можно отнести: Сбербанк, ВТБ, Альфа банк, Райффайзен банк и МКБ. Ниже мы рассмотрим условия открытия аккредитива в перечисленных выше финансовых организациях.

Аккредитив в Сбербанке

Многие клиенты пользуются услугами Сбербанка при проведении расчета через аккредитив. Для открытия аккредитива необходимо зайти на официальный сайт и на карте отделений выделить ближайшее к вам, где предоставляется данная услуга.

Список отделений Сбербанка, где можно открыть аккредитив доступен по ссылке.

Далее необходимо совершить визит с паспортом и составить договор сделки, если вы покупаете или продаете квартиру, то это будет договор купли-продажи. Также необходимо будет заполнить заявление на открытие аккредитива, где заполнить все обязательные поля.

Тариф

Стоимость аккредитива начинается от 1500 рублей (зависит от типа сделки):

  • Сделка с недвижимостью — 2000 рублей
  • Сделка по купле продаже движимого имущества — 0,2% от суммы сделки, минимум 1500 рублей, максимум 5000 рублей за одну операцию
  • Сделки по купле-продаже движимого имущества между физ.лицом и юр.лицом — 0,5% от суммы сделки, минимум 2500 рублей, максимум 15 000 рублей за одну операцию

Документы

Для предоставления услуги потребуются следующие документы:

  • паспорта каждой из сторон договора
  • договор-основание для аккредитива
  • заполненное заявление на аккредитив по форме банка

Аккредитив в банке ВТБ

Для осуществления открытия аккредитива в банке ВТБ необходимо также выбрать ближайшее к вам отделение из списка , предварительно согласовав условия расчетов с продавцом.

Далее нужно будет открыть специальный расчетный счет для проведения взаиморасчетов и положить полную сумму договора и выбрать способ оплаты услуг банка (за аккредитив). Теперь осталось оформить заявление на открытие аккредитива и дождаться выполнения условий сделки продавцом. После предоставления подтверждающих документов сделка будет успешно завершена и продавец получит свои деньги.

Аккредитив в Альфа банке

Процесс проведения операций и их очередность — точно такая же как и в других банках.

Аккредитив в Райффайзен банке

Еще один банк, который предоставляет аккредитивы для своих клиентов — это Райффайзен банк.

Обратите внимание! Аккредитив в Райффайзен банке рассчитан только для расчетов через ипотеку. Другие способы внесения денег на специальный расчетный счет не подходят. Аккредитив в данном банке безотзывной депонированный (покрытый).

Процесс подачи заявки на открытие аккредитива следующий:

  1. По месту выдачи ипотечного кредита сообщить банку о желании провести сделки через аккредитив
  2. обговорить и согласовать условия аккредитива с продавцом недвижимости
  3. оформить заявление на открытие аккредитива
  4. далее продавец сообщает данные своего банка для перевода средств в случае успешного завершения сделки
  5. сделка проходит и после смены собственника продавец получает деньги на свой счет

Более подробно ознакомиться с условиями открытие аккредитива в Райффайзен банке вы можете по ссылке.

Аккредитив в МКБ банке

Последний банк, в котором мы рассмотрим открытие аккредитива — МКБ Банк. Начнем с порядка открытия аккредитива:

  1. Стороны сделки составляют договор и указывают в нем аккредитив как систему расчетов.
  2. Покупатель обращается в свой банк и подаёт заявление на открытие аккредитива (специального счёта для проведения сделки).
  3. Как только покупатель вносит деньги на счёт, банк регистрирует аккредитив и уведомляет об этом банк продавца.
  4. После проведения сделки продавец предоставляет в свой банк подтверждающие документы.
  5. После сверки документов и условий договора, банк производит перевод средств на счёт продавца.

Пример договора аккредитива при продаже квартиры

Что обязательно должно быть указано в заявлении покупателя на открытие аккредитива:

  • Номер и дата заявления
  • Сумма аккредитива прописью
  • Данные банка плательщика и получателя
  • Данные банка-исполнителя
  • Вид аккредитива (покрытый (депонированный), непокрытый (гарантированный), безотзывной или отзывной)
  • Срок действия аккредитива
  • Назначение платежа
  • Способ исполнения аккредитива
  • Список документов для подтверждения сделки продавцом
  • Срок предоставления документов
  • Способ оплаты сделки покупателем
  • Контактные данные плательщика
  • Дополнительные условия

Скачать образец заявления на аккредитив вы можете по ссылке ниже:

Заявление на аккредитив

Стоимость аккредитива в банке

Выше мы разобрали условия и процесс открытие аккредитива в популярных банках России. На наш взгляд, выгоднее всего открывать аккредитив в Сбербанке, ВТБ и Райффайзен банке. У этих банков примерно одинаковая стоимость аккредитива (в среднем 2000 рублей) и большое количество офисов, где вы можете совершить сделку.

Источник: https://accreditiv.ru/

Как открыть аккредитив в сбербанке физическому лицу – Про финансы

Аккредитив в Альфа-Банке: тарифы для физических лиц

Никогда нельзя быть на 100% уверенным в честности и порядочности незнакомого человека, особенно если речь идет о внушительных денежных суммах.

Сберегательный банк готов взять на себя роль «поручителя» при осуществлении сделок разной направленности. Аккредитив Сбербанка – это дополнительная гарантия для обеих сторон при покупке недвижимости и шанс избежать непредвиденных рисков.

Таким образом, покупатель гарантированно получит товар, а продавцу будут в срок переведены деньги.

Что такое аккредитивный счёт

Аккредитив в Сбербанке – это продукт кредитного учреждения, позволяющий обоим участника соглашения чувствовать себя в безопасности и не переживать за результат сделки. Подобный тип расчетов используют в следующих случаях:

  • покупка или продажа жилища, в том числе под ипотеку;
  • обмен недвижимостью, т. е. банк выступает промежуточным звеном в так называемой «альтернативной сделке»;
  • приобретение или реализации дорогостоящего имущества (автомобиль, ценные бумаги).

Как это работает

Участники сделки, выбравшие в качестве способа расчета аккредитивный счёт, взаимодействуют по следующему принципу:

  • составляется соглашение с подробным описанием прав и обязанностей сторон, сроками исполнения обязательств, адресом объекта и суммой договора;
  • соглашение должны подписать как покупатель, так и продавец;
  • приобретатель открывает сберегательный счет и перечисляет на него деньги в объеме, обозначенном в подписанном договоре;
  • после исполнения продавцом взятых на себя обязательств и предоставления в банк подтверждающей документации кредитное учреждение проверяет бумаги и переводит денежные средства продавцу.

Чаще всего аккредитив открывают для осуществления транзакций с недвижимым имуществом, поскольку там фигурируют крупные суммы.

К тому же именно с операциями с жильем обычно связаны различные мошеннические действия (как со стороны владельца квартиры, так и со стороны приобретателя).

Аккредитивный счет в Сбербанке при покупке квартиры дает гарантию того, что сделка пройдет успешно, а участники договора выполнят обязательства полностью.

Если продавец нарушает условия контракта, финансы приобретателя остаются в сохранности и переводятся ему в полном объеме.

Как открыть аккредитив

Для открытия аккредитива достаточно иметь действующий лицевой счёт в Сберегательном банке. Также от участников сделки потребуется предоставить ряд документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • договор купли-продажи, подписанный сторонами.

Необходимо заполнить заявление (его образец можно скачать на официальном сайте Сбербанка). В нем подробно указывается сумма, объект сделки, личные данные покупателя и продавца. Потребуется заполнение сопроводительного письма, в нем отражаются варианты действий при различных обстоятельствах, приводящих к срыву или задержке операции.

После этого сотрудник банка подбирает оптимальный тип аккредитива, и договор подписывается. Срок действия аккредитивного счёта выбирает физическое лицо, при ипотечном кредитовании это максимум сто двадцать дней.

Почему стоит открыть счет в ПАО Сбербанк

Аккредитив в Сбербанке для физических лиц при продаже квартиры или приобретении жилья стоит открыть по нескольким причинам:

  • Удобно. Сберегательный банк имеет обширную сеть филиалов, расположенных практически во всех городах России. Открыть аккредитивный счёт можно в любом отделении.
  • Безопасно. Кредитное учреждение дает гарантии обоим участникам сделки и тем, кто принимает участие в цепочке соглашений.
  • Недорого. Открытие аккредитива обойдется в сумму от полутора тысяч рублей;
  • Быстро. Даже если участники соглашения проживают в разных городах, оформление заявки на открытие счета займет максимум десять минут, а сама сделка будет проведена в течение одного рабочего дня.

При согласовании с обеими сторонами возможна пролонгация срока действия счета или изменение его первоначальных условий, для этого потребуется составление дополнительного заявления.

Разница между аккредитивом и ячейкой в банке

В принципе, для осуществления безопасности сделки можно использовать любой из вариантов, но необходимо учесть несколько нюансов:

  • Банковская ячейка используется при расчете наличными средствами. Во время подписания контракта и до выполнения всех условий договора средства хранятся в арендованной ячейке.
  • Аккредитив используют при безналичном расчете. Сумма, обозначенная в соглашении, находится на специальном банковском счете до тех пор, пока стороны не выполнят взятые на себя обязательства.

Тарифы для физических и юридических лиц

Стоимость банковского аккредитива рассчитывается исходя из следующих тарифов:

  • При проведении транзакций с недвижимостью (дом, квартира, земля) цена за услуги финансовой организации – 2 000 рублей;
  • При реализации или приобретении движимого имущества между физ. лицами кредитное учреждение взимает 0,2% от размера сделки, минимум 1 500 рублей, максимум 5 000 рублей;
  • Если соглашение по покупке или продаже жилья оформлено между юридическим и физическим лицом, аккредитив обойдется в 2,5% от стоимости имущества. Минимум 2 500 рублей, максимум − 15 тыс. рублей.

Преимущества и недостатки

Как и любой банковский продукт, аккредитивный счет имеет минусы и плюсы. К достоинствам относят:

  • возможность безналичного расчета;
  • гарантия продавцу в получении денег в сроки, указанные в договоре;
  • демократичная стоимость открытия счёта;
  • возврат денег покупателю, если продавец нарушит условия сделки;
  • оформление услуги в течение одного рабочего дня.

Из минусов можно отметить следующие:

  • аккредитивный счет открывают только для крупной сделки;
  • высокие тарифы для юридических лиц;
  • при проведении внешнеторговых операций банк взимает внушительную комиссию.

Заключение

Сбербанк предлагает аккредитив для физических лиц при покупке недвижимости либо при продаже квартиры в качестве гарантии безопасности сделки.

Благодаря подобной услуге можно без опасений продавать жильё, ведь ситуация, когда переоформив дом на нового владельца, прежний хозяин не получает обещанной суммы, полностью исключена.

А покупатель может не беспокоиться о том, что собственник товара получит денежные средства и пропадет, не выполнив условия контракта.

Источник:

Что такое аккредитив в Сбербанке, плюсы и минусы. Аккредитив Сбербанка для физических лиц — тарифы. Аккредитив Сбербанка для юридических лиц — тарифы

Проводя какую-либо финансовую сделку, человек не всегда уверен в надежности своего партнера, особенно если он посторонний человек.

Сбербанк предлагает специальную услугу, которая полностью контролирует процесс сделки и гарантирует безопасное ее проведение.

В таком случае, каждый из участников сделки будет уверен в соблюдении всех договоренностей. Такая услуга называется – аккредитив Сбербанка.

Аккредитив от Сбербанка – что это такое

Аккредитив – это услуга, предоставляющая весь процесс купли-продажи под контроль Сбербанка. Она обеспечивает безопасное и надежное выполнение всех пунктов сделки.

Случаи, при которых аккредитив наиболее выгоден:

  • cделки с недвижимостью – покупка, продажа, а также ипотечное кредитование;
  • сделки cобменом недвижимого имущества;
  • сделки, связанные с покупкой или продажей драгоценностей, транспорта, ценных бумаг, бизнеса и т.д.;
  • оплата дорогостоящих услуг.

Принцип работы сторон, заключающих договор на аккредитив в Сбербанке:

  1. Специалист составляет договор, в котором проговариваются все условия его выполнения, права сторон, предмет договора, а также его стоимость.
  2. Договор подписывают продавец и покупатель в письменной форме, также это могут сделать их официальные представители.
  3. Покупатель производит оплату товара на созданный аккредитивный счет в Сбербанке в размере той суммы, которая прописана в договоре.
  4. Продавец совершает прописанные в договоре обязательства перед покупателем, после чего Сбербанк передает деньги продавцу.

Данная услуга, чаще всего, пользуется спросом у физических и юридических лиц, которым необходимо провести сделку с недвижимостью. В подобных сделках говорится о значительной сумме выплаты, поэтому для надежности и уверенности друг в друге, обе стороны сделки пользуются услугой аккредитива.

Если одна их сторон не выполняет свои обязательства, согласно подписанному договору, Сбербанк возвращает перечисленные ранее денежные средства своему правообладателю. Если все пункты договора соблюдены, покупатель получает товар в обговоренном виде, то Сбербанк перечисляет денежные средства на банковский счет продавца.

Достоинства и недостатки аккредитива

Воспользоваться услугой аккредитива – значит не только получить гарантии на безопасное проведение сделки, но и несколько дополнительных преимуществ:

  • расчет производится в безналичной форме;
  • контроль выполнения прописанных обязательств обеими сторонами в полном объеме;
  • возврат денежных средств, в случае невыполнения своих обязательств продавцом;
  • гарантированное получение денежных средств продавцом после соблюдения всех прописанных в договоре обязательств сторонами;
  • проведение сделки в рамках указанного в договоре срока времени;
  • доступная цена услуги аккредитива – от 1000 рублей;
  • быстрое и легкое составление договора.

Стоит понимать, что, как и у любой финансовой процедуры, услуга аккредитива имеет недостатки:

  • сбербанк предоставляет услугу аккредитива только для проведения больших сделок;
  • услуга будет дорогостоящей для работы с юридическими лицами;
  • высокие комиссии при проведении внешнеторговых сделок;
  • сбор и оформление большого объема документов для проведения сделки.

Аккредитив от Сбербанка для физических лиц – условия, тарифы

Услуга аккредитива пользуется спросом у физических клиентов Сбербанка, поскольку любой человек хотел бы иметь гарантии на честность и не переживать о недобросовестном выполнении обязательств другой стороной договора. В случае, если в момент сделки что-то пойдет не так, и продавец не выполняет свои обязательства по договору, Сбербанк не переведет на его счет денежные средства, а вернет их обратно покупателю.

Источник: https://ksp02.ru/alfa-bank/kak-otkryt-akkreditiv-v-sberbanke-fizicheskomu-litsu.html

Аккредитив в Альфа-Банке

Аккредитив в Альфа-Банке: тарифы для физических лиц

Глобализация торговых отношений не могла не повлиять на финансовый сектор. При осуществлении сделок в международном формате, наличие гаранта обязательно. В этой роли может выступать любое учреждение, имеющее аккредитацию в системе SWIFT. В РФ финансовую и юридическую поддержку в внешнеэкономическом сотрудничестве предоставляет Альфа-Банк.

Виды аккредитивов, предлагаемых в Альфа-Банке

Существует 7 видов аккредитива. Альфа-Банк предлагает своим клиентам 4 варианта услуги:

  1. Отзывной. В данном случае покупатель может потребовать возврат средств и аннуляцию услуги без уведомления второй стороны. Но из-за отсутствия доверительных отношений между сторонами практически не используется.
  2. Безотзывной. Денежные счета будут заморожены до тех пор, пока стороны не придут к согласию и предоставят соответствующие документы.
  3. Покрытый. Конечный контроль за выполнением условий сделки осуществляет банк второй стороны.
  4. Непокрытый. Все решения по аккредитиву принимает Альфа-Банк.

Дополнительная информация. Из-за обилия нюансов по документальному оформлению сервиса, многие клиенты предпочитают пользоваться услугами юридических организаций, которые подготавливают пакет документов и передают в банк.

Как оформить сделку

Альфа-Банк признанный партнер на международной арене, поэтому клиентам доступно сопровождение сделки не только в пределах РФ, но и за рубежом с использованием местной валюты. Чтобы воспользоваться услугой самостоятельно, стоит изучить все условия сделки, прописанные ниже.

Необходимая документация

На наличии соответствующих документов стоит остановиться подробнее, так как у многие клиенты сталкиваются с трудностями именно с на этом этапе. Для обработки заявки на услугу аккредитива, нужно иметь:

  • паспорт гражданина РФ;
  • договор между двумя сторонами с указанием аккредитивного способа расчета;
  • реквизиты получателя (наименование банка, ФИО, счет, номер договора, сумма и вид аккредитива, варианты связи, перечень документов, которые должна предоставить вторая сторона);
  • поясняющее письмо (здесь можно указать некоторые нюансы сделки).

Обратите внимание! Перед одобрением аккредитива, Альфа-Банк проверяет все документы на актуальность предоставленных сведений. Если будут выявлены расхождения банк откажет в услуге.

Срок для представления документов

Согласно условиям предоставления услуги Альфа-банком, пакет документов может быть подан в любое время в пределах срока действия аккредитива (60 дней с момента подачи заявки). Это объясняется невозможностью получения некоторых данных. Например, транспортная декларация может быть выписана только в день отгрузки и заранее клиент ее предоставить никак не сможет.

  Горячая линия Альфа Банка

Участники сделки

Подытожив, в расчете по аккредитиву участвуют 4 стороны:

  • бенефициар – тот, кто предоставляет услугу или товар;
  • приказодатель – получающий и оплачивающий товар или услугу, также является инициатором открытия сберегательного счета и подачи заявки;
  • Альфа-Банк – организация, курирующая аккредитив и сотрудничающая с приказодателем. Несет полную ответственность за оказание услуги;
  • банк-исполнитель – партнер Альфа-Банка, который произведет выплаты бенефициару со счета приказодателя.

Важно! Перед обращением в Альфа-Банк нужно удостовериться, что бенефициар не находится в одной из 70 стран мира, с которыми учреждение не сотрудничает (в основном это страны третьего мира или горячие точки).

Процедура проведения

Теперь о том, какая последовательность действий подразумевается при использовании услуги аккредитива. Сразу стоит учесть, что план условный. Каждую конкретную заявку рассматривает уполномоченный сотрудник, который консультирует клиента по всем вопросам связанными со спецификой каждой сделки.

Этапы процедуры следующие:

  1. Заключить договор со второй стороной и указать аккредитивную форму расчета.
  2. Прийти в отделение или скачать мобильное приложение банка и подать заявку в соответствии с установленной банком формой.
  3. Проконсультироваться с уполномоченным сотрудником Альфа-Банка.
  4. Открыть сберегательный счет на имя лица или компании, которая указана в договоре, как инициатор аккредитива.
  5. Внести денежные средства на сумму, указанную в договоре между сторонами.
  6. Подать документы и другие справки, которые банк может затребовать в зависимости от условий сделки.
  7. В течение 7 дней юристы банка проверят актуальность поданных документов и уведомят приказодателя о результатах. В случае несоответствия, учреждение, либо откажет, и нужно будет подать заявку заново, либо можно будет «донести» нужные реквизиты в течение 60 дней с момента обращения.

После уведомления приказодателем о выполнении условий сделки обеими сторонами, банк зачисляет средства, установленные договором.

Преимущества аккредитивной формы расчетов

Причины, почему стоит использовать данную услугу в частной и деловой жизни, очевидны:

  • нет рисков не получить оплаченный товар или услугу;
  • отсутствует вероятность работы с неплатежеспособным клиентом;
  • нет возможности односторонних изменений договора без согласования с банком;
  • наличие всесторонней юридической поддержки.

Так же стоит упомянуть о возможном возврате средств в случае недобросовестности второй стороны, ведь банк, как гарант обеспечивает полное возмещение ущерба в случае форс-мажора.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.